Geum.ru

Работа студентов материалы 58-й научной студенческой конференции

Вид материалаДокументы

Содержание


Секция «Финансы и кредит»
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕВ Российской Федерации,ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
Сбербанк рф, его роль и значение в экономике
Подобный материал:
1   ...   50   51   52   53   54   55   56   57   ...   67
^

Секция «Финансы и кредит»

ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
(НА ПРИМЕРЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ)

Зекуненко Д. — студ. 1 курса
Научный руководитель — ст. преп. Акулова О. В.


Современный банковский сектор существует всего 15 лет. В силу своей молодости он имеет некоторые проблемы. Целью данной работы является заострение внимания на наиболее важных и серьезных аспектах, связанных с проблемами развития коммерческих банков, и рассмотрение возможных путей их решения. Экономический рост в России поддерживаются за счет энерго-сырьевого экспорта. Энерго-сырьевые экспортные отрасли не требуют от правительства развития национального банковского сектора, они используют «карманные» банки и возможности государственных банков. Поэтому банковский сектор в России не формирует экономику, а сам формируется экономикой, государством и энерго-сырьевыми ФПГ.

Государство в России участвует в капитале многих банков. Судебная власть служит не столько закону, сколько государству. Права кредиторов (вкладчиков) трудно отстаивать в суде. Также в России слишком много банков, однако они маленькие, а операции крупных частных банков концентрируются в промышленных центрах. Капитализация банковского сектора в России очень низкая. Это связано с тем, что банки не прибегают к рефинансированию. Также в банковском секторе РФ высокая монополизация — 20 крупнейших банков располагают 2/3 активов всей банковской системы. Существует проблема и в ресурсной базе: банки не могут предоставлять долгосрочные кредиты в виде длинных денег. Банковская деятельность сегодня низкорентабельна, поэтому непривлекательна для инвесторов. Решать перечисленные проблемы возможно следующими методами: во-первых, кредитные организации должны различаться по форме, однако у всех них должны быть одинаковые взаимоотношения с Банком России и правительством. Также возможно введение двух- или трехуровневой банковской лицензии. Банки первого уровня получат доступ к рефинансированию со стороны центрального банка, но им придется держать в нем обязательные резервы. Банки второго уровня будут кредитовать малые и средние предприятия. Возможными ресурсами могут быть: средства населения, потребительское кредитование, использование средств институциональных инвесторов, выпуск ценных бумаг и их размещение, привлечение средств от международных финансовых организаций, предоставление кредитов под залог.

Таким образом, на данном этапе в банковском секторе сложился ряд серьезных проблем, решение которых требует обдуманных действий.
И предпринимать их необходимо как можно быстрее.
^

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
В Российской Федерации,
ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

Гоч Г. — студ. 1 курса
Научный руководитель — ст. преп. Акулова О. В.


В работе рассмотрены потребительское кредитование, связанные с ним проблемы и перспективы его дальнейшего развития. В настоящее время потребительский кредит становится все более удобным и востребованным. Даже в новой России еще два-три года назад в кредит приобретались в основном бытовая техника и автомобили. А сегодня список товаров и услуг, для покупки которых используются заемные средства банков, расширяется с каждым днем: жилье и образование, товары длительного пользования и ремонт квартир, медобслуживание и мебель, средства на отпуск и до зарплаты, для свадьбы и похорон. Сегодня практически все можно приобрести или оплатить в кредит. Объемы потребительского кредитования в России удваиваются практически ежегодно. Анализ рынка потребкредитования показывает, что в ближайшие годы динамика его развития будет действительно бурной. Несомненно, рынок потребительского кредитования в России еще далек от совершенства. Многофилиальных банков-партнеров мало, что не позволяет в полной мере развивать кредитные схемы во всех городах, где имеются магазины, подключенные к потребкредиту. Непрозрачность доходов или отсутствие регистрации могут стать причинами отказа в выдаче кредита. Недостаточно полная информация при консультировании по начислению процентов или по взиманию комиссии нередко вводит покупателя в заблуждение. С другой стороны, для торговых организаций потребкредитование — это хорошая реклама, маркетинговые кредитные акции — часть их программ потребительской лояльности. Продажа техники в кредит значительно увеличивает число покупателей, а соответственно оборот и прибыль. Плюсы — приближение отложенного спроса и рост объемов продаж, увеличение стоимости средней покупки, лояльность потребителя к торговой компании и развитие сетевого рынка в целом. Широко распространенная на Западе система автокредитования несколько лет назад пришла в Россию, где с каждым годом набирает оборот. Банки, выходя на рынок потребительского кредитования, очень часто начинают реализацию своих программ с автокредитования, поскольку по ним существуют наименьшие риски. Нельзя забывать, что потребительское кредитование сегодня — одно из наиболее привлекательных для банков и перспективных направлений розницы. Рынок потребительского кредитования уже является фактором макроэкономического значения, и объемы кредитования существенно влияют на экономику и социальную сферу.
^

СБЕРБАНК РФ, ЕГО РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ В ЭКОНОМИКЕ

Петряшова С. — студ. 1 курса
Научный руководитель — ст. преп. Акулова О. В.


Возникновение сберегательных касс в России с 1841 г. было связано с эпохой становления новых экономических отношений; в настоящее время Сбербанк — монополист на рынке банковских услуг, что является одним из слабых мест банковской системы России. Роль Сбербанка в экономике велика: на него приходится около 40% совокупного кредитного портфеля российских банков и около 75% частных вкладов, несмотря на невысокое качество сервиса и низкие процентные ставки. Его собственный капитал в 3,4 раза, а активы в 4,3 раза больше, чем у занимающего 2-е место в банковском рейтинге Внешторгбанка. Региональная сеть Сбербанка не сравнима ни с чем.

В силу своего монопольного положения Сбербанк может обслуживать самые привлекательные инвестиционные проекты с минимально возможными рисками, что ограничивает возможности остальных коммерческих банков, ориентируя их на более рискованные капиталовложения. Однако их собственный капитал слишком мал для того, чтобы покрыть возможные потери по высокорискованным ссудам. Сохраняется монополия Сбербанка на сбережения граждан РФ, что порождает возможность устанавливать монопольно низкие ставки процента. Являясь дочерней организацией Центробанка, Сбербанк вынужден действовать в русле кредитно-денежной политики государства, часто идущей вразрез с его интересами. Но существенные минусы монопольного положения Сбербанка вовсе не означают, что с этой монополией надо немедленно покончить: Банк при всех его недостатках доказал свою жизнеспособность.

Сбербанк России сотрудничает с более чем 60 корпорациями, а его ссудный портфель по направлениям инвестиционного финансирования на 1 января 2005 г. составил 202 млрд. рублей. Он играет важную роль на рынке первичного размещения рублевых облигационных займов крупнейших российских компаний. Банк оказывает брокерские услуги корпоративным клиентам на рынке ГКО-ОФЗ, субфедеральных, муниципальных и корпоративных облигаций, а также на рынке акций в секции фондового рынка ММВБ, способствует стабилизации межбанковского рынка, кредитуя коммерческие банки для поддержания их ликвидности в рублях и иностранной валюте.