Деньги появлению денег предшествовал бартер

Вид материала

Документы

Содержание Виды денежных систем 2) монометаллическая Металлические деньги. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Кредитные деньги Банкнота (банковский билет) Электронные деньги Пластиковые карточки Виды кредитных карточек Количество денег в обращении Наличный и безналичный денежный расчет Безналичные денежные расчеты 2) по темпам роста цен 3) по месту расположения Последствия кредитно-денежной политики Сущность и функции финансов Финансы являются исторической категорией. Они появились одновременно с возникновением госу­дарства при расслоении общества на кл Экономический субъект Первоначальной сферой возникновения финан­совых отношений ... Полное содержание

Подобный материал:

• Рабочая учебная программа дисциплины «деньги, кредит, банки», 114.85kb.
• Природа денег и кредита Глава Деньги и экономика, 550.86kb.
• 1 Сущность и функции денег Происхождение денег, их эволюция. Виды денег. Деньги историческая, 344.09kb.
• Деньги существуют во многих формах. В соединенных Штатах мы совершаем все сделки при, 95.23kb.
• Вопросы к зачету по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для, 21.09kb.
• Деньги, Кредит, Банки, 61.34kb.
• Реферат по дисциплине: «Финансы и кредит» Тема: «Функции денег и их экономическое развитие», 215.82kb.
• Деньги и денежное обращение Денежное предложение и денежный спрос Предложение денег, 194.08kb.
• Лекции по теме: «Финансы и кредит», 411.79kb.
• Самостоятельная работа студентов по дисциплине «деньги и кредит» Тема Сущность и функции, 250.21kb.

ДЕНЬГИ

Появлению денег предшествовал бартер — прямой безденежный обмен товарами или услугами.

Деньги — особый товар, представляющий всеоб­щий эквивалент (равностоимость) или всеобщую эк­вивалентную форму стоимости всех других товаров. Специфическое свойство денежного товара — выра­жать стоимость любого другого товара, служить все­общим орудием обмена.

Денежная система — исторически сложившиеся формы организации денежного обращения отдель­ных стран, регламентированные в общегосудар­ственном масштабе. В основе любой денежной сис­темы лежит определенный денежный товар, являю­щийся всеобщим эквивалентом.

^ Виды денежных систем:

1) биметаллическая:

свободная чеканка золота и серебра;

фиксированное законом соотношение между стои­мостью золота и серебра, которое называют «биме­таллической парой»;

неограниченная разменная способность золота и серебра:

^ 2) монометаллическая — только один эталонный металл является предметом свободной чеканки и обладает неограниченной разменной способностью;
могут существовать золотой монометаллизм и се­ребряный монометаллизм.

В докапиталистических отношениях роль всеобще­го эквивалента выполняли различные товары.

Классы денег:

1. Натуральные (вещественные) деньги. Нату­ральные (вещественные) деньги охватывают огромный исторический отрезок времени, который начина­ется с возникновения обмена в далеко отстоящие эпохи и завершается становлением капитализма как хозяйственного уклада в передовых по тому времени странах Европы в XVII—XVIII вв. Функции денег выпол­няли шкуры зверей, раковины, зерно, предметы оби­хода. В качестве эквивалента широкое распространение получил скот.

2. ^ Металлические деньги. С расширением капита­лизма деньгами становятся металлы, которые по сво­ей природе наилучшим образом выполняют функции
   денежного товара, так как обладают произвольной делимостью и однородностью. Наибольшее распро­странение получили золото и серебро, потому что имеют высокую стоимость в малом объеме, транспортабельны и не подвержены порче - окислению.
   
3. ^ Бумажные деньги. Они относятся к номиналистическим деньгам. Их вещественное представление является вторичным. Все определяется лишь но­миналом, т.е. числом, обозначенным на купюре. Причем нет никакой связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами.
   
4. ^ Кредитные деньги. Они появились в середине XVII в., а просуществовали до начала XX в. Кредитные деньги появились в виде соответствующим образом оформленных бумаг и в виде простых записей на счетах.
   

^ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ


Прошли следующую эволюцию: вексель, банкно­та, чек, электронные деньги, кредитные пластиковые карточки.

Вексель — письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с должника обозначенную денежную сумму. Вексель обращается в товарном обороте и выполняет роль денег.

^ Банкнота (банковский билет) появляется в ре­зультате замены частных векселей векселями бан­ков.

Чек — орудие кредитных операций, документ, со­держащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы опре­деленному лицу или предъявителю.

^ Электронные деньги — виртуальные деньги ново­го выражения, представляют собой всего лишь ин­формацию, записанную в специализированных бан­ках данных (в денежных банках}.

С распространением ЭВМ в банковском деле по­явилась возможность замены чеков пластиковыми карточками.

^ Пластиковые карточки — средства расчетов, за­мещающие наличные деньги и чеки, а также позволя­ющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее распространение пластиковые карточки получили в сфере торговли и распростране­ния услуг.

Впервые кредитные карточки (тогда они именова­лись «долговыми») появились в США в 1915 г.

^ Виды кредитных карточек:

1. возобновляемые карточки, такие, например, как «Виза», «Мастеркард». Карточка имеет заранее уста­новленный лимит. После погашения задолженности карточка возобновляется;
   
2. одномесячные карточки («Америкен экспресс», «Дайнерс клаб»). По ним лимит не устанавливается, но задолженность должна быть погашена в конце месяца;
   
3. фирменные карточки — выпускаются отдельны­ми компаниями («Америкен экспресс», «Барклейз кард», «Трасткард»). С помощью этих карточек оплачиваются различные служебные расходы. Действуют по типу одномесячных;
   
4. премиальные, или «золотые», кредитные карточ­ки — «Амекс гоулд кард», «Гоулд Мастеркард», «Премьер кард Виза». Выдаются только клиентам с высо­ким годовым доходом, аккуратно погашающим за­долженность.
   

Функции денег:

1. мера стоимости;
   
2. средство обращения;
   
3. средство платежа;
   
4. средство накопления.
   

^ КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕГ В ОБРАЩЕНИИ


Как определить, сколько денег необходимо эконо­мике? Американский экономист И. Фишер сформу­лировал следующее уравнение обмена:


M * V = p * Q,


М — масса денег в обращении;

V— скорость об­ращения денег (среднегодовое количество обо­ротов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку конечных товаров и услуг, или количество раз, которое де­нежная единица обменивалась на товары и услуги в течение года);

р — средняя цена товаров и ус­луг;

О — количество проданных товаров и оказан­ных и услуг.


Количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи за год, рав­няется объему валового национального продукта.

Уравнение обмена И. Фишера позволяет понять, почему колеблются цены и, соответственно, покупа­тельная способность денег, объем реального нацио­нального продукта. Например, при постоянных V и О изменение денежного предложения М будет прямо влиять на цены.

Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет про­исходить одновременно с расширением выпуска то­варов и объема оказанных услуг в той же или боль­шей степени.


^ НАЛИЧНЫЙ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ РАСЧЕТ


Наличный денежный расчет — передача денеж­ных средств в форме банкнот и монет.

Наличный денежный расчет обеспечивает куплю-продажу товаров на потребительском рынке, т.е. в основном обеспечивает куплю-продажу товаров (ра­бот, услуг), предлагаемых населению. В соответствии с инструкциями ЦБ РФ предельный размер расчета наличными деньгами по одному платежу между юри­дическими лицами составляет на сегодняшний день 10 000 руб.

^ Безналичные денежные расчеты — платежи за товары и услуги без применения наличных денег (пе­ревод сумм со счета плательщика на счет получате­ля).

Все безналичные денежные расчеты — платежные, поскольку предполагают разрыв во времени движе­ния товара в различных его разновидностях и денеж­ных средств.

Основные формы безналичных расчетов:


1. Расчеты платежными поручениями — наибо­лее распространенная в настоящее время в России форма безналичных расчетов. Платежное поручение
представляет собой поручение предприятия обслу­живающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета.

2. Аккредитивная форма расчетов. Аккреди­тив — условное денежное обязательство банка, вы­даваемое им по поручению клиента в пользу его
   контрагента по договору, по которому банк, открыв­ший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при усло­вии предоставления им документов, предусмотрен­ных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.
   

2. Расчеты чеками. При расчетах чеками владелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряже­ние банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить
   

оп­ределенную сумму денег, указанную в чеке, получа­телю средств (чекодержателю).

2. Расчеты платежными требованиями-поруче­ниями.
   

Платежное требование-поручение — требо­вание поставщика к покупателю оплатить на основа­нии направленных в обслуживающий банк платель­щика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика
списать средства с его счета.

2. Зачет взаимных требований — перечисление со счета одной организации на счет контрагента только разницы (сальдо) встречных требований.
   

Ос­новное преимущество данной формы безналичных расчетов состоит в относительной простоте и эконо­мичности.

2. Акцептная форма расчетов. Акцепт — согла­сие плательщика на оплату платежных документов.
   

2. Инкассо. Расчеты по инкассо представляют со­бой банковскую операцию, посредством которой банк берет на себя обязательство по получению от плательщика платежа на основании представленных на инкассо документов.
   

ИНФЛЯЦИЯ


Инфляция — переполнение каналов обращения деньгами, сопровождающееся их обесценением и ростом цен на товары (работы, услуги), не обуслов­ленным повышением их качества. В условиях ин­фляции происходит обесценение денег, проявля­ющееся по отношению к товарам, золоту, ино­странной валюте.

Виды инфляции:

1) по характеру проявления:

• открытая — означает отсутствие контроля над це­нами и их динамикой;
  
• скрытая (подавленная) — предполагает жесткий го­сударственный контроль над ценами в условиях то­варного дефицита;
  
• инфляционный шок — означает одномоментное резкое повышение цен;
  

^ 2) по темпам роста цен:

умеренная — цены растут в пределах 10% в год, что не вызывает паники и не оказывает влияния на де­ловые контракты;

галопирующая — цены растут в пределах 20-200% в год, при этом деньги ускоренно материализуются в товары, контракты привязываются к росту цен;

гиперинфляция — цены растут астрономически —500-1000% в год, а иногда и в более короткие про­межутки времени, что означает неуправляемость, крах денежной системы, оказывает разрушительное влияние на экономику;


^ 3) по месту расположения:

• локальная — в пределах одной страны;
  
• мировая — охватывает ряд стран или мировое про­странство.
  

Важнейшие инфляционные причины роста цен:

1. диспропорциональность - несбалансирован­ность государственных расходов и доходов, так назы­ваемый дефицит государственного бюджета. Часто этот дефицит покрывается за счет использования «печатного станка», что приводит к увеличению де­нежной массы и как следствие - к инфляции;
   

2. милитаризация экономики Военные ассигно­вания ведут к созданию дополнительною платеже­способного спроса и, следовательно, к увеличению
   денежной массы;
   

3. изменение структуры рынка в XX в в связи с появлением монополии и олигополии (господства од­ного/двух продавцов/покупателей);
   

4. инфляция, вызванная повышением зарпла­ты;
   

5. «импортируемая» инфляция, роль которой возрастает с ростом открытости экономики и вовлечения ее в мирохозяйственные связи той или иной страны;
   

6. инфляционные ожидания - возникновение у инфляции самоподдерживающегося характера На­селение и хозяйственные субъекты приникнув к по­стоянному повышению уровня цен, требуют повыше­ния заработной платы и запасаются товарами впрок, ожидая их скорое подорожание.
   

^ ПОСЛЕДСТВИЯ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ


1. В стране в огромном объеме появились неплатежи (невыплаты заработной платы, задолженности перед поставщиками и со стороны клиентов, задолженность перед бюджетом и т.д.). Увеличение денежной массы в данных условиях могло привести к гиперин­фляции.

2. Погашение государственных расходов при дефи­ците бюджета требует от правительства прибегать к заимствованиям на внутреннем рынке и увеличению налогового бремени на предприятия, у которых не хватает оборотных средств на хозяйственные нужды. Другой способ — внешние заимствования, а соответ­ственно, внешний долг и проценты по нему.


Последствия влияния инфляции на жизненный уровень населения:


1. Социально-экономические последствия ин­фляции.


Последствия инфляции оказывают влияние на из­менение доходов населения.

При инфляции, прежде всего снижается реальный доход получателей фиксированного номинального дохода, т.е. работников бюджетных организаций, пенсионеров. Инфляция также снижает сбережения населения. Инфляция перераспределяет доходы между кредиторами и дебиторами, среди которых выигрывает должник.

Инфляция является выгодной для тех отраслей про­мышленности, продукция которых пользуется посто­янным спросом. Выгоду от инфляции получает также и правительство, имеющее возможность расплачиваться «дешевыми» деньгами по государственным обязательствам.


2. Социальные последствия инфляции для по­требителей.


Инфляция проявляется в непрерывном общем по­вышении цен, но при этом падает реальная ценность личных сбережений, хранящихся в виде наличных де­нег или на счетах.

Рост цен неумолимо сокращает массу товаров, ко­торую способны приобрести владельцы таких сбере­жений. В лучшем положении оказываются владельцы акций, надеющиеся хотя бы и на инфляционное, но повышение дохода. Наименьший ущерб несут те, кто вложил свои сбережения в недвижимость, золото.

В условиях инфляции банки удержат сбережения, если установленный ими процент по вкладам превы­сит текущий темп роста цен.

В период инфляции снижаются текущие реальные доходы потребителей.

Происходит падение уровня жизни, поскольку индексация и другие методы защи­ты населения от инфляции не могут поспеть за дина­микой цен.

Губительно действует эффект инфляционного на­логообложения. Он проявляется в экономике с про­грессивной системой подоходного налогообложения, что вызывает социальное расслоение, углубление имущественного неравенства населения. Во время инфляции происходит перераспределение доходов, которое несправедливо.

Нестабильность финансовых отношений ведет к за­медлению развития экономики, что приводит к без­работице населения.


^ СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ


Финансы — особые экономические отношения, ко­торые возникают в процессе формирования и рас­пределения фондов денежных средств.

^ Финансы являются исторической категорией. Они появились одновременно с возникновением госу­дарства при расслоении общества на классы.

Деньги — экономическое содержание и матери­альная форма финансов. Нет денег — нет финансов.

Финансы — денежные отношения, возникающие между экономическими субъектами в процессе фор­мирования, распределения и использования фондов денежных средств. Финансы не могут существовать без субъектов финансовых отношений, ведущих рас­четы между собой в денежной форме, потому что под финансами следует понимать не столько деньги, сколько денежные расчеты в экономике.

^ Экономический субъект — юридическое или фи­зическое лицо, являющееся носителем прав и обя­занностей.

Взаимодействие экономических субъектов образу­ет рынок, что приводит к кругообороту денежных по­токов и возникновению финансов. Движение денеж­ных средств между экономическими субъектами об­разует финансовые потоки и финансовые фонды. В этом движении находят свое воплощение финансо­вые отношения, в которые они вступают по поводу образования и использования фондов денежных средств.

Группы экономических субъектов: хозяйствующие субъекты (предприятия, организации и т.п.), домаш­ние хозяйства и государство.


Виды финансов: финансы предприятий, финансы домашних хозяйств и государственные финансы.

Государственные фонды денежных средств формируются на макроуровне. К ним относятся государ­ственный бюджет и внебюджетные фонды.

Финансы — одна из важнейших экономических ка­тегорий, отражающая экономические отношения в процессе создания и использования денежных средств.

^ Первоначальной сферой возникновения финан­совых отношений являются процессы первичного распределения стоимости общественного продукта, когда эта стоимость распадается на составляющие ее элементы и происходит образование различных форм денежных доходов и накоплений.

^ На второй стадии движение стоимости в де­нежной форме происходит обособленно от движе­ния товаров и характеризуемом ее отчуждением (пе­реходом из рук одних владельцев в руки других).

На третьей стадии распределенная стоимость (в денежной форме) обмениваемом на товарную форму. Отчуждения самой стоимости здесь не происходит.


^ ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВ


Признаки финансов:

• их денежная форма выражения и отражение финан­совых отношений реальным движением денежных средств;
  
• распределительный характер финансовых отноше­ний.
  

Финансы формируются у субъектов хозяйствования и государства за счет различных видов денежных до­ходов, отчислений и поступлений, а используются на расширенное воспроизводство, материальное сти­мулирование работающих, удовлетворение социаль­ных и других потребностей общества.

^ Использование финансовых ресурсов осуще­ствляется в основном через денежные фонды специ­ального целевого назначения:

• у субъектов хозяйствования (предприятий) это фонд накопления, потребления, фонд социальной сферы и т.д.;
  
• у государства это бюджет и внебюджетные фонды.
  

^ Условием функционирования финансов являет­ся наличие денег, а причиной появления финансов служит потребность субъектов хозяйствования и го­сударства в ресурсах, обеспечивающих их деятель­ность.

^ Роль финансов: позволяют приспособить пропор­ции производства к нуждам потребления, обеспечи­вая в сфере хозяйствования удовлетворение посто­янно меняющихся воспроизводственных потребно­стей. Это происходит с помощью формирования де­нежных фондов целевого назначения. Развитие общественных потребностей приводит к изменению состава и структуры денежных (финансовых) фондов, создаваемых в распоряжении субъектов хозяйство­вания.

^ При помощи финансов государство осуществля­ет регулирование масштабов общественного произ­водства в отраслевом и территориальном аспектах, защиту окружающей среды и удовлетворение других общественных потребностей.

Необходимость в финансах обусловлена потреб­ностями общественного развития. Государство же может, учитывая объективную необходимость финан­совых отношений, разрабатывать различные формы их использования: вводить или отменять различные виды платежей, изменять формы использования фи­нансовых ресурсов и т.д. Государство не может со­здавать то, что объективно не подготовлено ходом общественного развития. Оно устанавливает только формы проявления объективно назревших экономи­ческих отношений.

^ Финансы обеспечивают:

1) индивидуальный и общественный кругооборот производственных фондов на расширенной основе;

2) регулирование отраслевой и территориальной структуры экономики;

стимулирование быстрейшего внедрения науч­но-технических достижений и удовлетворение других общественных потребностей.

^ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ


Функции финансов: распределительная, конт­рольная и аккумулирующая.

Распределительная функция финансов выража­ется через процесс использования денежных средств, накопленных ранее, для удовлетворения соответству­ющих нужд и потребностей хозяйствующей системы в финансовых ресурсах.

Данная функция образует денежные доходы и на­копления при создании общественного продукта.

Совокупный общественный продукт характеризует в стоимостном выражении общие результаты хозяй­ственной деятельности в масштабах всей экономики за определенный период. В ходе создания и реализа­ции продукции производятся затраты, создаются и распределяются доходы среди участников хозяй­ственной деятельности.

Вслед за первичным распределением финансов в ходе хозяйственной деятельности происходит пере­распределение финансов, которое проводит госу­дарство для формирования своего бюджета посред­ством различных налогов, обязательных отчислений и сборов.

^ Контрольная функция финансов выражается че­рез финансовый контроль за количественными и ка­чественными параметрами процессов мобилизации и использования финансовых ресурсов. Важной ролью этой функции является возможность анализировать аспекты деятельности субъекта управления. Эта функ­ция тесно связана с распределительной функцией финансов, поскольку движение всех ценностей и ре­сурсов в экономике получает свое выражение в денежной форме и отражается в виде денежных показа­телей.

^ Контрольная функция реализуется через меха­низм финансового контроля.

Финансовый контроль — мероприятия по провер­ке распределительных процессов при формировании и использовании финансовых ресурсов.

Сферой финансового контроля являются все опе­рации, совершаемые с использованием денег, на­пример формирование прибыли, издержек произ­водства, исчисление налогов и др.

^ Аккумулирующая (или накопительная) функция финансов представляет собой процесс образования (накопления, мобилизации) денежных средств, необ­ходимых для функционирования любой хозяйственной системы. Эта функция может проявляться в формиро­вании бюджета страны, при формировании суммар­ной выручки на предприятии и семейного бюджета.

С развитием капиталистических отношений проис­ходило развитие финансовых отношений, необходи­мых для обеспечения расчетов между государством и хозяйствующими субъектами. В результат возникла финансовая система.