Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ребительское кредитование, следовательно, рассмотрим их более подробно.
2.3 Анализ потребительского кредитования филиала "Ростовский" ОТП Банка за 2009-2010 годы
На сегодняшний день филиал "Ростовский" ОТП Банка отделение в городе Донецке физическим лицам предоставляет следующие виды потребительских кредитов:
1.Кредиты наличными.
-"Отличный кредит наличными".
-"Свои люди".
-"Льготный".
2.Кредит в магазине.
3.Автокредиты.
-"Купи авто за 10%".
-"ОТП Классика".
-"ОТП Премиум.
-"Автокредит в рамках государственного субсидирования".
4.Ипотечный кредит.
- "Ипотечный кредит на покупку жилья".
"Ипотечный кредит на покупку жилья без личного страхования".
"Потребительский кредит под залог недвижимости без личного страхования".
Предоставление банком ссуд основывается на соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых ресурсов по срокам и объемам. Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются заемщиком с банком на основании кредитных договоров, в которых определяются: предмет договора; объект кредитования; срок и меры кредита; порядок выдачи и погашения кредита; процентная ставка, условия и периодичность ее изменения; взаимные обязательства, ответственность за ненадлежащее выполнение условий договоров; обязательства заемщика, обеспечивающие гарантии своевременного возврата кредита, уплату процентов по кредиту, другие формы ответственности по долгам; порядок рассмотрения споров по договору; другие условия соглашения сторон.
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:
заявление - анкету (на бланке Банка);
паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя.
Представим информацию о перечне необходимых документов для получения кредита в виде таблицы 2.10.
Таблица 2.10 - Перечень документов, необходимых для получения кредита
Категория гражданПредоставляемые документыРаботающие- справка (и) предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 6 месяцев (на бланке банка); - Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы; - в случае предоставления справки(ок) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель; - выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;Пенсионеры- справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам. - Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.Занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (ПБОЮЛ), либо частной практикой, либо имеющие иной источник доходов, разрешенный законодательством (в зависимости от вида деятельности)- свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензия частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются); - подлинник (предъявляется) или нотариально удостоверенная копия разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством; - налоговая декларация за период (предъявляется); - книга учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ)* за период не менее 6-ти последних месяцев (предъявляется); - форма 2 НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты).
В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает:
поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, указанный для Заемщика);
поручительства юридических лиц;
залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами банка по кредитованию физических лиц);
залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами банка по кредитованию физических лиц;
залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами банка по кредитованию физических лиц).
Существуют понятия о кредитах, которые важно знать. Это дифференцированные платежи по кредиту - ежемесячные платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на день внесения платежа процентов по кредиту.
Аннуитетные платежи по кредиту - ежемесячные платежи по кредиту, равные в течение всего срока погашения кредита и включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по основному долгу.
Аннуитетные платежи по кредиту применяются только при наличии в Банке соответствующих програм?/p>