Geum.ru

Инструкция №159 от 02. 06. 2010 Правила открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в «Банк24. ру» (оао) утверждено

Вид материалаИнструкция

Содержание


2. Условия ведения счета.
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   18

2. УСЛОВИЯ ВЕДЕНИЯ СЧЕТА.



2.1. Банк обязуется:

2.1.1. Открыть Клиенту банковский счёт при условии предоставления необходимых документов.

2.1.2. Осуществлять расчётно-кассовое обслуживание Клиента в пределах средств на его счёте и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (в том числе нормативными актами Банка России), а также настоящими Правилами.

2.1.3. Производить выдачу денежной наличности, согласно заявке Клиента, в пределах средств, имеющихся на счёте Клиента, производить приём наличных денег от Клиента. Банк может отказать Клиенту в выдаче наличных денежных средств в случае непредставления кассовой заявки.

2.1.4. Зачислять на счёт Клиента, выдавать или перечислять с его счёта денежные средства не позднее дня, следующего за днём поступления в Банк соответствующего расчетного документа. В случаях и в порядке, установленных законодательством РФ и договорами Клиента с Банком и третьими лицами, осуществлять списание денежных средств Клиента.

2.1.5. Осуществлять безналичные расчеты по счету на основании расчетных документов.

2.1.6. Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с заранее данным акцептом плательщика.

2.1.7. Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. При оформлении платежного требования кредитор (получатель средств) по основному договору в поле «Срок для акцепта» указывает количество дней, установленных договором для акцепта платежного требования. При отсутствии такого указания сроком для акцепта считается пять рабочих дней. При исчислении даты в расчет принимаются рабочие дни. День поступления в банк платежного требования в расчет указанной даты не включается. Платежные требования помещаются Банком в картотеку расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, до получения акцепта плательщика, отказа от акцепта (полного или частичного) либо истечения срока акцепта. Платёжные требования, по которым банк получил заранее данный акцепт плательщика, не помещаются в картотеку расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты.

Плательщик в течение срока, установленного для акцепта, представляет в Банк соответствующий документ об акцепте платежного требования либо отказе полностью или частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным в основном договоре, в том числе в случае несоответствия применяемой формы расчетов заключенному договору, с обязательной ссылкой на пункт, номер, дату договора и указанием мотивов отказа.

Акцептованное платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается со счета плательщика.

При частичном отказе от акцепта платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, списывается в полной сумме мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и оплачивается в сумме, акцептованной плательщиком.

При неполучении в установленный срок заявления об акцепте, отказе от акцепта, платежное требование на следующий рабочий день после истечения срока акцепта списывается мемориальным ордером с внебалансового счета учета сумм расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, и возвращается в банк получателя.

2.1.8. Передавать Клиенту для акцепта последний экземпляр платежного требования, оплачиваемого с акцептом Клиента, не позднее следующего дня после поступления платежного требования в Банк путем его вручения Клиенту лично под расписку в получении или заказным письмом.

2.1.9. Доставлять по назначению принятые инкассовые поручения и платежные требования Клиента путём отправления их заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес Банка плательщика, указанного Клиентом.

2.1.10. Доводить до Клиента извещение Банка плательщика (исполняющего банка) о помещении инкассовых расчётных документов Клиента в картотеку «Расчетные документы, не оплаченные в срок» не позднее следующего дня после получения извещения Банка плательщика (исполняющего банка) путем вручения его Клиенту лично под расписку в получении или заказным письмом.

2.1.11. Принимать расчетные и иные документы на бумажных носителях непосредственно от единоличного исполнительного органа Клиента (лично индивидуального предпринимателя), либо от лиц, указанных в заявлении Клиента (Приложение № 4 настоящих Правил) и наделенных соответствующими полномочиями на основании:
  • для юридических лиц – доверенности, оформленной в соответствии со ст. 185 ГК РФ;
  • для индивидуальных предпринимателей – нотариальной доверенности.

2.1.12. Осуществлять передачу информации в рамках мобильного информирования Клиента о нижеследующем:
  • о движении денежных средств по Счету (зачислении/списании), об остатке денежных средств на Счете;
  • об аннулировании платежей и документов;
  • об операциях по банковской карте (получение наличных, оплата за товары и услуги, изменение Pin-кода и др.);
  • об изменении состояния (статуса) карты;
  • о величине полного доступного баланса по карте;
  • об отмене платежей по карте, о неуспешных операциях по карте, об отказе в совершении операции по карте;
  • иная информация.

Банк не несет ответственность за недоставление вышеуказанной информации по вине оператора связи, а также если Клиент своими действиями (бездействием) исключил возможность получать вышеуказанную информацию.


Под мобильным и служебным информированием понимается передача Банком Клиенту вышеуказанной информации по каналам связи, указанным Клиентом в соответствующем заявлении и информационной карте.


2.1.13. Письменно и (или) посредством Интернет-банкинга уведомлять Клиента о необходимости представления документов и совершения действий, указанных в п. 2.3.10 настоящих Правил.


2.2. Клиент обязуется:

2.2.1. Предоставлять в Банк:
  • письменную либо устную заявку на получение наличности из кассы Банка, согласно Тарифу Банка;
  • за 25 дней до начала квартала прогноз кассовых оборотов по поступлениям торговой выручки и иных поступлений в Банк, выплатам заработной платы и прочих расходов;

2.2.2. Предоставить Банку заранее данный акцепт плательщика на расчеты посредством платежных требований, выставляемых как третьими лицами, так и самим Банком.

2.2.3. Оплачивать услуги Банка, согласно действующему в Банке Тарифу. Возмещать почтовые, телеграфные и прочие расходы Банка по операциям Клиента и по доставке расчетных документов, в том числе не указанные в Тарифе, в сумме фактически понесённых затрат. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов. Возмещать расходы, связанные с выездом уполномоченных лиц Банка для проверки места нахождения Клиента по месту его государственной регистрации в размере 3 000 (Трех тысяч) рублей 00 копеек за каждый выезд.

2.2.4. Иметь на счете Сумму, достаточную для проведения расчетных операций, за исключением расчетов по Овердрафту.

2.2.5. Представлять в Банк заявление об акцепте или об отказе от акцепта платежного требования не позднее дня истечения срока для акцепта платежного требования (если срок не установлен – не позднее 5 (Пяти) дней со дня, следующего за днем поступления в Банк платежного требования), в противном случае Клиент несет риск неблагоприятных последствий, вызванных отправлением Банком банку получателя (банку-эмитенту) извещения об отказе от акцепта платежного требования.

2.2.6. Письменно уведомлять Банк обо всех изменениях в учредительных документах, в составе участников (акционеров), номеров телефонов, единоличного исполнительного органа и лиц, включенных в карточку с образцами подписей и оттиска печати, а также об изменении каналов связи для мобильного и служебного информирования, не позднее следующего дня с момента соответствующих изменений. В противном случае, Клиент несет риск неблагоприятных последствий, вызванных отсутствием у Банка сведений о соответствующих изменениях.

2.2.7. Получать выписки по Счету на каждое первое, десятое, двадцатое число каждого месяца (а при желании Клиента – ежедневно). В течение 10 (Десяти) дней после получения выписки по Счету и незамедлительно после получения информации, указанной п. 2.1.12 настоящих Правил, в письменной форме сообщить Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет Счета, а также о возражениях по проведенным операциям. При невыполнении действий, указанных в данном пункте, совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными Клиентом.

2.2.8. В соответствии с Положением Банка России от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при открытии и ведении Счета, а также при осуществлении расчетов по нему предоставлять сведения, необходимые для идентификации лица, к выгоде которого действует Клиент (выгодоприобретателе), в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления.

2.2.9. Немедленно предоставлять по запросу Банка документы, необходимые для идентификации Клиента и соблюдения требований действующего законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.2.10. Выполнять требования действующего законодательства РФ и нормативных актов Центрального Банка России о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.2.11. Клиент осознает и принимает риск, связанный с возможностью доступа третьих лиц к информации, указанной в п. 2.3.1. настоящих Правил, в связи с общедоступностью предоставленных Клиентом каналов связи и риском нарушения третьими лицами целостности переданной Банком информации и согласен с отказом Банка предоставлять ее в случае блокировки каналов связи Клиента.

2.2.12. Получать выписки по Счету одним из следующих способов:
  • в электронном виде посредством получения сведений в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк2»;
  • путем получения выписки в Банке Клиентом лично под расписку в получении (Представителям Клиента выписка из Счета выдается на основании доверенности; выдача выписки позднее 30 (Тридцати) дней после совершения операции оплачивается, согласно Тарифу Банка);
  • через услуги почтовой связи (почтовые расходы Банка оплачиваются согласно Тарифу Банка).


2.2.13. Ежедневно следить за полученной информацией об осуществленных платежах по Счету по доступным Клиенту каналам связи (мобильное, служебное информирование и (или) система «iBank 2», система «Интернетбанк2»). В случае несогласия с операцией по дебету или кредиту Счета незамедлительно информировать Банк о несогласии с совершённой операцией.

2.2.14. Представлять расчетные и иные документы на бумажных носителях непосредственно единоличным исполнительным органом Клиента (лично индивидуальным предпринимателем), либо лицами, указанными в заявлении Клиента (Приложение № 4 настоящих Правил) и наделенными соответствующими полномочиями на основании:
  • для юридических лиц – доверенности, оформленной в соответствии со ст. 185 ГК РФ;
  • для индивидуальных предпринимателей – нотариальной доверенности.


2.2.15. В случае если действия Банка по изменению реквизитов или аннулированию платежа связаны с дополнительными расходами сверх Тарифа Банка, Клиент обязан возместить Банку такие расходы. При этом Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета суммы этих расходов. В случае ошибки со стороны Банка все действия по запросам, изменению реквизитов, аннулированию платежа и его повторному исполнению осуществляются Банком за его Счет без отнесения расходов на Счет Клиента.

2.2.16. Своевременно предоставлять в Банк сведения о кредиторе (получателе средств), имеющем право выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств, обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основанном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право списания.

2.2.17. По требованию Банка представить документы и совершить действия, указанные в п. 2.3.10 настоящих Правил.

2.2.18. Осуществлять деятельность по месту государственной регистрации Клиента, то есть обеспечить:
  • присутствие по такому адресу постоянно действующего исполнительного органа - иного органа или лица, имеющих право действовать без доверенности, и/или
  • по такому адресу связь с юридическим лицом на постоянной основе.


2.3. Банк вправе:

2.3.1.Осуществлять передачу информации в рамках служебного информирования Клиента о нижеследующем:
  • о кредиторской и иной задолженности Клиента перед Банком при ее наличии;
  • о сроках гашения задолженности при ее наличии;
  • о необходимости оплаты стоимости услуг, о прекращении предоставления услуги;
  • об изменении стоимости и условии пользования услугами и продуктами Банка.


2.3.2. В случае выявления сомнительных операций Клиента (в соответствии с нормативными актами Центрального Банка России) после предварительного предупреждения отказывать Клиенту, обслуживающемуся в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк2», в приеме от него распоряжений на проведение операций по Счету, подписанных аналогом собственноручной подписи. При этом от такого Клиента принимаются только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

2.3.3. Отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента, в следующих случаях:
  • непредставление Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
  • наличие у сотрудников банка сомнений по поводу подлинности подписи и оттиска печати, проставленных в документе, представленном в Банк на бумажном носителе;
  • если документ, представленный в банк на бумажном носителе, не соответствует требованиям, установленным Правилами ведения бухгалтерского учета и Положением от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;
  • представление в Банк платежных и иных документов на бумажных носителях лицами, не указанными в заявлении Клиента, согласно п. 2.2.15 настоящих Правил.


2.3.4. Использовать любые средства Клиента, находящиеся на его Счетах в Банке, для взимания с Клиента комиссионных вознаграждений, предусмотренных настоящими Правилами и Тарифом Банка. Размер и порядок удержания комиссионных вознаграждений устанавливается Тарифом Банка.

2.3.5. В одностороннем порядке без согласования с Клиентом изменять Тариф и другие условия договора, предварительно уведомив об этом Клиента не менее чем за 10 (десять) дней до вступления Тарифа в силу.

2.3.6. Своим банковским ордером списывать со Счета Клиента ошибочно (в том числе повторно) зачисленные денежные средства на условиях заранее данного акцепта Клиента

2.3.7. В целях дополнительной идентификации в течение всего срока действия настоящего Договора требовать от Клиента (уполномоченного представителя Клиента) вместе с основным документом, удостоверяющим личность, предоставления любого иного подлинного документа, удостоверяющего/подтверждающего личность.

2.3.8.Производить фотосъемку и/или видеозапись в момент заключения настоящего Договора либо в момент совершения Клиентом операций по его счету(счетам) в целях обеспечения безопасности осуществления операций и исключения возможности совершения неправомерных действий третьими лицами в отношении счета(счетов) Клиента.

2.3.9. Обрабатывать копии документов, удостоверяющих/подтверждающих личность, фото- и видеоматериалы с участием Клиента в течение всего срока действия настоящего Договора, а также в течение 5 (Пяти) лет после расторжения настоящего Договора.

2.3.10. С целью обеспечения сохранности денежных средств Клиента Банк вправе при:
  • замене карточки с образцами подписей и оттиска печати и (или)
  • смене ЭЦП Клиента и (или)
  • оформлении новой ЭЦП Клиента -


потребовать от Клиента документы, однозначно подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа Клиента, в том числе, это может быть заявление от предыдущего единоличного исполнительного органа Клиента, подтверждающее смену указанных лиц, аналогичное заявление от учредителей (участников) Клиента и другие документы; потребовать от Клиента обеспечить явку в Банк предыдущего единоличного исполнительного органа Клиента и (или) учредителя (учредителей) Клиента с целью подтверждения легитимности производства вышеуказанных действий;

2.3.11. При несоблюдении Клиентом требований, предусмотренных в п. 2.3.10 настоящих Правил, а также в случае отсутствия в электронных базах Федеральной налоговой службы сведений о регистрации изменений, связанных со сменой единоличного исполнительного органа Клиента, Банк вправе не проводить замену карточки с образцами подписей и оттиска печати, и (или) смену ЭЦП Клиента, и (или) не оформлять новую ЭЦП Клиента до того момента, пока не будут устранены сомнения Банка в подлинности представленных в Банк документов, сопровождающих замену карточки с образцами подписей и оттиска печати, и (или) смену ЭЦП Клиента, и (или) оформление новой ЭЦП Клиента.

2.3.12. Банк вправе не более одного раза в квартал осуществлять проверки места нахождения Клиента по месту его государственной регистрации. В случае если Клиент не осуществляет свою деятельность после открытия счета в Банке по месту нахождения, указанному в учредительных документах, Клиент несет ответственность перед Банком, предусмотренную п. 2.6.2 настоящих Правил.

2.4. Клиент вправе:

2.4.1. В случае несогласия с изменениями Тарифа Клиент вправе закрыть принадлежащий ему Счет (Счета), подав соответствующее Заявление (Приложение № 2 настоящих Правил).


2.5. Расчёты с Клиентом:

2.5.1. Основанием проведения расчетных операций по Счету Клиента является соответствующий платежный документ Клиента или другие основания, прямо установленные действующим законодательством РФ и настоящими Правилами.

2.5.2. Оплата услуг, оказанных Банком Клиенту, и возмещение расходов Банка производится, согласно действующему Тарифу Банка.

2.5.3. Предоставленный в Банк расчетный документ на проведение расчетных операций по Счету является для Банка обязательным к исполнению, если составлен в соответствии с действующим законодательством РФ, требованиями Банка, заверен печатью, подписан уполномоченными лицами,

не вызывает сомнений в его подлинности, не содержит слов или знаков, допускающих двойное толкование. Несоблюдение этих требований или одного из них дает Банку право отказать Клиенту в исполнении распоряжений по Счету.

2.5.4. Тариф определяется Банком.

2.5.5. Уведомление об изменении Тарифа или других условий настоящих Правил производится путём вручения нового Тарифа Клиенту или путём размещения соответствующей информации на стенде в операционных залах Банка или на сайте Банка (ссылка скрыта).

2.5.6. Проценты за пользование денежными средствами Клиента уплачиваются Банком, согласно действующему Тарифу.

2.5.7. Средства, возвращенные по исполненным платежным поручениям Клиента вследствие ошибочных платежных реквизитов либо по запросу об аннулировании платежа, зачисляются на Счет Клиента в сумме, полученной Банком. Если платеж был произведен с конверсией валюты Счета в валюту платежа, потенциальная курсовая разница при зачислении возвращенных средств списывается со Счетов Клиента.

2.5.8. При получении Банком денежных средств по расчетным документам с неполными, неточными или ошибочными реквизитами, а также при наличии у Банка обоснованных сомнений в соответствии перевода действующему законодательству РФ или режиму Счета Клиента, Банк уточняет детали платежа и либо зачисляет средства на Счет Клиента, либо производит их возврат. В этих случаях Банк не несет ответственность за просрочку в зачислении (незачислении) средств на Счет Клиента.

2.5.9. В случае недостаточности денежных средств на Счете Клиента, необходимых для исполнения расчетного документа, документ помещается в картотеку № 2 «Расчетные документы, не оплаченные в срок».

2.5.10. Исполнение расчетных документов, находящихся в картотеке № 2, производится в установленной действующим законодательством РФ очередности по мере поступления денежных средств на Счет Клиента. Платежный документ из картотеки № 2 может быть исполнен частично.

2.5.11. Стороны признают, что Банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, когда с использованием предусмотренных настоящими Правилами процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

2.5.12. Порядок приема ЭД, их защиты, оформления и подтверждения при осуществлении безналичных расчетов в системе «iBank 2» либо в системе «Интернетбанк2» определяется настоящими Правилами.

2.5.13. Стороны признают, что Банк не несет ответственности за последствия, возникшие вследствие несвоевременного информирования Банка о введении в отношении Клиента наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, об открытии в отношении Клиента конкурсного производства, об утверждении сторонами, одной из которых является Клиент, мирового соглашения при рассмотрении судом дела о банкротстве Клиента.

2.5.14. Стороны признают, что Банк не несет ответственности за убытки, возникшие у Клиента вследствие реализации Банком права, указанного в п. 2.3.11 настоящих Правил.


2.6. Ответственность Сторон:

2.6.1. В случае невыполнения требований Банка о предоставлении документов либо о разрешении иных вопросов в соответствии с п. 2.2.9 настоящих Правил в течение одного дня с момента направления Банком запроса, Банк вправе отказать Клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операций по банковскому счету посредством систем «iBank 2» и «Интернетбанк2» до момента выполнения Клиентом требований Банка. При этом Банк вправе принимать от Клиентов надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

2.6.2. Клиент несет ответственность в виде уплаты штрафа в случае:
  • если Банк в ходе проверки, предусмотренной п. 2.3.12 настоящих Правил, установит, что Клиент не осуществляет свою деятельность по месту государственной регистрации, то есть:

а) в случае отсутствия по такому адресу постоянно действующего исполнительного органа Клиента - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени Клиента без доверенности, и/или

б) в случае если по такому адресу не осуществляется связь с Клиентом на постоянной основе,
  • получения Банком информации от третьих лиц об отсутствии Клиента по месту государственной регистрации.



Штраф подлежит уплате Клиентом ежемесячно с момента составления Банком акта об отсутствии Клиента по месту государственной регистрации или с момента получения информации от третьих лиц в размере 10 000 (Десяти тысяч) рублей 00 копеек, но не более суммы остатка денежных средств на счете до момента надлежащего выполнения Клиентом обязанности, предусмотренной п. 2.2.18 настоящих Правил и предоставления в Банк подтверждающих документов. Сумма штрафа подлежит списанию со счета Клиента на основании заранее данного им акцепта. Банк вправе осуществить повторную проверку места нахождения Клиента путем выезда по месту его государственной регистрации за счет Клиента.

2.6.3. Клиент настоящим выражает заранее данный акцепт на списание со своего счета всех сумм санкций, предусмотренных разделом 2.6 настоящих Правил.

2.6.4. Банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.