Деньги, Кредит, Банки

Вид материала

Документы

Подобный материал:

• Шевчук Денис Александрович деньги кредит банки конспект, 2329.49kb.
• Учебный курс «Деньги, кредит, банки» рассчитан на 2 семестра. Формой контроля, 297.99kb.
• Программа, контрольные задания и тематика курсовых проектов учебной дисциплины "деньги,, 603.75kb.
• Учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» для студентов специальностей 080105., 178.39kb.
• Вопросы к экзамену по дисциплине "деньги, кредит, банки", 21.46kb.
• Тематика курсовых работ по дисциплине «деньги, кредит, банки», 20.54kb.
• Кравцовa Г. И. Деньги, кредит, банки, 6679.79kb.
• Г. С. Яблоновская Учебно-методический комплекс дисциплины " Деньги, кредит, банки", 642.15kb.
• Экзаменационные вопросы по курсу «Деньги. Кредит. Банки», 19.05kb.
• Методические указания и задания по контрольной работе по дисциплине «Деньги, кредит,, 260.6kb.

Деньги, Кредит, Банки


Экономическая ситуация в РФ


+

1. Рост ВВП
   
2. Снижение инфляции
   
3. Рост иностранных инвестиций
   
4. Рост З/П
   

−

1. Теневая экономика
   
   1. Производство без лицензий
      
   2. Неподотчетная работа в две смены
      
2. Дифференциация доходов населения (в 15 раз разрыв бедные-богатые)
   

Деньги


Деньги являются деньгами, если их признает контрагент.


Первопричина появления денег:

1. Специализация производства (предпосылка: излишки. Субъект занимается одним видом деятельности а хочет иметь другие ТРУ. Бартер не удобен.)
   
2. Постоянный рост потребностей человека
   

Рыночная экономика – экономика потребителя


Развитие денег:

1. Эволюционное развитие (Постоянное совершенствование денег.)
   
   1. Золото – несет прежний труд его добычи. Отказ от золота:
      
      1. его мало
         
      2. нет возможности производить не обеспеченную эмиссию.
         
2. Соглашательское развитие (появляется в локальном масштабе зоны волют)
   

Проблемы единой денежной единицы РФ РБ:

1. Стремление РБ получить второй эмиссионный центр
   
2. Требование РБ компенсировать убытки бюджета
   
3. Различия в законодательстве
   

Функции денег:

1. Мера стоимости – позволяет определить и соизмерить цену ТРУ
   
2. Средства обращения – Деньги Товар Деньги
   
3. Накопительная
   

Причины ввода евро:

1. Условие дальнейшей более глубокой интеграции
   
2. противовес монополии доллара
   
3. Экономия на канвертации волют внутри Европы
   
4. Необходимость и возможность унификации законодательства в целях решения социальных проблем (соцстрах, пенсионное обеспечение)
   

Отношение РФ к Евро:

1. 50% экспорт с ЕС
   
2. Возможность диверсификации золото - валютных резервов РФ
   
3. Появилась перспектива определять цену в евро при экспорте в ЕС (фактор снижения валютного риска)
   

Условия входа страны в зону евро:

1. Инфляция не более 2%
   
2. Дефицит бюджета 3%
   
3. Госдолг не более 60% от ВВП
   
4. Учетная ставка ЦБ =?
   

Евро позволяет ЕС разрабатывать 7-ми летние финансовые планы развития зоны евро


ЦБ ЕС для поддержания евро надо меньше золото – валютных резервов чем сумма всех золото – валютные резервов ЦБ стран евро зоны. Высвобождение ресурсов.


Внедрение евро стимулировало процесс (предпосылки) создания других региональных валют: в юго-восточной Азии, в зоне арабских стран


Причины не вхождения стран ЕС в зону евро:

1. Боязнь снижения уровня жизни
   
2. Сохранение национальной валюты
   
3. Противостояние с континентальной Европой
   

Денежная Масса – отражает средства в национальной валюте. ДМ – совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение ТРУ в определенный момент.


Денежная База – неличные деньги в обращении вне банковской системы, средства банков которые они обязаны держать в ЦБ (обязательные резервы).


Влияя на ДБ, ЦБ влияет на ДМ в целом.


Для определения места валюты в мировом обращении надо смотреть курс волюты к швейцарскому франку.


Виды валют:

1. Свободно конвертируемая валюта (СКВ)
   
2. Частично конвертируемая валюта
   
3. Неконвертируемая валюта
   

Условия для перехода на СКВ:

1. Возможность инвестиций в этой валюте
   
2. Резервы стран хранятся в этой валюте
   
3. Доверие населения к валюте
   

Предпосылки для СКВ:

1. Развитие экономики (рост ВВП)
   
2. Снижение темпов инфляции
   
3. Гасится госдолг
   
4. Профецит бюджета и наличие стабфонда
   
5. Золото – валютные резервы
   
6. Постоянный рост иностранных инвестиций
   
7. Положительное сальдо внешней торговли
   

Методы регулирования валютного курса

1. Наклонный коридор (используется при падении производтва и высокой инфляции. Вводится на короткий период времени.)
   
2. Горизонтальный коридор (вводится с целью снижения темпов инфляции.)
   
3. Бивалютная корзина. Ее структура меняется в зависимости от соотношения курса волют на международном валютном рынке.
   
4. Привязка национальной валюты к валюте другой страны (курс не меняется, чтобы не произошло)
   

МВФ кредитует правительства для:

1. Стабилизация национальной валюты
   
2. Структурную перестройку экономики
   
3. Дефицит бюджета
   

Международный Банк (МБ) дает кредиты под конкретные проекты, в реализации которых участвует государство и коммерческий капитал.


Денежная система:

1. Эмиссионный центр
   
2. Наминал банкнот, зависит от масштаба цен
   
3. Структура банкнот и монет
   
4. Символика
   
5. Расчетно-кассовые центры ЦБ
   
6. Деньги КБ на кор счетах в ЦБ
   

Инфляция, и ее причины:


Инфляция – снижение покупательной способности денег.


Виды инфляции:

1. Территориальная (зависит от уровня доходов местного населения)
   
2. По ТРУ
   
   1. Производственные
      
   2. Не производственные
      
   3. Услуги
      

Причины инфляции:

1. Дефицит бюджета
   
2. Необеспеченная эмиссия денег
   
3. Рост доходов превышает рост производительность труда
   

Методы борьбы с инфляцией:

1. Повышения ставки рефинансирования
   
2. Сокращение госрасходов
   
3. Стимулирование реального сектора
   
4. Стерилизация денежной массы – изъять деньги из оборота
   
   1. Повысить обязательные резервы
      
   2. Выпуск ценных бумаг
      

Методы борьбы с инфляцией:

1. На уровне государства
   
   1. Повышение ставки рефинансирования
      
   2. Сокращение госрасходов
      
   3. Стимулирование реального сектора
      
   4. Стерилизация денежной массы
      
      1. Повышение обязательных резервов
         
      2. Выпуск ГКО
         
2. На уровне домохозяйств
   
   1. Приобретение недвижимости
      
   2. Покупка драгметаллов
      
   3. Покупка СКВ
      
   4. Покупка ГКО при условии доходность больше инфляции
      
   5. Депозиты в КБ
      
3. На уровне корпораций
   
   1. Корректировка отпускных цен
      
   2. Покупка ценных бумаг
      
   3. Сдерживание реальной З/П
      

Кредиты и кредитные отношения


Принципы кредитования

1. Платность
   
2. Возвратность
   
3. Срочность
   

Условия предоставления кредита

1. Анализ финансового состояния заемщика
   
2. Залог
   
3. Кредитование под оборот
   
4. Бизнес план
   

Факторы, влияющие на цену кредита

1. Недостаток объективной информации о заемщике
   
2. Средний уровень цен на рынке
   
3. Уровень инфляции
   
4. Ставка рефинансирования
   
5. Статус заемщика
   
6. Вид волюты
   
7. Срок и сумма кредита
   
8. Ожидаемый уровень рентабельности
   
9. Ликвидность залога
   
10. Стабильность политической системы в стране
    

Банки и банковская система


Функции банка:

1. Покупать деньги
   
2. Продавать деньги
   
3. Переводить деньги
   

В РФ двух уровневая банковская система.

1. БК
   
   1. КБ
      
   2. Не банковские организации (Инвест фонды, страховые организации)
      

Задачи ЦБ

1. Обеспечение стабильности национальной валюты
   
2. Обеспечение развития экономики и денежно-кредитной политики
   
3. Контроль над инфляцией
   
4. Формирование золотовалютных резервов
   
5. Эмиссия денег
   

Функции ЦБ

1. Лицензирование КБ
   
2. Аккумулирует обязательные резервы КБ за счет отчислений от депозитов
   
3. Обеспечивает жизненно важный импорт для страны
   
4. Определяет ставку рефинансирования
   
5. Кредитор последней инстанции
   
6. Устанавливает валютные курсы
   

Основные направления реформирования банковской системы РФ:

1. Укрупнение КБ
   
2. Вывод госдоли из мелких банков
   
3. Более равномерное распределение банков по стране
   
4. Расширения перечня банковских услуг
   
5. Способствовать обращению акций системообразующих банков
   
6. Создание бюро кредитных историй
   
7. Упорядочить структуру УК
   

Критерии надежности КБ:

1. Рейтинг КБ
   
2. Наличие периферийной сети
   
3. Наличие госдоли в УК
   
4. Вхождение банка в систему страхования вкладов
   
5. Упалнамочиный государством банк