ОцСЦнка фСЦнансового стану позичальника тАУ проблеми та шляхи розвитку (на базСЦ матерСЦалСЦв АКБ "Приватбанк")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ЗгСЦдно Закону впровадженСЦ наступнСЦ термСЦни:
бюро кредитних СЦсторСЦй (далСЦ Бюро) юридична особа, виключною дСЦяльнСЦстю якоi СФ збСЦр, зберСЦгання, використання СЦнформацСЦi, яка складаСФ кредитну СЦсторСЦю;
ведення кредитноi СЦсторСЦi дСЦяльнСЦсть Бюро СЦз збирання, оброблення, зберСЦгання, захисту, використання СЦнформацСЦi, яка складаСФ кредитну СЦсторСЦю;
кредитна СЦсторСЦя це сукупнСЦсть СЦнформацСЦi про юридичну або фСЦзичну особу, що ii СЦдентифСЦкуСФ, вСЦдомостей про виконання нею зобовязань за кредитними правочинами, СЦншоi вСЦдкритоi СЦнформацСЦi вСЦдповСЦдно до Закону;
користувач Бюро (далСЦ Користувач) юридична або фСЦзична особа субСФкт господарськоi дСЦяльностСЦ, яка укладаСФ кредитнСЦ правочини та вСЦдповСЦдно до Договору надаСФ СЦ маСФ право отримувати СЦнформацСЦю, що складаСФ кредитну СЦсторСЦю;
ДоговСЦр правочин, сторонами якого СФ Користувач СЦ Бюро СЦ предметом якого СФ врегулювання питань надання та отримання СЦнформацСЦi, що складаСФ кредитну СЦсторСЦю;
Положення Бюро правила формування СЦ ведення кредитних СЦсторСЦй, якСЦ затверджуються виконавчим органом Бюро та погоджуються Уповноваженим органом;
кредитний звСЦт сукупнСЦсть СЦнформацСЦi про субСФкта кредитноi СЦсторСЦi, яка СФ повним або частковим вСЦдображенням його кредитноi СЦсторСЦi;
кредитний правочин правочин, за яким виникаСФ, змСЦнюСФться або припиняСФться зобовязання фСЦзичноi або юридичноi особи щодо сплати грошових коштСЦв Користувачу протягом певного часу в майбутньому (в тому числСЦ договСЦр страхування);
кредитний бал особлива форма кредитного звСЦту, який вСЦдображаСФться у цифровому значеннСЦ;
субСФкт кредитноi СЦсторСЦi будь-яка юридична або фСЦзична особа, яка уклала кредитний правочин та щодо якоi формуСФться кредитна СЦсторСЦя;
Уповноважений орган орган виконавчоi влади, визначений КабСЦнетом МСЦнСЦстрСЦв Украiни, що здСЦйснюСФ державне регулювання дСЦяльностСЦ Бюро.
Принципами формування та доступу до СЦнформацСЦi, яка складаСФ кредитну СЦсторСЦю, СФ:
забезпечення конституцСЦйних прав СЦ свобод субСФктСЦв кредитних СЦсторСЦй;
адекватнСЦсть обсягСЦв СЦнформацСЦi цСЦлям, для яких вони збираються;
значимСЦсть, всебСЦчнСЦсть, обСФктивнСЦсть, повнота СЦ достовСЦрнСЦсть СЦнформацСЦi;
регулярнСЦсть та безперервнСЦсть надходження СЦнформацСЦi;
цСЦльове використання СЦнформацСЦi;
строковСЦсть зберСЦгання СЦнформацСЦi;
конфСЦденцСЦйнСЦсть СЦнформацСЦi та ii захист;
збСЦр СЦ надання СЦнформацСЦi, що складаСФ кредитну СЦсторСЦю, виключно за згодою субСФкта цСЦСФi кредитноi СЦсторСЦi;
незалежнСЦсть Бюро.
Джерелами формування кредитних СЦсторСЦй СФ:
вСЦдомостСЦ, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою субСФкта кредитноi СЦсторСЦi вСЦдповСЦдно до цього Закону;
вСЦдомостСЦ державних реСФстрСЦв, СЦнформацСЦя з СЦнших баз даних публСЦчного користування, вСЦдкритих для загального користування джерел за винятком вСЦдомостей (СЦнформацСЦi), що становлять державну таСФмницю.
Бюро маСФ право отримувати вСЦдомостСЦ та СЦнформацСЦю на договСЦрних засадах. Органи або уповноваженСЦ особи (держателСЦ, адмСЦнСЦстратори державних реСФстрСЦв тощо) зобовязанСЦ на запит Бюро надавати вСЦдомостСЦ з державних реСФстрСЦв в електронному виглядСЦ (у форматСЦ бази даних) у разСЦ наявностСЦ письмовоi згоди субСФктСЦв СЦнформацСЦi.
Користувачами Бюро можуть бути банки, небанкСЦвськСЦ фСЦнансовСЦ установи та СЦншСЦ субСФкти господарськоi дСЦяльностСЦ, якСЦ надають послуги з вСЦдстроченням платежу або надають майно в кредит.
Кредитна СЦсторСЦя мСЦстить таку СЦнформацСЦю:
1) вСЦдомостСЦ, що СЦдентифСЦкують особу:
а) для фСЦзичних осСЦб:
прСЦзвище, СЦмя та по батьковСЦ;
дата народження;
паспортнСЦ данСЦ;
мСЦсце проживання;
СЦдентифСЦкацСЦйний номер згСЦдно з Державним реСФстром фСЦзичних осСЦб платникСЦв податкСЦв та СЦнших обовязкових платежСЦв (у разСЦ наявностСЦ) (далСЦ СЦдентифСЦкацСЦйний номер);
вСЦдомостСЦ про поточну трудову дСЦяльнСЦсть;
сСЦмейний стан особи та кСЦлькСЦсть осСЦб, якСЦ перебувають на ii утриманнСЦ;
дата СЦ номер державноi реСФстрацСЦi, вСЦдомостСЦ про орган державноi реСФстрацСЦi та основний предмет господарськоi дСЦяльностСЦ фСЦзичноi особи субСФкта пСЦдприСФмницькоi дСЦяльностСЦ;
б) для юридичних осСЦб:
повне найменування;
мСЦсцезнаходження;
дата СЦ номер державноi реСФстрацСЦi, вСЦдомостСЦ про орган державноi реСФстрацСЦi;
СЦдентифСЦкацСЦйний код у РДдиному державному реСФстрСЦ пСЦдприСФмств та органСЦзацСЦй Украiни (далСЦ СЦдентифСЦкацСЦйний код);
прСЦзвище, СЦмя та по батьковСЦ, паспортнСЦ данСЦ керСЦвника СЦ головного бухгалтера;
основний вид господарськоi дСЦяльностСЦ;
вСЦдомостСЦ, що СЦдентифСЦкують власникСЦв, якСЦ володСЦють 10 СЦ бСЦльше вСЦдсотками статутного капСЦталу юридичноi особи:
для фСЦзичних осСЦб власникСЦв: прСЦзвище, СЦмя та по батьковСЦ, паспортнСЦ данСЦ, СЦдентифСЦкацСЦйний номер СЦ мСЦсце проживання;
для юридичних осСЦб власникСЦв: повне найменування, мСЦсцезнаходження, дата СЦ номер державноi реСФстрацСЦi, вСЦдомостСЦ про орган державноi реСФстрацСЦi, СЦдентифСЦкацСЦйний код;
2) вСЦдомостСЦ про грошове зобовязання субСФкта кредитноi СЦсторСЦi:
а) вСЦдомостСЦ про кредитний правочин та змСЦни до нього (номер СЦ дата укладання правочину, сторони, вид правочину);
б) сума зобовязання за укладеним кредитним правочином;
в) вид валюти зобовязання;
г) строк СЦ порядок виконання кредитного правочину;
ТС) вСЦдомостСЦ про розмСЦр погашеноi суми та остаточну суму зобовязання за кредитним правочином;
д) дата виникнення прострочення зобовязання за кредитним правочином, його