Органiзацiя депозитних операцiй комерцiйними банками з фiзичними особами
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
говором банкiвського вкладу з видачею ощадноi книжки або сертифiката чи iншого документа, що вiдповiдаi вимогам, встановленим законом, iншими нормативно-правовими актами у iерi банкiвськоi дiяльностi (банкiвськими правилами) та звичаями дiлового обороту.
Отже, договiр банкiвського вкладу може бути укладений як шляхом складання одного документа у двох примiрниках (по одному для кожноi iз сторiн), так i шляхом видання вкладнику фiзичнiй особi ощадноi книжки, вкладнику фiзичнiй чи юридичнiй особi ощадного (депозитного) сертифiката або iншого документа, що вiдповiдаi вимогам, встановленим законом, iншими нормативно-правовими актами.
Залучення банком вкладiв (депозитiв) пiдтверджуiться:
- договором банкiвського рахунку;
- договором банкiвського вкладу (депозиту) з видачею ощадноi книжки;
- договором банкiвського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифiката;
- договором банкiвського вкладу (депозиту) з видачею iншого документа, що пiдтверджуi внесення грошовоi суми або банкiвських металiв i вiдповiдаi вимогам, встановленим законом, iншими нормативно-правовими актами.
Укладення договору банкiвського вкладу вiдбуваiться шляхом вiдкриття депозитного (вкладного) рахунку. Депозитний рахунок визнаiться рiзновидом банкiвського рахунку, а тому багато в чому правила вiдкриття його, що мiстяться в iнструкцii, i актуальними i для депозитного рахунку.
Залучення депозитiв може здiйснюватися шляхом випуску (емiсii) цiнних паперiв ощадних (депозитних) сертифiкатiв та iх розмiщення (продажу) серед фiзичних чи юридичних осiб. Ощадний сертифiкат це письмове свiдоцтво банку про депонування коштiв, яке засвiдчуi право вкладника на одержання пiсля закiнчення встановленого строку депозиту i процентiв за ним.
В ощадних сертифiкатах маi бути зазначено такi реквiзити: найменування цiнного папера ощадний сертифiкат, найменування банку, що випустив сертифiкат, та його мiiезнаходження; порядковий номер сертифiката, дату випуску, суму депозиту, строк вилучення вкладу (для строкового сертифiката), найменування або iмя держателя сертифiката (для iменного сертифiката); пiдпис керiвника банку або iншоi уповноваженоi на це особи, печатку банку.
Ощаднi сертифiкати можуть бути строковi (пiд певний договiрний процент на визначений строк) або до запитання, iменнi та на предявника.
Обiг iменних сертифiкатiв законодавством про цiннi папери заборонений, а продаж (вiдчуження) iх iншим особам i недiйсним.
Укладення договору банкiвського вкладу з фiзичною особою i внесення коштiв на ii рахунок за вкладом може пiдтверджуватися ощадною книжкою, в якiй вказуються найменування та мiiезнаходження банку, номер рахунку за вкладом, усi грошовi суми, зарахованi на рахунок та списанi з рахунку, а також залишок коштiв на рахунку на момент предявлення ощадноi книжки у банк.
Ощадну книжку слiд визнати однiiю з форм укладення письмового договору банкiвського вкладу, але за умови, що вона поряд з обовязковими реквiзитами буде мiстити такi умови договору банкiвського вкладу, а саме: строк депозиту (чи умову про режим вкладу на вимогу) та розмiр процентiв за вкладом. Проте, якщо в ощаднiй книжцi не буде обумовлено розмiру процентiв, банк все одно зобовязаний виплачувати вкладнику проценти у розмiрi облiковоi ставки Нацiонального банку Украiни.
Види банкiвських вкладiв. Залежно вiд строку, на який вкладником вносяться кошти чи банкiвськi метали на депозитнi рахунки, вклади подiляються на:
- строковi, якi передбачають повернення вкладу зi спливом встановленого договором строку, що може визначатися конкретною датою або певним календарним перiодом (мiсяцями, кварталами, роками тощо);
- на вимогу, якi передбачають видачу вкладу на першу вимогу вкладника.
Залежно вiд того, хто вносить вклад на депозитний рахунок, договори банкiвського вкладу подiляються на:
- договори, що укладаються самим вкладником;
- договори, що укладаються фiзичною чи юридичною особою на користь третьоi особи.
Суттiвою умовою останнього виду договорiв i визначення iменi фiзичноi особи або найменування юридичноi особи, на користь якоi зроблено вклад. Особа, на iмя якоi зроблено депозитний вклад, набуваi прав вкладника з моменту предявлення нею до банку першоi вимоги, яка може бути виражена будь-яким способом (наприклад, вимогою про видачу вкладу, нарахованих процентiв, переведення iх на iнший рахунок, оформлення довiреностi тощо).
Третя особа, на користь якоi внесено вклад (депозит), може вiд нього вiдмовитися. У такому випадку особа, яка уклала договiр банкiвського вкладу на користь третьоi особи, маi право вимагати повернення вкладу або перевести його на своi iмя. [45]
Права та обовязки сторiн за договором. Як зазначалося вище, договiр банкiвського вкладу i взаiмним, тобто його сторони мають взаiмнi права та обовязки. Основним обовязком вкладника i внесення на вiдкритий у банку депозитний рахунок обумовленоi суми вкладу. Пiсля його виконання договiр банкiвського вкладу, який i реальним, набираi чинностi.
Обовязком вкладника юридичноi особи, обумовленим договором, може бути утримання вiд предявлення банку вимоги про повернення ранiше зробленого вкладу на першу вимогу. В iнших випадках умова договору про вiдмову вiд права на одержання вкладу на першу вимогу i нiкчемною, що навiть не потребуi визнання ii такою в судовому порядку.
Обовязками банку, як?/p>