Учебно-методическое пособие «Развитие страхового дела» «Развитие страхового дела»

Вид материала

Учебно-методическое пособие

Содержание Лицензирование страховой деятельности Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Подобный материал:

• Учебно-методическое пособие «Учет и отчетность для субъектов страхового дела и аудита», 3379.47kb.
• Т. Н. Черногузова,фгоу впо «кгту» в россии развитие страхового рынка чрезвычайно противоречивый, 165.49kb.
• Закон российской федерации "об организации страхового дела в российской федерации, 363.42kb.
• Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», 333.31kb.
• Учебно-методический комплекс Для специальности 080505 «Управление персоналом» Москва, 1257.03kb.
• Учебно-методический комплекс Для специальности 080102 Мировая экономика Москва 2009, 572.17kb.
• Н. И. Лобачевского Д. В. Суходоев, А. С. Котихина История таможенного дела и таможенной, 1362.83kb.
• Учебно-методический комплекс Для специальностей: 080102 «Мировая экономика» 080105, 1766.37kb.
• Задачи конференции: реализация научного и творческого потенциала; оценить современное, 56.02kb.
• Учебно методический комплекс Для специальности: 080105 «Финансы и кредит» Москва, 2099.95kb.

Лицензирование страховой деятельности

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

В России Указом Президента № 808 от 30 июля 1992 г. было утверждено «Положение о Государственном страховом надзоре РФ». Государственный страховой надзор (Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью – Росстрахнадзор) был создан как федеральный орган исполнительной власти, на который были возложены функции контроля за соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности посредством лицензирования, ведения единого реестра страховочных и перестраховочных организаций, регистрации страховых брокеров. Но 14 августа 1996 г., Указом Президента № 1177 «О структуре органов исполнительной власти» Росстрахнадзор был упразднен и его функции переданы Департаменту страхового надзора в составе Министерства финансов РФ.

В настоящее время государственный страховой надзор за деятельностью субъектов страхового дела осуществляется Федеральной службой страхового надзора, которая находиться в ведении Министерства финансов Российской Федерации. При осуществлении своей деятельности федеральный орган надзора может создавать временные советы, комиссии, привлекать экспертов, назначать уполномоченных для проведения проверок страховых организаций.

Орган страхового надзора контролирует деятельность страховых организаций по трем основным направлениям: соблюдение законодательства, платежеспособностью и обоснованность страховых тарифов.

Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы. Полномочия данной службы определены в ст.30 Закона «Об организации страхового дела в РФ», в Постановлениях Правительства РФ № 203 от 08 апреля 2004 и № 330 от 30 июня 2004.

Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Лицензия на осуществление страховой деятельности - до­кумент установленного образца, выдаваемый федеральным органом страхового надзора. Удостоверяет право его владельца – страховой компании, общества взаимного страхования, страхового брокера на проведение стра­ховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензируется не страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования, в ко­торых законом установлено наличие страхового интереса. Поэтому страховая организация, давно работающая на рынке, при введении нового вида страхования должна получить лицензию на его осущест­вление.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязате­льного личного страхования, имущественного страхования, страхова­ния ответственности, а также перестрахования, если предметом дея­тельности страховщика является исключительно перестрахование. В лицензии указываются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Понятие вида страхования в за­конодательных документах четко не определено. Фактически вид страхования обособляется от других наличием определенного объек­та страхования и страхуемого риска и оформляется отдельными Пра­вилами страхования.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регла­ментируется условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. Лицензирование деятельности страховых медицинских организаций, занимающихся обязательным медицинским страхова­нием, осуществляется в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. Условия лицензирования других обязательных видов страхования регламентируются специаль­ными документами. Например, по лицензированию обязательного личного страхования пассажиров и сотрудников налоговых органов действует нормативный документ «Об отдельных вопросах примене­ния Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ № 02-02/08 от 19 мая 1994 г. при лицензировании видов обязатель­ного страхования».

Лицензирование страховой деятельности осуществляется органа­ми страхового надзора. При этом в Условиях лицензирования, в про­тиворечии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в качестве объекта страхования используется понятие вида страховой деятельности, а не вида страхования. Вид страховой деятельности может включать в себя множество видов страхования. В лицензии указывается вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии — перечень конкретных видов страхования с соответству­ющими Правилами страхования.

Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхова­ния (страховщиков), связанная с формированием специальных денеж­ных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Деятельность по оценке страховых рисков, опре­делению размеров ущерба, консультирование и т.д. не нуждается в получении лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой дея­тельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не огово­рено при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии отсутствует достоверная информация по риску, позволяющая его оценить, страховщику выдается временная лицензия.

Для получения лицензии страховая организация должна выпол­нить следующие условия:

• быть зарегистрированной на территории РФ;
  
• иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
  
• выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятель­ности;
  
• выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
  

Процедура лицензирования предусматривает выдачу лицензий страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юри­дических лиц. В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика повлиять на состав учредителей, ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала и т.д.

Для получения лицензии страховщик должен обладать оплачен­ным в денежной форме уставным капиталом.

Для различных видов страховых операций, которые страховая организация осуществляет одновременно, закон предусматривает различные требования относительно размера оплаченного уставного капитала. Так пункт 3 статьи 25 закона устанавливает базовый размер уставного капитала страховой организации в сумме, равной 30 миллионам рублей. А затем норма указанной статьи закрепляет применение коэффициентов к указанному базовому размеру уставного капитала в зависимости от того, какие виды страхования осуществляет страховая организация.

Собственные средства компании должны находиться в опреде­ленном соотношении с размерами страховой премии по данному виду страхования, которые планируются на первый год его осуществ­ления. При первом обращении страховщика за получением лицензии оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страхов­щика должны обеспечивать проведение планируемых видов страхо­вания и выполнение принятых страховщиком обязательств по дого­ворам страхования и составлять в совокупности величину не ниже той, которая установлена в условиях лицензирования для определен­ного вида страховой деятельности ( r ):


r = (Оплаченный УК + Иные собственные средства) / Сумма страховой премии на первом году деятельности


Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страхов­щика. Если максимальная ответственность по договору превышает указанный норматив, должно быть предусмотрено перестрахование избыточного риска.

При обращении за получением лицензий на новые виды страхо­вой деятельности уже действующие страховые компании должны от­вечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положе­нием о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденному при­казом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г.