Споживче та iпотечне кредитування i його розвиток в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
СЧни, внутрiшнiми документами тАЮКредитпромбанкутАЭ, науковими монографiями, пiдручниками, тощо.
Робота складаСФться з трех роздiлiв, так в першому роздiлi розглядаються теоретичнi основи споживчого кредитування населення, детально розглядаються види та етапи процесу кредитування. В другому роздiлi дослiджуСФться дiяльнiсть самого ВАТ тАЮКредитпромбанкутАЭ, а саме механiзм споживчого кредитування в банку, проводиться аналiз споживчого та iпотечного кредитування. В третьому роздiлi робиться оцiнка сучасного стану ринку споживчого кредитування, а потiм розглядаються основнi напрямки розвитку споживчого кредитування в загалi на УкраСЧнi, та зокрема в ВАТ тАЮКредитпромбанкутАЭ, наведенi рекомендацiСЧ банку, що до роботи iз заставою нерухомого майна.
На нашу думку, споживче та iпотечне кредитування маСФ величезнi перспективи розвитку на УкраСЧнi i, як визначилося, в процесi вивчення цiСФСЧ теми та розробки дуже цiкава. Для мене також ця тема СФ новим напрямком дiяльностi банкiвськоСЧ системи УкраСЧни, свiдченням цього також СФ й той факт що даним напрямком дiяльностi банку займаСФться невелика кiлькiсть фахiвцiв, але з кожним днем все бiльше i бiльше банкiв починають звертати увагу на довгострокове кредитування, якi бачать в ньому можливiсть розширення своСФСЧ дiяльностi. Як раз всi цi фактори й вплинули на мiй вибiр даноСЧ теми дипломноСЧ роботи.
В результатi проведеного дослiдження за даною темою на основi реальних даних ВАТ тАЮКредитпромбанкутАЭ, враховуючи те, що даний напрямок кредитування для бiльшостi банкiв СФ новим в СЧх дiяльностi, дуже велике значення маСФ розробка методологiчноСЧ бази по вiдповiдному банкiвському продукту. Так нами були виробленi та запропонованi рекомендацiСЧ по роботi банку iз заставою нерухомого майна. Також були виявленi основнi напрямки розвитку споживчого кредитування якi, на нашу думку, будуть розвиватися в найближчому майбутньому найбiльш динамiчно, це стосуСФться деяких видiв як короткострокового так i довгострокового кредитування. Була запропонована концепцiя розвитку житлового кредитування населення з цiллю пiдвищення доступностi житла всiм категорiям населення. Проведено детальний аналiз рейтингових методiв оцiнки кредитоспроможностi позичальникiв фiзичних осiб, як тих що використовуються вiтчизняними банками так i тих, якими користуються провiднi СФвропейськi банки.
Роздiл 1. Теоретичнi i методичнi принципи споживчого та iпотечного кредитування
1.1 Економiчна суть, значення та класифiкацiя споживчих кредитiв
Дiяльнiсть украСЧнських комерцiйних банкiв нинi зосереджена переважно на роботi з юридичними особами. Це явище тимчасове. У процесi подальшого розвитку ринкових вiдносин питома вага операцiй iз фiзичними особами неодмiнно зростатиме, тож фiнансово-кредитнi установи нашоСЧ держави мають це враховувати. Як свiдчить свiтовий досвiд, банкiвськi операцiСЧ з фiзичними особами становлять близько третини загального обсягу всiх операцiй, якi проводять фiнансово-кредитнi установи краСЧн iз ринковою економiкою. Серед цих банкiв чимало спецiалiзованих, якi працюють лише з фiзичними особами.
Споживчий кредит маСФ багато специфiчних рис, пов`язаних iз особливостями сфери особистого споживання громадян.
По-перше, цей вид позики вiдображаСФ вiдносини мiж кредитором i позичальником, сенс яких полягаСФ у кредитуваннi кiнцевого споживання, на вiдмiну вiд позик, якi надають суб`СФктам господарювання для виробничих цiлей або для придбання активiв, що породжують рух вартостi (Наприклад. Акцiй, облiгацiй тощо).
По-друге, на вiдмiну вiд iнших видiв кредиту, якими користуються переважно суб`СФкти господарювання, споживчi кредити одержують, як правило, фiзичнi особи.
По-третСФ, споживчий кредит СФ засобом задоволення споживчих потреб населення, тобто особистих, iндивiдуальних потреб людей. Така позика прискорюСФ отримання певних благ (товарiв, послуг), якi вони могли б мати (придбати) лише у майбутньому, накопичивши кошти, необхiднi для купiвлi цих товарно-матерiальних цiнностей або послуг, будiвництва тощо. Надання споживчих позик населенню з одного боку, пiдвищуСФ СЧх платоспроможний попит, життСФвий рiвень в цiлому, а з iншого прискорюСФ реалiзацiю товарних запасiв, послуг, сприяСФ створенню основних фондiв.
По-четверте, всi види споживчого кредиту мають соцiальний характер, оскiльки вони сприяють вирiшенню суспiльних проблем пiдвищенню життСФвого рiвня населення (передусiм iз низьким та середнiми доходами), ствердженню принципiв соцiальноСЧ справедливостi. Саме iз цiСФСЧ причини споживче кредитування здебiльшого регулюСФться державами особливо ретельно. У нашiй краСЧнi це виражаСФться у тому, що споживчi позики зазвичай надаються на пiльгових умовах.
Отже взагалi, для населення споживчий кредит носить тiльки позитивний характер, так вiн прискорюСФ одержання визначених благ (товарiв, послуг), якi вони могли б мати (одержати) тiльки в майбутньому - при умовi накопичення суми грошових коштiв, матерiальних цiнностей або послуг, будiвництва або iнших.
За останнi роки виявилась тенденцiя до зростання попиту на споживче кредитування саме фiзичними особами.
Як зазначалося на XIРЖI Ялтинськiй мiжбанкiвськiй конференцiСЧ "Конкурентоспроможнiсть банкiв: як забезпечити СЧСЧ пiдвищення", останнiм часом швидкими темпами зростають обсяги кредитування населення у 2,7 раза за 2003 p., у тому числi довгострокового у 3,7 раза. Внаслiдок цього частка кредитiв, наданих фiзичним особам, збiльши