Правлением Фонда «Фонд развития предпринимательства Ульяновской области»

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9

СПОСОБЫ И ПРИЕМЫ МОНИТОРИНГА ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Мониторинг залогового обеспечения – комплекс мероприятий по контролю за наличием, количеством, стоимостью, соблюдением Залогодателем условий хранения, эксплуатации, содержания и обеспечения сохранности заложенного имущества, а также иных параметров имущества. Мониторинг залогового обеспечения осуществляется с целью снижения рисков его возможной утраты.

Первичный мониторинг

6.1.1. Перечень мероприятий

6.1.1.1. Анализ предоставленных Залогодателем документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на имущество и характеризующих вид, количество, качество, местонахождение имущества, предлагаемого в качестве залогового обеспечения.

6.1.1.2. Согласование с Залогодателем времени и места мониторинга, выезд на место хранения предполагаемого к передаче в Залог имущества.

6.1.1.3. Выявление фактов ареста или обременения залогом имущества:

арест имущества может быть установлен по факту опечатывания имущества судебным приставом-исполнителем. Данный факт выявляется путем непосредственного осмотра имущества, а также помещения, в котором оно хранится; Выявление факта наложения ареста возможно также на основании запроса и анализа документов.
факт обременения имущества залогом может быть установлен:

а) по записям в ведущейся Залогодателем Книге записи залогов. Для этого необходимо ознакомиться с указанной Книгой и получить соответствующую выписку из Книги, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью Залогодателя;

б) по договорам о залоге, заключенным с другими лицами (в случае если такими договорами предоставление их третьим лицам не запрещено, либо получено согласие кредитора на предоставление указанных договоров);

в) по справкам из банков с указанием основных условий залоговых сделок;

г) по форме оплаты предмета залога Залогодателем в соответствии с договорами купли-продажи и платежного документа, подтверждающего факт оплаты предмета залога.

6.1.1.4. Оценка фактического состояния залогового обеспечения по результатам осмотра имущества, предлагаемого в Залог. Осмотр имущества проводится в целях определения соответствия фактического состояния имущества предъявляемым требованиям по следующим показателям:

количество товара (фактическое соответствие данным складского и бухгалтерского учета);
качество товара, его внешний вид;
наличие необходимой для такого вида имущества маркировки и ее соответствие установленным международным стандартам и ГОСТам;
сроки годности товара;
наличие на проверяемом складе аналогичного имущества, принадлежащего третьим лицам, возможность идентификации предмета залога и его отграничения от имущества аналогичного вида;
комплектность и исправность оборудования, транспортных средств;
техническое состояние объектов недвижимости;
соответствие фактического использования объекта целевому и функциональному назначению;
выявляются видимые дефекты основных конструктивных элементов;
выборочно проверяется соответствие фактического состояния помещений документам органов технической инвентаризации.

6.1.1.5. Проверка соответствия условий хранения (эксплуатации) имущества, предлагаемого в Залог, необходимым условиям, предъявляемым к такому хранению. В ходе мониторинга проверяется наличие договоров аренды складских помещений, договоров ответственного хранения товаров и оказания складских услуг. Проверка условий хранения (эксплуатации) проводится по следующим показателям:

сроки действия договоров хранения и договоров аренды складских помещений, своевременность их продления;
соответствие условий хранения предъявляемым требованиям, которые могут быть изложены в документации к данному виду имущества или в ГОСТах и других стандартах, применяемых в РФ в отношении хранения данной категории имущества;
отсутствие очевидной угрозы для сохранности имущества со стороны природных явлений, стихийных бедствий, промышленных катастроф; наличие эффективных средств борьбы с данными явлениями, в первую очередь - оборудование места хранения противопожарными средствами.
комплектность и исправность оборудования, транспортных средств;
техническое состояние объектов недвижимости; соответствие фактического использования объекта целевому и функциональному назначению; выявляются видимые дефекты основных конструктивных элементов; выборочно проверяется соответствие фактического состояния помещений документам органов технической инвентаризации.

6.1.1.6. Контроль системы защиты имущества от хищений:

достаточная техническая укрепленность и надежность места хранения;
наличие круглосуточной физической охраны или оснащенности техническими средствами охраны;
надежность репутации юридического лица, обеспечивающего хранение имущества;
наличие системы складского учета и порядка ввоза и вывоза имущества, исключающих возможность мошенничества со стороны отдельных работников Залогодателя.

6.1.1.7. Проверка возможности контроля со стороны Фонда за состоянием залогового обеспечения. В процессе проверки СОЗ оценивает:

необходимость заключения трехстороннего соглашения о предоставлении доступа представителям Фонда к местам хранения (эксплуатации) Залога;
возможность установления Фондом (в случае необходимости) ограничений на проведение Залогодателем операций с имуществом.

6.1.2. Отчет по результатам осмотра имущества

При проведении первичного осмотра имущества, предлагаемого в залог, сотрудник СОЗ осуществляет его фотографирование, по результатам осмотра имущества сотрудник СОЗ составляет Акт проверки Залога (Приложение №2), один экземпляр акта оставляет СОЗ у себя и подшивает в отдельные папки по каждому Заемщику .

Blog