Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Вид материала

Содержание

4.10. Порядок разрешения конфликтных ситуаций
5. Овердрафт по счету клиента.
6. Условия совершения валютных операций.
Bank24.ru (joint-stock bank), ekaterinburg, russia
Bank24.ru (joint-stock bank), ekaterinburg, russia

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 18

4.10. Порядок разрешения конфликтных ситуаций:

4.10.1. В настоящих Правилах под спорной ситуацией понимается существование претензий у Клиента к Банку по операциям проведенным с использованием системы «Интернетбанк2», справедливость которых может быть установлена по результатам проверки ЭЦП Клиента под ЭД.

4.10.2. Клиент в течение 10 (десяти) календарных дней с момента проведения оспариваемой операции представляет Банку заявление, содержащее существо претензии с указанием на ЭД с ЭЦП, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента. В заявлении Клиент также указывает своего представителя (представителей), участвующего (участвующих) в разрешении спорной ситуации. Если по истечении 10 (десяти) календарных дней после проведения оспариваемой операции Клиент не представил в Банк заявление, предусмотренное настоящим пунктом, то совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными (одобренными) Клиентом.

4.10.3. Банк формирует Разрешительную комиссию для рассмотрения заявления. В состав комиссии включается равное количество представителей Клиента и представителей Банка. По соглашению сторон в состав Разрешительной комиссии могут быть включены другие независимые представители. При невозможности согласованного выбора других независимых представителей комиссия приступает к работе без их участия. В случае если Клиент не указывает в своем заявлении представителей, Банк включает в состав Разрешительной комиссии лицо, которое является руководителем единоличного исполнительного органа Клиента (руководителем управляющей компании). Лицо, являющее руководителем единоличного исполнительного органа Клиента (руководителем управляющей компании) определяется Банком на основании документов, предоставленных Клиентом, имеющихся в составе юридического дела Клиента в Банке. В процессе проведения Разрешительной комиссии может вестись аудио- и видеозапись.

4.10.4. Результатом рассмотрения спорной ситуации Разрешительной комиссией является определение корректности ЭЦП Клиента под оспариваемым ЭД.

4.10.5. Разрешительная комиссия проводит рассмотрение заявления. Рассмотрение заявления включает следующие этапы:

А) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу ЭД, заверенного ЭЦП Клиента, на основании которого Банком выполнены оспариваемые Клиентом действия с его счетом;

Б) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу открытого ключа ЭЦП Клиента, период действия и статус открытого ключа ЭЦП Клиента, и установление его принадлежности Клиенту;

В) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу корректности ЭЦП Клиента в ЭД;

Г) На основании данных технической экспертизы Разрешительная комиссия составляет акт.

4.10.6. Банк несет ответственность перед Клиентом в случае, когда имело место хотя бы одна из следующих ситуаций:

А) Банк не предъявляет ЭД, переданный Клиентом, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента;

Б) ЭЦП Клиента в ЭД оказалась некорректной;

4.10.7. Решение о наличии (или отсутствии) оснований для привлечения Банка к ответственности принимается Разрешительной комиссией большинством голосов. Если лицо, включенное в состав Разрешительной комиссии, не принимало участие в Разрешительной комиссии, его голос не учитывается при решении вопроса о наличии (или отсутствии) оснований для привлечения Банка к ответственности. Настоящим Стороны договорились, что в случае если Клиент не обеспечил участие представителей в Разрешительной комиссии, то Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу и составляет акт без участия представителей Клиента, при этом Клиент признает действительным результаты Разрешительной комиссии, которая проводилась без его участия и/или участия его представителей. В Разрешительной комиссии могут принимать участия технические и другие специалисты со стороны Банка и/или Клиента без права голоса. В случае разногласий между Банком и Клиентом к разрешению спорной ситуации привлекается независимый эксперт – ООО «Информационные системы» (ИНН 6672288510). ООО «Информационные системы» проводит независимую проверку ЭЦП клиента под спорным ЭД, по результатам которой делается вывод о правомерности действий Банка при совершении спорной операции по счету Клиента. В случае если ООО «Информационные системы» (ИНН 6672288510) будет реорганизовано или ликвидировано без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам, то к разрешению спорной ситуации привлекается либо представитель организации – правопреемника ООО «Информационные системы» (ИНН 6672288510), либо по усмотрению Банка лицо, обладающее необходимым разрешением (лицензией) на разработку программ шифрования и/или разработчик аналогичной системы дистанционного банковского обслуживания, способный провести проверку корректности ЭЦП Клиента под спорным ЭД.

4.10.8 Разрешительная комиссия может проводиться по требования суда в соответствии с порядком проведения разрешительной комиссии, предусмотренной настоящими Правилами.

5. ОВЕРДРАФТ ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА.

5.1. Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем осуществления платежей по его Счету в рамках установленного лимита овердрафта, в случае недостаточности или при отсутствии на нем денежных средств, необходимых для осуществления платежей. Лимит овердрафта – максимальная сумма платежных документов, оплачиваемых со Счета Клиента за счет средств Банка в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете. Банк вправе в соответствии с собственной методикой устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по Счету Клиента в рублях РФ.

5.2. В случае если Клиент имеет в Банке несколько Счетов в рублях РФ, лимит овердрафта может быть установлен к каждому из Счетов, с учетом величины и стабильности оборотов по Счету. До начала пользования овердрафтом Клиент вправе выбрать Счет для предоставления овердрафта, подав в Банк Заявление на овердрафт по форме Банка (Приложение № 8 настоящих Правил). Счет переводится на обслуживание, предусматривающее оплату расчетных документов за счет овердрафта, после подачи Клиентом заявления и положительного решения Банка по вопросу предоставления Клиенту овердрафта.

5.3. Информация о лимите овердрафта доводится до Клиента в виде специального сообщения, передаваемого по системе «iBank 2», либо по системе «Интернетбанк²», либо посредством электронных средств связи. Клиент вправе в течение двух дней с момента получения сообщения о расчетном лимите овердрафта обратиться в Банк с Заявлением о предоставлении овердрафта (Приложение № 8 настоящих Правил). Дата возникновения обязательств Банка по предоставлению овердрафта – не позднее дня, следующего за днем подачи Клиентом в Банк Заявления на овердрафт. Дата прекращения обязательств Банка по предоставлению овердрафта – не позднее 25 (двадцати пяти) календарных дней с момента открытия овердрафта

5.4. Овердрафт не предоставляется на цели:

Уплата процентов, комиссий и расходов Клиента по настоящему Договору;
Погашение Клиентом обязательств других клиентов перед Банком;
Погашение Клиентом своих обязательств по кредитным договорам, заключенным с Банком;
Погашение Клиентом задолженности по кредитам и займам перед третьими лицами;
Предоставление Клиентом займов третьим лицам;
Приобретение и погашение Клиентом векселей (за исключением векселей, выпущенных Банком, Банком России, Минфином России или иным лицом, залог ценных бумаг которых может быть разрешен по соглашению с Банком);
Приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг (за исключением ценных бумаг, эмитированных Банком, Банком России, Минфином России или иным лицом, залог ценных бумаг которых может быть разрешен по соглашению с Банком);
На приобретение у Банка имущества, полученного Банком в результате прекращения обязательств Клиента по ранее предоставленным кредитам в качестве отступного;
Осуществление вложений в уставные капиталы третьих юридических лиц (в том числе покупка акций на вторичном рынке);
Пополнение Счетов, открытых в других кредитных организациях;
Размещение средств на депозитах в других банках.

В случае нарушения данного условия Банк оставляет за собой право приостановить действие лимита овердрафта.

Выдача наличных денежных средств за счет овердрафта не осуществляется.

5.5. В случае, когда Клиент, которому установлен лимит овердрафта по Счету, представляет в Банк расчетные документы или информирует Банк об акцепте расчетных документов на сумму, превышающую остаток денежных средств на Счете, платежи производятся за счет остатка денежных средств на Счете и свободного лимита овердрафта. При этом погашение задолженности по предоставленным Клиенту кредитам (в том числе и по кредиту в форме овердрафта) за счет свободного лимита овердрафта не допускается.

5.6. При получении расчетных документов, предусматривающих списание денежных средств со Счета без распоряжения Клиента на оплату комиссий, процентов за пользование овердрафтом, пени за неисполнение обязательств, погашение обязательств по другим предоставленным Клиенту кредитам, Банк исполняет указанные документы при наличии акцепта клиента за счет остатка собственных денежных средств Клиента на Счете без учета лимита овердрафта. При возникновении картотеки неоплаченных в срок расчетных документов лимит овердрафта закрывается.

5.7. В случае если по итогам операционного дня возникло дебетовое сальдо по Счету Клиента (недостающая сумма денежных средств, необходимая для оплаты расчетных документов), Банк производит кредитование Счета на недостающую сумму в пределах свободного лимита овердрафта, отражая задолженность Клиента на открываемом ему ссудном счете.

5.8. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности Клиента по овердрафту, начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке. Размер процентной ставки устанавливается, согласно Тарифу Банка.

5.9. Комиссия за открытие ссудного счета взимается в размере и в сроки, предусмотренные Тарифом Банка. Комиссия списывается Банком за счет остатка денежных средств на Счете Клиента без учета лимита овердрафта. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов До уплаты Клиентом вышеуказанной комиссии предоставление овердрафта не осуществляется.

Комиссия за предоставление овердрафта устанавливается Тарифом Банка, начисляется в день совершения операции по предоставлению овердрафта с учетом величины дебетового оборота по ссудному счету. Комиссия списывается Банком своим банковским ордером. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов

Процентная ставка за пользование овердрафтом устанавливается Тарифом Банка. Проценты уплачиваются в следующем порядке:

расчетный период: со дня, следующего за днем предоставления овердрафта по день окончания срока овердрафта;
уплата: не позднее дня окончания срока овердрафта.

5.10. Банк имеет право досрочно закрыть лимит овердрафта и потребовать досрочный возврат предоставленных денежных средств в случае нестабильности и нерегулярности оборотов по Счету, рассчитанных в соответствии с внутренними методиками Банка. При досрочном закрытии лимита овердрафта Клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по овердрафту и уплатить комиссионное вознаграждение Банку не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня выставления соответствующего требования Банка.

5.11. В случае непогашения Клиентом задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящими Правилами сроки, Банк вправе начислить, а Клиент обязуется уплатить пеню в размере:

при просрочке до 5 дней включительно – 0,3% (Ноль целых три десятых) от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
при просрочке от 6 до 30 дней включительно – 0,4% (Ноль целых четыре десятых) от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
при просрочке свыше 30 дней – 0,5% (Ноль целых пять десятых) от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки.

5.12. Нарушение Клиентом срока погашения задолженности по любому предоставленному ему Банком кредиту, включая кредит в форме овердрафта, влечет за собой прекращение овердрафта по его Счету вплоть до исполнения Клиентом обязательств по кредиту.

5.13. Клиент вправе обратиться в Банк с заявлением о предоставлении овердрафта по истечении 1 (одного) месяца со дня погашения просроченной задолженности по кредиту в форме овердрафта.

5.14. Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от предоставления (дальнейшего предоставления) Клиенту овердрафта полностью или частично в случае, предусмотренном ст. 821 ГК РФ, а также при наступлении следующих обстоятельств:

существенного снижения объемов поступлений на Счет Клиента, нерегулярность поступлений;
ухудшения финансово-хозяйственной деятельности Клиента, в том числе нестабильности поступлений денежных средств на Счет Клиента;
принятия решения учредителями, участниками, акционерами решения о реорганизации Клиента как юридического лица;
изменение основного состава акционеров/участников Клиента;
принятие решения об уменьшении уставного капитала Клиента;
банкротство Клиента или наличие признаков банкротства;
возбуждение в отношении Клиента исполнительного производства, если это, по мнению Банка, может повлечь неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом своих обязательств по овердрафту;
выявление фактов недостоверности предоставляемой отчетности и иных затребованных Банком документов, а также иное уклонение от контроля Банка.

5.15. При поступлении денежных средств на Счет Клиента Банк своим банковским ордером погашение обязательств по овердрафту в следующей очередности:

неустойка за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту;
просроченные проценты по овердрафту;
просроченная задолженность по основному долгу;
срочные проценты по овердрафту;
основной долг по овердрафту.

При осуществлении погашения обязательств по овердрафту Банк вправе изменить вышеуказанную очередность. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов.

5.16. При наличии у Клиента нескольких Счетов в Банке погашение обязательств по овердрафту, в первую очередь, осуществляется за счет средств того Счета, по которому он возник. В случае недостаточности средств на Счете для исполнения всех предъявленных к Клиенту требований, Банк оставляет за собой право исполнять поручения Клиента, в том числе и предусматривающие погашение задолженности по другим предоставленным Банком кредитам, после погашения задолженности по овердрафту, при условии, что данные требования имеют одну очередность.

5.17. В случае ненадлежащего исполнения обязательств Клиентом по погашению задолженности по овердрафту, Банк вправе своим банковским ордером списывать с других Счетов Клиента в Банке, имеющиеся и поступающие на них денежные средства и направлять их на погашение просроченной задолженности Клиента. Информация о проведенном списании доводится до Клиента посредством выписок по Счетам. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов.

5.18. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по овердрафтам, уведомляя Клиентов о факте изменения посредством системы «iBank 2», или посредством системы «Интернетбанк²», или по электронной почте.

5.19. В случае использования Клиентом системы «iBank 2» либо системы «Интернетбанк²» все операции по овердрафту осуществляются посредством использования ЭД, согласно условиям, указанным в разделе 3 и 4 настоящих Правил.

6. УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ.

6.1. Банк обязуется:

6.1.1. Открыть Клиенту Счет в иностранной валюте при условии предоставления необходимых документов.

6.1.2. Открыть Клиенту Счет в иностранной валюте в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 111-И от 30.03.2004 г. «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем рынке Российской Федерации».

6.1.3. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание Клиента и функции валютного контроля, согласно действующему законодательству РФ, нормативным актам Банка России.

6.1.4. Обеспечить сохранность валютных средств, поступивших на Счет Клиента.

6.1.5. Доставлять по назначению принятые инкассовые поручения и платежные требования Клиента путем отправления их заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес Банка плательщика, указанного Клиентом.

6.1.6. Доводить до Клиента извещение банка плательщика (исполняющего банка) о помещении инкассовых расчетных документов Клиента в картотеку «Расчетные документы, не оплаченные в срок» не позднее следующего дня после получения извещения Банка плательщика (исполняющего банка) путем вручения его Клиенту лично под расписку в получении или заказным письмом.

6.1.7.В случаях и в порядке, установленных законодательством РФ и договорами Клиента с Банком и третьими лицами, осуществлять расчеты посредством платежных требований на условиях заранее данного акцепта

6.1.8. Не допускать разглашения сведений, составляющих банковскую тайну.

6.1.9. Выдавать Клиенту выписки по Счету, согласно п. 6.2.11 настоящих Правил.

6.2. Клиент обязуется:

6.2.1. Предоставить в Банк документы, необходимые для открытия и ведения Счета.

6.2.2. Соблюдать действующее валютное законодательство, нормативные акты Банка России, регулирующие порядок осуществления расчетных и иных операций в иностранной валюте.

6.2.3. Подтверждать сальдо за отчетный год по состоянию на 01 (первое) января в срок до 10 (десятого) января текущего года.

6.2.4. Письменно уведомлять Банк об изменениях в учредительных документах, в том числе своего наименования, места нахождения и места нахождения постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, номеров телефонов, а также об изменениях исполнительного органа и лиц, включенных в карточку образцов подписей и оттиска печати, не позднее следующего дня с момента соответствующих изменений, в противном случае несет риск неблагоприятных последствий, вызванных отсутствием у Банка сведений о соответствующих изменениях.

6.2.5. Клиент обязан до осуществления валютной операции (списания валюты или зачисления валюты) представить в Банк документы (копии документов), связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением Счетов.

6.2.6.Оплачивать услуги Банка, согласно действующему в Банке Тарифу. Возмещать почтовые, телеграфные и прочие расходы Банка по своим операциям, не указанным в Тарифе, в сумме фактически понесенных затрат.

6.2.7. В соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным ЦБ РФ 19.08.2004 г. № 262-П, при открытии и ведении Счета, а также при осуществлении расчетов по нему предоставлять сведения, необходимые для идентификации лица, к выгоде которого действует Клиент (выгодоприобретателе), в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления.

6.2.8. Предоставлять по запросу Банка документы, необходимые для идентификации Клиента и соблюдения требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

6.2.9. Выполнять требования законодательства РФ и нормативных актов Центрального Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

6.2.10. Клиент осознает и принимает риск, связанный с возможностью доступа третьих лиц к информации, указанной в п. 6.3.1. настоящих Правил, в связи с общедоступностью предоставленных Клиентом каналов связи и риском нарушения третьими лицами целостности переданной Банком информации и согласен с отказом Банка предоставлять ее в случае блокировки каналов связи Клиента.

6.2.11. Получать выписки по Счету одним из следующих способов:

В электронном виде посредством системы «iBank 2» либо системы «Интернетбанк²»;
Ежедневно путем получения в Банке выписки Клиентом лично под расписку в получении; представителям Клиента выписка со Счета выдается на основании доверенности; выдача выписки свыше 30 (тридцати) дней после совершения операции оплачивается, согласно Тарифу Банка;
Через услуги почтовой связи. Оплачивается, согласно Тарифу Банка.

6.3. Банк вправе:

6.3.1. Осуществлять передачу информации в рамках служебного информирования Клиента о нижеследующем:

о кредиторской и иной задолженности Клиента перед Банком при ее наличии;
о сроках гашения задолженности при ее наличии;
о необходимости оплаты стоимости услуг, о прекращении предоставления услуги;
об изменении стоимости и условии пользования услугами и продуктами Банка;
иная информация.

6.3.2. В случае выявления сомнительных операций Клиента в соответствии с нормативными актами Центрального Банка России, после предварительного предупреждения, отказывать Клиенту, обслуживающемуся в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк²», в приеме от него распоряжений на проведение операции по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи. При этом от такого Клиента принимаются только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

6.3.3. Отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

6.3.4. Банк вправе открыть Клиенту расчетный и транзитный счет в иностранной валюте на основании предоставленного в Банк посредством системы дистанционного банковского обслуживания «iBank2» или «Интеренетбанк²» Заявления о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия Счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (Приложение № 1 настоящих Правил), подписанного АСП (в том числе, ЭЦП) Клиента.

6.4. Особенности расчетов с Клиентом:

6.4.1. Оплата услуг, оказанных Банком Клиенту, и возмещение иных расходов Банка по обслуживанию Счета Клиента производится в день их оказания (или понесения) в следующем порядке: Клиентом –путем оплаты необходимой суммы платежным поручением; или Банком –посредством платежных требований или банковских ордеров на условиях заранее данного акцепта плательщика.

6.4.2. Сумма, подлежащая уплате (списанию) с рублевого Счета Клиента определяется Банком путем конвертации соответствующей суммы стоимости услуг, расходов, выраженных в иностранной валюте, в российские рубли по курсу Банка России, действующему на день платежа. При отсутствии достаточной суммы денежных средств на рублевом Счете Клиента и с целью погашения данной задолженности Банк вправе произвести списание, удержание, оформить зачет взаимных однородных требований в отношении денежных средствах Клиента, находящихся на любых его Счетах в Банке. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов

6.4.3. Банк имеет право, в одностороннем порядке изменять Тариф и другие условия настоящих Правил, предварительно уведомив об этом Клиента не менее чем за 10 (десять) дней.

6.4.4. Уведомление об изменении Тарифа или других условий настоящих Правил производится путем вручения нового Тарифа Клиенту; путем размещения соответствующей информации на стенде в операционных залах Банка, на сайте Банка (ссылка скрыта), в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк²».

6.4.5. Проценты за пользование денежными средствами Клиента Банком не уплачиваются.

6.5. Порядок заполнения реквизитов валютного перевода в пользу Банка:

В долларах США:

Банк корреспондент (correspondent’ bank) (поле 56):	PROBUSINESSBANK, Moscow, Russia, S.W.I.F.T. code PRBM RU MM
Банк получатель (Beneficiary’ bank) (поле 57):	BANK24.RU (JOINT-STOCK BANK), EKATERINBURG, RUSSIA, ACCOUNT N 30109840500000070662 SWIFT: URALRU4EXXX
Получатель средств (Beneficiary) (поле 59):	For account (укажите номер своего счета в нашем банке и наименование организации на английском языке). (Также возможно указание ваших данных в 72 поле «информация Отправителя Получателю»)

В евро:

Банк корреспондент (correspondent’ bank) (поле 56):	PROBUSINESSBANK, Moscow, Russia, S.W.I.F.T. code PRBM RU MM
Банк получатель (Beneficiary’ bank) (поле 57):	BANK24.RU (JOINT-STOCK BANK), EKATERINBURG, RUSSIA, ACCOUNT N 30109978100000070662 SWIFT: URALRU4EXXX
Получатель средств (Beneficiary) (поле 59):	For account (укажите номер своего счета в нашем банке и наименование организации на английском языке). (Также возможно указание ваших данных в 72 поле «информация Отправителя Получателю»)

Blog

Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Содержание

4.10. Порядок разрешения конфликтных ситуаций:

5. ОВЕРДРАФТ ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА.