Рекламная деятельность банков в России (на примере Рязанского ОСБ № 8606)
Дипломная работа - Маркетинг
Другие дипломы по предмету Маркетинг
ентов. Чистый процентный доход остается основным компонентом операционного дохода Сбербанка, составляя 75,5% в общем операционном доходе до формирования резервов под обеiенение кредитного портфеля.
Чистый комиссионный доход банка за 2011 год вырос на 13,8% по сравнению с 2010 годом и составил 140,6 млрд. руб. Рост этого показателя был обеспечен расширением объемов операций, приносящих комиссионный доход, в особенности операций с банковскими картами.
Прочие операционные доходы, которые включают чистые доходы от операций iенными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами и драгоценными металлами, а также убытки от переоценки основных средств и другие статьи, составили 5,5% операционных доходов банка до резервов под обеiенение кредитного портфеля. В целом объем доходов по этим статьям сократился на 13% с 47.2 млрд. руб. в 2010г. До 41.2 млрд. руб. в 2011г.
Операционные доходы до резервов под обеiенение кредитного портфеля за 2011 год составили 742,8 млрд. руб., что на 14,3% выше показателя за 2010 год (649,8 млрд. руб.). Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода.
Чистые доходы от восстановления резервов под обеiенение кредитного портфеля за 2011 год составили 1,2 млрд. руб., в то время как за 2010 год чистые расходы по созданию резервов равнялись 153,8 млрд. руб. Это свидетельствует о повышении качества кредитного портфеля в целом на фоне улучшения российской экономики. Кроме того, на показателях банка положительно отразилась работа по оптимизации системы управления проблемными и "неработающими" кредитами.
Операционные расходы банка за 2011 года выросли на 31,0% по сравнению с предыдущим годом. При этом рост расходов на персонал составил 26.4%, в то время как остальные статьи операционных расходов увеличились на 38%. Основными источниками роста операционных расходов стали продолжающиеся инвестиции в повышение качества персонала банка, а также в развитие инфраструктуры ИТ и переформатирование офисной сети в соответствии со стратегией развития Сбербанка. В результате, отношение операционных расходов к доходам банка составило 46,9% за 2011 год в сравнении с 40,9% за 2010 год.
В целом Сбербанк показал ожидаемо хорошую отчётность в 2011 году. Значительных успехов Сбербанк добился в увеличении кредитного портфеля. На фоне уменьшения доступности фондирования за рубежом, Сбербанк имеет неплохие шансы на сохранение темпов роста кредитного портфеля за счет крупных корпоративных клиентов. Глава Сбербанка Герман Греф дал прогнозы по темпам роста кредитования на 2012 год, которые, по его мнению, должны превысить рыночные и составить около 24% за год, что, учитывая стабилизацию процентной маржи банка, позволяет рассчитывать на пропорциональный рост его чистой прибыли. Несмотря на нестабильность на финансовых рынках, банк сумел заработать на торговых операциях iенными бумагами, в отличие от своего конкурента ВТБ.
Единственным негативным моментом является опережающий рост операционных расходов, однако при существующем стабильном уровне месячных доходов для банка это не играет значительной роли.
2.1.2 Анализ активов и пассивов
Активы банка в 2009 году увеличились на 5,6% до 7 097 млрд. руб. в основном за счет роста кредитного портфеля корпоративных клиентов и портфеля ценных бумаг. В то же время, созданные банком резервы по кредитам существенно уменьшили чистую ссудную задолженность и, соответственно, активы банка. (Приложение В)
Остаток кредитного портфеля юридических лиц с начала года увеличился на 6,7% до 4 249 млрд. руб. Рост кредитов сдерживался низкой деловой активностью российских предприятий, ужесточением кредитной политики банка, а также происходившими досрочно погашениями кредитов крупными заемщиками, для которых во второй половине года вновь открылся мировой рынок заимствований.
Низкий спрос населения на кредиты в 2009 году обусловил снижение портфеля розничных кредитов на 6,9% до 1 170 млрд. руб. Со второй половины года в целях стимулирования клиентского спроса банк начал постепенно отменять введенные в разгар кризиса некоторые ограничения по направлению розничного кредитования. Результатом принятых мер стало снижение темпов сокращения розничного кредитного портфеля к концу года.
В 2009 году произошло более чем двукратное увеличение портфеля ценных бумаг в основном за счет приобретения корпоративных облигаций, ОФЗ и ОБР. Это позволило диверсифицировать активы банка и повысить долю доходов от операций iенными бумагами в совокупных доходах.
Обязательства банка увеличились в 2009 году на 5,1% и составили 6 249 млрд. руб. Рост достигнут за счет увеличения привлеченных средств физических лиц.
Остаток вкладов физических лиц увеличился за год на 21,0% и достиг 687 млрд. руб. Стабильный приток средств физических лиц обеспечил высокий уровень ликвидности банка и позволил полностью компенсировать отток средств корпоративных клиентов и отказаться от привлечения ресурсов банка России к концу первого полугодия 2009 года. По состоянию на 1 января 2010 года на балансе банка остались только средства, полученные от банка России в виде долгосрочных субординированных кредитов в конце 2008 года общим объемом 500 млрд. руб.
Активы банка за 2010 год увеличились на 20,1% до 8 523 млрд. руб. Большую часть прироста обеспечили портфель ценных бумаг и кредиты клиентам - юридическим и физическим лицам (Приложение Г).
Остаток кредитного портфеля юрид