Шохин Александр Николаевич срок выполнения проекта: с 01. 06. 02 по 15. 11. 02 (5,5 месяцев) отчет
| Вид материала | Отчет |
- Гордеев Александр Игоревич срок выполнения проекта: с 1 сентября 2003 г по 30 декабря, 608.66kb.
- Программа дисциплины Мастер-класс «Теория и практика взаимодействия бизнеса и власти», 388.62kb.
- Срок выполнения проекта, 179.94kb.
- Абакумов-горбунов александр николаевич, 3249.1kb.
- Задачи к лекции 1 Вычислить срок в годах, если в месячной шкале он равен а 10 месяцев,, 135.32kb.
- Александр Николаевич Островский родился в Москве в культурной, чиновничьей семье, 106.07kb.
- Аргументы и факты, Фуфырин С., 15. 04. 2009, №16, Стр, 6434.4kb.
- Промежуточный отчет за 2010 год по выполнению проекта №89 «Эффективные вычислительные, 196.98kb.
- Обзор выполнения программы за период с 1 января по 30 июня 2004 Г. Отчет Секретариата, 1186.73kb.
- Анализ упоминаемости в сми ромир и конкурентов Обзор сми за 19 сентября 2008 год, 1165.28kb.
Банки и промышленные предприятия
Одной из самых застарелых и наболевших проблем российской экономики является нехватка долгосрочного финансирования: по оценкам участников «Российско-Американского банковского диалога», в настоящее время только 10% кредитов предоставляются на период, превышающий три года.
Более того, сама структура финансового потока между предприятиями и коммерческими банками является, в некотором смысле, искаженной. После кризиса 1998 года данная структура претерпела существенное изменение: предприятия, являвшиеся еще в 1998 г. нетто-заемщиками банковской системы, в начале 1999 г. трансформировались в ее нетто-кредиторов. Подобная ситуация сохранялась на протяжении 2.5 лет (1999 – большая половина 2001 гг.) и лишь в конце 2001 г. российские банки постепенно начали восстанавливать свою функцию кредитования, главным образом в силу отсутствия для банков альтернативных вложений привлеченных средств.
Общая сумма задолженности (включая просроченную) по кредитам, выданным российским предприятиям и организациям, составила на 1 января 2002 г. 823.9 млрд. руб. (по рублевым кредитам) и 12.4 млрд. долл. (по кредитам, предоставленным в иностранной валюте), хотя реальный объем рублевых банковских кредитов предприятиям вернулся на предкризисный уровень лишь в середине 2000 г.
Средства на счетах и ссудная задолженность предприятий в рублях
Источник: данные банка России, расчеты АЛ ВЕДИ
С этого же периода начала прослеживаться тенденция более активного кредитования предприятий, при этом часто используя не только привлеченные от реального сектора ресурсы (депозиты и другие средства предприятий), но и дополнительные средства.
Средства на счетах и ссудная задолженность предприятий в иностранной валюте
Источник: данные банка России, расчеты АЛ ВЕДИ
Кредитование реального сектора экономики России в основном происходит за счет средств коммерческих банков (за исключением Сбербанка) – на их долю в 1998-2001 гг. приходилось от 61 до 84% всех выданных экономике кредитов в российских рублях и от 75 до 95% всех выданных средств в иностранной валюте.
Одним из основных тормозов расширения кредитования предприятий остается проблема высоких рисков при кредитовании. Пока относительные показатели (доля просроченной задолженности в общем объеме предоставленных предприятиям кредитов) остаются невысокими (около 5% по валютным кредитам и 2-3% по рублевым). Тем не менее, низкие значения являются следствием процесса активной выдачи новых кредитов – объем просроченной задолженности пока не успевает за стремительно увеличивающимся объеме выданных средств. Однако и сейчас обращает на себя внимание тенденция постепенного увеличения абсолютных величин.
Объем просроченной задолженности по рублевым и валютным кредитам, выданным предприятиям.
Источник: данные банка России, расчеты АЛ ВЕДИ
На повестке дня стоит вопрос о синдицированном кредитовании, практика которого была достаточно распространена в период до кризиса 1998 года, когда в создании кредитных синдикатов (консорциумов) принимали участие иностранные банки. После того, как российские заемщики были вынуждены либо реструктурировать свою задолженность, либо вообще отказать в погашении, кредиторы оказались перед фактом списания ссуд в убытки, следовательно, доверие к подобной практике было в значительной степени подорвано. Между тем, очевидно, что в ряде случаев данная форма кредитования весьма удобна как для банков, снижающих кредитные риски, так и для заемщиков, которые могут получить значительные ресурсы. Нельзя сказать, что на сегодняшний день практика синдицированного кредитования отсутствует, однако, следует заметить, что промышленные холдинги, как правило, прибегают к услугам иностранных кредиторов. Российские банки формируют кредитные консорциумы, однако, из-за недостаточной проработки нормативно-юридической базы снижения кредитных рисков фактически не происходит.
Отдельная категория – взаимодействие банков с малыми предприятиями. Это весьма специфическая цепочка, однако, чрезвычайно важная в свете модернизации российской экономики, так как существование предпринимательства в малых формах отвечает решению проблем ускорения роста сферы услуг, снятию избыточной социальной напряженности. Рост числа малых предприятий является, в том числе, гарантией расширения спроса на услуги банковского сектора, так как именно малые предприятия нуждаются в заемных ресурсах в начальной стадии своего создания. Однако, для того, чтобы стоимость заемных ресурсов была приемлемой для предприятий малого бизнеса, банкам нужна точная информация, как о самих заемщиках, так и о рынках. К сожалению, в настоящее время каждому банку, желающему заниматься кредитованием малого бизнеса, приходится проводить сложные и дорогостоящие маркетинговые исследования для принятия каждого конкретного решения. В результате малый бизнес черпает ресурсы вне банковской системы, и, как одно из следствий этого, - продолжает оставаться в «серой» зоне экономики.
Коль скоро на правительственном уровне принято политическое решение о стимулировании бизнеса в малых формах, следовательно, на первый план выходит задача сбора и распространения демографической и экономической информации о малом бизнесе, существующих профессиональных союзах, ассоциациях, объединениях. Тем самым облегчается задача банкам, желающим расширить сферу кредитования. Мы полагаем, что для этого следует:
- повысить отдачу ресурсов, которые правительство выделяет на развитие малого бизнеса, для чего возможны две формы: либо разделение рисков с банками, либо посредством субсидирования процентных ставок,
- разработать государственную программу, обеспечивающую гарантирование до 50% суммы кредита, предоставляемого малому бизнесу. Эти гарантированные долги затем могли бы быть обращены в ценные бумаги и использованы как источник долгосрочного рефинансирования,
- обеспечить предоставление на конкурсной основе долгосрочных государственных кредитов банкам со стабильной историей кредитования малого бизнеса.