Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ся обращаться заемщику. Клиент может сам выбирать страховую компанию, но только из тех, которые ему предложит банк.
Основное требование банков к потенциальным заемщикам - подтверждение их платежеспособности. Если по расчетам банка "чистого" ежемесячного дохода недостаточно для погашения кредита, то потребуется поручительство юридического лица.
Потребительские кредиты, большинство из которых ориентированы на покупку товаров длительного пользования (ТДП), значительно различаются по цене, доступности и степени риска для банка, а также механизмам распространения. Часть банков предпочитает более консервативные подходы к отбору заемщиков, предоставляя кредиты на неотложные нужды и кредитные карты по низким ставкам, другие делают ставку на массового клиента, взимая значительный процент за выдачу экспресс-кредита. Ставки по экспресс-кредитам чрезвычайно высоки (до пятидесяти двух процентов годовых в рублях с учетом стоимости обслуживания кредитного счета). Однако они достаточно обоснованы с экономической точки зрения, учитывая их беззалоговость и невозможность для банка детально оценить платежеспособность клиента. Риск невозврата уже фактически заложен в процентную ставку по экспресс-кредитам.
Отличительной чертой экспресс-кредитов является зависимость получаемых банками результатов от связей с торговыми организациями-партнерами. Чем с большим числом торговых сетей заключены партнерские соглашения, тем выше доходность бизнеса. Стоимость кредита влияет незначительно на число клиентов. Другими условиями успешного продвижения программ являются наличие большого числа пунктов приема платежей по кредиту и быстрота анализа кредитных заявок.
Помимо экспресс-кредитования активно развиваются еще две формы потребительского кредитования - кредитные карты и кредиты на неотложные нужды. Они распространяются как через сеть банковских отделений, так и через торговые организации-партнеры. Основным отличием данных продуктов от экспресс-кредитов является отсутствие привязки клиента в плане осуществления покупок к конкретному магазину, где происходит оформление кредитного договора.
Развитие программ потребительского кредитования требует от банков соответствующей инфраструктуры. Клиент должен иметь возможность погашать задолженность по кредиту, не выстаивая в длинной очереди.
Таким образом, можно говорить о бурном развитии потребительского кредитования, сопровождающемся увеличением числа банков и расширением набора услуг, предлагаемых ими. Банки активно используют как ценовые, так и неценовые методы конкуренции. Успех кредитной программы банка зависит не только от цены и ассортимента кредитных продуктов, но и от широты сети продажи и обслуживания, возможности дополнительных банковских и других финансовых услуг.
В следующей главе дипломной работы проведем анализ деятельности Филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банк отделение в городе Донецке Ростовской области за 2009-2010 годы с укрупненным анализом потребительского кредитования.
2. АНАЛИЗ поребительскоГО кредитованиЯ филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка ОТДЕЛЕНИЯ В городе ДОНЕЦКЕ ЗА 2009 - 2010 ГОДЫ
.1 Краткая характеристика деятельности филиала "Ростовский" ОТП Банка
Акционерный Коммерческий Банк "ОТП Банк" (открытое акционерное общество), до февраля 2008 года Инвестсбербанк, был создан в1994 году. Основываясь на 17-летнем опыте, ОТП Банк интенсивно развивается и укрепляет свои позиции крупного российского универсального коммерческого Банка с современными банковскими технологиями, диверсифицированной клиентской базой и гармоничным развитием трех основных направлений бизнеса: корпоративного, инвестиционного и розничного. Все эти годы главными составляющими деятельности Банка были надежность механизма проведения операций, уверенность в результате при принятии решений, строгое выполнение взятых на себя обязательств, а также разумный консерватизм и верность корпоративным ценностям. Именно благодаря таким принципам работы росли авторитет Банка, его финансовая и интеллектуальная составляющие. ОТП Банк придерживается целей, заложенных в миссии компании.
На рисунке 2.1 представим миссию филиала "Ростовский" ОТП Банка.
Рисунок 2.1 - Миссия филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделения в городе Донецке
По данным аудированной финансовой отчетности (Международные стандарты финансовой отчетности) за 2010 год, активы филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банк отделение в г. Донецке составили 9770 тысяч рублей, собственный капитал-2803 тысячи рублей, кредитный портфель-7530 тысяч рублей, депозитный портфель - 5850 тысяч рублей.
В филиале "Ростовский" ОАО ОТП Банк отделение в городе Донецке обслуживается 500 корпоративных клиентов и 7 тысяч физических лиц.
Стратегия развития банка - применение западных технологий, адаптированных к российским условиям. Значительный вклад в успехи банка вносят иностранные специалисты с их богатым опытом работы в западных компаниях и на международных рынках. Уникальность филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в г. Донецке заключается в том, чтобы продавать не отдельные банковские продукты, а целый комплекс современных продуктов и услуг, максимально ориентированных на желания, потребности и задачи клиента.
Банк предоставляет целый ряд услуг. К числу приоритетных направлений деятельности банка относятся кредитные операции, а также выпуск и обслужи?/p>