Geum.ru

Шохин Александр Николаевич срок выполнения проекта: с 01. 06. 02 по 15. 11. 02 (5,5 месяцев) отчет

Вид материалаОтчет

Содержание


Банковская система и государство
Доля государства в банковском уставном капитале (% к общему объему уставного капитала российских банков).
Структура рублевых госбумаг, приобретенных банками
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6

Банковская система и государство



Крайне важной темой является взаимодействие банковской системы и центральных органов власти (Администрация Президента РФ, Правительство РФ) и федеральных ведомств, имеющих лицензионные, надзорные, ликвидационные, судебные, реструктуризационные, антимонопольные и фискальные полномочия: это Центральный банк РФ, МНС РФ, МЭРТ, Минюст РФ, Минфин РФ, ГК АРКО, МАП РФ и другие.

С другой стороны, государство является активным игроком на рынке финансовых услуг, участвуя в капитале нескольких крупных универсальных и специализированных кредитных организаций. Более того, на отдельных сегментах рынка государство занимает доминирующее положение, в отдельных случаях через банки с государственным участием происходит прямое нерыночное кредитование избранных промышленных групп.


Доля государства в банковском уставном капитале (% к общему объему уставного капитала российских банков).





Источник: данные банка России, расчеты АЛ ВЕДИ


Примечание: к «государству» относятся средства, принадлежащие РФ, субъектам РФ и государственным предприятиям


Достаточно характерной выглядит ситуация, когда за счет Сбербанка РФ решаются проблемы покрытия дефицита государственного бюджета за счет внутренних рублевых заимствований.

Структура рублевых госбумаг, приобретенных банками






Источник: данные банка России, расчеты АЛ ВЕДИ


Таким образом, воспроизводится двойственная ситуация: государство, обладая всеми доступными рычагами влияния на банковскую систему в целом, как акционер крупнейших банков, имеет возможность снисходительно относиться к их монополизму. В особенности это касается надзорного и регулирующего органа - Центрального банка РФ, который в определенных случаях воспроизводит явный конфликт интересов, крайне негативно влияющий на банковскую систему и конкурентную среду в ней.

Коль скоро за базовые принципы модернизации банковской системы принимаются увеличение ее конкурентности, улучшение качества и универсализация финансовых услуг, в рамках данного взаимодействия необходимо создание таких юридических норм, которые ведут к повышению качества банковского бизнеса при одновременном стимулировании его привлекательности.

Это означает, что необходимо разработать и внести законодательные инициативы, направленные на:
  • ослабление антиконкурентного давления на банковскую систему через подконтрольные банки, в том числе, посредством выхода государства из капиталов некоторых банков путем продажи долей частным инвесторам,
  • расширение возможностей банков участвовать в кредитовании клиентов через создание банковских синдикатов для повышения размеров кредитования и снижения рисков,
  • неукоснительное следование разработанному плану-графику выхода государства из капиталов банков, в том числе, Сберегательного банка РФ.

При этом следует принимать во внимание, что ослабление государственного участия в банковской системе потребует реализации ряда мер, направленных на расширение рынка, привлечения на него участников, создания новых банковских бизнесов и ликвидации неэффективных банков. К их числу относятся:
  • снижение административного и фискального давления,
  • урегулирование вопроса о досрочном изъятии вкладов,
  • удешевление доступа субъектов на рынок, в том числе, через упрощение правил лицензирования,
  • обеспечение залогового права,
  • упрощение процедур рыночной реорганизации, в том числе, слияний и поглощений,
  • внедрение прозрачных процедур банкротств и ликвидаций кредитных организаций, обеспечивающих права и вкладчиков, и акционеров,
  • оптимизация процедур оздоровления и реструктуризации кредитных организаций,
  • разработка эффективных механизмов рефинансирования банков.


Однако создание конкурентной среды не равнозначно повальной либерализации банковского сектора на принципах вседозволенности. Поэтому либеральные меры должны сочетаться с мерами, направленными на создание эффективного контроля и повышение качества банковской системы и оказываемых услуг. В первую очередь речь должна идти об оптимизации технологий и процедур надзора, направленных не столько на учет формальных, вмененных высшим органом показателей, сколько на предупредительную диагностику состояния кредитной организации.

Оптимизация надзорных процедур означает:
  • переход банков на единый стандарт отчетности:
  • сокращение количества документов отчетности в соответствии с IAS,
  • упорядочивание количества и сроков проверок федеральными органами,
  • компьютеризация информационного обмена между банками и надзорным органом,
  • расширение информационного обмена между российскими и международными банками,
  • оптимизация надзора за многофилиальными банками,
  • включение банков в систему страхования депозитов,
  • реорганизация системы банковского инспектирования,
  • оптимизация территориальной инфраструктуры надзорного органа,
  • интенсификация процесса включения банков в общественные объединения через членство в саморегулируемых организациях (СРО),
  • перенос центра тяжести на оценку деятельности банков с точки зрения перспектив их развития:
  • оценка финансовой устойчивости,
  • оценка качества управления и состава менеджмента.
  • Оценка управленческого учета и планирования.
  • Возможность более субъективной оценки банками ссудной задолженности для создания резервов под возможные потери по ссудам или уточнение критериев классификации ссуд.