Geum.ru

Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Вид материалаИнструкция

Содержание


3. ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ «iBank 2».
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   18

3. ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМЫ «iBank 2».



3.1. Система «iBank 2» предназначена для обмена ЭД между Клиентом и Банком. Документы в системе «iBank 2» подписываются ЭЦП.

3.2. Настоящие Правила определяют порядок проведения операций с помощью системы «iBank 2» по всем счетам Клиента, открытым/открываемым в будущем в Банке, порядок обеспечения безопасности проведения электронных расчетов между Клиентом и Банком по системе «iBank 2», порядок замены ключей и порядок проведения разбора конфликтных ситуаций при электронных расчетах, связанных с достоверностью документов.

3.3. Подключение Клиента к системе «iBank 2» осуществляется при открытии Счета путем соответствующего указания Клиента в Заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24.ру» (ОАО) (Приложение № 1 настоящих Правил).

3.4. Формирование ключа ЭЦП Клиента производится Клиентом самостоятельно.

3.5. Стороны признают метод ЭЦП, функционирующий в соответствии со стандартами ГОСТ Р34.10-94 и ГОСТ Р34.11-94 и используемый в системе «iBank 2» при передаче ЭД от Клиента в Банк.

3.6. Стороны признают, что при произвольном изменении ЭД, заверенного ЭЦП, ЭЦП становится некорректной, то есть проверка ЭЦП дает отрицательный результат.

3.7. Стороны признают, что подделка ЭЦП Клиента, то есть создание корректной ЭЦП ЭД от имени Клиента, практически невозможна без знания секретного ключа ЭЦП Клиента.

3.8. Стороны признают, что ЭД, заверенные ЭЦП Клиента, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным руководителем Клиента и имеющем оттиск печати Клиента, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. ЭД без ЭЦП Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не исполняются.

3.9. Стороны признают, что ЭД с ЭЦП Клиента, создаваемые системой «iBank 2» в Банке, являются доказательством при решении спорных вопросов в соответствии с Положением о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций (п. 3.20 настоящих Правил). ЭД, не имеющие ЭЦП, при наличии спорных вопросов, не являются доказательством.

3.10. Стороны признают, что открытый ключ ЭЦП Клиента, указанный в заверенном подписью руководителя и оттиском печати Клиента Сертификате открытого ключа ЭЦП Клиента принадлежит Клиенту.

3.11. Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе с системой «iBank 2» екатеринбургское поясное время. Контрольным является время системных часов аппаратных средств Банка.

3.12. Стороны гарантируют конфиденциальность и достоверность информации, содержащейся в ЭД, изготавливаемых и передаваемых в соответствии с условиями настоящих Правил.

3.13. Банк не несет ответственности за конфликты системы «iBank 2» с нелицензионным программным обеспечением, установленным на оборудовании Клиента.


3.14. Банк обязуется:

3.14.1. По требованию Клиента зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента.

3.14.2. По телефонному звонку Клиента, после произношения Клиентом блокировочного слова, временно блокировать работу по всем ключам Клиента в системе «iBank 2».

3.14.3. При получении от Клиента Уведомления окончательно блокировать работу по указанному в Уведомлении ключу в системе «iBank 2».

3.14.4. В случае если банку станет известно о несанкционированном доступе третьих лиц к системе «iBank 2» клиента  в одностороннем порядке заблокировать открытый ключ ЭЦП Клиента.


3.15. Банк вправе:

3.15.1. В случае несанкционированного доступа к системе или технического сбоя запросить от Клиента документ на бумажном носителе (подлинник) с подписью руководителя и оттиском печати Клиента с исполнением не позднее текущего операционного дня.

3.15.2. Вернуть ЭД Клиенту, в исполнении которого Банком отказано, не позднее следующего рабочего дня по системе «iBank 2» с указанием причины возврата.

3.15.3. В одностороннем порядке отключить Клиента от пользования системой «iBank 2», если Клиент не осуществляет электронные платежи по счетам в течение 3 (трех) месяцев подряд. Повторное подключение к системе «iBank 2» осуществляется, согласно Тарифу Банка.

3.15.4. Отказать в принятии сертификата открытого ключа ЭЦП Клиента в случае представления сертификата открытого ключа ЭЦП Клиента лицами, не указанными в п. 3.16.9 настоящих Правил.

3.15.5. В одностороннем порядке вводить меры по идентификации, аутентификации и авторизации Клиента.


3.16. Клиент обязуется:

3.16.1. Заполнять ЭД в системе «iBank 2» в соответствии с действующим Положением о безналичных расчётах в Российской Федерации от 03.10.2002 г. № 2-П.

3.16.2. Хранить в секрете и не передавать третьим лицам пароль и электронный носитель с секретным ключом ЭЦП Клиента, используемые в электронной системе «iBank 2».

3.16.3. По требованию Банка сгенерировать новую пару ключей ЭЦП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента в Банке.

3.16.4. Сообщать Банку об обнаружении попытки несанкционированного доступа к электронной системе «iBank 2» в течение операционного дня с момента обнаружения.

3.16.5. Хранить материальный носитель, содержащий ЭЦП уполномоченного лица Клиента, в надежном месте, исключающем доступ к нему неуполномоченных лиц и повреждение материального носителя. В случае утери материального носителя, содержащего ЭЦП, незамедлительно обратиться в банк лично либо по телефону посредством сообщения блокировочного слова с просьбой блокировать работу по всем своим счетам и досрочно прекратить действие активного открытого ключа ЭЦП. В противном случае Клиент несет риск неблагоприятных последствий от использования ключа ЭЦП неуполномоченными лицами, в том числе риск проведения платежей неуполномоченными лицами.

3.16.6. Контролировать правильность реквизитов получателя платежа, соответствие назначения платежа действующему законодательству РФ в своих документах, направляемых в Банк по СПЭД. Ответственность за ненадлежащее исполнение документов по указанным причинам возлагается на Клиента.

3.16.7. Клиент признает юридическую силу всех документов, направляемых владельцами ЭЦП, прошедшими процедуру регистрации в «iBank 2», с использованием «iBank 2» и подписываемых ЭЦП, юридически эквивалентными документам на бумажном носителе, заверенными собственноручными подписями лиц, указанных в карточке образцов подписей и оттиска печати, предоставленной Клиентом в Банк, и скрепленными оттиском печати Клиента.

3.16.8. Клиент не вправе передавать третьим лицам права или обязанности, предусмотренные настоящими Правилами.

3.16.9. Предоставлять сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента непосредственно единоличным исполнительным органом Клиента (лично индивидуальным предпринимателем), либо лицами, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати в качестве лиц, наделенных правом первой подписи, на основании:
  • для юридических лиц – доверенности, оформленной в соответствии со ст. 185 ГК РФ;
  • для индивидуальных предпринимателей – нотариальной доверенности.


3.16.10. Незамедлительно в письменной форме уведомлять Банк о сбоях работы в системе «iBank 2».

3.16.11. Ежедневно проверять расходные и приходные операции в системе «iBank 2».

3.16.12. Получать сведения об операциях по счету (выписка по счету) из системы «iBank 2» на каждое первое, десятое, двадцатое число каждого месяца.


3.17. Клиент вправе:

3.17.1. Потребовать временно блокировать работу по всем своим счетам посредством сообщения Банку по телефону блокировочного слова.

3.17.2. Досрочно прекратить действие конкретного активного открытого ключа ЭЦП и потребовать от Банка блокировать этот активный открытый ключ путем направления Банку Уведомления.

3.17.3. По своему усмотрению генерировать новые пары ключей ЭЦП Клиента и регистрировать в Банке новые открытые ключи ЭЦП Клиента.

3.17.4. По своему усмотрению изменять пароль доступа к секретному ключу ЭЦП на материальном носителе, при условии одновременного изменения пароля на всех копиях.


3.18. Совместные обязательства и ответственность Сторон:

3.18.1. Банк не несет ответственности за ущерб, причинённый Клиенту в результате использования третьими лицами секретного ключа ЭЦП Клиента.

3.18.2. При расторжении настоящего Договора Стороны несут ответственность по всем ЭД с ЭЦП Клиента, сформированным в системе «iBank 2», в соответствии с действующим законодательством РФ.

3.18.3. В случае возникновении конфликтных ситуаций между Клиентом и Банком при использовании системы «iBank 2» Стороны обязуются участвовать в рассмотрении конфликтов в соответствии с п. 3.20 настоящих Правил, выполнять требования, указанные в п. 3.20 настоящих Правил и нести ответственность согласно выводам разрешительной комиссии по рассмотрению конфликтной ситуации.

3.18.4. Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут возникнуть в связи с использованием системы «iBank 2», предоставлять в письменном виде свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в настоящем Договоре;

3.18.5. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых обязательств, от исполнения обязательств и возмещения убытков согласно условиям настоящих Правил, в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся: стихийные бедствия, пожары, аварии, отключения электроэнергии, повреждение линий связи, массовые беспорядки, забастовки, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов РФ, актов федеральных или местных органов власти РФ и обязательных для исполнения одной из сторон, прямо или косвенно запрещающих указанные в настоящих Правилах виды деятельности или препятствующие выполнению сторонами своих обязательств по настоящему Договору, если сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой стороны известие о случившемся в возможно короткий срок после возникновения этих обстоятельств.


3.19. Порядок обслуживания Клиента:

3.19.1. Банк осуществляет прием документов, передаваемых по системе «iBank 2», круглосуточно. При невозможности передачи документов в Банк с использованием системы «iBank 2» документы могут поступить от Клиента в виде подлинника на бумажном носителе.

3.19.2. Документы принимаются к исполнению в соответствии с регламентом работы Банка.

3.19.3. Клиент поручает Банку самостоятельно выбирать канал связи и оптимальный маршрут платежных документов, переданных в Банк по системе «iBank 2» для дальнейшего исполнения.

3.19.4. При получении платежного поручения Банк производит проверку корректности ЭЦП Клиента, проверку правильности заполнения реквизитов документа, проверку на возможность возникновения дебетового сальдо на расчётном счёте Клиента. В случае отбраковки документ возвращается Банком Клиенту, согласно п. 3.15.2 настоящих Правил.

3.19.5. Окончательная выписка по счетам Клиента формируется Банком к 9:30 местного времени следующего рабочего дня. В приложении к выписке приводятся ЭД с отметкой Банка, проведенные Банком по счету участника расчетов Клиента, а также указывается другая необходимая информация, предусмотренная настоящими Правилами и изменениями и дополнениями к ним. В случае внесения изменений в выписку Клиента после 9:30 местного времени (за предыдущий операционный день) Банк дополнительно в устной форме извещает Клиента.

Клиент вправе запросить с использованием СПЭД выписку на любой момент времени в течение операционного дня. Полученная в результате запроса Клиента выписка из Банка носит предварительный характер и не порождает обязательств со стороны Банка.

3.19.6. По требованию Клиента Банк предоставляет ему выписку по счетам и приложения к выписке на бумажных носителях.

3.19.7. Банк оказывает Клиенту услуги по установке системы «iBank 2», согласно Тарифу Банка.


3.20. Порядок проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций:

3.20.1. В настоящих Правилах под спорной ситуацией понимается существование претензий у Клиента к Банку по операциям, проводимым с использованием системы «iBank 2», справедливость которых может быть установлена по результатам проверки ЭЦП Клиента под ЭД.

3.20.2. Клиент в течение 10 (десяти) календарных дней с момента проведения оспариваемой операции представляет Банку заявление, содержащее существо претензии с указанием на ЭД с ЭЦП, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента. В заявлении Клиент также указывает своего представителя (представителей), участвующего (участвующих) в разрешении спорной ситуации. Если по истечении 10 (десяти) календарных дней после проведения оспариваемой операции Клиент не представил в Банк заявление, предусмотренное настоящим пунктом, то совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными (одобренными) Клиентом.

3.20.3. Банк формирует Разрешительную комиссию для рассмотрения заявления Клиента. В состав комиссии включается равное количество представителей Клиента и представителей Банка. По соглашению сторон в состав комиссии могут быть включены другие независимые представители. При невозможности согласованного выбора других независимых представителей комиссия приступает к работе без их участия. В случае если Клиент не указывает в своем заявлении представителей, Банк включает в состав Разрешительной комиссии лицо, которое является руководителем единоличного исполнительного органа Клиента (руководителем управляющей компании). Лицо, являющее руководителем единоличного исполнительного органа Клиента (руководителем управляющей компании) определяется Банком на основании документов, предоставленных Клиентом, имеющихся в составе юридического дела Клиента в Банке. В процессе проведения Разрешительной комиссии может вестись аудио- и видеозапись.

3.20.4. Результатом рассмотрения спорной ситуации Разрешительной комиссией является определение корректности ЭЦП Клиента под оспариваемым ЭД.

3.20.5. Разрешительная комиссия проводит рассмотрение заявления. Рассмотрение заявления включает следующие этапы:

А) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу ЭД, заверенного ЭЦП Клиента, на основании которого Банком выполнены оспариваемые Клиентом действия с его счетом;

Б) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу открытого ключа ЭЦП Клиента, период действия и статус открытого ключа ЭЦП Клиента и установление его принадлежности Клиенту;

В) Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу корректности электронной ЭЦП Клиента в ЭД;

Г) На основании данных технической экспертизы Разрешительная комиссия составляет акт.


3.20.6. Банк несет ответственность перед Клиентом в случае, когда имела место хотя бы одна из следующих ситуаций:

А) Банк не предъявляет ЭД, переданный Клиентом, на основании которого Банк выполнил операции по счёту Клиента;

Б) ЭЦП Клиента в ЭД оказалась некорректной;

3.20.7. Решение о наличии (или отсутствии) оснований для привлечения Банка к ответственности принимается Разрешительной комиссией большинством голосов. Если лицо, включенное в состав Разрешительной комиссии, не принимало участие в Разрешительной комиссии, его голос не учитывается при решении вопроса о наличии (или отсутствии) оснований для привлечения Банка к ответственности. Настоящим Стороны договорились, что в случае если Клиент не обеспечил участие представителей в Разрешительной комиссии, то Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу и составляет акт без участия представителей Клиента, при этом Клиент признает действительным результаты Разрешительной комиссии, которая проводилась без его участия и/или участия его представителей. В Разрешительной комиссии могут принимать участия технические и другие специалисты со стороны Банка и/или Клиента без права голоса. В случае разногласий между Банком и Клиентом к разрешению спорной ситуации привлекается представитель компании-разработчика системы «iBank 2» – ОАО «БИФИТ» (ИНН 7719617469). ОАО «БИФИТ» проводит независимую проверку ЭЦП клиента под спорным ЭД, по результатам которой делается вывод о правомерности действий Банка при совершении спорной операции по счету Клиента.

В случае если ОАО «БИФИТ» (ИНН 7719617469) будет реорганизовано или ликвидировано без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам, то к разрешению спорной ситуации привлекается либо представитель организации – правопреемника ОАО «БИФИТ» (ИНН 7719617469), либо по усмотрению Банка лицо, обладающее необходимым разрешением (лицензией) на разработку программ шифрования и/или разработчик аналогичной системы дистанционного банковского обслуживания, способный провести проверку корректности ЭЦП Клиента под спорным ЭД.

3.20.8. Разрешительная комиссия может проводиться по требованию суда в соответствии с порядком проведения разрешительной комиссии, предусмотренной настоящими Правилами.