И. Ф. Елфимова Кредитование предприятий
| Вид материала | Документы |
- Кредитование юридических лиц, 33.97kb.
- Реферат «Преимущества не банковского финансирования для предприятий Украины» Содержание, 103.49kb.
- Заключение 13, 246.67kb.
- Темы дипломных работ. По специализации «Банковское дело». Депозитные операции коммерческих, 5.45kb.
- Учебный план повышения квалификации по программе "Ипотечное жилищное кредитование", 27.63kb.
- Программа учебной дисциплины дс. Р. 11 «Ипотечное кредитование» Специальность «Банковское, 174.81kb.
- Выставка «Ипотечное кредитование», 64.25kb.
- Учебная программа (Syllabus) Дисциплина: Финансирование и кредитование инвестиций Специальность, 497.22kb.
- Учебный план профессиональной переподготовки по программе "Ипотечное жилищное кредитование", 40.75kb.
- Мулухов М. И. Ипотечное кредитование: исторический ракурс, 109.58kb.
Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например ценными бумагами.
Тратта – переводной вексель. Он оформляется тремя лицами: 1 лицо выписывает вексель, 2-е – будет платить по векселю, 3-е – получит денежную сумму.
Учетно-ссудные операции – операции по кредитованию и покупке коммерческих векселей.
Факторинг – вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками клиентам, при которых банк приобретает у клиента долговые и товарораспорядительные документы, дающие право на взыскание долга через определенный срок. При этом банк оплачивает клиенту не всю сумму, указанную в документах, а только часть, т.к. предоставляет деньги раньше срока и считает это кредитом.
Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности.
Ценные бумаги – документы, составленные по строго установленной форме и дающие их владельцам определенный набор имущественных и других прав. Например, право на долю имущества, право на возврат долга, право на получение дохода на вложенные деньги и т.д.
Центральный банк – высший уровень банковской системы, который обладает монопольным правом денежной эмиссии, регулирует деятельность коммерческих банков.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Система финансовых показателей и их нормативные уровни,
используемые для оценки кредитоспособности
| Показатели | Нормативные уровни |
| 1. Коэффициенты ликвидности
| 2,0-1,25 |
| 2. Коэффициенты эффективности (оборачиваемости)
| |
| 3. Коэффициент финансового левериджа
| 0,25-0,6 0,66-2,0 0,5-1,0 |
| 4. Коэффициенты прибыльности
| |
| 5. Коэффициенты обслуживания долга
| 7,0-2,0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
ДОКУМЕНТЫ,
предоставляемые в банк юридическими лицами для получения
кредита
1. Заявка на получение кредита (в произвольной форме с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика, телефонов руководителей и фамилии и должности представителя Заемщика, которому в соответствии с доверенностью дано право предоставления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).
2. Документы, подтверждающие правоспособность:
Нотариально удостоверенная копия:
- Устава;
- Учредительного договора;
- Карточки с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати;
- Свидетельства о государственной регистрации;
- Разрешения на занятие определенными видами деятельности (лицензия);
3. Справка об уведомлении пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет.
4. Финансовые документы:
а) Годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Министерства Финансов с отметкой ГНИ о принятии, включающий:
- Бухгалтерский баланс;
- Отчет о прибылях и убытках, форма №2;
- Пояснения к бухгалтерскому балансу о прибылях и убытках - формы № 3,4,5;
- Пояснительная записка;
- Специализированные формы, установленные Министерствами и ведомствами РФ или республик, входящих в состав РФ;
- Формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные министерством финансов РФ для бюджетных организаций (отчет об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств, полученных из федерального бюджета) - предоставляют организации, получающие бюджетные ассигнования.
б) Аудиторское заключение (или его обязательную часть) по результатам обязательного, по законодательству РФ, аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год).
в) Бухгалтерский отчет за последний квартал с отметкой ГНИ о принятии, включающий:
- Бухгалтерский баланс;
- Отчет о прибылях и убытках - форма № 2;
- Формы отчетной информации об использовании бюджетных средств – представляют организации, получающие бюджетные ассигнования.
г) Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный месяц.
д) Суммы остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления.
е) Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к предъявленным балансам с указанием наименований кредиторов и должников и дат возникновения задолженности.
ж) Расшифровки задолженности по кредитам банков к предоставленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредитов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов.
з) Расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам.
и) Расшифровки прочих оборотных активов к предоставленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов.
к) Справки банков об остатках на расчетных (текущих) и валютных счетах и наличия претензий к ним.
л) Выписки банков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев.
м) Информация о движении средств по кассе за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам. В справке должно быть указано: остаток средств на начало месяца , поступление и выбытие за месяц (в т.ч. сдано в банк), остаток на конец месяца.
5. Документы по технико-экономическому обоснованию:
а) Бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если этот период менее года;
б) Технико-экономическое обоснование кредита;
в) Копии контрактов (договоров).
6. Документы по предоставленному обеспечению:
а) при залоге недвижимости:
- правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
- страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением;
- документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ земельного участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
- справка из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости.
б) при залоге транспортных средств:
- технический паспорт;
- страховой полис, по которому выгодоприобретателем высыпает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением.
в) при залоге товара в обороте:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (ТМЦ) и их стоимость (ведомости остатков ТМЦ, накладные, счета-фактуры, складские расписки; прайс-листы, подтверждающие рыночную стоимость товара).
г) при залоге оборудования:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, планировкой, товарно-транспортные документы);
- документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
- документы , подтверждающие оплату оборудования;
- акт ввода в эксплуатацию или акт приема - передачи.
д) при залоге ценных бумаг заемщик предоставляет документы , подтверждающие право собственности на них , отсутствие ареста и прав на них третьих лиц как на момент получения кредита , так и до полного выполнения всех обязательств по кредитному договору.
е) при принятии гарантий и поручительств - все документы, что и на получение кредита предоставляет, гарант или поручитель.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
Уровень кредитных рисков в зависимости от обеспечения ссуд
| Вид обеспечения по ссуде | Степень риска банка, % |
| Залог государственных ценных бумаг | 10 |
| Реальное (конкретное) материальное обеспечение | 25 |
| Гарантии и поручительства третьих лиц с известной платежеспособностью | 30 |
| Залог простых векселей покупателей, по которым имеется гарантия банка получателя | 40 |
| Залог акций предприятий и банков, зарегистрированных на фондовой бирже | 40 |
| Купленные у заемщиков-векселедержателей товарные векселя | 40 |
| Залог переводных векселей, акцептованных плательщикам, по которым имеется аваль, т.е. гарантия банка | 50 |
| Страхование ответственности за непогашение кредита | от 30 до 80 |
Библиографический список
- Гражданский Кодекс РФ. Ч.1,2.
- ФЗ «О банках и банковской деятельности»
- Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2006 - 592с
- Банковское дело / Под редакцией Г.Г. Коробовой – М.: Экономистъ, 2006. – 751с.
- Банковское дело: современная система кредитования /Под ред. О.И. Лаврушина – М: КНОРУС, 2005.- 256с.
- Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика , 2007. - 576 с.
- Банковское дело. Управление и технологии/ Под ред. Ф.М. Тавасиева-М.:-ЮНИТИ, 2005.- 350 с.
- Деньги , кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: “Финансы и статистика”. – 2007. 464 с.
- Жарковская Е. Банковское дело. – М.: ИКФ Омега – Л., 2008.-399с.
- Костерина Т.М. Банковское дело.- М.: Маркет ДС, 2007.- 240с.
- Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2005.-320с.
- Эдгар М. Морсман-младший. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. – М.: Альпина Паблишер, 2003.- 357с.
Оглавление
| Введение
3.4 Межбанковское кредитование
Заключение Приложения Библиографический список | 3 4 4 5 7 9 10 14 14 17 21 24 24 26 31 32 34 34 37 38 38 40 40 48 51 54 58 61 61 64 67 72 79 86 88 100 |