Организация процесса кредитования в коммерческом банке на примере ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
±язательств (векселей) третьих лиц.
Кредитование осуществляется ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" как в рублях, так и в иностранной валюте. Сроки предоставления кредитов ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский":
.кредитование расчетного счета - овердрафт осуществляется общим сроком не более 6 месяцев при сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства Заемщика не более 60 календарных дней;
2.кредиты на пополнение собственных оборотных средств предоставляются преимущественно на срок до 1 года, по согласованию с Заемщиком устанавливаются сроки оборачиваемости траншей кредитов (от 30 до 180 дней);
.кредиты на приобретение или модернизацию основных средств являются среднесрочным кредитным продуктом и предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет, погашение кредита осуществляется по согласованному Банком и Заемщиком графику;
.инвестиционное финансирование, как правило, предоставляется для развития имеющихся направлений деятельности Заемщика на срок от 1 года до 5 лет.
Процентная ставка по рублевым и валютным кредитам определяется исходя из: ставки рефинансирования Банка России, стоимости ресурсов на финансовых рынках в данный момент, срока, на который предоставляется кредит, кредитной истории Заемщика, стабильности его работы по расчетному счету в АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО), финансового состояния Заемщика, вида обеспечения.
Все кредиты ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" выдаются под ликвидное обеспечение: недвижимость, оборудование и транспортные средства, сырье, полуфабрикаты и готовая продукция, векселя АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО), депозиты, размещенные в Банке, другое ликвидное имущество и имущественные права. Оценку предметов залога ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" проводит самостоятельно или с привлечением аккредитованных оценочных компаний.
Обеспечение кредита, как правило, должно удовлетворять следующим основным требованиям ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский": залоговая стоимость обеспечения (с учетом применяемого дисконта) должна быть достаточна для компенсации основного долга по кредиту и процентов за весь срок кредита (если срок кредита превышает один год, в расчет компенсации включаются проценты, причитающиеся к выплате в течение ближайшего года); обеспечение должно быть ликвидным по оценке банка; реальная (рыночная) стоимость обеспечения не должна иметь существенных колебаний; обеспечение кредита должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2.3 Проведение оценки кредитоспособности клиента в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский"
Главная, активная работа ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" - это предоставление кредитов, от состояния кредитного дела в банке зависит его жизнеспособность. Для большинства банков характерно наличие выданных кредитов в размере 50-70% всей суммы активов банка. Именно уровень кредитных рисков определяет общее состояние финансового риска работы банка. Поэтому существует более строгий контроль со стороны ЦБР кредитной стратегии и тактики банка и его кредитного портфеля.
Банк ЗАО "Экспресс-Волга Банк" (ОАО) "Сурский" ввел в 2011 году удобные форматы обслуживания корпоративных клиентов - краткосрочное кредитование расчетного счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в форме овердрафта.
Краткосрочное коммерческое кредитование. Цель кредита: кредитование разрыва платежного баланса торговых и производственных предприятий; пополнение оборотных средств (покупка товаров, комплектующих, расходных материалов и т.п.); оплата импортных контрактов; финансирование приобретения иммобилизованных активов (основных средств). Срок кредитования - до 30 календарных дней. Валюта - рубли РФ, доллары США, евро. Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовыми ставками Казначейства, действующими на день выдачи кредита. Форма кредита - кредитная линия с лимитом задолженности.
Среднесрочное коммерческое кредитование. Цель кредита: кредитование разрыва платежного баланса торговых и производственных предприятий; пополнение оборотных средств (покупка товаров, комплектующих, расходных материалов и т.п.); оплата импортных контрактов; финансирование приобретения иммобилизованных активов (основных средств). Срок кредитования - от 31 до 270 календарных дней. Валюта - рубли РФ, доллары США, евро. Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовыми ставками Казначейства, действующими на день выдачи кредита. Форма кредита - кредитная линия с лимитом задолженности.
Решение о предоставлении кредита или о выдаче обязательства в МБСП, как и в любом коммерческом банке, принимается на основе комплексного анализа следующих основных факторов деятельности заемщика: юридическая правоспособность ведения бизнеса, получения кредита и осуществления кредитуемой сделки; характер осуществляемой деятельности, прочность рыночной позиции потенциального заемщика; кредитная и финансовая история заемщика; текущее финансовое состояние; экономическая эффективность кредитуемого проекта; активы, служащие обеспечением кредита. Потенциал перспективного сотрудничества с банком по иным направлениям банковского обслуживания. Оценкой всех этих факторов и вынесением заключения относительно финансового состояния и кредитоспособности заемщика н?/p>