Geum.ru

Долгосрочная областная целевая программа "Развитие жилищного строительства в Саратовской области" на 2011-2015 годы (с изменениями от 14 апреля, 30 декабря 2011 г.) Паспорт Программы

Вид материалаПрограмма

Содержание


4. Ресурсное обеспечение подпрограммы
Подобный материал:
1   ...   40   41   42   43   44   45   46   47   48

4. Ресурсное обеспечение подпрограммы



Общий объем финансирования подпрограммы составит 59986515,1 тыс. рублей, в том числе средства областного бюджета - 1556515,1 тыс. рублей, средства внебюджетных источников (прогнозно) - 10830000,0 тыс. рублей, ипотечные кредиты (прогнозно) - 47600000,0 тыс. рублей, из которых средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (прогнозно) - 11500000,0 тыс. рублей.

Средства областного бюджета направляются на:

предоставление социальных выплат для возмещения части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилых помещений в соответствии с Законом Саратовской области от 5 марта 2003 года N 14-ЗСО "Об ипотечном жилищном кредитовании" в порядке, установленном постановлением Правительства области от 5 августа 2005 года N 265-П "О предоставлении гражданам компенсации в форме социальной выплаты за счет средств областного бюджета на возмещение части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на приобретение (строительство) жилых помещений";

предоставление социальных выплат для возмещения части расходов на оплату процентов по займам (кредитам) на строительство жилых помещений в соответствии с Законом Саратовской области от 26 октября 2010 года N 194-ЗСО "О предоставлении меры социальной поддержки гражданам, участвующим в строительстве жилых помещений с привлечением заемных средств" в порядке, установленном Законом Саратовской области N 194-ЗСО;

участие в формировании уставного капитала регионального оператора ипотечного жилищного кредитования;

оплату процентов за банковские операции по обслуживанию счетов граждан - получателей компенсаций для возмещения части расходов по оплате процентов ипотечного займа (кредита) на строительство (приобретение) жилых помещений;

формирование маневренного фонда области, предусмотренное соглашениями между Правительством Саратовской области, ОАО "АИЖК" и ОАО "АРИЖК" в целях обеспечения поддержки заёмщиков, лишившихся единственного жилья в результате продажи предмета залога, заключенного не позднее 1 января 2011 года.

5. Обеспечение платежеспособного спроса на жилье при помощи ипотечного жилищного кредитования, реализуемого через регионального оператора ОАО "Ипотечная корпорация Саратовской области"



Тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования

Открытое акционерное общество "Ипотечная корпорация Саратовской области" (далее - ОАО "ИКСО") создано Правительством Саратовской области в сентябре 2005 года для выполнения задач по развитию ипотечного жилищного кредитования, поставленных Правительством Российской Федерации в рамках национального проекта "Доступное и комфортное жилье гражданам России", при содействии ОАО "АИЖК".

ОАО "ИКСО" является региональным оператором ОАО "АИЖК", с которым заключено соглашение о сотрудничестве по формированию пулов стандартных ипотечных продуктов, выданных в соответствии с утвержденными "Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)" с последующим рефинансированием по договорам купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки).

С начала работы ОАО "ИКСО" в сфере ипотечного жилищного кредитования было реализовано следующее.

В целях создания и развития рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Саратовской области сформирована инфраструктура рынка ипотечного жилищного кредитования. Осуществляется совместная работа всех организаций, задействованных в процессе выдачи ипотечных кредитов: банков - первичных кредиторов, страховых и оценочных компаний, риэлтерских агентств, строительных организаций.

Организован процесс выдачи ипотечных кредитов (займов).

В период с 2005 по 2010 годы в ОАО "ИКСО" более 5 тысяч семей получили ипотечный кредит на сумму более 4 млрд. руб.

Запущена и успешно работает унифицированная система рефинансирования ипотечных кредитов (займов).

При поддержке выпуска новых инновационных продуктов ОАО "АИЖК" расширен спектр ипотечных продуктов. На сегодняшний день ОАО "ИКСО" предлагает клиентам более пяти видов ипотеки на выгодных условиях.

С 2009 года реализуются программы по оказанию поддержки заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, - реструктуризация по стандартам ОАО "АРИЖК" 1 и 2 уровень поддержки. В 2009 году одобрено 48 заемщиков, в 2010 году одобрено 27 заемщиков. В 2010 году ОАО "АРИЖК" передало на сопровождение ОАО "ИКСО" 48 закладных по второму уровню реструктуризации. Общее количество закладных, находящихся на сопровождении по реструктуризации ипотечных кредитов, - 123.

Основным направлением деятельности регионального оператора ОАО "ИКСО" является формирование и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования на территории Саратовской области, приоритетным направлением деятельности является увеличение доли выдачи ипотечных кредитов путем предложения на рынок новых ипотечных продуктов, разработанных ОАО "АИЖК".

На сегодняшний день на территории области региональным оператором реализуются следующие программы ОАО "АИЖК":

Стандартный - выдача ипотечного кредита на вторичном рынке жилья на квартиры в многоквартирных домах и индивидуальный жилой дом.

Возможен минимальный первоначальный взнос - 10 процентов при наличии оформленного дополнительного вида страхования ответственности заемщика.

Процентные ставки - от 11,5 процента до 12,5 процента годовых.

Установлен максимальный лимит рефинансирования по стандартному ипотечному продукту на общую сумму 494780 тыс. рублей.

Новостройка - выдача ипотечного кредита на первичном рынке жилья на этапе долевого участия в строительстве. Целью данной программы является стимулирование спроса граждан на ипотечные кредиты в сегменте вновь возводимых или возведенных многоквартирных домов.

Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования за 2010 год показывает, что объем кредитов, выдаваемых на приобретение жилья на вторичном рынке, в несколько раз превышает объем кредитов на первичном рынке жилья. Одним из приоритетных направлений деятельности регионального оператора ОАО "ИКСО" в 2010 году является как увеличение доли выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке жилья, так и самостоятельное участие в строительстве в качестве заказчика (застройщика).

В счет первоначального взноса может использоваться государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Процентные ставки от 10,5 процента до 11,5 процента.

Установлен максимальный лимит рефинансирования по программе "Новостройка" на общую сумму 209540 тыс. рублей.

Материнский капитал - выдача ипотечного кредита на первичном и вторичном рынке жилья. Данная программа разработана с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов для семей, получивших право на меры государственной поддержки в виде материнского (семейного) капитала.

Условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского (семейного) капитала, а также позволяют получить кредит с низким первоначальным взносом.

Размер кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов. Для погашения кредита используются личные средства заемщика и средства материнского (семейного) капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского (семейного) капитала.

Данный продукт ОАО "АИЖК" пилотно запустило в 2009 году, с июля 2010 года программа реализуется на территории Саратовской области. Уже выдано 19 кредитов на сумму более 20 млн. руб.

Установлен максимальный лимит рефинансирования по указанной программе на общую сумму 63,62 млн. рублей.

Также средства материнского (семейного) капитала были направлены в погашение:

в 2009 году - 78 ипотечных кредитов (займов) на сумму 20,8 млн. рублей;

в 2010 году - 144 ипотечных кредита (займа) на сумму 46,92 млн. рублей.

Переменная ставка - ипотечный кредит с процентной ставкой, определяющейся на базе значения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Заключено соглашение о сотрудничестве с ОАО Банк "Открытие". Установленный лимит выкупа на 2010 год - 150 млн. рублей.

Военная ипотека - выдача ипотечного кредита на вторичном рынке жилья. Программа разработана для военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Все военнослужащие, ставшие участниками накопительно-ипотечной системы, ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет. Решение жилищного вопроса военнослужащего происходит за счет долгосрочного накопления с инвестированием или за счет приобретения жилья в кредит. Военнослужащий имеет право приобрести себе жилье за счет средств ипотечного кредита уже через три года после того, как он стал участником накопительно-ипотечной системы.

Установлен максимальный лимит рефинансирования по программе на общую сумму 58,86 млн. рублей.

Малоэтажное жилье - ипотечный кредит на отдельно стоящий коттедж или квартиру в многоквартирном жилом доме этажностью не выше 3 этажей, при условии расположения объекта кредитования на территории комплексной малоэтажной застройки на первичном или вторичном рынке жилья.

В рамках реализации программы ОАО "АИЖК" "Малоэтажное жилье" по условиям кредитования к территориям организованной комплексной малоэтажной застройки относятся территории жилищного строительства, которые являются экспериментальными инвестиционными проектами комплексного освоения территорий в целях жилищного строительства (КОТ) или проектами комплексного освоения земельных участков (КОЗУ) в соответствии с законодательством.

В то же время в целях расширения круга потребителей условия продукта предусматривают возможность кредитования приобретения (строительства) малоэтажного жилья в проектах без статуса КОТ/КОЗУ, но обеспеченных всей необходимой инженерной и социальной инфраструктурой, в том числе за счет доступа жителей к социальной инфраструктуре прилегающего населенного пункта в соответствии с действующими нормами по проектированию и строительству территорий малоэтажного жилищного строительства.

В настоящий момент ОАО "ИКСО" рассматривает пакеты документов, предоставленные застройщиками, для аккредитации территорий малоэтажной застройки для целей кредитования граждан на приобретение жилья по программе "Малоэтажное жилье", что дает возможность начиная с 2011 года активно развивать данное направление ипотечного кредитования.

Во всех вышеназванных ипотечных продуктах погашение осуществляется равными ежемесячными (аннуитетными) платежами.

"Динамика выдачи ОАО "ИКСО" ипотечных кредитов, 2009-2010 годы"

Одним из участников инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования по Саратовской области являются банки - первичные кредиторы. Возможность рефинансирования выданных ипотечных кредитов и займов через систему рефинансирования создает условия для развития ипотечных программ средними и мелкими банками, составляющими основу финансовой системы Саратовской области и не имеющими собственных долгосрочных ресурсов в необходимых объемах. В соответствии с договором о сотрудничестве, заключенным между ОАО "ИКСО" и коммерческими банками Саратовской области, наиболее активное участие в качестве первичных кредиторов с последующим рефинансированием в 2010 году являлись КБ "Наратбанк" ООО, ЗАО АКБ "Экономбанк", ОАО "МДМ банк". В течение 2010 года с банками достигнуты соглашения о резервировании денежных средств в пределах определенных лимитов, направляемых на цели ипотечного жилищного кредитования.

Выдачу ипотечных займов и рефинансирование ипотечных кредитов у банков - первоначальных кредиторов ОАО "ИКСО" производит строго по стандартам ОАО "АИЖК", действующим на момент выдачи и рефинансирования кредита.

Необходимой частью инфраструктуры ипотечного рынка являются страховые компании, которые осуществляют страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге) недвижимости".

За период 2010 года для осуществления мероприятий по страхованию в рамках ипотечного кредитования ОАО "ИКСО" привлечено к сотрудничеству ряд крупных страховых компаний. Участие значительного количества страховых компаний в реализации программы ипотечного кредитования способствует развитию конкуренции на рынке данных услуг, что в свою очередь позволяет улучшить качество их предоставления и способствует снижению тарифов за оказываемые услуги. В настоящее время ОАО "ИКСО" начало выдачу ипотечных кредитов с 10-процентным первоначальным взносом. Активно сотрудничает с ОАО "АльфаСтрахование", ОАО "ВСК", ООО "Первая Страховая компания", ОАО "САК "Энергогарант", ЗАО "Спасские ворота".

В ближайшей пятилетней перспективе ОАО "ИКСО" планирует увеличение доли рынка ипотечного кредитования, что обусловлено принятием ряда мер для повышения доступности ипотеки для населения. Одной из ключевых задач, стоящих перед ОАО "АИЖК" сегодня, является стандартизация ипотеки и развитие инновационных направлений: новых продуктов (в том числе для отдельных категорий населения).

В 2010 году была подписана стратегия развития ипотечного кредитования до 2030 года, предусматривающая повышение доступности его до уровня 60 процентов населения. Стратегия определяет долгосрочные перспективы развития ипотечного жилищного кредитования и основные меры, которые необходимо принять по развитию ипотеки до 2030 года, а именно добиться высоких показателей. Постепенно должна увеличиться доля рынка ипотечного жилищного кредитования. К 2015 году - до 30 процентов, до 50 процентов - к 2020 году. Конечная цель - 60 процентов - к 2030 году.

"План-прогноз по объемам выдачи ипотечных кредитов на 2011-2015 годы в ОАО "ИКСО"

В 2010 году ОАО "ИКСО" приступило к реализации программы "Стимул" на территории Саратовской области.

ОАО "ИКСО" активно ведется работа по привлечению строительных организаций к сотрудничеству по программе "Стимул".

Предложено сотрудничество по программе "Стимул" 39 предприятиям:


1. ЗАО "Стройнтерсервис"
21. МУП "Саргоркапстройкомплект"

2. Фонд жилищного строительства
22. ООО "Кронверк"

3. ООО "Парко"
23. ООО "Матис"

4. ООО "Стройсар"
24. ООО "Алмит"

5. ЗАО "Саратовгесстрой"
25. ЗАО "УМ-24"

6. ЗАО "Шэлдом"
26. ООО "Инстройком-М"

7. ООО "Кригор"
27. ООО "Эко-газ"

8. ООО "Новострой XXI"
28. ООО СК "Новый век"

9. ЗАО "Саратехстройинвест"
29. ООО ФСК "Стройфин"

10. ООО "Союз"
30. ООО "Сарградстрой"

11. ООО "Поволжская строительная компания"
31. ООО "Лестр"

12. ООО "Саратов-Регион-Строй-С"
32. ООО "Альфа Рекорд"

13. ООО "Атол"
33. ЗАО "Багира плюс"

14. ЗАО "Волгожилстрой"
34. ЗАО "Геострой"

15. ООО "Поволжьегазэнергостройсервис"
35. ООО "ТСУ Энгельсстрой"

16. НП "ФК Салют"
36. ЗАО "Геожилстрой"

17. ООО "Энгельсский клеевой завод"
37. ООО ПСФ "Приволжскводопроводстрой"

18. ООО "Строй Сервис 2"
38. ЖБК-3

19. ООО "Альпина"
39. ООО "Стройпроммаркет"

20. ЗАО "Жилстрой"




Проявили интерес 24 строительные организации:


1. ЗАО "Стройнтерсервис"
13. МУП "Саргоркапстройкомплект"

2. Фонд жилищного строительства
14. ООО "Кронверк"

3. ООО "Парко"
15. ООО "Матис"

4. ООО "Стройсар"
16. ООО "Саратов-Регион-Строй-С"

5. ЗАО "Саратовгесстрой"
17. ООО "Альфа Рекорд"

6. ЗАО "Шэлдом"
18. ЗАО "Волгожилстрой"

7. ООО "Кригор"
19. ООО "Новострой XXI"

8. ЗАО "Саратехстройинвест"
20. ООО "Альпина"

9. ООО "Стройпроммаркет"
21. ООО "Поволжьегазэнергостройсервис"

10. ООО "ТСУ Энгельсстрой"
22. ООО "Поволжская строительная компания"

11. ООО "Строй Сервис 2"
23. ЖБК-3

12. ООО "Алмит"
24. ЗАО "УМ-24"


На сегодняшний день проект запущен с участием банка КБ "БФГ - Кредит" (ООО). Производится финансирование строительства жилья в размере 60,0 млн. рублей.

В 2011 году ОАО "ИКСО" путем реализации программы "Стимул" планирует ежегодно увеличить объем привлекаемых в строительный сектор денежных средств в следующем размере:

"Планируемый объем привлекаемых в строительный сектор денежных средств"

Возможностью для реализации поставленных планов явилось заключение ОАО "ИКСО" договора аренды на земельные участки, находящиеся в собственности Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства (Фонд "РЖС"), расположенные в Кировском районе г. Саратова, общей площадью 1412385,0 кв.м с целью их комплексного освоения при осуществлении микрорайонной застройки. На данном участке планируется возведение нового современного микрорайона с развитой транспортной и социальной инфраструктурой. Тем самым региональный оператор выходит на новый виток развития.

Основные направления деятельности развития рынка ипотечного жилищного кредитования в Саратовской области на период с 2011 по 2015 год:

массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой "Стимул", обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья эконом-класса;

разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально ориентированных групп населения;

поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;

осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО "АИЖК";

разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования.