Загальна інформація про діяльність пат „Банк Столиця” станом на кінець дня 31 грудня 2010 року
| Вид материала | Документы |
- Висновок незалежного аудитора, 27.97kb.
- Висновок незалежного аудитора І фінансова звітність відкритого акціонерного товариства, 143.67kb.
- Зміст, 200.84kb.
- Річна фінансова звітність, 3536.61kb.
- Зміст, 238.61kb.
- Аудиторський звіт, 1210.06kb.
- Загальна інформація про діяльність закритого акціонерного товариства акціонерного банку, 2758.68kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 3290.31kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 6508.11kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 387.8kb.
Загальна інформація про діяльність ПАТ „Банк Столиця”
станом на кінець дня 31 грудня 2010 року
| Найменування банку | Публічне акціонерне товариство “Банк Столиця” |
| Місцезнаходження банку | Україна, 01135, м. Київ, вул. Маршала Тимошенка, 29Б |
| Організаційно-правова форма банку | Публічне акціонерне товариство |
| Звітна дата за звітний період | На 31 грудня 2010 року (на кінець дня ), звітний період –2010 рік |
| Функціональна валюта звітності та одиниці її виміру | Валюта звітності - національна валюта - гривня, одиниці виміру - тис. грн. |
Орган управління, у віданні якого перебуває банк (назва його материнської компанії)
ПАТ „Банк Столиця” не має материнської компанії. До 20 липня 2010 року в банку діяла Тимчасова адміністрація. З 20 липня 2010 року Вищим органом управління Банку є загальні збори акціонерів.
Органами управління Банку є загальні збори акціонерів, Спостережна рада Банку, Правління Банку.
Організаційна структура Банку
Організаційна структура банку, що діяла на звітну дату, наведена у Додатку №1 до загальної інформації про діяльність ПАТ „Банк Столиця” у 2010 році.
Структурні одиниці й підрозділи, що входять до системи банку і забезпечують його діяльність:
Головний банк, м. Київ
Відділення „Регіональне управління”, м. Миколаїв
Відділення № 9, м. Черкаси.
Види діяльності, яку здійснює та має здійснювати банк
Предметом діяльності ПАТ „Банк Столиця” є здійснення банківських та інших операцій згідно з наданою Національним банком України банківською ліцензією та письмовим дозволом, провадження іншої діяльності, не забороненої для банків в порядку, передбаченому законодавством. Протягом 2010 року банк здійснював операції у межах отриманої банківської ліцензії № 212 від 10.12.2009 та письмового дозволу на право здійснення операцій № 212-4 від 10.12.2009:
- приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;
- розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.
- надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;
- придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);
- лізинг;
- послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;
- випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;
- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;
- надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.
- операції з валютними цінностями:
- неторговельні операції з валютними цінностями;
- операції з готівковою іноземною валютою та чеками (купівля, продаж, обмін, прийняття на інкасо), що здійснюються в касах і пунктах обміну іноземної валюти банків;
- операції з готівковою іноземною валютою (купівля, продаж, обмін), що здійснюються в пунктах обміну іноземної валюти, які працюють на підставі укладених банками агентських договорів з юридичними особами-резидентами;
- ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;
- ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;
- відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
- відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;
- залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
- залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;
- торгівля іноземною валютою на валютному ринку України (за винятком валютно-обмінних операцій);
- торгівля іноземною валютою на міжнародних ринках;
- інші операції з валютними цінностями на валютному ринку України.
- емісія власних цінних паперів;
- організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;
- здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);
- перевезення валютних цінностей та інкасація коштів;
- довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;
- депозитарна діяльність зберігача цінних паперів;
- діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.
Проведення операцій з цінними паперами здійснюється банком на підставі Ліцензій ДКЦПФР на здійснення професійної діяльності на фондовому ринку:
- діяльності з торгівлі цінними паперами:
- брокерська діяльність – ліцензія серії АВ № 507100 від 11.12.2009;
- дилерська діяльність – ліцензія серії АВ № 507101 від 11.12.2009;
- андеррайтинг – ліцензія серії АВ № 507102 від 11.12.2009;
- депозитарної діяльності:
- депозитарна діяльність зберігача цінних паперів – ліцензія серії АВ № 507103 від 11.12.2009.
Відповідно до вимог постанови Правління Національного банку України від 28.08.2001 № 369 "Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства", Тимчасовою адміністрацією розроблена Програма фінансового оздоровлення на період дії тимчасової адміністрації, яка схвалена рішенням Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків від 13.01.2010 року № 21 на період з 01.01.2010 до 01.08.2010.
Стратегічна мета банку
Стратегічною метою діяльності банку є зростання регулятивного капіталу, повне виконання економічних нормативів і вимог Національного банку України, в тому числі формування резервів в повному обсязі, покращення якості кредитного портфеля. Розширення клієнтської бази, поетапне формування мережі відділень банку. Впровадження послуг із використанням платіжних карток.
Підвищення якості та ефективності виконання операцій та обслуговування клієнтів на основі вдосконалення організаційної структури банку та методологічного забезпечення операцій і процедур, підвищення рівня кваліфікації персоналу та впровадження ефективних систем управління.
Спеціалізація банку
Згідно ст.4 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (№2121-ІІІ від 07.12.2000р.), що встановлює критерії спеціалізації, Публічне акціонерне товариство “Банк Столиця” є універсальним Банком.
Характеристика банківської діяльності
Крім підприємств малого і середнього бізнесу у Банку і його відділеннях обслуговуються великі будівельні та проектні підприємства: ПрАТ „Київміськбуд-1”, ТОВ „Компанія „Столиця-буд”, ВАТ „Київ електромонтаж”, ТОВ „ТМ „Вісак”, ТОВ „ГУ ВКП Мегабуд”, ТОВ „Евробуд”, ТОВ Елітжилбуд”, ТОВ „Союзтранспроект”, ТОВ „Формстайл”, ТОВ „Експлуатаційна компанія” та інші.
Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) основними джерелами ресурсів банку виступають власний капітал - 272 040,00 тис.грн., кошти клієнтів - 48 274,00 тис.грн. і інші фінансові активи – 54 022,00 тис.грн.
Станом на 31 грудня 2010р. (на кінець дня) у складі активів переважають кредити та заборгованість клієнтів у сумі 114 632,00 тис.грн.
Результати від банківських і інших операцій
Результати від банківських і інших операцій ПАТ “Банк Столиця” за звітний 2010рік.
| Доходи | Рядок звіту про фінансові результати | тис. грн. | Витрати | Рядок звіту про фінансові результати | тис. грн. |
| Процентні доходи | 1.1 | 23 342 | Процентні витрати | 1.2 | (13 746) |
| Комісійні доходи | 2 | 2 126 | Комісійні витрати | 3 | (230) |
| Торговельний доход та переоцінка іноземної валюти | 4+7+11+ 15 | (434) | Адміністративні та інші операційні витрати | 19 | (15 898) |
| Інші операційні доходи | 17 | 900 | Чисті витрати на формування резервів | 12+13+16 | 12 822 |
| | | | Податок на прибуток | 22 | (29) |
| Усього доходів : | | 25 934 | Усього витрат: | | (17 081) |
Основною статтею доходів банку в 2010 році являються процентні доходи, що складають 90% від загальної суми доходів, отриманих в звітному році.
Значну частину в загальному обсязі витрат становлять адміністративні витрати, що складають 93% витрат банку.
Чистий прибуток за 2010 рік становить 8 853 тис.грн.
Опис кожного сегмента контрагентів
Серед сегментів контрагентів Банку можна виділити наступні:
- корпоративні клієнти;
- фізичні особи;
- банки – резиденти та нерезиденти;
- клієнти, що користуються послугами з довірчого управління коштами.
З перерахованих вище сегментів основними контрагентами є:
1. Суб’єкти господарювання: ТОВ „Жакур”, ТОВ „Аклімат”, ТОВ „Тхайсімекс”, ПрАТ „Київміськбуд-1”, ТОВ „Компанія „Столиця-буд”, ВАТ „Київ електромонтаж”, ТОВ „ТМ „Вісак”, ТОВ „ГУ ВКП Мегабуд”, ТОВ „Евробуд”, ТОВ Елітжилбуд”, ТОВ „Союзтранспроект”, ТОВ „Формстайл”, ТОВ „Експлуатаційна компанія” та інші.
2. Фізичні особи – Данілюк В.М., Ісак В.М., Россіна І.А., Жердицький В.Ю., Скунс О.В., Шоліна С.В., Лапай О.В., Галан В.П. та інші.
3. Банківські установи: ВАТ «Укрексімбанк», ВАТ „Український Професійний банк”, ВТБ Банк, ВАТ АБ „Укргазбанк”, ВАТ „Промсвязьбанк” м. Москва, ПАТ „АКБ „Траст-капітал”, Банк Грант та інші.
Злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення Банку.
Протягом звітного 2010 року процедури, що пов`язані із злиттям, приєднанням, поділом, виділенням, перетворенням Банку, не проводилися.
Управління ризиками
Система управління ризиками банку побудована у відповідності до Методичних рекомендацій щодо організації та функціонування системи ризик-менеджменту в банках України.
Мета управління – забезпечення надійності та платоспроможності банку і обмеження впливу ризиків на надходження та капітал банку.
В ПАТ „Банк Столиця” створений постійно діючий підрозділ Управління аналізу, оцінки та контролю ризиків, який розробляє і удосконалює методологію та інструменти управління фінансовими ризиками; забезпечує проведення оцінки ризику ліквідності, кредитного (портфельного), процентного, валютного, ринкового, а також сукупного ризику та його впливу на капітал банку; розраховує собівартість пасивів та прибутковість активів; здійснює аналіз відповідності строковості активів та пасивів і надає рекомендації щодо усунення розбіжностей у часі, що виникають; розраховує внутрішньобанківські ліміти і обмеження на здійснення активних та пасивних операцій.
Управління аналізу, оцінки та контролю ризиків підпорядковане Голові Правління. Його начальник є членом Комітету з управління активами та пасивами, права „вето” у разі прийняття рішень колегіальними органами він не має.
Для аналізу та оцінки банк ідентифікує дев’ять категорій ризику: кредитний, ризик ліквідності, процентний, ринковий, валютний, операційно-технологічний, стратегічний, юридичний та ризик репутації. Найбільш суттєвими для банку є кредитний ризик, ризик ліквідності та ринковий.
Нижче описуються принципи, які застосовуються банком для управління зазначеними ризиками.
Управління кредитним ризиком в банку здійснюється за індивідуальними кредитними проектами та за кредитним портфелем банку в цілому шляхом встановлення вимог на основі внутрішніх методик щодо оцінки фінансового стану позичальників - юридичних та фізичних осіб, та фізичних осіб – суб’єктів підприємницької діяльності, а також методики оцінки фінансового стану комерційних банків, та обмежень/лімітів на проведення кредитних операцій, постійного моніторингу платоспроможності позичальників. Кредити надаються переважно при наявності ліквідної застави та здійснюються регулярні перевірки стану заставленого майна. Щомісячно здійснюється аналіз та оцінка ризику кредитного портфеля: розміру і структури кредитного портфеля, його якості, концентрації кредитних вкладень, рівня забезпечення кредитного ризику заставою та структури забезпечення.
З метою управління ризиком ліквідності банк на регулярній основі здійснює аналіз стану міжбанківського ринку України, структури і динаміки балансу банку, ресурсної бази, дотримання банком нормативів ліквідності та обов’язкового резервування, GАP-аналіз. Оцінка ризику полягає у порівнянні фактичних показників ліквідності з нормативними значеннями, а також у визначенні розриву між активами і пасивами за термінами погашення та очікуваних надходжень і виплат. Банк має “План підтримки ліквідності банку у випадку виникнення кризових ситуацій”.
Управління ринковим ризиком здійснюється шляхом аналізу тенденцій на валютних ринках, ситуації на фондовому ринку України, зміни процентних ставок на грошово-кредитному ринку України, оцінки розриву активів та пасивів у вільноконвертованій валюті за термінами погашення; визначення справедливої вартості цінних паперів; встановлення лімітів на контрагентів-учасників торгових операцій.
Для забезпечення додаткових заходів з метою управління ризиками банком створені наступні постійно діючі Комітети:
- Комітет з питань управління активами та пасивами затверджує внутрішньобанківські ліміти та нормативи на здійснення активних та пасивних операцій та встановлює вимоги по диверсифікації портфелів; розглядає питання собівартості пасивів та прибутковості активів і приймає рішення щодо політики відсоткової маржі банку та затверджує процентні ставки за активними та пасивними операціями; розглядає питання відповідності строковості активів та пасивів; розглядає структуру та динаміку балансу, звіт про прибутки та збитки та надає відповідним підрозділам банку рекомендації щодо усунення розбіжностей у часі, що виникають;
- Кредитний комітет затверджує результати інвентаризації кредитного та інвестиційного портфелів банку; приймає рішення по проведенню реструктуризації кредитної заборгованості по позичальниках, які мають тимчасові фінансові труднощі; здійснює оцінку якості активів та приймає рішення щодо формування резервів на покриття можливих збитків від їх знецінення; здійснює оцінку ризиків кредитних та інвестиційних проектів;
- Тарифний комітет здійснює аналіз співвідношення собівартості послуг та ринкової конкурентоспроможності діючих тарифів; затверджує тарифи на види банківських послуг банку;
- Комітет по роботі з проблемними кредитами здійснює роботу по поверненню проблемної заборгованості, в т.ч. роботу з боржниками по добровільному поверненні заборгованості, проведення судової роботи з метою отримання виконавчих документів, направлення та супроводження примусового виконання виконавчих документів, порушення справ про банкрутство позичальників та супроводження процедури банкрутства.
- Комітет з розгляду листів (заяв) клієнтів здійснював до 20 липня 2010 року роботу по розгляду звернень фізичних та юридичних осіб в умовах дії мораторію на задоволення вимог кредиторів Банку, приймав рішення про видачу депозитів у випадках смерті близьких родичів, наявності хвороби, що потребує хірургічного втручання або невідкладного медичного втручання, оплати навчання, виконання обов’язкових бюджетних та інших платежів юридичних осіб.
З початку 2010 року Банк був переведений до категорії тимчасових учасників Фонду гарантування, а з 14.09.2010 Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Платоспроможність Банку.
Платоспроможність відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями, які виникли в процесі банківської діяльності.
Контроль платоспроможності Банк здійснює за допомогою введеного Національним банком України економічного нормативу адекватності регулятивного капіталу. Значення цього нормативу повинно бути не менше 10%.
Поряд з показником адекватності регулятивного капіталу, для досягнення високого рівня платоспроможності Банк повинен виконувати нормативи ліквідності. Ліквідність забезпечується здатністю банку своєчасно виконувати свої зобов’язання, що визначається збалансованістю між строками та сумами погашення розміщених активів та строками та сумами виконання взятих на себе зобов’язань. З цією метою Банк повинен здійснювати контроль миттєвої, поточної та короткострокової здатності виконувати власні зобов’язання.
Виконання нормативів ліквідності і нормативу платоспроможності за звітний 2010 р.
| Показник | На 01.01.10 | На 01.04.10 | На 01.07.10 | На 01.10.10 | На 01.01.11 |
| Н2 – норматив адекватності регулятивного капіталу/платоспроможност (не менше 10%)* | - | 9,4% | - | 49,15% | 44,6% |
| Н3 -співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (не менше 9%)* | - | 5,5% | - | 25,44% | 37,79% |
| Н4 - норматив миттєвої ліквідності (не менш 20 %) (дані наведені середньоденні за звітний місяць)** | - | - | - | 191,32% | - |
| Н5 - норматив поточної ліквідності (не менш 40%)** | - | - | - | 184,01% | - |
| Н6 – норматив короткострокової ліквідності (не менш 20 %) | 6% | 97% | 89,17% | 123,95% | 67% |
* - норматив не розраховується, оскільки регулятивний капітал банку має від’ємне значення.
** - норматив не розраховується, оскільки в банку обліковуються документи, не виконані в строк з вини банку