Geum.ru

Программа учебной дисциплины дс. Р. 11 «Ипотечное кредитование» Специальность «Банковское дело»

Вид материалаПрограмма

Содержание


Декан факультета
Специальность «Банковское дело»
Организационно-методический раздел
Задачи курса
1.3. Место курса в профессиональной подготовке выпускника
1.4. Требования к уровню освоения дисциплины
промежуточного и итогового контроля
Итого (трудоемкость дисциплины)
Название темы
Ш. Организационно-методические указания
IV. Содержание учебной дисциплины
1.4. Развитие ипотечного кредитования в современной России.
Тема 3. Основные продукты на рынке ипотечного кредитования
Тема 4. Условия получения кредита. Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования
4.2. Основные требования к заемщику.
5.1. АИЖК и его роль в финансировании и реструктуризации ипотечного кредитования.
5.4. Возврат налога на доходы физических лиц с сумм, уплаченных на покупку жилья.
6.2. Инструкции и положений ЦБ РФ; 6.3. Кредитный договор и договор ипотеки
4.2. Темы семинаров и практических занятий
V. Учебно-методическое обеспечение
...
Полное содержание
Подобный материал:
Министерство образования Российской Федерации

Санкт-Петербургский государственный университет

Экономический факультет

Кафедра теории кредита и финансового менеджмента


Рассмотрено и рекомендовано на заседании кафедры


теории кредита

и финансового менеджмента


протокол № ________________

от « »_____________ 2009 г.

зав. кафедрой д.э.н., профессор

В.В. Иванов

____________________________

УТВЕРЖДАЮ

Декан факультета


д.э.н., профессор

И.П. Бойко


______________________


« »_____________2009 г.



ПРОГРАММА


учебной дисциплины

ДС.Р.11 «Ипотечное кредитование»

Специальность «Банковское дело»




Разработчики:

д.э.н., профессор кафедры теории

кредита и финансового менеджмента

экономического факультета СПбГУ _____________________________ М.Х. Халилова


к.э.н., доцент кафедры теории

кредита и финансового менеджмента

экономического факультета СПбГУ _____________________________ А.В. Казанский


Рецензент:

д.э.н., профессор кафедры теории

кредита и финансового менеджмента

экономического факультета СПбГУ _____________________________ В.А.Лялин

Санкт-Петербург


2009

  1. Организационно-методический раздел



    1. Цель изучения дисциплины:

приобретение студентами знаний по теоретическим основам, состоянию и тенденциям развития рынка ипотечного кредитования.
    1. Задачи курса:

изучение основных разделов курса, усвоение понятийного аппарата, механизмов функционирования и форм организации рынка ипотечного кредитования; развитие навыков самостоятельной аналитической работы, обеспечение базы для освоения комплекса специализированных дисциплин в рамках специализации «Банковское дело».

1.3. Место курса в профессиональной подготовке выпускника:

дисциплина является узкоспециализированной, изучается в рамках специальности «Банковское дело», однако может служить основой для разработки других спецкурсов, таких, например, как «Розничное кредитование», «Коммерческая ипотека» и т.д.


1.4. Требования к уровню освоения дисциплины:

в результате изучения предмета «Ипотечное кредитование» студенты должны: понимать роль ипотечного кредитования как составной части процесса банковского кредитования;

освоить принципы кредитного процесса, связанного с рассмотрением ипотечных заявок, как составной части общебанковской кредитной политики;

понять особенности расчета экономической эффективности ипотечного кредитования;

уметь анализировать тенденции и изменения в сфере ипотечного и розничного кредитования;

разбираться в конкретных формах ипотечных кредитов;

понимать взаимосвязь ипотечного кредитования с иными секторами экономики (налоговая сфера, страхование);

понимать роль ипотеки в развитии государственной жилищной программы;

уметь дать оценку роли государства в развитии ипотечного кредитования;

знать основные законодательные акты, регулирующие ипотечное кредитование.


2. Объем дисциплины, виды учебной работы, форма текущего,

промежуточного и итогового контроля

Всего аудиторных занятий
34 часа

из них: - лекции
17 часа

- практические занятия
17 часов

Контрольные работы

4 часа

Консультации
4 часа

Экзамен
4 часа

Итого (трудоемкость дисциплины)
48 часов



2.1. Объем и распределение часов курса по темам и видам занятий



№
Название темы
Всего часов
Аудиторные занятия
Контрольные работы

лекции
семинары

1.
  1. Основные тенденции развития ипотечного кредитования в исторической ретроспективе
4
4
-



2.
  1. Финансовые расчеты
11
2
7
2

3.
  1. Основные продукты на рынке ипотечного кредитования.
4
2
2



4.
  1. Условия получения кредита. Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования
6
2
2
2

5.
  1. Государство и ипотека.
6
4
2



6.
  1. Законодательные акты, регулирующие ипотечное кредитование
5
1
4



7
  1. Жилищное строительство в РФ
2
2
-





2.2. Форма текущего, промежуточного и итогового контроля

Форма текущего контроля: контроль за посещаемостью занятий и активностью студентов на семинарских занятиях.

Форма промежуточного контроля: тесты, проведение контрольных работ, подготовка тематических докладов.

Форма итогового контроля: экзамен (5 курс, IX семестр).

Ш. Организационно-методические указания



«Ипотечное кредитование» – учебная дисциплина, которая формирует знания и практические навыки в области финансовых расчетов, кредитного анализа и принятия управленческих решений в сфере банковского кредитования и опирается на знания, полученные при изучении таких дисциплин как «Банковское дело» и «Деньги, кредит, банки»

Освоение учебной дисциплины осуществляется в процессе лекций и семинаров.


IV. Содержание учебной дисциплины

4.1. Темы лекционного курса

Тема 1. Основные тенденции развития ипотечного кредитования в исторической ретроспективе

1.1. Понятие ипотеки, ее предмет и форма.

1.2.Опыт организации систем финансирования жилищного строительства за рубежом

1.3. Опыт развития систем ипотечного кредитования в дореволюционной России.

1.4. Развитие ипотечного кредитования в современной России.


1.5. Влияние экономического кризиса на рынок ипотечного кредитования.

1.6. Перспективы развития ссудо-сберегательных касс в РФ.

1.7. Предпосылки для формирования спроса на ипотечные кредиты

Тема 2. Финансовые расчеты

2.1. Скоринг и калькулятор

2.2. Расчет полной стоимости кредита и эффективной процентной ставки.

2.3. Механизмы определения процентной ставки по кредиту.

2.4. Способы расчета графика погашения кредита и ежемесячных выплат

Тема 3. Основные продукты на рынке ипотечного кредитования


3.1. Ипотечное кредитования на первичном рынке.

3.2. Ипотечное кредитование на вторичном рынке.

3.3. Рефинансирование ипотечных кредитов

3.4. Кредитование под залог существующего жилья.

3.5. Кредитование на строительство коттеджей

3.6. Коммерческая ипотека;

3.7. Иные формы ипотечного кредитования

Тема 4. Условия получения кредита. Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования

4.1. Кредитная политика банка как основной документ, регулирующий кредитный анализ в сфере ипотечного кредитования

4.2. Основные требования к заемщику.

4.3. Способы подтверждения дохода заемщиком. Первоначальный взнос.

4.4. Оценка и страхования объекта.


4.5. Регистрация закладной в ФРС

4.6. Перевод ипотечного кредита из категории необеспеченного в категорию обеспеченного при окончании строительств объекта


Тема 5. Государство и ипотека

5.1. АИЖК и его роль в финансировании и реструктуризации ипотечного кредитования.


5.2. Региональный опыт создания систем ипотечного кредитования

5.3. Роль государства в снижении долгового бремени граждан и негативного влияния роста просроченной задолженности на кредитные организации.

5.4. Возврат налога на доходы физических лиц с сумм, уплаченных на покупку жилья.


5.5. Федеральная программа ипотечного кредитования молодых семей.


Тема 6. Законодательные акты, регулирующие ипотечное кредитование

6.1. Федеральные законы;

6.2. Инструкции и положений ЦБ РФ;

6.3. Кредитный договор и договор ипотеки



Тема 7. Жилищное строительство в РФ

7.1. Жилищное строительство как фактор экономического роста.

7.2. Зарубежный опыт государственной поддержки строительства жилья.

7.3. Федеральные программы привлечения инвестиций в жилищное строительство

7.4. Долевое строительство

7.5. Влияние доступности жилья на формирование спроса на ипотечные кредиты;

7.6. Государственные программы по выкупу социального жилья.

4.2. Темы семинаров и практических занятий

Номер темы
Тема семинаров и практических занятий

Тема 2
Финансовые расчеты

Тема 3
Основные продукты на рынке ипотечного кредитования.

Тема 4
Условия получения кредита. Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования

Тема 5
Государство и ипотека.

Тема 6
Законодательные акты, регулирующие ипотечное кредитование


V. Учебно-методическое обеспечение

В процессе обучения используются классические аудиторные методы подачи материала: лекционные занятия (проблемное изложение вопросов с использованием аудио-визуальных средств), семинарские (рассмотрение дискуссионных вопросов темы) и практические занятия (решение прикладных задач).


5.1. Вопросы к экзамену
  1. Понятие ипотеки и ее формы.
  2. Опыт организации ипотечного кредитования за рубедом
  3. Основные тенденции в розничном бизнесе на современном этапе.
  4. Изменение структуры розничного портфеля коммерческих банков.
  5. Изменения во взаимоотношениях брокеров и банков.
  6. АИЖК и его роль в современной экономической действительности.
  7. Скоринг и калькулятор. Отличия. Основные цель скоринга. Основные показатели, достигаемые при использовании калькулятора.
  8. Три основных способа расчета процентной ставки
  9. Калькулятор. Его основные параметры.
  10. Расчет графика погашения кредита и ежемесячных выплат.
  11. Основные продукты на рынке ипотечного кредитования.
  12. Особенности ипотечного кредитования на первичном рынке.
  13. Особенности нецелевого ипотечного кредитования.
  14. Основные условия получения кредита.
  15. Действия регулирующих органов в период финансового рынка в отношении ипотечного кредитования. Секьюритизация ипотечных займов.
  16. Федеральная программа ипотечного кредитования молодых семей
  17. Опыт региональный программ ипотечного кредитования.
  18. Суть кредитной политики банков
  19. Процедура заявки и получения ипотечного кредита.
  20. Оценка и страхование предмета залога при ипотечном кредитовании.
  21. Процедуры регистрации права собственности и закладной в ФРС
  22. Проблема «1 миллион рублей».
  23. Предоставление имущественного вычета при покупке квартиры. Налогообложение материальной выгоды при получении кредита по льготной ставке.
  24. Законы, регулирующие ипотечный рынок и рынок розничного кредитования в целом.
  25. Инструкции ЦБ РФ;
  26. Кредитный договор и договор ипотеки.
  27. Долевое строительство.
  28. Государственные программы по привлечению инвестиций в жилищное строительство.
  29. Жилищное строительство и его влияние на спрос на ипотечные кредита.
  30. Жилищное строительство как фактор экономического роста.


5.2. Примерные темы курсовых работ
  1. Жилищное строительство как фактор экономического роста
  2. Региональный опыт создания систем ипотечного страхования.
  3. Ипотечное кредитования и кредитная политика банка.
  4. Продукты ипотечного кредитования: история и современность.
  5. АИЖК и его роль в создании системы социальной ипотеки
  6. Финансовые вычисления в ипотечном кредитовании
  7. Российская и зарубежные модели ипотечного кредитования
  8. Ипотека как часть системы розничного кредитования
  9. Перспективы создания ссудо-сберегательных касс в России.
  10. ЦБ РФ как регулятор рынка ипотечного кредитования



5.3. Порядок тестирования по дисциплине «Ипотечное кредитование»


1. Вид экзаменационного задания
  • Вариант письменного задания включает тест, состоящий из сорока вопросов

2. Количество вариантов заданий
3 варианта

3. Требования к содержанию и оформлению ответов
Ответ на каждый вопрос предполагает согласие или несогласие со сформулированным постулатом.

4. Правила проведения экзамена
Студенты, допущенные к экзамену, получают один вариант письменного задания и одновременно начинают его выполнять.

Замена варианта не допускается.

5. Время проведения экзамена
1 академический час в соответствии с расписанием экзаменационной сессии

6. Использование технических средств
Не допускается

7. Использование дополнительных источников информации
Не допускается

8. Критерии оценки письменного задания (вопроса)
Каждый вопрос оценивается в 1 балл.

0 баллов – неправильно принятое решение о согласии/несогласии со сформулированным постулатом.

1 балл – правильно принятое решение о согласии/несогласии со сформулированным постулатом.

9. Выставление итоговой оценки за экзамен
Существующая шкала оценивания:

«Отлично» - 37-40 баллов.

«Хорошо» - 29-36 баллов.

«Удовлетворительно» - 21-28 балл.

«Неудовлетворительно» - менее 21 балла.

Новая шкала оценивания:

«Отлично» (А) – 37-40 баллов.

«Очень хорошо» (В) – 33-36 баллов.

«Хорошо» (С) – 29-32 балла.

«Удовлетворительно» (D) –25-28 баллов, при условии, что даны ответы на каждый вопрос.

«Посредственно» (Е) – 21-24 балла.

«Неудовлетворительно» (F) – менее 21 баллов.

(экзамен и первая пересдача).

(Fх) – пересдача на комиссии.


Учитываются результаты текущей работы студентов в течение семестра.


Особо отличившимся на семинарских занятиях (занимавшимся в течение семестра научными исследованиями, подготовившим письменный доклад, выступившим на семинаре или профильной научной конференции), добавляется до 8 баллов.

10. Форма пересдачи экзамена
Первая пересдача экзамена осуществляется в аналогичной письменной форме по другому варианту. Форма второй пересдачи устанавливается комиссией.



Контрольный талон к тесту № _______ по курсу «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (полный курс)»


ФИО ________________________________
Специальность __________________________
Группа _____

Ценность


Вопрос – 1 балл
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20





























































21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40





























































Число ответов на вопросы: верных ______ , неверных ____
Набрано баллов (из 40) ______ , в % ____
Оценка ___

Подписи, дата
А.В.Казанский



5.2. Учебная литература

Основная:
  1. А.В.Афонина. Все об Ипотеке. – М.: «Омега-Л», 2008.
  2. Ипотека. Вопросы правового регулирования. – М, «Ось-89», 2008.
  3. Б. Федоров «Как правильно взять и вернуть кредит» . –СПб: «Питер», 2008.
  4. Я.В. Щетинин. Спрос на ипотечные кредиты – М. «БДЦ-Пресс», 2008
  5. В.К. Южелевский. Какая ипотека нужна России – Тверь, 2008.



5.3. Методика проведения экзамена


1. Вид экзаменационного задания
  • Вариант письменного задания включает тест, состоящий из сорока вопросов

2. Количество вариантов заданий
3 варианта

3. Требования к содержанию и оформлению ответов
Ответ на каждый вопрос предполагает согласие или несогласие со сформулированным постулатом.

4. Правила проведения экзамена
Студенты, допущенные к экзамену, получают один вариант письменного задания и одновременно начинают его выполнять.

Замена варианта не допускается.

5. Время проведения экзамена
1 академический час в соответствии с расписанием экзаменационной сессии

6. Использование технических средств
Не допускается

7. Использование дополнительных источников информации
Не допускается

8. Критерии оценки письменного задания (вопроса)
Каждый вопрос оценивается в 1 балл.

0 баллов – неправильно принятое решение о согласии/несогласии со сформулированным постулатом.

1 балл – правильно принятое решение о согласии/несогласии со сформулированным постулатом.

9. Выставление итоговой оценки за экзамен
Существующая шкала оценивания:

«Отлично» - 37-40 баллов.

«Хорошо» - 29-36 баллов.

«Удовлетворительно» - 21-28 балл.

«Неудовлетворительно» - менее 21 балла.

Новая шкала оценивания:

«Отлично» (А) – 37-40 баллов.

«Очень хорошо» (В) – 33-36 баллов.

«Хорошо» (С) – 29-32 балла.

«Удовлетворительно» (D) –25-28 баллов, при условии, что даны ответы на каждый вопрос.

«Посредственно» (Е) – 21-24 балла.

«Неудовлетворительно» (F) – менее 21 баллов.

(экзамен и первая пересдача).

(Fх) – пересдача на комиссии.


Учитываются результаты текущей работы студентов в течение семестра.


Особо отличившимся на семинарских занятиях (занимавшимся в течение семестра научными исследованиями, подготовившим письменный доклад, выступившим на семинаре или профильной научной конференции), добавляется до 8 баллов.

10. Форма пересдачи экзамена
Первая пересдача экзамена осуществляется в аналогичной письменной форме по другому варианту. Форма второй пересдачи устанавливается комиссией.