Geum.ru


Органiзацiя депозитних операцiй комерцiйними банками з фiзичними особами

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело




?й залучив депозитний вклад, i:

  1. видача (повернення) банкiвського вкладу пiсля закiнчення строку, обумовленого договором;
  2. видача (повернення) банкiвського вкладу або його частини на першу вимогу вкладника, крiм вкладiв юридичних осiб, внесених на iнших умовах
  3. повернення, встановлених договором;
  4. нарахування процентiв на вклад вiд дня, наступного за днем надходження вкладу в банк, до дня, який передуi його поверненню;
  5. виплата вкладниковi процентiв на суму вкладу в розмiрi, встановленому договором, а якщо його не встановлено у розмiрi облiковоi ставки НБУ;
  6. незменшення в односторонньому порядку розмiру процентiв на строковий вклад або вклад, внесений на умовах його повернення у разi настання визначених договором обставин, крiм випадкiв, встановлених законом;
  7. виконання розпоряджень вкладника про перерахування коштiв з депозитного (вкладного) рахунку iншим особам у разi предявлення ощадноi книжки;
  8. iншi обовязки, що випливають з договору банкiвського рахунку i визначенi ЦКУ.

Щодо обовязку, банку виконувати розпорядження вкладника про перерахування коштiв з депозитного (вкладного) рахунку iншим особам у разi предявлення ощадноi книжки, то слiд зазначити, що iстотна вiдмiннiсть депозитного рахунку вiд iнших банкiвських рахункiв полягаi в тому, що клiiнт не може здiйснювати з нього розрахунки. РЖ якщо фiзичнi особи при розiрваннi договору банкiвського вкладу або пiсля закiнчення строку його дii можуть дати розпорядження банку перерахувати кошти з депозитного рахунку на рахунки третiх осiб, то юридичним особам це прямо заборонено. Усi кошти юридичноi особи маi бути спочатку зараховано з депозитного рахунку на ii поточний рахунок i лише з цього рахунку iх може бути перераховано на рахунки третiх осiб.

Враховуючи викладенi вище обовязки банка, що залучив кошти за договором банкiвського вкладу, можна iормулювати вiдповiднi права вкладника, якi iм кореспондують:

  1. право отримати банкiвський вклад пiсля закiнчення строку, обумовленого договором, та нарахованi за ним проценти;
  2. право отримати банкiвський вклад чи його частину на першу свою вимогу (крiм юридичних осiб у передбачених договором випадках), а також нарахованi на нього проценти, виходячи зi ставки, встановленоi за вкладами на вимогу, якщо договором не передбачено бiльш високий процент;
  3. iншi права, що випливають з договору банкiвського рахунку i визначенi ЦКУ.

1.3 Порядок вiдкриття депозитних рахункiв фiзичним особам

Фiзичним особам для зберiгання коштiв та проведення розрахункiв у нацiональнiй валютi з iншими фiзичними та юридичними особами вiдкриваються поточнi рахунки, що мають назву вклади до запитання. РЗх вiдкриття проводиться на пiдставi заяви фiзичноi особи i документа, що засвiдчуi особу; угоди на вiдкриття та обслуговування рахунку мiж установою банку та громадянином; картки iз зразком пiдпису, який вчиняiться у присутностi працiвника банку, що вiдкриваi рахунок та засвiдчуiться цим працiвником i головним бухгалтером банку. (Див. рис.1.2.)

В угодi зазначаються данi документа, що засвiдчуi фiзичну особу, адреса постiйного мiiя проживання i iдентифiкацiйний номер фiзичноi особи платника податку. За дорученням власника рахунку-резидента, операцii за рахунком може здiйснювати iнша особа резидент.

На поточнi рахунки в нацiональнiй валютi фiзичних осiб-резидентiв зараховуються:

  1. кошти на оплату працi, пенсii, допомоги, авторськi гонорари за
    лiтературнi працi, музичнi твори, витвори образотворчого мистецтва, за артистичну дiяльнiсть, науковi працi та винаходи;
  2. виплати страхових та викупних сум, позичок з особистого
    страхування, страхове вiдшкодування за майновим страхуванням;
  3. орендна плата за найм житлових помешкань, рухомого i нерухомого майна;
  4. вiдшкодування шкоди, заподiяноi робiтникам та службовцям калiцтвом або у разi втрати годувальника;
  5. кошти в нацiональнiй валютi за продану iноземну валюту;
  6. кошти за реалiзоване власне майно та за здану сiльгосппродукцiю;
  7. iншi надходження у випадках, що не суперечать чинному законодавству Украiни.

Схема вiдкриття депозитного рахунку фiзичнiй особi.Працiвник банку1.ознайомлюi клiiнта з умовами

а) мiнiмальний розмiр вкладу;

б) режим користування вкладом;

в)% ставка по вкладу.vКлiiнт1.заповнюi документи:

ф №51/36 прихiдний касовий ордер

ф №13 алфавiтна карткаvКонтролер1.вiдкриваi вкладниковi особовий рахунок №1

а) виписуi картку особового рахунку,

в якiй клiiнт ставить зразок свого пiдпису;

б) прiзвище, iмя по батьковi, рiк народження,

домашня адреса, МФО банку, порядковий номер

особового рахунку;vКонтролер1. оформлюi алфавiтну картку ф №13 (назва установи банку, порядковий номер особового рахунку)2. оформлюiться ф №1 (дата, сума i залишок вiдсоткiв, пiдпис)3. оформляються ф №51/36 (сума нарахованих%, сума вкладу (цифрами), залишок вкладу, залишок%, пiдпис)4. оформлюi вкладну книжку (дата, сума вкладу, залишок вкладу прописом i цифрами, пiдпис)5. передаi документи внутрiшнiм порядковим

(ф №51/36 вкладна книжка)Касир1. перевiряi документи (правильнiсть розрахункiв, вiдповiднiсть записiв)2. приймаi грошi вiд клiiнта (пiсля прийняття розписуiться у вкладнiй книжцi та ф №51/36)3. видаi клiiнту вкладну книжку.Рис.1.2. Схема вiдкриття депозитного рахунку фiзичнiй особi

З поточних рахункiв у нацiональнi?/p>