Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ных средств, обеспечивающих их автоматизированный расчет и обработку.
Способы погашения кредита:
наличными деньгами через кассы ОТП Банка;
безналичными переводами со счетов по вкладам или банковских карт;
путем безналичного списания средств в погашение кредита при оформлении длительного платежного поручения банку.
Способ погашения кредита выбирается индивидуально в каждом конкретном случае по согласованию сторон в зависимости от вида кредита и условий кредитования.
Представим в виде рисунка 2.12 отличительные особенности двух рассмотренных платежей.
Рисунок 2.12 - Способы погашения кредита
Из рисунка 2.12 видно, что при аннуитетном погашении в самом начале приоритете отдается выплате процентов, а в дифференцированном платеже размер суммы выплат постоянно уменьшается, погашение основного долга равномерно распределено на весь срок кредита.
Отлагательные условия - условия, после выполнения которых возможна выдача всех или части средств по кредитному договору.
При принятии банком решения о выдаче кредита с отлагательным условием, заемщик в течение 90 календарных дней предоставляет в банк документы по приобретаемому, строящемуся жилью или приобретаемому автомобилю. После рассмотрения предоставленных документов, банк корректирует сумму предоставляемого кредита и проводит выдачу средств.
ОТП Банк предлагает частным клиентам широкий спектр кредитных продуктов, условия которых (ставки, сроки и суммы кредитов) регулярно пересматриваются с целью повышения привлекательности для клиента и учета изменений рыночной ситуации. Наблюдается положительная тенденция развития банка. Важным моментом в работе банка является операции по кредитованию, проводимые отделением, в частности вызывает интерес кредитование физических лиц в связи с выбором темы дипломной работы "Потребительское кредитование: содержание, направления совершенствования". Кредитные вложения банка в динамике можно проследить на основании анализа структуры, исчисленной в таблице 2.10.
Таблица 2.10 - Анализ динамики кредитных вложений филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделения в городе Донецке
Наименование показателяСумма, тысяч рублейСтруктура, процентов Отклонения 2009201020092010Абсолютные, тысяч рублей Относительные, процентов +-+-Кредиты юридическим лицам2780,05310,057,070,52530,0-191,0--срочные2260,05110,046,367,72850,0-226,0--просроченные---------пролонгированные520,0200,010,62,6320,038,0Кредиты физическим лицам (потребительское кредитование)1140,01190,023,415,950,0-104,0--срочные930,01150,0-15,8220,0-123,0--просроченные---------пролонгированные210,040,04,30,5-170,0-19,0Индивидуальные предприниматели960,01030,019,613,670,0-107,0--срочные960,01030,019,613,670,0-107,0--просроченные---------пролонгированные--------Итого4880,07530,0100,0100,02650,0-154,0-
Данные, приведенные в таблице 2.10, свидетельствуют о том, что доля кредитов выданных физическим лицам в кредитном портфеле банка по итогам года имеет тенденцию к росту. В относительном выражении объем выданных кредитов населению за последний год увеличился на 50 тысяч рублей.
Анализ движения кредитов показывает увеличение кредитного портфеля филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в г. Донецке в 2010 году по сравнению с 2009 годом на 2650 тысяч рублей, а также полное отсутствие просроченной задолженности, что свидетельствует о качественной бесперебойной работе филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в г. Донецке за 2009-2010 года.
Так же из таблицы 2.10 видно, что филиал "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в г. Донецке имеет пролонгированную текущую задолженность, тем самым, можно сказать, что он покрывает просроченную. Общая величина текущей задолженности увеличилась на 2650 тысяч рублей, и удельный вес пролонгированной текущей задолженности уменьшился к 2010 году на 11,8 процента, то есть на 490 тысяч рублей по сравнению с 2009 годом. Проследить изменение динамики кредитных вложений физических лиц наглядно можно на рисунке 2.13.
Рисунок 2.13- Динамика потребительских кредитов за 2009 -2010 годы
Величина пролонгированной задолженности по потребительским кредитам кредитам уменьшилась с 4,3 процентов до 0,5 в 2010 году, что свидетельствует об улучшении работы клиентов филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в городе Донецке, а, следовательно, это положительно сказывается и на работе самого филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в городе Донецке. Хотя, банк планировал увеличить прибыль по потребительскому кредитованию за 2010 год до 120 тысяч рублей, но в банке произошло ряд изменений, которые не позволили получить желаемых результатов:
в текущем году на 2 единицы уменьшилась штатная численность кредитных работников, занимающихся кредитованием физических лиц, что не позволило увеличить количество обслуживания клиентов;
с клиентами проводится большая работа кредитным отделом, но, так как банк существует на территории города незначительное количество времени, население не так быстро, как хотелось бы начинает доверять банку;
банк проводит изучение потребности в новых кредитных продуктах и услугах, анализируются предложения клиентов по совершенствованию действующих кредитных схем. Регулярно в СМИ размещается новая информация по кредитам, в том числе по кредитам физическим лицам. Но, однако, этого недостаточно для увеличения количества желающих пользоваться услугами банка.
По кредиту на недвижимость размещена реклама в газетах города Донецка. Продолжается сотрудничество с Агентством жилищных программ, кли