О. Б. Окунев страхование в российской федерации учебное пособие
Вид материала | Учебное пособие |
4. Иностранные страховщики на рынке РФ Allianz Group Financial Zurich Services Контрольные вопросы |
- Российский университет дружбы народов иванова В. И. Основы конституционного права российской, 1864.85kb.
- Учебное пособие в помощь студентам, изучающим курс «Аудит», 2808.98kb.
- Учебное пособие в помощь студентам, изучающим курс «Отраслевой учёт», 1823.6kb.
- Учебное пособие в помощь студентам, изучающим курс «Контроль и ревизия», 371.5kb.
- Учебное пособие в помощь студентам, изучающим курс «Бухгалтерского управленческого, 1625.57kb.
- Учебное пособие Министерство общего и профессионального образования Российской Федерации, 936.13kb.
- Учебное пособие Дескрипторы и условные обозначения: @CT1= Заголовки @CN1= Подзаголовки, 1367.36kb.
- Учебное пособие в помощь студентам, изучающим курс «Теория бухгалтерского учёта» Новосибирск, 2230.6kb.
- Учебное пособие Министерство образования и науки Российской Федерации Владивостокский, 861.04kb.
- Учебное пособие Министерство образования и науки Российской Федерации Владивостокский, 1116.36kb.
4. Иностранные страховщики на рынке РФ
Россия, бесспорно, является одним из самых перспективных развивающихся рынков для крупнейших иностранных страховых компаний.
Первой такой компанией стала немецкая Allianz Group, зарегистрированная в 1990 г., за ней последовали AIG-life, ACE, Zurich и некоторые другие. На сегодняшний день в России зарегистрировано около 70 страховых организаций с иностранным участием, причем в большинстве из них иностранный участник не связан «на родине» со страховым бизнесом. Почти все иностранные страховые компании действуют в сегменте страхования жизни, пенсионного страхования и страхования от несчастного случая. Основная ставка зарубежных страховщиков делается на традиционное недоверие российского среднего класса к долгосрочным перспективам российского финансового бизнеса и наивное более лояльное отношение к иностранным финансовым компаниям, чем к отечественным.
По отношению к иностранным страховщикам на российском рынке страхования идет борьба между двумя точками зрения.
Сторонники одной позиции полагают, что иностранный капитал способствует увеличению капиталоемкости страхового рынка, развитию конкуренции и расширению предложения качественных страховых услуг.
Сторонники другой настаивают на том, что открытие рынка финансовых услуг означает скорую и неминуемую гибель всей финансовой системы России. Иностранные страховые компании, как и иностранные банки, приходят в Россию отнюдь не с гума-нистической целью оказания ее гражданам более качественных финансовых услуг, а наоборот, с прагматичной целью выигрывать у слабых российских конкурентов, используя весь арсенал конкурентных преимуществ.
В России деятельность иностранных страховщиков регулируется ст. 6 Закона 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В ней записано, что доля иностранного участия в уставном капитале страховой организации, зарегистрированной по российскому законодательству, не может превышать 25%, а для страховых организаций, являющихся дочерними по отношению к иностранным страховщикам – 49%. Кроме того, законодательство устанавливает, что посредническая деятельность на территории Российской Федерации в пользу и от имени иностранной страховой компании запрещена независимо оттого, кем из посредников она проводится.
По данным на начало 2009 г. квота участия иностранного капитала в уставном капитале российских страховых компаний оценивается в 6,97%. Сегодня на внутреннем рынке России представлены почти все мировые страховые бренды, которые в качестве генеральной стратегии развития избрали путь слияний и поглощений.
Максимум иностранной экспансии пришелся на 2007 г., когда прошел ряд крупных сделок: группа Financial Zurich Services приобрела 66% пакета акций компании «НАСТА»; компания Wiener Staedtische – 15% СК «Стандарт Резерв»; финансовая группа Allianz – 97% РОСНО за 1,5 млрд. долл. В том же году Allianz приобрел 100% акций компании «Прогресс-Гарант». Немецкий Allianz выкупил контроль над «Росно», оценив всю компанию в $1,5 млрд, а в французская Axa – 36,7% акций «РЕСО-гарантии» за 810 млн. евро, оценив, таким образом, РЕСО в 2,2 млрд. евро ($3,1 млрд).
В 2008 г. процесс скупки российских страховщиков зарубежными компаниями несколько замедлился, но иностранные страховщики начали активнее присматриваться к региональным рынкам. По итогам 2008 г. РОСНО занимает 1,2% регионального рынка, «Цюрих- Ритейл» – 1 ,05%, Чешская СК – 1,76%, «Ингосстрах» – около 4,87%. Представленные в СФО AIG, Чешская СК, «ЭРГО», Allianz, ING и ACE, по данным ФССН за 2008 г., совокупно занимали менее 2% регионального рынка добровольного страхования и ОСАГО .
Считается, что важными преимуществами иностранных страховых компаний является хороший андеррайтинг, отлаженные технологии, мировой бренд, сервис, финансовая поддержка и низкие тарифы. К недостаткам иностранных страховых компаний относятся меньшая гибкость, ориентированность на премиум-сегмент, слабая адаптированность технологий к российскому законодательству, а также инерционные схемы управления, которые не всегда подходят к реалиям российского рынка страхования. Иностранные страховые компании все еще не могут предложить более качественный сервис, чем их российские конкуренты.
Прогнозируя развитие ситуации можно предположить, что конкурентная борьба на российском рынке страхования будет проходить по линии маркетинговых технологий. Решающее значение будут иметь качество продуктов, количество и качество сетей продаж, наличие эффективных и прозрачных бизнес процессов, ориентированность услуг на клиента и определенная причастность к мировым тенденциям развития индустрии страхования, которые могут быть внедрены и на российском рынке.
Общий вывод, который напрашивается при анализе современного состояния страхового рынка России – это то, что он все еще находится в стадии формирования. Для него, как и для всех нарождающихся страховых рынков характерны:
- низкий уровень страховой культуры населения;
- низкая капитализация страховщиков;
- низкий уровень квалификации персонала страховых компаний;
- ограниченное число страховых продуктов;
- неразвитая система государственного регулирования.
◙
Контрольные вопросы
- Сущность страхования заключается в том, что оно представляет собой:
- способ минимизации и ликвидации экономических потерь в обществе, являющихся следствием неблагоприятных явлений и событий
- способ извлечения прибыли, специфическая форма бизнеса
- способ социальной поддержки населения в связи с социальными и имущественными рисками
- Основным признаком предпринимательской деятельности в сфере страхования является:
- направленность на систематическое получение прибыли
- систематическое получение прибыли за счет взносов страхователей
- получение прибыли за счет любой деятельности, в том числе страховой
- Какие функции выполняет страхование? (Укажите не менее трех)
- рисковая, сберегательная, предупредительная, контрольная
- Важнейшим препятствием для динамичного развития страхового рынка в России является:
- низкий уровень страховой культуры населения
- избыточное количество страховых компаний
- низкий уровень квалификации персонала страховых компаний
- низкая покупательская способность потребителей страховых услуг
- Роль страхования на макроуровне заключается в том, что оно является:
- макроэкономическим стабилизатором, а также мощным институциональным инвестором
- инструментом макроэкономического регулирования
- важной формой предпринимательской деятельности
- эффективным способом сохранения индивидуальных сбережений граждан
- Роль страхования на микроуровне заключается в том, что оно:
- обеспечивает материальные интересы, связанные с владением и сохранением различного рода имущества
- является макроэкономическим стабилизатором, а также мощным институциональным инвестором
- играет роль институционального инвестора, является частью финансовой системы
- является важнейшим инструментом управления социальными рисками
- Правовое положение страховых компаний с российским капиталом и компаний с иностранным капиталом
- отрегулировано с целью защиты российского страхового бизнеса
- выстроено с целью привлечения иностранного капитала
- правовое положение российского и иностранного капитала по российскому законодательству одинаково.
◙