Синельников Тимур Тамазович учебно-методический комплекс

Вид материала

Учебно-методический комплекс

Содержание Учебные модули дисциплины Первый ярус Вторым ярусом Основные методы и инструменты денежно-кредитной политики, осуществляемой Центральным банком Нормативное формирование обязательных резервов

Подобный материал:

• И. Л. Литвиненко учебно-методический комплекс по дисциплине международный туризм ростов-на-Дону, 398.8kb.
• Учебно-методический комплекс умк учебно-методический комплекс общие основы педагогики, 974.02kb.
• А. Б. Тазаян Учебно-методический комплекс дисциплины "Логика" Ростов-на-Дону 2010 Учебно-методический, 892.49kb.
• И. Д. Алекперов учебно-методический комплекс дисциплины "информатика" Ростов-на-Дону, 952.05kb.
• А. Б. Тазаян Учебно-методический комплекс дисциплины "Юридическая логика" (для студентов, 1003.39kb.
• Учебно-методический комплекс подготовлен Юдиной А. С. Учебно-методический комплекс, 1284.72kb.
• Учебно-методический комплекс подготовлен Чернышовой В. Ю, старшим преподавателем Учебно-методический, 2174.24kb.
• Учебно-методический комплекс подготовлен Чернышовой В. Ю, старшим преподавателем Учебно-методический, 2409.97kb.
• Учебно-методический комплекс издательство тюменского государственного университета,, 2079.21kb.
• Л. Л. Гришан Учебно-методический комплекс по дисциплине «Аудит» Ростов-на-Дону, 2010, 483.53kb.

УЧЕБНЫЕ МОДУЛИ ДИСЦИПЛИНЫ

Модуль №1

Законодательное обеспечение деятельности Центрального банка РФ.

Денежно-кредитное регулирование банковской деятельности

Комплексная цель

Рассмотреть систему нормативно-правового обеспечения банковской деятельности. Проанализировать Закон о Центральном банке РФ – правовую основу функционирования кредитно-финансовой сферы. Ознакомиться с целями и функциями деятельности Банка России. Изучить методы и инструменты денежно-кредитного регулирования банковской деятельности

Содержание

Современные представления о сущности банка, характере его деятельности и роли в экономике во многом определяют содержание и структуру банковского законодательства.

Банковское законодательство в рамках определенной формации формировалось эволюционным путем. Огромное воздействие здесь всегда оказывали хозяйственные потребности. Деятельность центральных банков требовала создания законов, определяющих их задачи и правовой статус. Особая роль денежного обращения потребовала законодательного закрепления центрального банка как эмиссионного института, главной (и даже по законодательству отдельных стран единственной) задачей которых является обеспечение стабильности денежной единицы. Там, где требовались особые усилия в хозяйственном строительстве и отсутствовали соответствующие финансовые институты, законодатели создавали их в виде кредитных учреждений, обеспечивающих финансирование соответствующей сферы деловой активности.

Банковское законодательство условно можно разделить на три яруса.

Первый ярус содержит два блока - законы о центральном (эмиссионном) банке и законы, регулирующие деятельность отдельных деловых банков. Второй блок банковских законов охватывает положения, регулирующие деятельность деловых (коммерческих) банков. Таких законов, как правило, несколько. Это могут быть отдельно законы, регулирующие кредитные, валютные операции, вексельное обращение, порядок при банкротстве банков, платежах и пр.

Первый и второй блоки законов данного яруса образуют законы, непосредственно регулирующие как деятельность банков в целом, так и проведение их отдельных операций.

Вторым ярусом в системе банковского законодательства выступают законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность. Такими законами, к примеру, могут быть законы о бирже, акциях и ценных бумагах, ипотеке, трастах и трастовых операциях, отдельные положения которых прямо относятся и к банкам.

К данной группе законов можно отнести и законы, регулирующие деятельность финансово-промышленных компаний, инвестиционных фондов и др.

К третьему ярусу относятся законы всеобщего действия. К их числу, к примеру, относятся Конституция как главный закон страны, Гражданский кодекс, хозяйственное право и др. Положения данных законов имеют основополагающее для банка значение, определяют идеологию его деятельности, место кредитных институтов в народном хозяйстве.

Законы, регулирующие банковскую деятельность, важны прежде всего для самих банков, поскольку определяют законодательные нормы, "коридоры" их функционирования, круг дозволенных и недозволенных операций, порядок лицензирования, ответственности и контроля. Поскольку банковские законы не работают сами по себе, а являются реакцией на экономические и политические события, опираются на законы более общего свойства, деятельность банков приобретает упорядоченный характер, учитывающий действующую систему в целом. Здесь, в частности, важно, насколько закон, регулирующий деятельность центрального (эмиссионного) банка, корреспондируется с законами, регулирующими деятельность других банков, прежде всего коммерческих кредитных институтов.

Нельзя также забывать, что, помимо собственно банковских законов, в структуре банковского законодательства присутствуют различного рода инструкции, положения, распоряжения и разъяснения центрального банка, которые клиент также должен знать и ими руководствоваться. Клиенту необходимо быть уверенным в том, что то или иное требование коммерческого банка является не его выдумкой, а имеет определенное юридическое основание.

Банковское законодательство содержит определенный консенсус интересов различных субъектов - как банков, так и их клиентов и государства. Банковское законодательство, с позиции мирового опыта, хотя и отличается определенной стабильностью, однако под влиянием определенных причин может и должно меняться. Эти изменения в банковском законодательстве России мы рассмотрим особо.

Центральным элементом в системе банковского законодательства является Закон о Центральном банке РФ (Банка России).

Центральный банк является юридическим лицом и одновременно выступает как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации), его правовой статут установлен Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.). С 1 января 2003 года уставный капитал Банка России определен в размере 3 млрд рублей.

Целями деятельности Банка России являются (ст. 3 Закона «О ЦБР»):

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирова-ния платежной системы.

Важно подчеркнуть, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

В соответствии с данным законом Центральный банк осуществляет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом.

Основные методы и инструменты денежно-кредитной политики, осуществляемой Центральным банком:

• Процентная ставка по операциям ЦБР – это официальная учетная ставка, по которой ЦБР готов учитывать векселя, предоставлять кредиты другим банкам, таким образом, ЦБР выполняет функцию кредитора последней инстанции. Представление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (золото, драгоценные металлы, валюта, государственные ценные бумаги, векселя, гарантии и поручительства).
  

Виды кредитов ЦБР:

• Регулирующие кредиты ЦБР размещаются в банках с целью поддержания ликвидности, с этой целью ЦБР проводит аукцион, на который допускаются коммерческие банки:
  

1) работающие на финансовом рынке более одного года;

2) регулярно предоставляющие отчетность в ЦБР;

3) соблюдающие все нормативы;

4) выполняющие резервные требования.

• Инвестиционные кредиты под разработанную и утвержденную правительством или ЦБР инвестиционную программу развития отрасли или конкретной территории.
  
• Нормативное формирование обязательных резервов, депонируемых в ЦБР, то есть часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБР, нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % от обязательств кредитных организаций, изменение резервных требований возможно только на пять пунктов единовременно, в настоящее время расчет отчислений в обязательные резервы производится по среднеарифметической формуле, исходя из суммы ежедневных балансовых остатков по привлеченным средствам на отчетный период (на каждое 15 и 30 число месяца).
  
• Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг.
  
• Участие в деятельности международных банковских организаций.
  
• Принимает решения о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения и осуществляет контроль за объемом денежной массы.
  
• Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций).
  
• Формирование внутренних обязательных резервов.