Загальна інформація про діяльність пат „Банк Столиця” станом на кінець дня 31 грудня 2010 року
| Вид материала | Документы |
- Висновок незалежного аудитора, 27.97kb.
- Висновок незалежного аудитора І фінансова звітність відкритого акціонерного товариства, 143.67kb.
- Зміст, 200.84kb.
- Річна фінансова звітність, 3536.61kb.
- Зміст, 238.61kb.
- Аудиторський звіт, 1210.06kb.
- Загальна інформація про діяльність закритого акціонерного товариства акціонерного банку, 2758.68kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 3290.31kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 6508.11kb.
- Загальна інформація про діяльність банку, 387.8kb.
Вик. Витвіцька Г.М. тел.581-26-06
ПАТ “Банк Столиця”
Примітка 2. Економічне середовище, в умовах якого банк здійснював свою діяльність
протягом 2010 року
Економічна ситуації в Україні та основні макроекономічні показники розвитку країни
В 2010 році українська економіка почала поступово відновлюватись після глибокої кризи 2008-2009 років, розпочалося пожвавлення в промислових галузях, обмінний курс стабілізувався, заощадження почали повертатися до банківської системи, суверенні спреди скоротилися, почалось оздоровлення банківської системи.
Не зважаючи на позитивні тенденції, криза завдала тяжких ударів економіці, тому сталого економічного середовища для забезпечення сталого її відновлення ще не створено. Позиція державних фінансів значно слабкіша за докризову. Рівень інфляції, незважаючи на низхідний тренд, залишився на високому рівні. Обсяги банківських кредитів застигли на незмінному рівні під тиском з боку непрацюючих позик, оскільки банки намагались уникати підвищеного ризику, а зовнішнє фінансування залишилось жорстко обмеженим, причому на середньо-термінову перспективу припадають суттєві суми виплат за зовнішніми боргами. Проведення ключових реформ в 2010 році було призупинено.
За період 2009-2010 років спостерігається збільшення доходів державного бюджету України, але при цьому питома вага дефіциту державного бюджету у ВВП в 2010 році на 3,6 пункти більше попереднього року, а за прогнозами 2011 року цей показник очікується на рівні 3,3% більше. У структурі боргу України станом на 31.10.2010 найбільшу частку (близько 63,4%) займає зовнішній борг, відповідно внутрішній становить 36,6%. Загальна сума державного та гарантованого боргу складає 405 312 млн грн., тенденція державного боргу прямує до зростання.
ВВП України за 2010 рік порівняно з 2009 роком склав 104,2%. ВВП за IV квартал 2010 року порівняно з IV кварталом 2009 року (у постійних цінах 2007 року) становив 103%, а в порівнянні з ІII кварталом 2010 року з урахуванням сезонного фактору – 101%.
У грудні 2010 року порівняно з груднем 2009 року промислове виробництво зросло на 12,5%. За підсумками 2010 року промислове виробництво збільшилось на 11,0% (у 2009 році – зменшилось на 21,9%). Протягом II–IV кварталів 2010 року у галузі виробництва спостерігалась позитивна динаміка виробництва продукції проти попереднього кварталу – приріст продукції становив відповідно 6,2%, 3,9% та 7,7%. Збільшення випуску продукції спостерігалось майже за всіма основними видами промислової діяльності.
Фінансовий результат підприємств від звичайної діяльності до оподаткування (крім малих, сільськогосподарських підприємств і бюджетних установ) за січень – листопад 2010 року становив 49 692,7 млн.грн. Прибутковими підприємствами, частка яких у загальній кількості становила 56,4%, отримано 130 665,7 млн.грн. прибутку. Основна його частина сформована в промисловості (44,3%), фінансовій діяльності (19,8%), торгівлі; ремонті автомобілів, побутових виробів і предметів особистого вжитку (13,3%), транспорті та зв’язку (13,0%), операціях із нерухомим майном, оренді, інжинірингу та наданні послуг підприємцям (7,5%).
Протягом січня – листопада 2010 року збитково працювало 43,6% підприємств, якими отримано 80 973,0 млн.грн. збитків. Найбільші суми збитків спостерігалися в промисловості (31 958,0 млн.грн.), фінансовій діяльності (16 679,4 млн.грн.), торгівлі, ремонті автомобілів, побутових виробів і предметів особистого вжитку (14 144,7 млн.грн.), по операціях із нерухомим майном, оренді, інжинірингу та наданні послуг підприємцям (6 642,7 млн.грн.), транспорті та зв’язку (4 662,9 млн.грн.).
За підсумками 2010 року індекс споживчих цін становив 109,1% (у 2009 році – 112,3%). За 2010 рік індекс промислового виробництва становив - 111,0% (у 2009 році відбулось падіння на 21,9%).
Середньомісячна номінальна заробітна плата штатного працівника за січень – листопад 2010 року становила 2 205 грн. і зросла порівняно з відповідним періодом попереднього року на 20,0%. Середній розмір оплати праці в усіх регіонах був вищим за прожитковий мінімум для працездатної особи, разом із тим лише у 5 з них заробітна плата перевищила середню по Україні: м. Київ – 3 617 грн., Донецька область – 2 733 грн., Луганська область – 2 472 грн., Дніпропетровська область – 2 456 грн., Київська область – 2 372 грн. Найнижчий рівень заробітної плати, який не перевищував 77% від середнього по економіці, спостерігався у Тернопільській, Чернігівській, Херсонській та Волинській областях.
Валові валютні резерви Національного банку України на кінець грудня 2010 року склали 34,58 млрд. доларів США (за рік зростання склало 20,66 млрд. доларів США).
Діяльність банківської системи потягом 2010 року
За даними Національного банк України станом на 1 січня 2011 року ліцензію на здійснення банківських операцій мали 176 банків. У стадії ліквідації перебувало 18 банків (17 - за рішенням Національного банку України, 1 – за рішенням суду).
Станом на 01.01.2011 року обсяг активів банківської системи становив 942,1 млрд. грн., приріст з початку року склав 61,8 млрд. грн., в основному він відбувся за рахунок зростання вкладень у цінні папери, яке становило 44,2 млрд. грн. ( зростання в 2,1 рази).
За 2010 рік зобов’язання банків зросли на 19,6 млрд. грн. і станом на 01.01.2011 року становили 804,4 млрд. грн., при цьому зростання коштів клієнтів банків склало 89,6 млрд. грн.
Власний капітал банківської системи України зріс на 22,6 млрд. грн. і станом на 01.01.2011 року становив 137,7 млрд. грн. Слід зазначити, що збільшення обсягу статутного капіталу банків за 2010 рік склало 26,67 млрд. грн. (або 22,4%), при цьому за 2010 рік банки отримали збиток у розмірі 13,0 млрд. грн. (у 2009 році збиток склав 38,5 млрд. грн.).
Облікова ставка Національного банку України за 2010 рік зменшилася на 2,5% та станом на 01.01.2011 року становила 7,75% річних.
Кредитні ставки банків у національній валюті з початку року зменшилися з 19,6% до 15,0% річних. За цей же період обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зріс на 7,0%, а обсяг кредитів фізичним особам зменшився на 16,2%.
Станом на 01.01.2011 року структура активів мала такий вигляд (у дужках – значення станом на 01.01.2010 року): 60,79% (67,45%) – кредитний портфель та лізинг; 10,16% (8,88%) – кошти на коррахунках в інших банках; 8,72% (4,28%) – інвестиційний портфель (державні цінні папери та вкладення в акції інших підприємств); 4,51% (4,38%) - депозити та кредити в інших банках; 4,26% (4,01%) - матеріальні та нематеріальні активи; 2,70% (2,33%) – готівка, чеки та банківські метали; 0,17% (0,15%) – інвестиції капіталу; 8,69% (8,52%) – інші активи.
Структура активів банків протягом 2010 року зазнала певних змін: зменшилася питома вага кредитів з 67,45% до 60,79% у загальному обсязі активів; зросли вкладення у цінні папери з 4,28% до 8,72% та залишки коштів на коррахунках з 8,88% до 10,16%.
Структура кредитного портфелю за суб’єктами кредитування станом на 01.01.2011 року була такою: кредити юридичним особам – 70,37% (65,82%); кредити фізичним особам – 23,81% (28,75%); кредити та депозити надані іншим банкам – 5,82% (5,43%).
Структура зобов’язань за 2010 рік також змінилась, зросла питома вага строкових коштів клієнтів з 30,50% до 35,20% та частка коштів до запитання з 16,65% до 20,39%, знизилась частка коштів банків з 34,90% до 28,85%. Станом на 01.01.2011 року структура зобов’язань мала такий вигляд (у дужках – значення станом на 01.01.2010 року): 20,39% (16,65%) – кошти клієнтів до запитання; 35‚20% (30,50%) – строкові кошти клієнтів; 28‚85% (34,90%) – строкові кошти банків; 1,88% (1,42%) – коррахунки інших банків; 5,47% (6,80%) – кошти, залучені на умовах субординованого боргу; 5,32% (5,28%) – інші фінансові зобов’язання; 2,89%(4,45%) – інші зобов’язання.
Станом на 01.01.2011 року структура доходів банківської системи мала такий вигляд (в дужках – значення станом на 01.01.2010 року): 80,25% (80,21%) – процентні доходи; 10,01% (10,21%) – комісійні доходи; 9,74% (9,58%) – інші доходи.
Станом на 01.01.2011 року структура витрат становила: 44,85% (41,43%) – процентні витрати; 1,58% (1,56%) – комісійні витрати; 28,62% (24,63%) – інші витрати (витрати на утримання персоналу, оренду, охорони тощо); 24,95% (32,59%) – формування резервів.
Вплив економічного середовища на діяльність ПАТ „Банк Столиця” в 2010 році
Стан економічного середовища, в якому ПАТ „Банк Столиця” здійснював свою діяльність протягом 2010 року, змусив менеджмент банку впроваджувати консервативну політику щодо управління активами та пасивами з огляду на ряд негативных факторів, внаслідок яких протягом 2010 року погіршувався фінансовий стан та платоспроможність банку. Серед основних негативних факторів слід зазначити:
- Значне погіршення фінансового стану позичальників, зумовлене фінансовою кризою, та знецінення наданого в заставу забезпечення у зв’язку із різким падінням загальної платоспроможності. Як наслідок – велика доля негативно класифікованих (проблемних) активів, не отримання грошових надходжень від погашення кредитної заборгованості в повному обсязі.
- Від’ємний фінансовий результат діяльності 2009 року, спричинений формуванням значного обсягу резервів під проблемні активи, суттєво зменшив розмір регулятивного капіталу банку в 2010 році, що, відповідно, стало однією із причин порушення нормативних вимог Національного банку України в частині дотримання значень економічних нормативів та лімітів.
- Введення режиму Тимчасової адміністрації в 2009 році зумовило стрімкий відтік коштів клієнтів за заявами на розірвання вкладів. Після виведення Тимчасової адміністрації (20.07.2010 року) та припинення мораторію на задоволення вимог кредиторів вкладники банку одночасно звернулись до банку з вимогами на дострокове повернення вкладів, що суттєво збільшило напруження на платоспроможність банку та призвело до виникнення „картотеки” (документів, що не виконані в строк з вини банку) через нестачу коштів.
| 11 квітня 2011 року | Тимчасовий адміністратор ___________________ Є.Г. Куно Головний бухгалтер ____________________ В.В. Шульга |
Вик. Шульженко О.М. 537-65-78
ПАТ «БАНК СТОЛИЦЯ»
Примітка 3. Перехід на нові та переглянуті стандарти та тлумачення, що забезпечують контекст, у якому слід читати стандарти.
Нові або змінені стандарти і тлумачення, які набули чинності та стали обов’язковими до застосування в облікових періодах, починаючи з 1 січня 2010 року, не були використані банком у звітному періоді, якщо вимоги цих нових або змінених стандартів і тлумачень не були викладені в нормативно-правових актах Національного банку України.
| 11 квітня 2011 року | Тимчасовий адміністратор ___________________ Є.Г. Куно Головний бухгалтер ____________________ В.В. Шульга |
Вик. Витвіцька Г.М. тел.581-26-06
ПАТ „Банк Столиця” Баланс Додаток 3
за станом на 31 грудня 2010 року (кінець дня) (тис.грн)
| Рядок | Найменування статті | Примітки | 2010 рік | 2009 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| | АКТИВИ | |||
| 1 | Грошові кошти та їх еквіваленти | 4 | 1 185 | 8 244 |
| 2 | Торгові цінні папери | | 0 | 0 |
| 3 | Інші фінансові активи, що обліковуються за справедливою вартістю з визнанням результату переоцінки у фінансових результатах | | 0 | 0 |
| 4 | Кошти в інших банках | 5 | 2 | 495 |
| 5 | Кредити та заборгованість клієнтів | 6 | 71 336 | 74 138 |
| 6 | Цінні папери в портфелі банку на продаж | 7 | 0 | 2 308 |
| 7 | Цінні папери в портфелі банку до погашення | | 0 | 0 |
| 8 | Інвестиції в асоційовані компанії | | 0 | 0 |
| 9 | Інвестиційна нерухомість | | 0 | 0 |
| 10 | Дебіторська заборгованість щодо поточного податку на прибуток | | 0 | 19 |
| 11 | Відстрочений податковий актив | | 0 | 0 |
| 12 | Гудвіл | | 0 | 0 |
| 13 | Основні засоби та нематеріальні активи | 8 | 96 463 | 111 397 |
| 14 | Інші фінансові активи | 9 | 54 022 | 63 |
| 15 | Інші активи | 10 | 7 257 | 489 |
| 16 | Довгострокові активи, призначені для продажу, та активи групи вибуття | | 0 | 0 |
| 17 | Усього активів | | 230 265 | 197 153 |
| | ЗОБОВ`ЯЗАННЯ | | | |
| 18 | Кошти банків | 11 | 56 769 | 66 463 |
| 19 | Кошти клієнтів | 12 | 48 274 | 114 037 |
| 20 | Боргові цінні папери, емітовані банком | | 0 | 0 |
| 21 | Інші залучені кошти | | 0 | 0 |
| 22 | Зобов'язання щодо поточного податку на прибуток | | 0 | 0 |
| 23 | Відстрочені податкові зобов'язання | 23 | 10 833 | 11 552 |
| 24 | Резерви за зобов'язаннями | 13 | 24 | 364 |
| 25 | Інші фінансові зобов'язання | 14 | 150 | 145 |
| 26 | Інші зобов'язання | 15 | 706 | 47 640 |
| 27 | Субординований борг | 16 | 2 021 | 2 000 |
| 28 | Зобов'язання, що пов'язані з довгостроковими активами, призначеними для продажу (чи групами вибуття) | | 0 | 0 |
| 29 | Усього зобов'язань | | 118 777 | 242 201 |
| | ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ | | | |
| 30 | Статутний капітал | 17 | 272 040 | 125 040 |
| 31 | Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) | | (196 988) | (205 841) |
| 32 | Резервні та інші фонди банку | 18 | 36 436 | 35 753 |
| 33 | Чисті активи, що належать акціонерам (учасникам) банку | | 111 488 | (45 048) |
| 34 | Частка меншості | | 0 | 0 |
| 35 | Усього власного капіталу | | 111 488 | (45 048) |
| 36 | Усього пасивів | | 230 265 | 197 153 |