Рекламная деятельность банков в России (на примере Рязанского ОСБ № 8606)
Дипломная работа - Маркетинг
Другие дипломы по предмету Маркетинг
?м, достигнув рекордного показателя 315,9 млрд. рублей. При этом активы банка увеличились на 22,5% - до 10,4 триллионов рублей.
S7. Улучшение качества прибыли банка вследствие увеличения доли более стабильных источников дохода (главным образом кредитование физических и юридических лиц);
S8. Диверсификация кредитного портфеля, активно проводившаяся в 2003-2004 гг. и 2007-2008 гг., имеющая целью снижение кредитного риска на одного заемщика;
Теперь выделим слабости (недостатки).
Слабые стороны:
W1. Относительно высокая стоимость фондирования по сравнению с западными конкурентами, связанная с преобладанием наиболее "дорогих" срочных частных вкладов в структуре пассивов банка.
W2. Относительно высокий уровень операционных расходов (в 2011 г. отношение операционные расходы / активы составили примерно 6,5% при среднем уровне для крупнейших восточноевропейских банков 3,5-4%).
W3. Низкая рентабельность инвестиций в рублевые гособлигации, имеющие отрицательную реальную доходность. Так, доходность к погашению наиболее "длинных" ОФЗ не превышала 5,5% годовых при инфляции в 2011 году на уровне 6,1%
После того, как мы определились с внутренними (эндогенными) факторами, перейдем к внешним (экзогенным). Как и в случае с внутренними, начнем с положительных.
Благоприятные внешние факторы:
О1. Укрепление курса рубля. Посткризисный период в мировой экономике сопровождается увеличением спроса и ростом цен на нефть. Это положительным образом отражается на российской экономике, и в первую очередь на курсе национальной валюты. Реальный эффективный курс рубля в 2010 г. укрепился на 7,1%. В 2011 году ожидалось продолжение его укрепления на 7-8%. Рост курса рубля - позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего инвестора в рублевые активы (в частности, в рублевые гособлигации).
О2. Рост реальных доходов населения. По данным Росстата, в 2010 году реальные располагаемые доходы населения увеличились на 4%, в 2011 году ожидался рост на 3-5%. Соответственно, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады физических лиц в Сбербанк.
О3. Ожидаемый рост рынка кредитования населения, в том числе потребительского и ипотечного. Наиболее вероятно сохранение лидирующей доли Сбербанка на этом рынке на фоне довольно низких ставок по кредитам по сравнению с конкурентами (за счет более дешевого фондирования).
О4. Поддержка государства. "адельцем контрольного пакета (свыше 50%) акций Сбербанка по-прежнему является государство. Этот фактор, а также высокая социальная значимость стабильности крупнейшего банка страны, аккумулирующего более 60% частных вкладов, придает Сбербанку статус "безопасной гавани", особенно в периоды экономических и финансовых кризисов.
О5. Ожидаемое повышения инвестиционного рейтинга России крупнейшими международными рейтинговых агентствами. Это является безусловным позитивом для Сбербанка, крупнейшего институционального инвестора в российские рублевые и валютные гособлигации.
И, наконец, рассмотрим негативные внешние факторы.
Неблагоприятные внешние факторы:
Т1. Ожидаемое присоединение России к ВТО должно привести к дальнейшей либерализации рынка финансовых услуг, в частности, к снижению барьеров для прихода иностранных банков на российский рынок. Крупные зарубежные банки, которые в настоящее время представлены своими "дочками", могут стать прямыми конкурентами для Сбербанка, поскольку позиционируются в том же сегменте рынка банковских услуг (наиболее консервативные и надежные финансовые институты, специализирующиеся на обслуживании населения). Вместе с тем, для создания сопоставимой со Сбербанком инфраструктуры иностранным банкам потребуются значительные инвестиции и время.
Т2. Прогнозируемый рост стоимости заимствований на международных финансовых рынках вследствие возможного перехода ФРС от "стимулирующему" к "нейтральному" или "агрессивному" уровню процентных ставок. Соответственно, вероятно увеличение стоимости фондирования, повышение доходностей US Treasuries, которое лишь частично будет компенсироваться более низкими спредами российских суверенных долговых обязательств к американским казначейским облигациям.
Т3. Снижение маржи (чистого процентного спреда) как результат обострения конкуренции в банковском бизнесе. Так, по данным Банка России, процентный спред (разница между процентными ставками по кредитам и депозитам физических лиц) снизился с 8,1% в 2003 г. до 4,8% в 2010 г. Это означает угрозу снижения рентабельности банковской деятельности.
Т4. Включение Сбербанка в систему страхования банковских вкладов на общих основаниях, вероятно, приведет к частичной потере конкурентного преимущества, связанного с госгарантиями по вкладам в Сбербанке. Соответственно, более выгодные условия обслуживания частных вкладов в коммерческих банках могут привести к снижению доли Сбербанка на рынке частных вкладов в течение ближайших 5 лет с 62% до примерно 50%.
2.3 Анализ рекламно-информационной деятельности Сбербанка (на примере Рязанского ОСБ № 8606)
В период интенсивного развития банковской системы в России, реклама финансовых услуг все чаще становится предметом различных исследований, проводимых iелью повышения эффективности проводимых рекламных кампаний. Действительно, когда пакет предоставляемых различными банками услуг все более унифицируется, а разница в уровнях сервиса различных банков становится все менее очевидной, реклама, влияющая на в