Geum.ru

Центральный банк в банковской системе россии

Вид материалаДокументы
Подобный материал:
1   ...   15   16   17   18   19   20   21   22   23
Глава I. Центральный банк и денежная система

§ 1. Происхождение и сущность центрального банка

§ 2. Денежно-кредитная и финансовая системы

Глава II. Переходная экономика и роль центрального банка в становлении российской банковской системы

§ 1. Переходная экономика и становление российской банковской системы

§ 2. Возникновение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его последующая роль в банковской системе

Главе III. Правовой статус Банка России

§ 1. Правовой статус Банка России: значение и сущность

§ 2. Независимость и ответственность Банка России

§ 3. Функции Банка России и функции его подразделений

§ 4. Органы управления Банком России: порядок назначения, правовое положение и функции

§ 5. Нормативные акты Банка России

§ 6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления

§ 7. Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России

§ 8. Служащие Банка России

Глава IV. Система и внутренняя структура Банка России

§ 1. Понятие системы и внутренней структуры Банка России

§ 2. Значение системы и внутренней структуры Банка России для организации и развития банковского сектора в экономике

§ 3. Сущность и принципы организации центрального банка

§ 4. Принципы организации Банка России

§ 5. Департаменты и другие подразделения центрального аппарата Банка России, их задачи и функции

§ 6. Территориальные учреждения Банка России

§ 7. Подразделения территориального учреждения Банка России

§ 8. Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России

Глава V. Функции Банка России

§ 1. Единая денежно-кредитная политика

§ 2. Эмиссия наличных денег и организация их обращения

§ 3. Банк России - кредитор последней инстанции

§ 4. Правила осуществления расчетов

§ 5. Функция регулирования банковского учета. Правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности

§ 6. Государственная регистрация и лицензирование

§ 7. Надзор за деятельностью кредитных организаций

§ 8. Регистрация эмиссии ценных бумаг

§ 9. Банковские операции

§10. Валютное регулирование. Операции по покупке и продаже иностранной валюты. Определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами

§ 11. Организация валютного контроля

§ 12. Участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организация составления платежного баланса

§ 13. Анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации

§ 14. Иные функции, осуществляемые Банком России в соответствии

с федеральными законами

Глава VI. Банковское регулирование и банковский надзор

§ 1. Пруденциальное регулирование

§ 2. Понятие и сущность банковского надзора

§ 3. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора

§ 4. Инспектирование кредитных организаций

§ 5. Порядок инспектирования кредитных организаций

§ 6. Акт проверки кредитной организации

Глава VII. Банк России и проблема укрепления законности в банковской системе

§ 1. Правовое регулирование банковских отношений и законность

§ 2. Банк России и правовая охрана интересов вкладчиков

§ 3. Банк России, правоохранительная система и государственный надзор


*(1)См.: Судейкин В. Государственный банк. Исследование его устройства, экономического и финансового значения Власия Судейкина. СПб., 1891. С. 3.

*(2)См.: Мигулин П.П. Наша банковская политика (1729-1903). Харьков, 1904. С. 496; Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1913. С. 1.

*(3)Смит В. Происхождение центральных банков: Рус. пер. ИНМЭ, 1996. С. 38.

*(4)См.: Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. Л. А. Дробозиной М., 1997. С. 43.

*(5)Эпштейн Е. Эмиссионные «Кредитные банки» в новейшей эволюции народного хозяйства. СПб., 1913. С. 3-4.

*(6)См. там же. С. 3-4.

*(7)См. там же. С. 49.

*(8)См там же. С. 3-4.

*(9)См.: Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. М., 1995. С. 8.

*(10)Финансы. Денежное обращение. Кредит. С. 34.

*(11)См.: Альтшулер А.Б. Международное валютное право. М., 1984; International Law / UNESCO. 1991. Ch. 30.

*(12)Международное публичное право: Учебник / Под ред. К.А.Бекяшева. М., 1998. С. 335.

*(13)Международное публичное право. С. 335.

*(14)См., например: Поляков В.П., Московюша Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. М., 1995. С. 6-7.

*(15)См.: Ядгаров Я.С. История экономических учений: Учебник для вузов. 2-е изд. М., 1997. С. 7; Бартенев С.А. Экономические теории и школы (истории и современность): Курс лекций. М., 1996.

*(16)См.: Долан Э.Д и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В.Лукашевича и др.; Под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева. СПб., 1994. С. 6.

*(17)См.: Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 16-17.

*(18)См., например: Долан Э.Д., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.; Л., 1991. 2 См.: Финансы Денежное обращение. Кредит. С. 17.

*(19)Труд и деятельность - взаимосвязанные, но не совпадающие понятия. Возможно, что только на ранних ступенях развития промышленного производства имущество (деньги) могло рассматриваться как результат овеществленного труда. В XX в. ситуация изменилась. Расширились возможности личностей. Теперь уже могут влиять на развитие экономики не только большие группы людей своими коллективными усилиями, но и отдельные личности. Это тем более заметно по мере развития компьютерных технологий.

*(20)Такая ситуация является тенденцией всего товарного рынка в его взаимосвязях с денежно-кредитной системой. Пример тому - эволюция товарной бирки. Исторически, ее всех странах, она возникли, как биржа реального товара. Затем, в начале XX в. значение таких бирж стало падать. Появилась биржа нового типа - фьючерсная. Последнюю биржу иногда называют рынком цен (т. с. меновых стоимостей), в отличие от рынков товаров (совокупности потребительских и меновых стоимостей). См.: Каменева Н. Г. Организация биржевой торговли: Учебник для вузов.М., 1998. С. 11.

*(21)Литвиненко Л.Т., Нишатов Н.П., Удалищев Д.П. Рынок государственных облигаций: Учебное пособие для вузов. М., 1997. С. 3.

*(22)Критическое отношение к некоторым денежным операциям, с точки зрения их полезности для общества, сложилось еще в древние времена. Так, Аристотель классифицировал все виды хозяйства и деятельности на две части - экономику и хрематистику. К экономике относились земледелие, ремесло и мелкая торговля. Ко второй части (неестественной) относились бесчестные крупные торговые, посреднические и ростовщические операции, суть которых - в искусстве наживать состояние. Аристотель осуждал использование денег не по истинному назначению, т. е. не ради меновой торговли, а для взимания процентов (см.: Аристотель. Соч. В 40 т. М., 1975-1983. Т. 4. С. 395).

*(23)См.: Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. М., 1999. С. 12-15.

*(24)«Объем и структура всей денежной массы выражаются понятием денежный агрегат. Он объединяет денежные знаки как таковые с другими средствами платежного оборота (средства на счетах в банках, депозитные сертификаты, сберегательные вклады и т. д.). В наличном обороте используются банковские карточки (банкноты) и монеты. Безналичный оборот осуществляет на основе банковских депозитов (вкладов) и векселей, при этом расчеты ведутся с помощью чеков, поручений, приказов, пластиковых карточек» // Антонов Н.Г, Указ. соч. С. 8; см. также: Долан Э.Дж и др. Указ. соч. С. 31-33.

*(25)См.: Борисов» С.М, Рубль: золотой, червонный, советский, российский... Проблема конвертации. М., 1997. С. 79-95.

*(26)См.: Борисов С. М. Золото в экономике современного капитализма. М, 1994.

*(27)См.: Коган А. М, Деньги, цена и теория трудовой стоимости. М, 1991.

*(28)«Поясним отличие понятия «кредитные денежные знаки» от термина «бумажные деньги». Кредитные денежные знаки тоже могут быть сделаны из бумаги, но по своей экономической сути они «не бумажные», за ними в хозяйстве стоят реальные материальные ценности или полезные затраты. Это- банкноты, кредитные орудия обращения. Банки их эмитируют в процессе совершения кредитных операций» II Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 7. «Бумажные деньги представляют денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита. Они наделены принудительным курсом... Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости, затраты на их выпуск незначительны. Свою представительную стоимость они получают в процессе обращения. Государство может эмитировать избыточное количество бумажных денег, но тогда реальная стоимость их падает по сравнению с нарицательной стоимостью в соответствии с законом денежного обращения. Бумажные деньги не могут выполнять всех функций денег, их функции ограничены. По своей природе они неустойчивы, их чрезмерная эмиссия ведет к инфляции. В современных условиях почти нет классических, «чистых» бумажных денег, которые выпускались бы самим казначейством только для покрытия расходов государства. В обращение выпускаются обесцененные кредитные знаки, которые перерождаются в значительной части в бумажные деньги» // Антонов Н.Г. Указ. соч. С. 8.

*(29)См.: Халевинская Е.Д., Крозе И. Мировая экономика: Учебник. М., 1999. С. 28.

*(30)Преимущества таких систем очевидны. Попутно заметим, что одно из них состоит в том, что банк - автоматизированную систему - невозможно подкупить. Например, такой банк не сможет выдать «приятельский» кредит или незаконно погасить кредит учредителя.

*(31)См.: Эпштейн Е. Указ, соч. С. 50.

*(32)См.: Тосунян Г.А. Государственное регулирование в области финансов и кредита в России. М, 1997. С. 21; Живалов В.Н. Финансовая система: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М., 1999. СП.

*(33)См.: Финансы: Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробозиной. М., 1999. С. 14.

*(34)См.: Финансы: Учебное пособие / Под ред. А.М.Ковалевой. 3-е изд., перераб. и доп. М. 1999. С. 24.

*(35)См.: Российская газета. 1998. 19 марта.

*(36)Щумпетер Й. Теория экономического развития. М., 1982. С. 59-60.

*(37)Кэмпбелл Р., Макконнел, Стэнли Л. Б. Экономикс. Принципы, проблемы и политика. М., 1943. С. 48.

*(38)Абалкин Л. Современная Россия через призму экономических взглядов Сергея Витте. Основные принципы государственного регулирования в условиях рынка нынешнее руководство страны позаимствовало именно у царского министра финансов // НГ-Политэкономия. 1999 № 7. С. 4.

*(39)Минимальные государственные стандарты по основным показателям уровня и качества жизни населения пока еще не приняты. Однако есть и более серьезная для населения и соответственно для финансовых ресурсов страны проблема- на протяжении многих лет все еще не происходит сближение минимального размера оплаты труда с прожиточным минимумом, как это предполагается в Федеральном законе от 24 октября 1997 г. № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. (Далее - СЗ РФ.) 1997. № 43. Ст. 4904.

*(40)См.: Каменева Н.Г. Указ. соч. С. 30.

*(41)См.: Алексеев С.С. Кодекс цивилизованного права // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М.Козырь, А.Л.Маковского, С.А.Хохлова. М., 1996. С. 217.

*(42)Для системности правового регулирования нужно в Конституции РФ закрепить обязанности государства в сфере экономики и финансов с тем, чтобы экономическое движение приобрело некоторые цели и стабильность. Можно было бы учесть опыт зарубежных государств, в том числе и СНГ. Например, в Конституции Республики Молдова имеется разд. IV «Национальная экономика и публичные финансы», в п. 1 ст. 126 которого («Экономика») говорится: «Экономика Республики Молдовы является рыночной, социально ориентированной, основанной на частной и публичной собственности и свободной конкуренции». Далее, в п. 2 этой же статьи перечисляются обязанности государства. Среди них, в частности, называются обязанности государства обеспечивать: регулирование экономической деятельности и управление принадлежащей ему публичной собственностью в соответствии с законом; свободу предпринимательской деятельности и защиту добросовестной конкуренции; защиту национальных интересов в сфере экономической, финансовой и валютной деятельности; увеличение количества рабочих мест, создание необходимых условий для повышения жизненного уровня; стимулирование научных исследований; неприкосновенность инвестиций физических и юридических лиц; и др. (см.: Конституции государств - участников СНГ. М., 1999. С. 410).

*(43)Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. М., 1997. С. 498.

*(44)См : Кудров В. М. Мировая экономика: Учебник. М.„ 1999. С. 312

*(45)См.: Курс переходной экономики: Учебник для вузов / Под ред. Л.И.Абалкина. М, 1997 С. 15.

*(46)См.: Гражданское общество: мировой опыт и проблемы России. М., 1998. С. 297.

*(47)Не является препятствием для нарушения конкуренции принятый в июне 1999 г. и вступивший в силу в декабре 1999 г. Закон о защите конкуренции на финансовом рынке. На наш взгляд. в нем отсутствуют сколь-нибудь действенные механизмы, обеспечивающие конкуренцию.

*(48)Примеров неравных условий конкуренции великое множество. Так. в указании Байка России от 19 марта 1999 г. № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. указания ЦБ РФ от 19 мая 1999 г. № 564-У) (Вестник Банка России. 1999. № 17; 1999. № 32) предусматривается, что «кредитные организации для зачисления поступающих от учредителей (участников) средств в иностранной валюте в оплату акций (долей) открывают в установленном порядке корреспондентские счета во Внешторгбанке или Сбербанке России (п. 1.16 части I Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 г. № 61 (Вестник Банка России от 29 июля 1997 г. № 49) (с учетом изменений и дополнений)) с режимом ведения счетов, соответствующим их наименованиям». Если даже оставить в стороне вопрос о том, что в гражданском праве корреспондентский счет рассматривается как разновидность банковского счета, а договоры заключаются добровольно (принцип свободы заключения договоров), и посмотреть на это требование с точки зрения антимонопольных стандартов, то и тогда становится очевидно, что Банк России в данном случае действует не как регулятор денежно-кредитной системы, а как заинтересованное лицо, как предприниматель, который заботится о собственной прибыли и понуждает другую сторону к заключению договора в нарушение общих принципов права. Но и это еще не все. Банк России выдает лицензии кредитным организациям на право совершения операций в иностранной валюте. Такие лицензии выдаются только надежным банкам. Получается, что они не так уж и надежны? Тогда почему Банк России выдает им лицензии на право совершения операций в иностранной валюте? И поскольку трудно предположить, чтобы Банк России выдавал лицензии такого характера кому угодно, то остается одно - деление банков на свои и чужие.

*(49)См.: Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. 1991. № 16. Ст. 499. (Далее - Ведомости РФ.)

*(50)См.: Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. 1997. № 16.

*(52)Глазычев М. Неестественная монополия: При нынешней политике властей Сбербанк может остаться единственной крупной кредитной организацией// НГ-Политэономия. 1999. № 7. С. 1.

*(53)Вестник Банка России. 2000. № 2; Бизнес и банки. 2000. № 6.

*(54)Судейкин В. Государственный банк. С. 3.

*(55)См.: Белявский Н. Сберегательные кассы. СПб., 1896; Бернарди А.Г. Организация и операции банкирских учреждений. СПб., 1913; Бернацкий М.В. Русский Государственный банк как учреждение эмиссионное. СПб., 1911; Бородагвский В. Ссудосберегательные и кредитные товарищества. СПб., 1906; Бржесский Н. Государственные долги России. СПб., 1884; Варшавский Л.М. Банки и банкирские конторы Российской империи. Т. 1—2. Одесса, 1896; Гамбаров П.К. К вопросу о банках краткосрочного кредита. Киев, 1885; Гурьев А. Очерки развития кредитных учреждений в России. СПб., 1904; Дементьев Г. Д. Во что обошлась нашему государственному казначейству война с Японией. Пг., 1917; Евзлин 3.П. Банки и банкирские конторы в России. СПб., 1904; Зак А.Я. Крестьянский поземельный банк. 1883-1910 гт. M..1911; Кауфман И.И. Кредит, банки и денежное обращение. СПб., 1873; Корелин А.П. Сельскохозяйственный кредит в России в конце XIX- начале XX в. М., 1988; Ламанстй Е.Я. Общества взаимного кредита. СПб., 1863; Его же. Статистический обзор операций государственных кредитных установлений с 1817 г. до настоящего времени. СПб., 1853; Левин И.И. Акционерные коммерческие банки в России. Пг., 1917; Мигулин П.П. Наша банковская политика; Ососов В. Городские общественные банки в России. СПб., 1872; Петелин И.С. Назначение, устройство и очерк деятельности Государственного банка. СПб., 1892; Петелин Н.С.

Очерки описания губерний и областей России в статистическом и экономическом отношениях в связи е деятельностью в них Государственного банка и частных кредитных учреждений Ч. 3. СПб., 1893; Печорин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России СПб., 1904; Рафапович Л.А, Акционерные банки, их балансы и их операции. СПб.. 1887; Судейкин В. Государственный банк; Его же. Наши общественные городские банки и их экономическое значение. СПб., 1884; Хрулев С.С. Наш ипотечный кредит. СПб.. 1898; Шимановский М. Кредит и общественные банки. Варшава, 1872; Шипов А. Очерки практической системы устройства банков в России СПб.. 1864: Эпштейн Е Указ. соч.; Яснопольский Л.И. Государственный банк. СПб., 1907.

*(56)Ананьич Б. В. Банкирские дома в России. 1860-1914 гг. Л., 1991

*(57)Это общество было учреждено по инициативе Е. И. Ламанского (Евгений Иванович Ламанский - управляющий Государственным банком с 1867 no I891 г.).

*(58)Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 334.

*(59)См. там же. С. 334-335.

*(60)Там же. С. 336.

*(61)Мигулин П.П. Наша банковская политика. С. 334.

*(62)Подробнее см.: Левичева И.Н. История создания государственного банка в России. М, 1995.

*(63)Бугров А. Денежное обращение в России во второй половине XIX в. // Банки и технологии. 1999 .№ 4. .

*(64)См.: Ермолов. Наши неурожаи и продовольственный вопрос. СПб., 1909. Ч. 1С. 98.100.

*(65)См.: Устав Государственного банка. Высочайше утвержденный 6 июня 1894 г. СПб., 1894.

*(66)См. Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 годы. СПб., 1910. С, 78-82.

*(67)См. там же. С. 86; Ананьич Б.В. Банкирские дома в России. 1860-1914 гг. Л.. 1991. С. 56.

*(68)См.: Яснопольский Л.Н. Государственный банк. СПб., 1907.

*(69)См. там же.

*(70)См. там же. С. 39.

*(71)См.: Судейкин В. Государственный банк. С. 143.

*(72)См.: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. Коммерческие банки Российской империи. М., 1994 С. 307-308.

*(73)См.: Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. М., 1998. С. 8.

*(74)Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода // Вопросы экономики. 1992. № 12. С. 23-24.

*(75)См.: Медведков С. Указ. соч. С. 23.

*(76)См. там же. С. 25.

*(77)См. там же.

*(78)СП РСФСР. 1990. № И. Ст. 146.

*(79)См.: Ведомости РФ. 1992. № 14. Ст. 73.

*(80)Ведомости РФ. 1992. № 8. Ст. 377.

*(81)Филимонов М. Минус пятьдесят// Время. 1999. 8 окт.

*(82)Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства, см. Инструкцию Банка России от 24 августа 1998 г. № 76-И (с изменениями от 17 марта 1999 г.) // Вестник Банка России. 1998. № 63; О порядке предоставления Центральным банком РФ разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей см. Положение ЦБР от 29 апреля 1998 г. № 27-П «О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей» // Вестник Банка России. 1998. № 30.

*(83)Пункт 3 Положения Банка России от 29 апреля 1998 г. № 27-П «О порядке предоставления Центральным банком Российской Федерации разрешений российским уполномоченным банкам на участие в уставном капитале кредитных организаций за границей» // Вестник Банка России. 1998. №30.

*(84)О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций см. Положение, утвержденное приказом Банка России от 7 октября 1997 г. № 02-437 // Вестник Банка России. 1997. № 76.

*(85)См. Федеральный закон от 7 июля 1995 г. (3 февраля 1996 г.) № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР"» с изм. и доп., внесенными Федеральным законом от 25 июня 1998 г. (8 июля 1999 г.) № 137-ФЗ //СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1999. № 28. Ст. 3470 (далее - Федеральный закон от 3 февраля 1996 г № 17-ФЗ).

*(86)См. Инструкцию ЦБР от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» // Вестник Банка России. 1998. № 55; Бизнес и банки. 1998. № 35; № 37.

*(87)См. Федеральный закон от 25 июня 1999 г. (8 июля 1999 г.) № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» // СЗ РФ. 1999. № 28. Ст. 3477.

*(88