План Происхождение и сущность денег Функции денег Основные направления теории денег Ïðîèñõîæäåíèå è ñóùíîñòü äåíåã

Вид материала

Документы

Подобный материал:

• 1 Сущность и функции денег Происхождение денег, их эволюция. Виды денег. Деньги историческая, 344.09kb.
• «Финансы и кредит», 41.31kb.
• Темы рефератов История возникновения денег, их сущность и функции. Роль денег в рыночной, 35.38kb.
• Тема №1. Происхождение и сущность денег 4 тема №2. Функции денег, 1976.65kb.
• Рабочая учебная программа дисциплины «деньги, кредит, банки», 114.85kb.
• Тематика рефератов по дисциплине «Финансы и кредит» для групп 35,36, 41.54kb.
• Темы курсовых работ по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Сущность, функции и роль, 18.56kb.
• Самостоятельная работа студентов по дисциплине «деньги и кредит» Тема Сущность и функции, 250.21kb.
• Тема Возникновение, сущность, функции и роль денег, 474.66kb.
• Тематика курсовых работ по дисциплине: «Экономическая теория» Рыночная экономика: необходимость,, 76.96kb.

Çîëîòûõ äåë ìàñòåðà.

Áàíêîâñêîå äåëî â Àíãëèè çàðîäèëîñü èç äåÿòåëüíîñòè çîëîòûõ äåë ìàñòåðîâ, ìíîãèå èç êîòîðûõ ûáëè ñâÿçàíû ñ åâðåéñêèìè è èòàëüÿíñòêèìè ðîñòîâùèêàìè.  íà÷àëå 17 â. â Ëîíäîíå þâåëèðû íà÷àëè ïðèíèìàòü âêëàäû çîëîòûõ îìíåò íà áåçîïàñíîå õðàíåíèå. Êâèòàíöèè èëè íîòû, êîòîðûå îíè âûäàâàëè, ñòàëè ïðèíèìàòüñÿ êàê äåíüãè, è èç íèõ âîçíèêëè áàíêíîòû. Êîãäà êâèòàíöèè þâåëèðîâ íà÷àëè ïðèíèìàòüñÿ çà äåíüãè â ïîëíûì ïðàâîì, þâåëèðû ïîíÿëè, ÷òî ìîãóò óâåëè÷èâàòü ññóæàåìûå ñðåäñòâà ïóòåì âûïóñêà ïðîñòûõ âåêñåëåé, îáåùàþùèõ âûïëàòó ìîíåò, õîòÿ ìîíåòû è íå ïîñòóïàëè ê íèì íà õðàíåíèå, ïðè óñëîâèè, ÷òî îíè ñóìåþò ïîääåðæèâàòü áåçîïàñíîå ñîîòíîøåíèå ìåæäó âûïóùåííûìè è ðàñïèñêàìè è ôàêòè÷åñêè èìåþùèìèñÿ íà õðàíåíèè ìîíåòàìè. Ê òîìó âðåìåíè êîãäà þûëà äîñòèãíóòà ýòà ñòàäèÿ (ê êîíöó 17 â.), áàíêîâñêîå äåëî ñòàëî îñíîâíûì èñòî÷íèêîì ïîëó÷åíèÿ ïðèáûëè, îòòåñíèâ íà âòîðîé ïëàí ðåìåñëî þâåëèðîâ. Ïðåäîñòàâëåíèå ññóä ñòàëî ãëàâíîé ÷àñòüþ ýòîãî áèçíåñà è ïîÿâèëèñü ÷àñòíûå áàíêè.

×àñòíûå áàíêè

Ñíà÷àëà áàíêè áûëè â ÷àñòíîì âëàäåíèè. îíè îñíîâûâàëèñü êàê òîâàðèæåñòâà, è ïî Çàêîíó 1708 ã. èì çàïðåùàëîñò èìåòü áîëüøå 6 ïàðòíåðîâ. Åäèíñòâåííûì èñêëþ÷åíèåì èç ýòîãî ïðàâèëà áûë Áàíê Àíãëèè, îáðàçîâàííûé â 1694 ã. êàê åäèíñòâåííûé àêöèîíåðíûé áàíê ñòðàíû. Òî, ÷òî ÷àñòíûå áàíêè áûëè òàê äîëãî îãðàíè÷åííû óêàçàííûìè óñëîâèÿìè, ÷àñòè÷íî îáúÿñíÿëîñü ñòðåìëåíèåì ñîõðàíèòü ïðèâèëåãèðîâàííûå ïîëîæåíèå áàíêà Àíãëèè.

Áîëüøèíñòâî ïåðâûõ ÷àñòíûõ áàíêîâ íàõîäèëîñü â Ëîíäîíå, óæå ñòàâøèì ãëàâíûì òîðãîâûì öåíòðîì Àíãëèè.  1750 ã. â îñòàëüíîé ÷àñòè ñòðàíû ñóùåñòâîâàëî òîëüêî 12 “ïðîâèíöèàëüíûõ áàíêîâ”. Îäíàêî íåîáõîäèìî èìåòü ââèäó, ÷òî ýòî áûëà ñîâåðøåííî èíàÿ Àíãëèÿ, ïî ñðàâíåíèþ ñ òîé, êàêóþ ìû çíàåì ñåãîäíÿ.  òå âðåìåíà íåñåëåíèå Ëîíäîíà íàñ÷èòûâàëî îêîëî 655 000 ÷åë., ÷òî ñîñòàâëÿëî îäíó äåñÿòóþ ÷àòü îò âñåãî íàñåëåíèÿ ñòðàíû. Áûëî åùå ïîðÿäêà 10 ãîðîäîâ ñ íàñåëåíèåì ÷óòü áîëåå 10 000 ÷åë., è òîëüêî 30 ãîðîäîâ èìåëè íàñåëåíèå â 5 000 ÷åë. Îêîëî äâóõ òðåòåé íàñåëåíèÿ çàíèìàëîñü ñåëüñêèì õîçÿéñòâîì, ïîýòîìó íåò íè÷åãî óäèâèòåëüíîãî â òîì, ÷òî ïðîâèíöèàëüíûå áàíêè áðàëè ñâîå íà÷àëî íå îò þâåëèðîâ, à îò ñåëüñêèõ êóïöîâ â ãîðîäàõ ñ ðûíêàìè. Òåì íå ìåíåå, ïðè÷èíû èõ ïîÿâëåíèÿ áûëè î÷åíü ïîõîæè íà òå, êîòîðûå âûçûâàëè ðîñò “ñòîëè÷íûõ” áàíêîâ. Çà ïåðèîä ñ 1780 ïî 1850 ãã. (ýïîõà ïðîìûøëåííîé ðåâîëþöèè) âñå èçìåíèëîñü. Íàñåëåíèå ñòðàíû èñïûòûâàëî áóðíûé ðîñò, ðàçâèâàëèñü íîâûå îòðàñëè õîçÿéñòâà, íóæäàþùèåòñÿ â áàíêîâñêèõ óñëóãàõ. Ìíîãèå íîâûå ÷àñòíûå áàíêè îòêðûâàëèñü çà ïðåäåëàìè Ëîíäîíà, ÷àñòî ìåñòíûìè ïðîìûøëåííèêàìè, äëÿ ìîáèëèçàöèè ìåñòíîãî êàïèòàëà. Ýòè áàíêè ñ ñàìîãî íà÷àëà îñíîâûâàëèñü äëÿ ïðèåìà âêëàäîâ, âûïóñêà ñâîèõ ñîáñòâåííûõ áàíêíîò è äëÿ âûäà÷è ññóä. Ê 1821 ã. ÷èñëî ñóùåñòâîâàâøèõ ÷àñòíûõ áàíêîâ âîçðîñëî äî 781.  íà÷àëå 19 â. ðàçîðåíèå áàíêîâ ñòàëî óæå çíà÷èòåëüíîé óãðîçîé äëÿ âêëàä÷èêîâ è äåðæàòåëåé áàíêíîò ÷àñòíûõ áàíêîâ. Ìíîãèå èç âíîâü âîçíèêøèõ ÷àñòíûõ áàíêîâ áûëè íåîñìîòðèòåëüíû ëèáî ïî ÷àòè ïîääåðæàíèÿ íåîáõîäèìîãî ñîîòíîøåíèÿ ìåæäó âûïóùåííûìè áàíêíîòàìè è ìîíåòàìè â çàïàñàõ, ëèáî â ñîîòíîøåíèÿõ îáúåìîâ êðåäèòîâàíèÿ, à èíîãäà è â òîì è â äðóãîì. Åñëè ñòàíîâèòñÿ èçâåñòíî, ÷òî êàêîé ëèáî áàíê íå â ñîñòîÿíèè îïëàòèòü ñâîè äîëãè âêëàä÷èêàì è äåðæàòåëÿì áàíêíîò, çà ýòèì ìîæåò ïîñëåäîâàòü “íàøåñòâèå íà áàíê”; ðåçóëüòàòîì “àòàêè” êðåäèòîðîâ íà áàíê ñ òðåáîâàíèÿìè âåðíóòü èõ äåíüãè îáû÷íî áûëî áàíêðîòñòâî. Òîò ôàêò, ÷òî áàíêè áûëè îãðàíè÷åííû ìàêñèìóì 6 ïàðòíåðàìè ïî ñâîåìó ñîñòàâó, îçíà÷àë, ÷òî ó íèõ, êàê ïðàâèëî, íå áûëî äîñòàòî÷íî ñîáñòâåííîãî êàïèòàëà äëÿ ïðåîäîëåíèÿ äàæå ìàëåéøåé ôèíàíñîâîé áóðè.

 êîíöå 18 â. èìåë ìåñòî ïåðèîä ñðàâíèòëüíî âûñîêîé èíôëÿöèè. Òîãäà ñ÷èòàëè, ÷òî îíà áûëà âûçâàíà íåêîíòðîëèðóåìûì âûïóñêîì áàíêíîò ÷àñòíûìè, êîòîðûå óâåëè÷èâàëè äåíåæíóþ ìàññó ñòðàíû. Âñëåäñòâèå ýòîãî, à òàêæå ó÷èòûâàÿ ó÷àñòèâøèåñÿ ñëó÷àè áàíêðîòñòâ, íà ïðàâèòåëüñòâî áûëî îêàçàíî äàâëåíèå ïî ðåôîðìèðîâàíèþ çàêîíîäàòåëüñòâà, ñ òåì ÷òîáû ðàçðåøèòü ó÷ðåæäåíèå êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ íà áîëåå ïðî÷íîé îñíîâå íàðÿäó ñ îãðàíè÷åíèåì èõ ïîëíîìî÷èé ïî ñîçäàíèþ äåíåã. Ïðàâèòåëüñòâî ïîïûòàëîñü ýòî îñóùåñòâèòü ïóòåì ïðèíÿòèÿ çàêîíîâ íà÷èíàÿ ñ 1826 ã.

Àêöèîíåðíûå áàíêè

Àêöèîíåðíûå áàíêè ÿâëÿþòñÿ ïðåäøåñòâåííèêàìè ñîâðåìåííûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ. Êîãäà àêöèîíåðíûå êîìïàíèè â îòëè÷èå îò òîâàðèùåñòâ èñêëþ÷èòåëüíî, ïîëó÷èëè ïðàâî ôóíêöèîíèðîâàòü êàê áàíêè, äëÿ áîãàòûõ ïðîìûøëåííèêîâ è çåìëåâëàäåëüöåâ ïîÿâèëàñü âîçìîæíîñòü ïîäïèñûâàòüñÿ íà äîëåâîå ó÷àñòèå â êàïèòàëå, ÷òî ïîçâîëèëî ìåëêèì ÷àñòíûì áàíêàì ðàñøèðèòü ñâîþ ôèíàíñîâóþ áàçó è ñïîêîéíî ðàçâèâàòüñÿ.

Æèðîáàíêè

Æèðîáàíêè - âèä êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé, îñíîâíàÿ ôóíêöèÿ êîòîðûõ çàêëþ÷àëàñü â îñóùåñòâëåíèè áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ.  ýïîõó ïåðâîíà÷àëüíîãî íàêîïëåíèÿ êàïèòàëà, òîðãîâàÿ è ïðîìûøëåííàÿ áóðæóàçèÿ ÷àñòî òåðÿëà ÷àñòü ïðèáûëè èç-çà çëîóïîòðåáëåíèÿ â ÷åêàíêå ìîíåòû. ×òîáû èçáåæàòü ïîòåðü ïðè îáåñöåíèâàíèè äåíåã, êóïöû ñòàëè îðãàíèçîâûâàòü æèðîáàíêè, êîòîðûå ïðèíèìàëè è âûäàâàëè âêëàäû ïîëíîöåííûìè äåíüãàìè è ïðîèçâîäèëè áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû ìåæäó âêëàä÷èêàìè ñ ïîìîùüþ ñïåöèàëüíûõ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ - æèðîïðèêàçîâ. Ýòî ïðèâåëî ê øèðîêîìó çà÷åòó âçàèìíûõ äîëãîâûõ òðåáîâàíèé è îáÿçàòåëüñòâ. Æèðîáàíêè, êàê ïðàâèëî, íå ÷åêàíèëè ñâîè ìîíåòû è íå ñïîñîáñòâîâàëè ðàçâèòèþ îðóäèé êðåäèòíîãî îáðàùåíèÿ (âåêñåëåé, ÷åêîâ). Æèðîïðèêàçû ëèáî âîâñå íå îáðàùàëèñü, ëèáî èõ îáðàùåíèå áûëî ñòðîãî îãðàíè÷åíî. Ñ÷åò â æèðîáàíêå îòðûâàëñÿ ïðè óñëîâèè âçíîñà â áàíê ïîëíîöåííûõ äåíåã, áëàãîðîäíîãî ìåòàëëà â ñëèòêàõ èëè çà÷èñëåíèå âûðó÷êè îò ïðîäàæè òîâàðà èëè ñóììû ïî âåêñåëþ, âûðàæåííîö â ïîëíîöåííûõ áàíêîâñêèõ åäèíèöàõ.

Ðåñ÷åò â æèðîáàíêàõ ïðîèçâîäèëñÿ óñëîâíîé “áàíêîâñêîé ìîíåòîé”, êîòîðàÿ íå ÷åêàíèëàñü, à ÿâëÿëàñü ñ÷åòíûì íàèìåíîâàíèåì îïðåäåëåííîãî êîëè÷åñòâà äðàãîöåííîãî ìåòàëëà.

Íàêàïëèâàþùèåñÿ ðåñóðñû æèðîáàíêè âûäàâàëè â ññóäó ïðîèçâîäñòâó èëè ãîðîäàì, êîòîðûå äàëåêî íå âñåãäà âîçâðàùàëè äîëã, ÷òî ïðèâîäèëî ê êðàõó æèðîáàíêîâ.

Íàèáîëüøåå ðàçâèòèå æèðîáàíêè ïîëó÷èëè â 17-18 ââ.  ñòðàíàõ êîíòèíåíòàëüíîé Åâðîïû (Èòàëèÿ, Ãîëëàíäèÿ, Èñïàíèÿ, Ãåðìàíèÿ). Ðàçâèòèå òîðãîâëè è ïðîìûøëåííîñòè îáóñëîâèëî ïîÿâëåíèå êîììåð÷åñêèõ è ýìèññèîííûõ áàíêîâ, êîòîðûå â 19 âåêå îêîí÷àòåëüíî âûòåñíèëè æèðîáàíêè.

Íàèáîëåå êðóïíûìè æèðîáàíêàìè áûëè: Âåíåöèàíñêèé (1587 ã.), Àìñòåðäàìñêèé (1609 ã.), Ãåíóýçñêèé (1536 ã.), Ìèëàíñêèé (1508 ã.), Ãàìáóðñêèé (1619 ã.), Íþíáåðãñêèé (1610 ã.), Ðîòòåðäàìñêèé (1633 ã.)


Æèðî (â ïåðåâîäå ñ èíîñòðàííîãî îáîçíà÷àåò îáîðîò, îáðàùåíèå) 1. Âèä áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ â êàïèòàëñòè÷åñêèõ ñòðàíàõ. 2. Æèðî - ýòî òîæå ÷òî èíäîññàìåíò.

Èíäîññàìåíò - èíà÷å æèðî - ïåðåäàòî÷íàÿ íàäïèñü íà îáîðîòå âåêñåëÿ, ÷åêà è ò.ï., óäîñòîâåðÿþùàÿ ïåðåõîä ïðàâ ïî ýòîìó äîêóìåíòó ëèöó.

Èíäîññàíò - èíà÷å æèðàíò - ëèöî, äåëàþùåå íà îáîðîòå âåêñåëÿ, ÷åêà è ò.ï. ïåðåäàòî÷íóþ íàäïèñü.

(ñëîâàðü èíîñòðàííûõ ñëîâ)

Æèðîáàíêè - â 16-17 âåêõ, áàíêè, ïðîâîäèâøèå áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû ìåæäó îïðåäåëåííûì êðóãîì ëèö, çàíèìàþùèõñÿ òîðãîâîé äåÿòåëüíîñòüþ.

(ýíöèêëîïåäè÷åñêèé ñëîâàðü)

Æèðîðàñ÷åòû - ðàçíîâèäíîñòü áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ, ïðîâîäèìûõ áàíêàìè è ñáåðåãàòåëüíûìè êàññàìè êàïèòàëèñòè÷åñêèõ ñòðàí ïóòåì ïåðå÷èñëåíèÿ ñóìì ñ îäíîãî ñ÷åòà íà äðóãîé. Òåðìèí æèðîðàñ÷åòû óïîòðåáëÿåòñÿ òàêæå äëÿ îáîçíà÷åíèÿ âñåé ñèñòåìû áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ.

Æèðî÷åêè ÷åêè, ñîäåðæàùèå ïðèêàç ÷åêîäàòåëÿ áàíêó î ïåðå÷èñëåíèè ñ åãî æèðîñ÷åòà íà ñ÷åò ÷åêîäåðæàòåëÿ îïðåäåëåííîé ñóììû äåíåã. Óïîòðåáëÿþòñÿ òîëüêî äëÿ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ â ïðåäåëàõ îäíîãî áàíêà, ãäå èìåþòñÿ æèðîñ÷åòà ïîëó÷àòåëÿ è ïëàòåëüùèêà ïî ÷åêó. Æèðî÷åêè ïîëó÷èëè ðàñïðîñòðàíåíèå ãëàâíûì îáðàçîì â Ãåðìàíèè è Ôðàíöèè. Æèðî÷åêè íå ìîãóò ïåðåäàâàòüñÿ ïî ïåðåäàòî÷íîé íàäïèñè.

(Ôèíàíñîâî-êðåäèòíûé ñëîâàðü)


Êðóïíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè

Çíàêîìàÿ íàì ñåòü ôèëèàëîâ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ÿâëÿåòñÿ ñëåäñòâèåì öåëîãî ðÿäà ñëèÿíèé è ïîãëîùåíèé, èìåâøèõ ìåñòî çà ïîñëåäíèå 150 ëåò. Ïðåèìóùåñòâà ñëèÿíèé íåáîëüøèõ áàíêîâ â áîëåå êðóïíûå îðãàíèçàöèè íå âûçûâàþò ñîìíåíèé.  ðåçóëüòàòå ñëèÿíèé ðàñøèðÿåòñÿ äîñòóï ê êàïèòàëüíûì âêëàäàì, à òàêæå ïîâûøàåòñÿ óñòîé÷èâîñòü ê ïðåîäîëåíèþ òðóäíîñòåé. Êðóïíûå áàíêè ìîãóò îñóùåñòâëÿòü ýêîíîìèþ, ñâÿçàííóþ ñ ìàñøòàáîì îïåðàöèé. Îíè èìåþò äîñòóï ê áîëøåìó ÷èñëó êëèåíòîâ è, ñëåäîâàòåëüíî, ìåíåå óÿçâèìû êàê ê îòäåëüíûì áåçâîçâðàòíûì äîëãàì, òàê è ê ïîòåðå âàæíûõ êëèåíòîâ. Îíè ìîãóò äèâåðñèôèöèðîâàòü êðåäèòîâàíèå ïî ðàçíûì ñåêòîðàì ýêîíîìèêè. Îíè ìîãóò ïðîâîäèòü îïåðàöèè â ðàçíûõ ìåñòàõ, ïåðåìåùàòü ñðåäñòâà äëÿ âûäà÷è ññóä ïî âñåé ñòðàíå çà ñ÷åò ïðèíÿòèÿ âêëàäîâ â îäíîì ðàéîíå è âûäà÷è ññóä - â äðóãîì. Íàïðèìåð, Ñåâåðíàÿ Àíãëèÿ, â ÷àñòíîñòè Øîòëàíäèÿ, - ýòî òðàäèöèîííûå ðàéîíû ñáåðåæåíèé, òîãäà êàê Þã èçâåñòåí êàê îáëàñòü çàèìñòâîâàíèé. Èìåííî ýòî ïîñëóæèëî ñîçäàíèþ íàöèîíàëüíûõ áàíêîâñêèõ ñåòåé è óñòàíîâëåíèþ ñâÿçåé ìåæäó àíãëèéñêèìè è øîòëàíäñêèìè áàíêàìè.

Ïðîöåññ îáúåäèíåíèÿ ïîøåë îñîáåííî àêòèâíî ïîñëå ïðèíÿòèÿ Çàêîíà 1833 ã.  1841 ã. â Àíãëèè áûëî 115 àêöèîíåðíûõ áàíêîâ. Íåêîòîðûå èç íèõ áûëè îáðàçîâàíû ïóòåì ïîãëîùåíèÿ ñòàðûõ ÷àñòíûõ áàíêîâ. Ýòè áàíêè ðàñøèðÿëèñü ïóòåì ïîãëîùåíèÿ ñòàðûõ ÷àñòíûõ áàíêîâ. Ýòè áàíêè ðàñøèðÿëè ñâîè ñåòè, îòêðûâàëè íîâûå ôèëèàëû è ñëèâàëèñü äðóã ñ äðóãîì. Ê 1914 ã. áîëüøàÿ ÷àñòü äåÿòåëüíîñòè êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ Àíãëèè è Óýëüñà êîíòðîëèðîâàëàñü 16 êëèðèíãîâûìè áàíêàìè. Ê 1920 ã, ïîñëå ïîãëîùåíèé íåñêîëüêèõ íåáîëüøèõ áàíêîâ, êîëè÷åñòâî êëèðèíãîâûõ áàíêîâ óìåíüøèëîâñü äî 11, ïîïàâøèõ â êàòåãîðèè “áîëüøîé 5” è “ìàëåíüêîé 6”.  ïðåäåëàõ ýòèõ ãðóïï â òå÷åíèå ïî÷òè 50 ëåò å áûëî äàëüíåéøèõ ñëèÿíèé, õîòÿ íóæíî îòìåòèòü, ÷òî Martins Bank áûë åäèíñòâåííûì ïîëíîñòüþ íåçàâèñèìûì ÷ëåíîì ìàëåíüêîé øåñòåðêè.

 ñîñòàâ áîëüøîé ïÿòåðêè âõîäèëè: Barclays, Lloyds, Midland, National Provincial, District, Glyn Mills, Martins, National, Williams Deacons.

 ïåðèîä ìåæäó äâóìÿ âîéíàìè è â ïîñëåâîåííîå âðåìÿ äî êîíöà 60-õ ãã. 11 êëèðèíãîâûõ áàíêîâ, îñîáåííî áîëüøàÿ ïÿòåðêà, êîíöåíòðèðîâàëè âíèìàíèå íà ðàñøèðåíèè ñåòè íîâûõ ôèëèàëîâ â îáëàñòÿõ, â êîòîðûõ îíè áûëè ñëàáî ïðåäñòàâëåíû. Ìàëåíüêàÿ øåñòåðêà, íàîáîðîò, ñîõðàíÿëà ëîêàëèçîâàííûé õàðàêòåð äåÿòåëüíîñòè, à áîëüøàÿ ïÿòåðêà ñîâìåñòíî êîíòðîëèðîâàëà îêîëî 80 % äåïîçèòîâ êëèðèíãîâûõ áàíêîâ.


Ðàçâèòèå áàíêîâñêîé ñèñòåìû â Óçáåêèñòàíå

Îñíîâîïîëàãàþùèì ïðàâîâûì äîêóìåíòîì â ðåôîðìå áàíêîâñêîé ñèñòåìû Óçáåêèñòàíà ÿâèëñÿ Çàêîí Ðåñïóáëèêè Óçáåêèñòàí “Î áàêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè”, ïðèíÿòûé 15 ôåâðàëÿ 1991 ãîäà. Äðóãèì âàæíûì ïðàâîâûì äîêóìåíòîì, ðåãóëèðóþùèì îòäåëüíûå àñïåêòû äåÿòåëüíîñòè àêöèîíåðíûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñòàë Çàêîí Ðåñïóáëèêè Óçáåêèñòàí “Î õîçÿéñòâåííûõ îáùåñòâàõ è òîâàðèùåñòâàõ”.  çàêîíå îòìå÷åíî, ÷òî ãîñóäàðñòâåííûå îðãàíû óïðàâëåíèÿ íå èìåþò ïðàâà âìåøèâàòüñÿ â äåÿòåëüíîñòü Öåíòðàëüíîãî áàíêà ÐÓç , îñóùåñòâëÿåìóþ â ðàìêàõ åãî ïîëíîìî÷èé, ÷òî ÖÁ ÐÓç ïîäîò÷åòåí Âåðõîâíîìó Ñîâåòó ÐÓç è íåçàâèñèì îò èñïîëíèòåëüíûõ è ðàñïîðÿäèòåëüíûõ îðãàíîâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè.

Ïðèíÿòèå ÐÓÇ Çàêîíà “Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè¹ â óñëîâèÿõ åå íàõîæäåíèÿ â ðóáëåâîé çîíå è äàæå â ñîñòàâå ÑÑÑÐ ÿâèëîñü ïåðâûì øàãîì ê îòïî÷êîâàíèþ è ñòàíîâëåíèþ íàöèîíàëüíîé áàíêîâñêîé ñèñòåìû è ðàçðàáîòêå íåçàâèñèìîé äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè. Âàæíóþ ðîëü â äàëüíåéøåì ñòàíîâëåíèè îòå÷åñòâåííîé áàíêîâñêîé èñòåìû ñûãðàëî ïîñòàíîâëåíèå Êàáèíåòà Ìèíèñòðîâ ÐÓç ¹ 146 îò 18.03.1994 ã. “Î ìåðàõ ïî ñîâåðøåíñòâîâàíèþ áàíêîâñêîé ñèñòåìû è ñòàáèëèçàöèè äåíåæíî-êðåäèòíûõ îòíîøåíèé”, â ñîîòâåòñòâèè ñ ó÷åòîì îïûòà ðàáîòû ëó÷øèõ ìèðîâûõ áàíêîâ è ñîçäàíèÿ áàíêîâñêîé êîìïüþòåðíîé ñèñòåìû.


Áàíêè - îñîáûé âèä ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè, ñâÿçàííîé ñ äâèæåíèåì ññóäíûõ êàïèòàëîâ, èõ ìîáèëèçàöèåé è ðàïðåäåëåíèåì.  îòëè÷èå îò ññóäíîãî êàïèòàëèñòà (ðàíòüå) áàíêèð ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ðàçíîâèäíîñòü êàïèòàëèñòà-ïðåäïðèíèìàòåëÿ. Ïðîìûøëåííûå êàïèòàëèñòû âêëàäûâàþò ñâîé êàïèòàë â ïðîìûøëåííîñòü, òîðãîâûå - â òîðãîâëþ, à áàíêèðû - â áàíêîâñêîå äåëî. Ññóäíûé êàïèòàëèñò ïðåäîñòàâëÿåò â ññóäó ñîáñòâåííûé êàïèòàë, áàíêèðû îïåðèðóþò â îñíîâíîì ÷óæèìè êàïèòàëàìè. Äîîäîì ññóäíîãî êàïèòàëèñòà ÿâëÿåòñÿ ññóäíûé ïðîöåíò, à äîõîäîì áàíêèðà - áàíêîâñêàÿ ïðèáûëü (ïðîöåíò, äîõîäû îò öåííûõ áóìàã, êîìèññèîííûå è ïð.)

Áàíêè âûïîëíÿþò â ðûíî÷íîì õîçÿéñòâå ñëåäóþùèå âàæíûå ôóíêöèè:

• ïîñðåäíè÷åñòâî â êðåäèòå ìåæäó äåíåæíûìè è ôóíêöèîíèðóþùèìè êàïèòàëèñòàìè;
  
• ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ;
  
• ìîáèëèçàöèÿ äåíåæíûõ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë;
  
• ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ.
  

Íåïîñðåäñòâåííîå ïðåäîñòàâëåíèå ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ èõ âëàäåëüöàìè â ññóäó ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì ïðåäïðèíèìàòåëÿì íàòàëêèâàåòñÿ íà ðÿä ïðåïÿòñòâèé.

Âî-ïåðâûõ, ðàçìåðû äåíåæíîãî êàïèòàëà, ïðåäïîëàãàåìîãî â ññóäó, ìîãóò íå ñîîòâåòñòâîâàòü ðàçìåðàì ñïðîñà íà ññóäíûé êàïèòàë. Íàïðèìåð, À èìååò ñâîáîäíûé äåíåæíûé êàïèòàë â 100 òûñ. äîëë., íî çàåìùèêó Á òðåáóåòñÿ ññóäíûé êàïèòàë â ðàçìåðå 200 òûñ. äîëë.

Âî-âòîðûõ, ñðîêè âûñâîáîæäåíèÿ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ ó èõ ñîáñòâåííèêîâ çà÷àñòóþ íå ñîâïàäàþò ñî ñðîêàìè, íà êîòîðûå ýòè êàïèòàëû òðåáóþòñÿ çàåìùèêàì; íàïðèìåð, ó êàïèòàëèñòà À âûñâîáîæäàåòñÿ äåíåæíûé êàïèòàë íà îäèí ìåñÿö, à êàïèòàëèñòó Á íóæåí äîïîëíèòåëüíûé êàïèòàë íà òðè ìåñÿöà.

È â-òðåòüèõ, ïðåïÿòñòâèåì ê ïðÿìîìó ïðåäîñòàâëåíèþ ïðåäïðèíèìàòåëÿì â ññóäó äåíåæíûõ êàïèòàëîâ èõ ñîáñòâåííèêàìè ìîæåò áûòü íåîñâåäîìëåííîñòü èõ î êðåäèòîñïîñîáíîñòè çàåìùèêîâ.

Ïîñðåäíè÷åñòâî áàíêîâ â êðåäèòå óñòðàíÿåò ýòè ïðåãðàäû, ñòîÿùèå íà ïóòè ê ïðÿìîìó êðåäèòîâàíèþ. Áàíêè ìîáèëèçóþò âêëàäû ðàçëè÷íûõ ðàçìåðîâ è ðàçëè÷íîé ñðî÷íîñòè, ïîýòîìó ìîãóò ïðåäîñòàâëÿòü ôóíêöèîíèðóþùèì êàïèòàëèñòàì êðåäèòû íà íåîáõîäèìûå äëÿ íèõ ñóììû è íà íóæíûå ñðîêè. Âìåñòå ñ òåì, ñïåöèàëèçèðóÿñü íà âåäåíèè êðåäèòíûõ îïåðàöèé, áàíêè èìåþò âîçìîæíîñòü õîðîøî îïðåäåëÿòü êðåäèòîñïîñîáíîñòü ñâîèõ çàåìùèêîâ.

Ñ ïîñðåäíè÷åñòâîì â êðåäèòå òåñíî ñâÿçàíà äðóãàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ïîñðåäíè÷åñòâî â ïëàòåæàõ.  õîäå ñâîèõ îïåðàöèé ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êàïèòàëèñòàì ïðèõîäèòñÿ çàíèìàòüñÿ âåäåíèåì êàññû: ïðèåìîì äåíåã îò êëèåíòîâ è âûïëàòîé èõ, õðàíåíèåì íàëè÷íûõ äåíåã, çàïèñüþ âñåõ äåíåæíûõ ïîñòóïëåíèé è âûäà÷ íà ñîîòâåòñòâóþùèå ñ÷åòà è ò.ä. Âûñòóïàÿ â êà÷åñòâå ïîñðåäíèêîâ â ïëàòåæàõ, áàíêè áåðóò íà ñåáÿ âûïîëíåíèå âñåõ ýòèõ îïåðàöèé äëÿ ñâîèõ êëèåíòîâ. Ïðîìûøëåííûå è òîðãîâûå êàïèòàëèñòû çàèíòåðåñîâàíû â áàíêîâñêîì ïîñðåäíè÷åñòâå â ïëàòåæàõ, òàê êàê êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé è ðàñ÷åòîâ â áàíêàõ ñîêðàùàåò ðàñõîäû íà ñîäåðæàíèå øòàòà êàññèðîâ, áóõãàëòåðîâ è ñ÷åòîâîäîâ è ò.ï.

Îñîáàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - ìîáèëèçàöèÿ äîõîäîâ è ñáåðåæåíèé è ïðåâðàùåíèå èõ â êàïèòàë. Ðàçëè÷íûå êëàññû è ñëîè îáùåñòâà ïîëó÷àþò äåíåæíûå äîõîäû, ÷àñòü êîòîðûõ êðàòêîâðåìåííî èëè äëèòåëüíî àêêóìóëèðóåòñÿ äëÿ áóäóùèõ ðàñõîäîâ. Ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñàìè ïî ñåáå íå ÿâëÿþòñÿ êàïèòàëîì è ïðè îòñóòñòâèè áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé ïðåâðàùàëèñü áû â ìåðòâîå ñîêðîâèùå. Áàíêè (à òàêæå äðóãèå êðåäèòíûå èíñòèòóòû) ìîáèëèçóþò ýòè äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ â âèäå âêëàäîâ, â ðåçóëüòàòå ÷åãî îíè ïðåâðàùàþòñÿ â ññóäíûé êàïèòàë. Ïîñëåäíèé áàíêè ïðåäîñòàâëÿþò ïðîìûøëåííûì è òîðãîâûì êîìïàíèÿì, êîòîðûå èñïîëüçóò ïîëó÷åííûå îò áàíêîâ ñðåäñòâà äëÿ âëîæåíèé â ñâîè ïðåäïðèÿòèÿ. Òåì ñàìûì ðàçíîîáðàçíûå äåíåæíûå äîõîäû è ñáåðåæåíèÿ ñ ïîìîùüþ áàíêîâ â êîíå÷íîì ñ÷åòå ïðåâðàùàþòñÿ â êàïèòàë.

Îäíîé èç ôóíêöèé áàíêîâ ÿâëÿåòñÿ ñîçäàíèå êðåäèòíûõ îðóäèé îáðàùåíèÿ (áàíêíîò è ÷åêîâ), çàìåùàþùèõ ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè.

Âûïîëíÿÿ ïåðå÷èñëåííûå ôóíêöèè, áàíêè ñîäåéñòâóþò ðàñøèðåííîìó âîñïðîèçâîäñòâó ïóòåì:

• ïðåäîñòàâëåíèÿ ññóäíûõ êàïèòàëîâ â ðàñïîðÿæåíèå ïðåäïðèíèìàòåëé, èñïîëüçóþùèõ èõ äëÿ ðàñøèðåíèÿ ïðåäïðèÿòèé;
  
• ñîêðàùåíèÿ íåïðîèçâîäèòåëüíûõ èçäåðæåê îáðàùåíèÿ áëàãîäàðÿ êîíöåíòðàöèè êàññîâûõ îïåðàöèé, ðàçâèòèþ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ è çàìåíå ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã êðåäèòíûìè îðóäèÿìè îáðàùåíèÿ;
  
• ìîáèëèçàöèè äåíåæíûõ ñáåðåæåíèé è ÷àñòè ëè÷íî ïîòðåáëÿåìûõ äîõîäîâ è ïðåâðàùåíèÿ èõ â äîïîëíèòåëüíûé êàïèòàë.
  

 øèðîêîì ñèûñëå ñëîâà ïîä êðåäèòíîé ñèñòåìîé ïîíèìàþò ñîâîêóïíîñòü êðåäèòíûõ îòíîøåíèé, ôîðì è ìåòîäîâ êðåäèòà, ñóùåñòâóþùèõ â ðàìêàõ òîé èëè èíîé ñîöèàëüíî-ýêîíîìè÷åñêîé ôîðìàöèè.  áîëåå óçêîì ñìûñëå êðåäèòíàÿ ñèñòåìà åñòü ñîâîêóïíîñòü áàíêîâ è äðóãèõ êðåäèòíî-ôèíàíñîâûõ ó÷ðåæäåíèé, îñóùåñòâëÿþùèõ ìîáèëèçàöèþ ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ è äîõîäîâ è ïðåäîñòàâëåíèå èõ â ññóäó.


Îñíîâíûå âèäû êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé.

 çàâèñèìîñòè îò òîãî, êîìó ïðèíàäëåæàò êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ, â ñòðàíàõ ñ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêîé ðàçëè÷àþòñÿ:

• ãîñóäàðñòâåííûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ;
  
• ÷àñòíûå êðåäèòíûå è êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå ó÷ðåæäåíèÿ.
  

Ïåðâàÿ ãðóïïà - ýòî öåíòðàëüíûå áàíêè, èìåþùèå ìîíîïîëüíîå ïðàâî âûïóñêà áàíêíîò, ïî÷òîâî-ñáåðåãàòåëüíûå êàññû, îòäåëüíûå êîììåð÷åñêèå áàíêè è íåêîòîðûå ó÷ðåæäåíèÿ, âûïîëíÿþùèå ñïåöèàëüíûå ôóíêöèè ïî êðåäèòîâàíèþ òîé èëè èíî îáëàñòè õîçÿéñòâà (íàïðìåð, â ÑØÀ ãîñóäàðñòâåííûì êðåäèòíûì ó÷ðåæäåíèåì ÿâëÿåòñÿ Ýêñïîðòíî-èìïîðòíûé áàíê).

Ðàçâèòèå ãîñóäàðñòâåííî-ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïàèòàëèçìà ñîïðîâîæäàåòñÿ ðîñòîì ãîñóäàðñòâåííîé ñîáñòâåííîñòè â ðàçëè÷íûõ ñôåðàõ, â òîì ÷èñëå â ñôåðå êðåäèòà. Òàê, ïîñëå Âòîðîé ìèðîâîé âîéíû â íåêîòîðûõ ñòðàíàõ áûëà ïðîâåäåíà íàöèîíàëèçàöèÿ îòäåëüíûõ áàíêîâ.

Ïî õàðàêòåðó äåÿòåëüíîñòè áàíêè ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà:

• ýìèññèîííûå
  
• êîììåð÷åñêèå
  
• èíâåñòèöèîííûå
  
• èïîòå÷íûå
  
• ñáåðåãàòåëüíûå
  
• ñïåöèàëèçèðîâàííûå (íàïðèìåð, òîðãîâûå áàíêè)
  

Ýìèññèîííûå áàíêè îñóùåñòâëÿþò âûïóñê áàíêíîò è ÿâëÿþòñÿ öåíòðàìè êðåäèòíîé ñèñòåìû. Îíè çàíèìàþò â íåé îñîáîå ïîëîæåíèå, áóäó÷è “áàíêàìè áàíêîâ”.

Êîììåð÷åñêèå áàíêè ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé áàíêè, ñîâåðøàþùèå êðåäèòîâàíèå ïðîìûøëåííûõ, òîðãîâûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé ãëàâíûì îáðàçîì çà ñ÷åò òåõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ, êîòîðûå îíè ïîëó÷àþò â âèäå âêëàäîâ. Ïî ôîðìå ñîáñòâåííîñòè îíè ïîäðàçäåëÿþòñÿ íà: à) ÷àñòíûå àêöèîíåðíûå, á) êîîïåðàòèâíûå è â) ãîñóäàðñòâåííûå. Íà ðàííèõ ñòóïåíÿõ ðàçâèòèÿ êàïèòàëèçìà ïðåîáëàäàëè èíäèâèäóàëüíûå áàíêèðñêèå ôèðìû, íî ñ ðàçâèòèåì êàïèòàëèçìà è îñîáåííî â ýïîõó èìïåðèàëèçìà ïîäàâëÿþùàÿ ÷àñòü áàíêîâñêèõ ðåñóðñîâ ñîñðåäîòî÷èëàñü â àêöèîíåðíûõ áàíêàõ. Ðàçâèòèå ãîñóäàðñòâåííî-ìîíîïîëèñòè÷åñêîãî êàïèòàëèçìà íàøëî âûðàæåíèå â îãîñóäàðñòâëåíèè íåêîòîðûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ (íàïðìåð, âî Ôðàíöèè).

Èíâåñòèöèîííûå áàíêè çàíèìàþòñÿ ôèíàíñèðîâàíèåì è äîëãîñðî÷íûì êðåäèòîâàíèåì ðàçëè÷íûõ îòðàñëåé, ãëàâíûì îáðàçîì ïðîìûøëåííîñòè, òîðãîâëè è òðàíñïîðòà. ×åðåç èíâåñòèöèîííûå áàíêè óäîâëåòâîðÿåòñÿ çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü ïîòðåáíîñòåé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ ïðåäïðèÿòèé â îñíîâíîì êàïèòàëå. Ðàçâèòèå ýòîãî çâåíà êðåäèòíîé ñèñòåìû õàðàêòåðíî äëÿ ñîâðåìåííîãî ðûíî÷íîãî õîçÿéñòâà.  îòëè÷èå îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ èíâåñòèöèîííûå ìîáèëèçóþò ïîäàâëÿþùóþ ÷àñòü ñâîèõ ðåñóðñîâ ïóòåì âûïóñêà ñîáñòâåííûõ àêöèé è îáëèãàöèé, à òàêæå ïîëó÷åíèÿ êðåäèòîâ îò êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ. Âìåñòå ñ òåì îíè èãðàþò àêòèâíóþ ðîëü â âûïóñêå è ðàçìåùåíèè àêöèé ïðîìûøëåííûõ è äðóãèõ êîìïàíèé.

Èïîòå÷íûå áàíêè ïðåäîñòàâëÿþò äîëãîñðî÷íûå ññóäû ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè çåìëè è ñòðîåíèé. Îíè ìîáèëèçóþò ðåñóðñû ïîñðåäñòâîì âûïóñêà îñîáîãî âèäà öåííûõ áóìàã çàêëàäíûõ ëèñòîâ, îáåñïå÷åíèåì êîòîðûõ ñëóæèò çàëîæåííàÿ â áàíêàõ íåäâèæèìîñòü. Êëèåíòàìè èïîòå÷íûõ áàíêîâ ÿâëÿþòñÿ ôåðìåðû, íàñåëåíèå, à â ðÿäå ñëó÷àåâ ïðåäïðèíèìàòåëè.

Èïîòå÷íûé êðåäèò ôåðìåðû íåðåäêî ïðåäíàçíà÷àþò äëÿ ïîêóïêè çåìëì. ×àñòè÷íî èïîòå÷íûå ññóäû èñïîëüçóþòñÿ äëÿ ïîêóïêè ìàøèí, óäîáðåíèé è äðóãèõ ñðåäñòâ ïðîèçâîäñòâà. Êðîìå òîãî, ïîêóïêà çåìëè ýòèìè ôåðìåðàìè äàåò èì âîçìîæíîñòü ðàñøèðÿòü ñâîå õîçÿéñòâî.

Ïîëó÷åíèå èïîòå÷íûõ ññóä (â ÑØÀ) ïî-ðàçíîìó âëèÿåò íà ðàçëè÷íûå ãðóïïû ôåðìåðîâ: â òî âðåìÿ êàê êðóïíûå êàïèòàëèñòè÷åñêèå ôåðìåðû èñïîëüçóþò ýòè ññóäû äëÿ ðàñøèðåíèÿ ñâîèõ çåìåëüíûõ âëàäåíèé è ôåðì, íà ìåëêèõ ôåðìåðîâ èïîòå÷íàÿ çàäîëæåííîñòü îêàçûâàåò ïàãóáíîå äåéñòâèå è ñïîñîáñòâóåò èõ ðàçîðåíèþ. Îáùàÿ ñóììà èïîòå÷íîãî êðåäèòà çíà÷èòåëüíî ïðåâûøàåò èïîòå÷íóþ çàäîëæåííîñòü ôåðìåðîâ, âêëþ÷àÿ èïîòå÷íûå ññóäû ïîä ãîðîäñêóþ íåäâèæèìîñòü.

Èïîòå÷íûé êðåäèò ïðåäîñòàâëÿåòñÿ â ÑØÀ ðàçëè÷íûìè âèäàìè áàíêîâ (êîììåð÷åñêèìè, ñáåðåãàòåëüíûìè), à òàêæå ñòðàõîâûìè êîìïàíèÿìè, ññóäî-ñáåðåãàòåëüíûìè àññîöèàöèÿìè.

Ñïåöèàëèçèðîâàííûå áàíêîâñêèå ó÷ðåæäåíèÿ âêëþ÷àþò áàíêè, ñïåöèàëüíî çàíèìàþùèåñÿ îïðåäåëåííûì âèäîì êðåäèòîâàíèÿ. Òàê, âíåøíåòîðãîâûå áàíêè ñïåöèàëèçèðóþòñÿ íà êðåäèòîâàíèè ýêñïîðòà è èìïîðòà òîâàðîâ.


Êëþ÷åâûå âîïðîñû: Ìåòîäû äåíåæíî-êðåäèòíîé ïîëèòèêè, îïåðàöèÿ íà ñîòêðûòîì ðûíêå, âèäû áàíêîâ, ôóíêöèè áàíêîâ, æèðîáàíêè, êðåäèòíûé ìîíåòîðèíã.


Âûâîäû:  ýòîé òåìå äà¸òñÿ õàðàêòåðèñòèêà áàíêàì èñòîðèèè îáðàçîâàíèÿ ÊÁ è ÖÁ, ãëóáîêî îñâåùàåòñÿ ôóíêöèè ÖÁ â îñîáîííîñòè äåíåæíî-êðåäèòíàÿ ïîëèòèêà ÖÁ. Âòåìå äà¸òñÿ ðîëü ÖÁ ïåðåõîäíîé ïåðèîä â Ðåñïóáëèêå Óçáåêèñòàí. Ïîëíîñòüþ ðàñêðûòû ðîëü êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è èõ îïðåöèè.


Основная литература:

1. Á.Áóõâàëüä “Òåõíèêà áàíêîâñêîãî äåëà”. Ââåäåíèå ñòð. 6-38 - Ì., 1993.
   
2. “Áàíêîâñêîå äåëî” ïîä ðåä. Ëàâðóøèíà Î.È. - Ì., 1999.
   
3. “Áàíêîâñêîå äåëî” ïîä ðåä. Ëàâðóøèíà Î.È. - Ì., 1999.
   
4. Ýäâèí Äæ.Äîëàí, Êîëèí Ä.Êýìïáåëë, Ðîçìàðè Äæ. Êýìïáåëë. “Äåíüãè, áàíêîâñêîå äåëî è äåíåæíî- êðåäèòíàÿ ïîëèòèêà” - Ì.-Ë., 1991, ãë.4 “Ñèñòåìà êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ”.
   
5. Ôèíàíñîâî-êðåäèòíûé ñëîâàðü. ò.1 - Ì: “Áàíêè”, 1984.
   
6. Êîëåñíèêîâ Â. “Áàíêîâñêîå äåëî” Ó÷åáíèê. - Ñ-Ï., 1999
   

Дополнительная лèòåðàòóðà:

1. “Áàíêîâñêîå äåëî è ôèíàíñîâîå óïðàâëåíèå ðèñêàìè” Á. Ïàòíåì, Ì. Îñèóñ. - Âàøèíãòîí, 1994.
   
2. Ìàòóê “Ôèíàíñîâûå ñèñòåìû. Áàíêè.” - Ì., 1994.
   
3. Ðîáåðò Ñ. Ïîðòíåð. “Ââåäåíèå â ðåãóëèðîâàíèå, íàäçîð è àíàëèç áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè”. - ÈÝÐ, Âàøèíãòîí, 1992 (ðóññêàÿ âåðñèÿ)
   

Тема 6. Бумажные и кредитные деньги. Денежные системы.

План:

1. Происхождение бумажных денег.
   
2. Происхождение и сущность кредитных денег
   
3. Понятие денежной системы и ее элементы