Исследование потребительского кредитования на примере филиала "Ростовский" ОТП Банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?ание пластиковых карт и электронный бизнес.
Кредитование - самый важный продукт, предлагаемый банком частным клиентам. Кредитная деятельность филиала "Ростовский" ОАО ОТП Банка отделение в городе Донецке включает потребительское и ипотечное кредитование. Диверсифицированность кредитного портфеля в условиях России - гарантия устойчивости.
На рисунке 2.2 представим виды банковских услуг, оказываемых фиалом "Ростовским" ОАО ОТП Банк.
Филиал вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации, действующим Положением и в объеме, определенном в доверенности (в том числе Генеральной доверенности, доверенности в порядке передоверия), выданной его руководителю Банком (Президентом, Председателем Правления Банка или иным уполномоченным лицом).
Рисунок 2.2 - Виды услуг, предоставляемые филиалом "Ростовский" ОАО ОТП Банка
Таким образом, в настоящий момент времени банк по праву можно считать одним из ведущих банков на территории Ростовской области и города Донецка в частности. Далее проведем анализ деятельности коммерческого банка за период 2009-2010 годы. Анализ буде проводиться на основании данных полученных о деятельности банка, а именно - бухгалтерского баланс за анализируемый период.
.2 Оценка финансовой деятельности филиала "Ростовский" ОТП Банка за 2009-2010 годы
В условиях рыночной экономики остро стоит проблема объективной оценки финансового положения банка, его устойчивости к быстро меняющимся условиям функционирования, эффективности достижения результатов деятельности, их соответствия многоплановой стратегии развития банка. Решение этих и многих задач может быть достигнуто лишь на основе анализа финансовой деятельности банка. Анализ ресурсной базы банка является одним из первых этапов комплексной системы анализа финансово деятельности коммерческого банка, так как сами по себе пассивные операции "исторически" играют первичную и определяющую роль по отношению к активным операциям и являются необходимым условием для их осуществления. Пассив баланса банка характеризуют источники его средств, которые определяют состав и структуру активов. Таблица 2.1 наглядно демонстрирует соотношение собственных и привлеченных средств в структуре пассива банка и динамику этого соотношения за анализируемый период.
Таблица 2.1 - Анализ динамики объема и структуры пассивов филиала "Ростовский" ОТП Банка за 2009-2010 годы
Наименование показателяСумма, тысяч рублейСтруктура, процентов Отклонения 2009201020092010Абсолютные, тысяч рублей Относительные, процентов +-+-Собственные средства 2231,02803,014,815,2572,0-125,6-Привлеченные средства6764,07818,085,184,81054,0-115,5-Пассивы, всего8995,010621,0100,0100,01626,0-118,0-
В структуре пассивов привлеченные ресурсы увеличились на 16 процентов, или на 1054 тысяч рублей, удельный вес составил - 73,6 процента; собственные средства возросли в 1,26 раза, а их доля возросла с 24,8 до 26,4 процента. В среднем по российским коммерческим банкам данное соотношение составляет 80 процентов и 20 процентов соответственно. Представим анализ динамики объемов и структуры пассивов филиала "Ростовский" ОТП Банка по городу Донецку на рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 - Структурное соотношение собственных и привлеченных средств
Соотношение собственных и привлеченных средств коммерческие банки должны поддерживать в соответствии с установленным нормативом. Этот норматив обеспечивает минимально необходимый уровень ликвидности банка. В то же время этот структурный показатель характеризует степень зависимости банка от привлеченных средств, а также показывает результативность работы банка по мобилизации с финансового рынка временно свободных ресурсов.
Для полного понимания структуры пассивов проведем более расширенный анализ пассивов филиала "Ростовский" ОТП Банка, результаты анализа представим в таблице 2.2.
Таблица 2.2 - Анализ структуры и динамики привлеченных средств филиала "Ростовский" ОТП Банка за 2009-2010 года
Наименование показателяСумма, тысяч рублейСтруктура, процентов Отклонения 2009201020092010Абсолютные, тысяч рублей Относительные, процентов +-+-Средства на счетах предприятий и организаций1954,72861,328,936,6906,6-146,3-Средства частных лиц1190,01485,317,619,0295,3-124,8-Депозиты предприятий и организаций1900,62611,228,133,4711,2-137,3-Ценные бумаги378,7547,15,67,0168,4-144,4-Межбанковские кредиты1352,8312,720,04,0-1040,1-433,3Итого6764,07818,0100,0100,01054,0-115,5-
Из данных таблицы 2.2 очевидно, что наибольший удельный вес в структуре привлеченных ресурсов в 2010 году составляют средства на счетах предприятий и организаций - 36,6 процентов от их объёма (2009 году - 28,9 процентов). За год остатки денежных средств на расчетных счетах предприятий и организаций увеличились почти в 2 раза (абсолютный прирост 906,6 тысяч рублей), что явилось результатом, во-первых, увеличения числа клиентов банка и во-вторых, увеличением денежных потоков на их счетах. Вторым по значимости источником привлечения ресурсов для банка являются средства частных лиц. Число вкладчиков банка за рассматриваемый период увеличилось в 1,25 раза, а средства на их лицевых счетах увеличились с. До 1485,3 тысячи рублей, то есть на 295,3 тысячи рублей. Увеличение вкладов частных лиц в банк обусловлено незначительным увеличением среднего размера вклада. Его величина составила в 2010 году 1485,3 тысячи рублей, что на 1,4 процента больше, чем год назад. Источником привлечения ресурсов являются также депозиты предприятий и организаций. В их структуре д?/p>