Шохин Александр Николаевич срок выполнения проекта: с 01. 06. 02 по 15. 11. 02 (5,5 месяцев) отчет
| Вид материала | Отчет |
- Гордеев Александр Игоревич срок выполнения проекта: с 1 сентября 2003 г по 30 декабря, 608.66kb.
- Программа дисциплины Мастер-класс «Теория и практика взаимодействия бизнеса и власти», 388.62kb.
- Срок выполнения проекта, 179.94kb.
- Абакумов-горбунов александр николаевич, 3249.1kb.
- Задачи к лекции 1 Вычислить срок в годах, если в месячной шкале он равен а 10 месяцев,, 135.32kb.
- Александр Николаевич Островский родился в Москве в культурной, чиновничьей семье, 106.07kb.
- Аргументы и факты, Фуфырин С., 15. 04. 2009, №16, Стр, 6434.4kb.
- Промежуточный отчет за 2010 год по выполнению проекта №89 «Эффективные вычислительные, 196.98kb.
- Обзор выполнения программы за период с 1 января по 30 июня 2004 Г. Отчет Секретариата, 1186.73kb.
- Анализ упоминаемости в сми ромир и конкурентов Обзор сми за 19 сентября 2008 год, 1165.28kb.
Фонд «Центр экономических исследований и распространения экономической информации «Открытая экономика»
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИТИЧЕСКИЙ ОТЧЕТ ПО ГРАНТУ № 004/4-04
«Банковская реформа: стратегии и механизмы»
НОМЕР Соглашения о гранте: 004/4-04
ДИРЕКТОР ПРОЕКТА: Шохин Александр Николаевич
СРОК ВЫПОЛНЕНИЯ ПРОЕКТА: с 01.06.02 по 15.11.02 (5,5 месяцев)
ОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД: 01.06.02 – 15.11.02
Москва, 2002
Содержание
| 1. Обзор работ, выполненных в рамках проекта | 3 |
| Постановка проблемы | 3 |
| Системный подход и модернизация | 4 |
| Банковская система и государство | 7 |
| Банки и промышленные предприятия | 11 |
| Банковский бизнес | 16 |
| Банки и финансовые рынки | 18 |
| Банки и население | 19 |
| Первоочередные законодательные инициативы | 22 |
| Ожидаемые результаты | 28 |
| Краткий обзор практических мероприятий в рамках проекта | 29 |
| Анализ мероприятий за отчетный период | 30 |
| 3. Статистические данные по проекту «Банковская реформа: стратегии и механизмы» | |
Приложения: 1. Список участников семинара «Банковская тайна и кредитные бюро», выдержки из стенограммы
2. Список участников семинара «Сможет ли российский финансовый рынок стать эффективным инструментом для увеличения темпов экономического роста в России?», выдержки из стенограммы
3. Приложение 3 Рекомендации круглого стола
4. Копии публикаций
1. Обзор работ, выполненных в рамках проекта.
Целью данного проекта являлась разработка правовых инициатив в области реформирования банковской системы для внесения в действующее российское законодательство. Для определения первоочередных правовых изменений были проанализированы наиболее проблемные точки банковской системы РФ с учетом положений совместной Стратегии Правительства РФ и Банка России при согласовании с органами законодательной инициативы и заинтересованными представителями исполнительных органов власти.
Постановка проблемы
Настоящий проект посвящен исследованию одной из самых важных проблем, стоящей на сегодняшний день перед российской экономикой - реформе банковского сектора. Данный факт очевиден не только для субъектов хозяйствующей деятельности, но и для власти – Президента, Правительства, Центрального Банка и Федерального Собрания Российской Федерации. Банковская реформа находится в списке государственных задач, требующих оперативного решения, поскольку рост благосостояния государства находится в прямой зависимости от возможности экономики накапливать, инвестировать, перераспределять и преумножать финансовые ресурсы.
Было бы большим преувеличением сказать, что государственная власть уделяет мало внимания данной задаче: Президент РФ в своем традиционном Послании Федеральному Собранию особо подчеркнул важность реформирования и развития финансового сектора; Правительство и Центральный Банк разработали и подписали Совместную банковскую стратегию; обе палаты Парламента приняли ряд важных законов, большое количество законопроектов находятся в стадии принятия и разработки. С другой стороны, участники хозяйствующей деятельности, как со стороны промышленности, так и представители самого банковского сообщества, региональные и территориальные образования демонстрируют заинтересованность в решении проблем финансового сектора, банковской реформы, в частности. Особо следует подчеркнуть заинтересованность представителей международного финансово-банковского сообщества, поскольку рынок капитала в настоящем виде является существенным барьером на пути интеграции российской экономики в мировое хозяйство.
Таким образом, по отношению к данной проблеме складывается достаточно широкий идеологический консенсус, дающий уникальный шанс для реализации согласованной программы реформы банков. Все заинтересованные стороны согласны с тем, что реформа назрела и должна быть реализована за достаточно короткий промежуток времени.
Системный подход и модернизация
Необходимо отметить, что на пути реализации банковской реформы существует немало проблем и деталей, достаточно болезненных для разных заинтересованных сторон. Это определяется тем, что, как часть финансовой системы, банковский бизнес, с одной стороны, является системообразующим для любой экономики, с другой стороны, является одним из наиболее сложных видов бизнеса, не терпящим необдуманного воздействия. Каждое подобное воздействие воспринимается банковской системой, как шок со всеми вытекающими негативными последствиями не только для самих банков, но и для всей экономики.
Разумеется, банковская система Российской Федерации не может существовать вне тех тенденций, которые складываются в экономике, банкам нужны надёжные клиенты, в том числе, другие банки, а клиентам нужны банки, способные удовлетворить финансовые потребности и стать стабильными партнёрами в развитии бизнеса хозяйствующих субъектов. На практике это означает, что каждая переконфигурация банковской системы, происходящая на фоне внешних и внутренних шоковых воздействий в течение последнего десятилетия, отвечает критериям реально складывающихся на рынке понятий независимости, прибыльности, стабильности для данного вида бизнеса. Что, в свою очередь, оборачивается избыточностью ресурсов либо в крупных банках, принадлежащих промышленным, как правило, экспортно-ориентированным экономическим группам, либо в крупных государственных банках. Негативным представляется состояние региональных рынков финансовых услуг, что может быть темой для отдельного обширного исследования. В результате постоянно воспроизводится неконкурентное, следовательно, нестабильное состояние банковской системы, нарушается основной принцип оборота финансовых ресурсов, заключающийся в их трансформации из сбережений в промышленные и иные виды инвестиций. Эту проблему невозможно решить лишь с помощью банковской реформы, но важно понимать, что текущее состояние банковской системы выглядит отрицательным именно для самих банков, так как последние оказываются лишенными стратегических ориентиров развития своего бизнеса. Даже значительно капитализированным банкам приходится работать со своими клиентами либо по эксклюзивным процентным и залоговым схемам, либо ограничивать проектное финансирование вообще из-за высоких рисков, ограничивая свою деятельность кредитованием исключительно своих акционеров, иногда озабоченных лишь выводом капитала за рубежи РФ.
В то же время, и текущее существование бизнесов средних и мелких банков нельзя назвать удовлетворительным. В основном по причине того, что их акционеры используют лицензированное центральными органами кредитное учреждение лишь в качестве расчетно-кассового центра для своих предприятий, либо для проведения клиентских операций за гранью закона, в том числе, для отмывания ресурсов, имеющих криминальное происхождение.
В итоге универсальные услуги банков, как финансовых посредников в экономике оказываются либо дорогими, либо невозможными для значительного числа хозяйствующих субъектов в промышленности и предприятий малого бизнеса и физических лиц. В свою очередь, те банки, которые ведут рисковую кредитную политику, могут столкнуться с проблемой массовых невозвратов заемных ресурсов, спровоцировав тем самым локальный (среди групп банков) банковский кризис. Наконец, если говорить о ресурсах частного сектора, высокая степень недоверия к банкам и отсутствие гарантий лишает их (за исключением Сбербанка РФ) возможности привлечения этих, хотя и дорогих в обслуживании, но значительных ресурсов.
На существующие проблемы банковского сектора накладывается невысокое качество оказываемых универсальных услуг (сроки, стоимость), локальная, действующая только в пределах РФ отчетность, а также отсутствие в достаточном количестве подготовленного по приемлемым стандартам персонала (качество управления).
Как мы считаем, системность подхода для определения узловых проблем банковской реформы должна заключаться в том, что:
- коренная революционная перестройка банковской системы достаточно опасна, так как в случае возникновения «кризиса реформы» расходы на восстановление по разным оценкам может составлять от 10 до 15% ВВП; следует использовать как в риторике, так и в практической работе термин «модернизация»;
- модернизация должна, с одной стороны, служить созданию позитивных условий для развития цивилизованного и эффективного банковского бизнеса, с другой стороны, оптимизировать банковский надзор со стороны центральных и территориальных органов;
- первоначальный этап модернизации должен быть подчинен правовым вопросам: корректировке принятых законодательных актов и выработке базовых положений законопроектов с целью дальнейшего стратегического развития с учетом среднесрочного прогноза социально-экономического развития РФ, а также мнений и интересов участников и необходимости соответствовать современному этапу развития банковских технологий;
- правовые аспекты модернизации должны быть скоррелированы с правоприменительными процедурами, в том числе, через улучшение судебной практики вплоть до переподготовки и обучения судейских кадров;
- технологические аспекты модернизации должны включать в себя:
- создание правовой базы для эффективной системы функционирования банков, в том числе рефинансирования банков,
- улучшение управления рисками через использование набора специальных финансовых инструментов,
- совершенствование процедур банкротства,
- постепенную ведомственную синхронизацию внедрения IAS,
- продолжение линии на снижение административно-налогового давления на хозяйствующие субъекты, в том числе, банки и их клиентов,
- расширение информационного обмена между банками, их реальными и потенциальными клиентами через создание кредитных бюро,
- широкая популяризация, развитие и внедрение инновационных и новейших инфраструктурных технологий, в том числе, с участием зарубежного опыта стран, присоединившимся к нормам Базельского Комитета.
Банковская система является принципиально важной частью любой современной рыночной экономики, и российская в данном случае – не исключение. Банки, будучи ядром взаимодействия основных частей экономической системы, призваны стать естественным регулятором, оптимизирующим цепочки данных взаимодействий. Российская специфика заключается в том, что на сегодняшний день главной задачей является, с одной стороны, максимально быстрый качественный переход экономики от инерционного состояния к стадии устойчивого развития; с другой стороны, этот процесс в силу исторических, социальных и иных причин должен пройти безболезненно. Мы считаем, что именно банковская система, как основной элемент денежного обращения, и есть тот самый внутренний и внешний интегратор, позволяющий ускорить и упорядочить экономические преобразования в стране.
Если в первую половину «десятилетия реформ» банки, а также рынки капитала развивались наиболее динамичными, опережающими темпами по отношению к реальной экономике, ряд кризисов, включая системный кризис 1998 года, отбросили развитие банковской системы на несколько лет назад. Только сейчас по ряду основных показателей банковская система вышла на уровень 1997 – 1998 годов. Необходимо также заметить, что в результате «маятникового» (рост - кризис – откат) развития банков, цепочки взаимодействий с остальными частями (агентами) экономических отношений приняли настолько консервативный характер, что без существенных, в первую очередь, законодательных преобразований, разговоры об интенсификации экономического роста представляются бессмысленными.
Для того, чтобы понять, насколько широк спектр предлагаемых законодательных инициатив, следует кратко остановиться на рассмотрении основных взаимодействующих связей.