I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет
| Вид материала | Отчет |
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4961.49kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4721.32kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 1764.89kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 6970.72kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3145.16kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3972.43kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 4757.96kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3125.23kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 9451.71kb.
- I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации, 3883.7kb.
РАЗДЕЛ 7. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ (ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ, ФОРМЫ РАСЧЕТОВ, ДОКУМЕНТЫ)
1. Область применения
В настоящем разделе представлены принципы учета безналичных расчетных операций, совершаемых клиентами Банка и Банком, порядок открытия счетов клиентам Банка для осуществления безналичных расчетов, а также порядок и формы совершения безналичных расчетных операций.
2. Нормативные ссылки
Кодекс РФ от 30.12.2001 №195-ФЗ «Об административных правонарушениях».
Федеральный Закон от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
Положение ЦБ РФ от 10.04.2006 №285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».
Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ».
Инструкция ЦБ РФ от 30.03.2004 №111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке РФ».
Унифицированные правила по инкассо (Публикация Международной торговой палаты N 522, ред. 1995 г.).
Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Публикация Международной торговой палаты N 600, ред. 2007 г.)
3. Термины и определения
| Аккредитив | – условное денежное обязательство, принимаемое кредитной организацией по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи |
| Банк-корреспондент | - кредитная организация или её филиал, открывающая на своём балансе корреспондентский счёт на имя другой кредитной организации и осуществляющая ведение корреспондентского счёта |
| Банк-респондент | - кредитная организация, открывающая корреспондентский счёт в другой кредитной организации или её филиале, и являющаяся распорядителем счёта |
| Банк – эмитент в расчетах по аккредитивам | - кредитная организация, принявшая обязательство по поручению плательщика открыть аккредитив и произвести платежи в пользу получателя средств по аккредитиву при условии представления последним документов, соответствующих условиям аккредитива |
| Банк – эмитент в расчетах по инкассо |
|
| Безналичные расчеты | - расчетные операции, осуществляемые между юридическими и физическими лицами, в том числе физическими лицами – индивидуальными предпринимателями путем перевода средств через кредитные организации с расчетных (текущих, валютных) счетов плательщиков на счета получателей средств |
| Бенефициар | - получатель средств |
| Дата валютирования | - дата фактического отражения (списания/зачисления) средств по корреспондентскому счету |
| Дата перечисления платежа (ДПП) | - дата, при наступлении которой кредитная организация осуществляет перечисление денежных средств с использованием корреспондентских счетов или счетов межфилиальных расчетов в другую кредитную организацию или филиал кредитной организации |
| Инкассо | – банковская операция, посредством которой кредитная организация (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа или акцепта документов |
| Исполняющий банк в расчетах по аккредитивам | - кредитная организация, уполномоченная банком-эмитентом произвести платежи в пользу получателя средств по аккредитиву при условии представления последним документов, соответствующих условиям аккредитива |
| Договор банковского счета, Договор корреспондентского счета | - договор, заключенный между кредитной организацией и ее клиентом, по которому кредитная организация обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету |
| Корреспондентский счет (субсчет) | - банковский счет, открываемый кредитной организации (филиалу кредитной организации) в подразделении расчетной сети Банка России, предназначенный для проведения расчетных операций |
| Корреспондентский счет ЛОРО | - банковский счет другой кредитной организации, открытый в Банке |
| Корреспондентский счет НОСТРО | - банковский счет Банка, открытый в другой кредитной организации |
| Кредитовые расчетные документы | - кредитовые сообщения банков-корреспондентов в форматах соответствующих категорий SWIFT или аналогичные им ключеванные телексные сообщения, оформленные в соответствии со стандартами Ассоциации SWIFT, нормативными документами, действующими на территории РФ, с их последующим подтверждением по выписке из корреспондентского счета |
| Расчетный документ | - оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронном виде распоряжение клиента о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет получателя средств или распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем) |
| Расчетные операции | - операции между юридическими и физическими лицами, в том числе физическими лицами – индивидуальными предпринимателями, целью которых является проведение расчетов по заключенным между ними договорам и иным основаниям |
| Счет | - расчетные (текущие, валютные, корреспондентские) и иные счета в Банке, открытые на основании договора банковского счета, предназначенные для хранения денежных средств и проведения расчетных операций |
| Счета межфилиальных расчетов (счета МФР) | - банковские счета, открываемые кредитной организацией своим филиалам для проведения расчетных операций |
3.1. Применяемые формы расчетов
3.1.1. Безналичные расчеты в валюте РФ могут осуществляться в следующих формах:
- расчеты платежными поручениями;
- расчеты по аккредитиву;
- расчеты чеками;
- расчеты по инкассо.
3.1.2. Безналичные расчеты в иностранной валюте могут осуществляться в следующих формах:
- банковский перевод;
- документарный аккредитив;
- документарное инкассо;
- чистое инкассо;
- иные формы, применяемые в международной практике.
3.1.3. Расчетные операции по перечислению денежных средств могут осуществляться с использованием:
- корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в территориальных учреждениях ЦБ РФ;
- корреспондентских счетов НОСТРО (ЛОРО), открытых в других (другим) кредитных(м) организациях(м), в т.ч. в банках(м)-нерезидентах(м);
- счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
- счетов межфилиальных расчетов, открытых Банком филиалам.