ОцСЦнка фСЦнансового стану позичальника тАУ проблеми та шляхи розвитку (на базСЦ матерСЦалСЦв АКБ "Приватбанк")

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело



р позичальникСЦв" достовСЦрноi СЦнформацСЦi про свого клСЦСФнта СФ обовязковим для всСЦх користувачСЦв системи. ПСЦд час укладення угод про надання кредитСЦв, гарантСЦй, поручительств тощо банк може передбачати, що в разСЦ несвоСФчасного погашення заборгованостСЦ за цСЦСФю угодою СЦ зарахування ii до простроченоi або сумнСЦвноi СЦнформацСЦя про цього позичальника та його заборгованСЦсть надаватиметься до РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв.

10. РЖнформацСЦя, що зберСЦгаСФться в РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв", становить банкСЦвську таСФмницю. НацСЦональний банк та банки учасники системи не мають права використовувати СЦнформацСЦю з РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" не за цСЦльовим призначенням, розголошувати, надавати СЦншим юридичним чи фСЦзичним особам, крСЦм особи, про яку зСЦбрана СЦнформацСЦя. Доступ до РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" можуть мати керСЦвник банку (фСЦлСЦi, обласноi дирекцСЦi) та уповноваженСЦ ним особи, а також працСЦвники структурних пСЦдроздСЦлСЦв НацСЦонального банку Украiни, яким вСЦдповСЦдний структурний пСЦдроздСЦл банкСЦвського нагляду надав дозвСЦл на перегляд СЦнформацСЦi, що мСЦститься в базСЦ даних системи.

11. Колективним власником СЦнформацСЦi, що мСЦститься у базСЦ даних РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв", СФ комерцСЦйнСЦ банки, якСЦ уклали договСЦр з НацСЦональним банком та пСЦдключилися до РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв".

Таблиця 3.1

Форма, за якою банки отримують СЦнформацСЦю про позичальникСЦв (боржникСЦв), що мають прострочену та сумнСЦвну заборгованСЦсть, з РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" (сота частка одиницСЦ валюти)

N з/п Назва позичальника (боржника) РЖдентифСЦкацСЦйний код (номер) ПрСЦзвище, СЦмя, по батьковСЦ керСЦвникСЦв та прСЦзвище, СЦмя, по батьковСЦ (назва) засновникСЦв, посади Код валюти Сума простроченоi заборгованостСЦ за даним видом валюти Умовна назва банку (фСЦлСЦi, обласноi дирекцСЦi)

Дата виникнення простроченоi заборгованостСЦ Дата фактичного погашення простроченоi заборгованостСЦ 1 2 3 4 5 6 7 8 9

Банки-учасники активно користуються СЦнформацСЦйно-довСЦдковими послугами РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв". На сьогоднСЦ уклали договори з НБУ про участь в РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" 129 банкСЦв, сумарнСЦ активи яких складають бСЦльше 80% вСЦд активСЦв банкСЦвськоi системи Украiни. Загальна кСЦлькСЦсть банкСЦвських установ учасникСЦв РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" (з урахуванням фСЦлСЦй) 609. Загальна сума простроченоi заборгованостСЦ за кредитами, наданими банками, а також лСЦквСЦдацСЦйними комСЦсСЦями банкСЦв, занесена до бази даних, становить 4,08 млрд. грн. КСЦлькСЦсть заборгованостей, якСЦ облСЦковуються в РДРЖС "РеСФстр позичальникСЦв" станом на 01.05.2006 року, складаСФ 27 001.

3.4 НедержавнСЦ бюро кредитних СЦсторСЦй в УкраiнСЦ та ефективнСЦсть iх послуг при оцСЦнцСЦ кредитоспроможностСЦ позичальника

В багатьох краiнах свСЦту розвиток кредитного та товарного ринкСЦв стимулював виникнення спецСЦалСЦзованих структур (СЦнформацСЦйних посередникСЦв), основним завданням яких СФ акумулювання та надання СЦнформацСЦi щодо виконання позичальниками своiх фСЦнансових зобовязань та кредитних ризикСЦв.

Створення в УкраiнСЦ надСЦйноi системи СЦдентифСЦкацСЦi дСЦловоi та фСЦнансовоi репутацСЦi компанСЦй та приватних позичальникСЦв СФ однСЦСФю з фундаментальних умов подальшого розвитку ринкСЦв кредитСЦв та СЦнвестицСЦй, особливо в сферСЦ кредитування малого та середнього бСЦзнесу, СЦпотечного та споживчого кредитування.

З метою зниження кредитних ризикСЦв, пСЦдвищення надСЦйностСЦ роботи банкСЦвськоi системи НБУ в 2001 роцСЦ створив тАЬРДдину СЦнформацСЦйну систему облСЦку позичальникСЦв (боржникСЦв), якСЦ мають прострочену заборгованСЦсть за кредитами" РДРЖС тАЬРеСФстр позичальникСЦв" [22].

Створення РеСФстру вирСЦшило частину проблеми доступу до СЦнформацСЦi щодо позичальникСЦв банки отримали можливСЦсть ознайомитись з негативною СЦнформацСЦю про позичальника. Разом з тим це не надало можливостСЦ вСЦдслСЦдковувати поведСЦнку боржника на ринку за деякий перСЦод, СЦ за межами РеСФстру залишилась СЦнформацСЦя щодо добросовСЦсного позичальника.

Над вивченням мСЦжнародного досвСЦду роботи кредитних бюро у 2002 2005 роках працювали НацСЦональний банк Украiни, АсоцСЦацСЦя украiнських банкСЦв, Центр тАЬЕкономСЦка СЦ право" АУБ, Украiнська МСЦжбанкСЦвська АсоцСЦацСЦя ЧленСЦв Europay International (EMA), Центр комерцСЦйного права. За пСЦдтримки СвСЦтового банку, USAID, фахСЦвцями НБУ, АсоцСЦацСЦй АУБ та ЕМА, Центру комерцСЦйного права були проведенСЦ (СЦз залученням СЦноземних консультантСЦв-представникСЦв кредитних бюро: ВеликобританСЦi, США, РЖсландСЦi, Канади, КСЦпру, ПольщСЦ тощо) конференцСЦi та семСЦнари з питань перспектив впровадження в УкраiнСЦ РЖнституту кредитних бюро.

Ця робота надала можливСЦсть розробити та затвердити у 2005 роцСЦ Закон Украiни тАЬПро органСЦзацСЦю обСЦгу та формування кредитних СЦсторСЦй" [10], який вступив в дСЦю з 1 лютого 2006 року та в якому враховуСФться мСЦжнародний досвСЦд дСЦяльностСЦ кредитних бюро.

Закон [] визначаСФ правовСЦ та органСЦзацСЦйнСЦ засади формування СЦ ведення кредитних СЦсторСЦй, права субСФктСЦв кредитних СЦсторСЦй та користувачСЦв бюро кредитних СЦсторСЦй, вимоги до захисту СЦнформацСЦi, що складаСФ кредитну СЦсторСЦю, порядок утворення, дСЦяльностСЦ та лСЦквСЦдацСЦi бюро кредитних СЦсторСЦй.

Метою цього Закону СФ врегулювання суспСЦльних вСЦдносин, що виникають у сферСЦ збору, оброблення, зберСЦгання, захисту та використання СЦнформацСЦi про виконання особами грошових зобовязань, функцСЦонування СЦнституцСЦй, повязаних з обмСЦном СЦнформацСЦСФю про грошовСЦ зобовязання та забезпеченням прав та СЦнтересСЦв субСФктСЦв кредитноi СЦсторСЦi.