Развитие ипотечного кредитования покупки жилья
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
истемы нестабильна и непредсказуема, может вызвать как девальвацию рубля или как-то иначе повлиять на приведенное ранее соотношение.
Итак, при детальном рассмотрении всех отрицательных и положительных сторон накопления денег на покупку квартиры при помощи депозитного счета в банке мы приходим к выводу, что накопление таким способом при стабильной экономике намного выгоднее и быстрее, чем покупка жилья в кредит.
. Жилищные накопительные кооперативы
Еще один способ приобрести квартиру - это стать участником жилищного накопительного кооператива.
Участники жилищного накопительного кооператива объединяют свои средства, чтобы решать жилищные проблемы членов кооператива по очереди. Средства третьих лиц (инвесторов) для строительства дома или приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости не привлекаются, поэтому кооператив может собирать деньги с пайщиков, еще не имея ни всех необходимых для строительства документов, ни конкретных вариантов жилья для его покупки.[2]
Более того, жилищному накопительному кооперативу строить новый дом вовсе необязательно, в первую очередь его деятельность направлена на приобретение квартир для пайщиков в уже построенных домах.
Однако если участниками кооператива решено начать строительство нового дома, то на подобный проект может быть направлено не более 20% имеющихся у жилищного накопительного кооператива средств. Этот размер зафиксирован Федеральным законом от 30 декабря 2005 г. N 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах". Этим же Законом регулируется деятельность указанных юридических лиц.
Таким образом, жилищные накопительные кооперативы в процессе своей деятельности привлекают и используют денежные средства граждан (членов этих кооперативов) на приобретение или строительство жилых помещений iелью дальнейшей передачи этих помещений сначала в пользование указанным лицам, а после внесения ими паевых взносов в полном размере - в их собственность.[2]
Данный вид кооперативов создается по инициативе не менее чем пятидесяти человек и не более чем пяти тысяч человек. Так как жилищный накопительный кооператив - юридическое лицо, то его государственная регистрация осуществляется в порядке, определенном Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".
Фактически данный вид кооперативов осуществляет деятельность по привлечению денежных средств граждан и дальнейшему использованию их на приобретение жилых помещений. Поэтому кооператив вправе:[2]
) привлекать и использовать денежные средства граждан на приобретение жилых помещений;
) вкладывать имеющиеся у него денежные средства в строительство жилых помещений, в том числе в многоквартирных домах, а также участвовать в строительстве жилых помещений в качестве застройщика или участника долевого строительства. Но стоимость приобретения прав на строящиеся в порядке долевого участия жилые помещения и стоимость строящихся кооперативом жилых помещений, как уже сказано ранее, ограничена Законом и не должна превышать двадцати процентов стоимости имущества кооператива;
) приобретать жилые помещения;
) привлекать заемные денежные средства.
Членом жилищного накопительного кооператива (по общегражданским нормам) может быть гражданин, достигший возраста 16 лет.
Член жилищного накопительного кооператива должн сначала накопить минимальную часть взноса (чаще всего не менее 30% стоимости жилья, а если быть точнее, должно быть внесено не менее 30% размера паевого взноса члена кооператива). Кооператив может добавить к этой сумме не больше, чем было внесено членом кооператива, поэтому можно воспользоваться следующей наиболее распространенной схемой: накопить 50% средств, после чего кооператив добавляет к этой сумме еще пятьдесят процентов и покупает квартиру. Такой вариант представляется достаточно дорогостоящим. Можно воспользоваться другим: вносите свои 30% от стоимости квартиры, кооператив добавляет еще столько же из собственных средств, а на остальные 40% берет для вас банковский кредит и на полученные средства покупает вам квартиру. Вы вместе с семьей можете сразу в нее заселиться, но, пока полностью не рассчитаетесь с кооперативом, квартира будет находиться в его собственности. Срок погашения предоставленного кредита обычно составляет от трех до пяти лет, кредитная ставка - 5 - 6 процентов годовых. Но, внимание, право собственности на нее перейдет к члену кооператива только после того, как им будет оплачен паевой взнос в полном размере. При этом часто кооператив оставляет за собой право на одностороннее изменение стоимости 1 кв. м общей площади. [2]
Таким образом, после внесения членом кооператива части паевого взноса, определенной в соответствии с выбранной им формой участия в деятельности кооператива, при условии соблюдения членом кооператива предусмотренных такой формой участия сроков и периодичности внесения соответствующих платежей (например, членских взносов) кооператив в порядке очередности обязан:[2]
) приобрести жилое помещение, соответствующее требованиям, указанным в заявлении члена кооператива;
) приобрести право на строящееся жилое помещение или построить жилое помещение, соответствующее требованиям, указанным в заявлении члена кооператива.
Право члена кооператива на приобретение или строительство кооперативом жилого помещения возникает после выполнения членом кооператива условий внесения