Органiзацiя депозитних операцiй комерцiйними банками з фiзичними особами
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
енi й запозиченi кошти.
Виходячи з вище зазначеного, можна вважати, що у фiнансовiй стратегii комерцiйного банку, спрямованiй на мотивацiю субiктiв ринку i збереження коштiв у банку, слiд застосовувати комплексний пiдхiд. Тобто банк маi створювати конкурентоздатнi умови залучення коштiв не лише для клiiнта, а й забезпечити максимально можливий перелiк послуг для тих субiктiв ринку, з якими клiiнт здiйснюi операцii в процесi своii дiяльностi. Акумуляцiя коштiв кредиторiв на строкових рахунках, яка зменшуi частку грошових ресурсiв, сконцентрованих на рахунках до запитання сприяi полiпшенню показникiв лiквiдностi та через них фiнансовоi стiйкостi банку.
Пiдсумовуючи сказане можна видiлити важливе завдання комерцiйного банку це пiдтримання постiйного балансу мiж потребами в ресурсах i можливостями iх придбання в умовах, що забезпечують фiнансову стiйкiсть i задоволення iнтересiв партнерiв та клiiнтiв. При цьому необхiдним принципом i дотримання банком вимоги достатностi ресурсiв: обсяг мобiлiзованих на грошово-кредитному ринку засобiв повинен бути не меншим, але й не бiльшим, нiж це потрiбно для розмiщення коштiв у найприбутковiших операцiях. Тому для кожного комерцiйного банку актуальною i розробка програми регулювання i розмiщення ресурсiв, визначення iери найдохiднiших вкладень коштiв у кредити й iнвестицiйнi проекти на певний перiод, аналiз виконання програм. При оцiнцi банкiвських операцiй доцiльно застосувати комплексний пiдхiд, що враховуi всю сукупнiсть питань, якi повязанi з конкретною угодою i водночас вiдображають загальний стан ресурсного забезпечення банку.
Принцип стiйкостi ресурсноi бази потребуi вiд банку бiльше уваги придiляти надiйним ресурсним джерелам, до яких насамперед належать строковi депозити. Завдяки цим депозитам банки можуть вiльно маневрувати залученими ресурсами у межах визначеного термiну за умови адекватного резервування. Свiтовий досвiд переконуi, що найстiйкiшим ресурсом для банку i депозити фiзичних осiб, по яких спостерiгаiться значно менший рух коштiв, на вiдмiну вiд депозитiв юридичних осiб.
Отже, пiдбиваючи пiдсумки, доцiльно зазначити, що першочергова орiiнтацiя комерцiйних банкiв на сучасному етапi полягаi у формуваннi фiнансових ресурсiв для довгострокових iнвестицiй в економiку шляхом народжування грошовоi частини власного капiталу та залучення довгострокових депозитiв вiд населення i субiктiв господарювання.
Ось чому створення сприятливого середовища, в якому КБ мали б змогу, з одного боку, мобiлiзувати банкiвськi ресурси, а, з другого, здiйснювати iнвестицii, маi стати головною метою банкiвськоi полiтики.
На сьогоднi можна спостерiгати досить жорстку конкуренцiю серед комерцiйних банкiв Украiни на ринку депозитiв фiзичних осiб, тому основним завданням банкiв в цiй конкурентнiй боротьбi i впровадження ефективного механiзму управлiння депозитами населення.
Аналiзуючи зобовязання АКБ Укрсоцбанк треба вiдмiтити, що депозити фiзичних осiб банку i одним з основних джерел формування ресурсного потенцiалу банка. Тому менеджери банку придiляють значну увагу до процесу управлiння вкладами фiзичних осiб.
Збiльшення коштiв на рахунках фiзичних осiб свiдчить про тенденцiю зростання довiри населення до банкiв, розширення спектру банкiвських послуг для населення, запровадження нових банкiвських продуктiв з обслуговування населення. Збiльшення коштiв на рахунках фiзичних осiб свiдчить про тенденцiю зростання довiри населення до банкiв, розширення спектру банкiвських послуг для населення, запровадження нових банкiвських продуктiв з обслуговування населення.
Механiзм захисту вкладiв населення це основа довiри людей до банкiвськоi системи зокрема та економiчних процесiв в державi загалом. Проблема захисту вкладникiв маi першочергове економiчне, полiтичне i соцiальне значення. Вирiшення цiii проблеми як для держави, так i для банкiвськоi системи маi дуже важливе значення, а iснуюче становище ускладнюiться тим, що в нашiй банкiвськiй системi ще не завершився перiод становлення. Вiн характеризуiться нестабiльнiстю, дефiцитом професiоналiзму, високим рiвнем кримiнальностi та iншими суттiвими недолiками. Вiдсутнi також ефективнi програми реформування економiки, а це перешкоджаi здоровому розвитку економiчноi системи.
Механiзм гарантування вкладiв це система основних елементiв, якi регулюють процес розробки i реалiзацii управлiнських рiшень в галузi страхування депозитiв, без яких система ефективно дiяти не може. Органiзацiя та членство в системi страхування депозитiв передбачаi вивчення таких важливих питань, як охоплення фiнансових установ, органiзацiйнi форми побудови системи та державна пiдтримка.
Вивчення досвiду роботи систем страхування депозитiв (гарантування вкладiв) в iнших краiнах показуi, що система гарантування вкладiв в Украiнi маi перспективи для розвитку. Практична дiяльнiсть Фонду показуi як сильнi, так i слабкi сторони створеноi системи гарантування вкладiв, що спонукаi як сам Фонд, так Нацiональний банк Украiни та Уряд розглядати можливi шляхи подальшого розвитку системи гарантування вкладiв.
Критерii ефективного функцiонування системи гарантування передбачають:
? надання правових та регулятивних повноважень Фонду;
? обовязкове членство банкiв в системi гарантування вкладiв;
? запобiгання входженню в систему гарантування фiнансово слабких банкiв;
? прискорення вип