Курс "Основы маркетинга" в подготовке маркетологов-менеджеров в гау 36 Количественные методы и вопросы подготовки специалистов в сфере бизнеса. 37

Вид материала

Документы

Содержание Региональные аспекты международного сотрудничества в совершенствовании обучения менеджменту Планирование в коммерческом банке Определение планирования и виды планов Тактическое планирование Финансовое планирование и составление бюджетов Процесс оперативного планирования Ввод и анализ данных Обзор выполнения плана Планирование стратегии банка в разрезе 6 подсистем управления Управление рисковыми активами Рыночная стратегия Стратегия портфеля Управление обязательствами Управление комиссионными операциями Управление производительностью Управление контролем Управление персоналом А.П.Панкрухии д.э.и., проф. (РАГС

Подобный материал:

• Рабочая программа дисциплины «основы маркетинга» Рекомендуется для направления подготовки, 134.84kb.
• Учебный план "Курс для менеджеров по развитию бизнеса и продвижению компании", 83.43kb.
• «Количественные методы в экономике» вводный курс для лиц с высшим образованием, проходящих, 19.6kb.
• Курс «маркетинг и управление качеством» Ориентирован на собственников, менеджеров высшего, 29.83kb.
• Теория и практика маркетинга, 621kb.
• Учебно-методическое пособие по дисциплине Основы рекламы Ярославль, 2007, 1406.32kb.
• Программа профессиональной переподготовки институт «Магнитогорская высшая школа бизнеса», 37.03kb.
• Цели и задачи программы Применение инструментария маркетинга и менеджмента в бизнесе., 70.3kb.
• Темы лекционных занятий: Предмет, метод и задачи статистического исследования Современная, 25.16kb.
• Стратегия развития угту-упи, 22.83kb.

Региональные аспекты международного сотрудничества в совершенствовании обучения менеджменту

Обучение менеджменту в различных регионах России наряду с общими профессиональными требованиями должно базироваться на учете специфики тех регионов, для которых готовится основная часть специалистов. При значительной дифференциации уровней экономического развития регионов и структуры их хозяйства, целевой направленности экономических стратегий и менталитета населения в обучении менеджмента должны учитываться различные аспекты.

Поскольку обучение менеджменту в его современных представлениях является новым направлением подготовки экономистов и базируется во многом на изучении зарубежного опыта, необходимо использовать такой опыт, который был бы как можно более применим и полезен. В этом отношении важную роль играет организация международного сотрудничества и взаимных обменов между регионами, имеющими в той или иной степени общие черты.

Для Якутского университета, начавшего подготовку менеджеров в Финансово-экономическом институте в 1993 г., организацией-партнером стал университет Аляски в гг. Анкоридж и Фэрбенкс (США). Эта программа сотрудничества финансируется Агенством США по международному развитию (USAID) через Программу институционных партнерств для СНГ, координация которой поручена Совету по международным исследованиям и научным обменам (IREX). Сходство Республики Саха (Якутия) и Аляски проявляется в:

- природно-климатических условиях;

- преимущественном развитии добывающих отраслей экономики, являющихся важнейшим источником формирования их бюджета;

- малонаселенности при обширной территории;

- многонациональном составе населения, включая малочисленные коренные народы с традиционным укладом труда и быта;

- отдаленности от наиболее развитых районов своей страны.


Важнейшие цели сотрудничества состоят в повышении квалификации преподавателей, разработке совместных программ по экономике и управлению бизнесом, созданию условий для продолжения обучения студентов 3-4 курсов в Университете Аляски и получению за год-два дипломов бакалавра.

Общность региональных условий позволяет полнее изучить и использовать практический опыт менеджмента природных ресурсов и туризма, местного управления, управления в малом бизнесе. Особую значимость имеет знакомство с организацией учебного процесса в Школе менеджмента Университета Аляски и содержанием учебных программ.


Улуханов Г. А.

Планирование в коммерческом банке

В докладе рассматриваются, на основе опыта западных банков, во­просы структуры и содержания плана коммерческого банка, процедуры при­нятия, реализации и контроля исполнения плана. Кроме того, освещены во­просы планирования стратегии банка в каждой из основных составляющих присущей коммерческому банку управленческой деятельности.


Определение планирования и виды планов


Оперативный план (бизнес-план, план работы) коммерческого банка -это документ, обеспечивающий общее понимание управляющими всех уров­ней и персоналом целей и задач банка, стратегии и тактики выполнения этих задач, а также количества, качества и распределения ресурсов, выделяемых или имеющихся в распоряжении для выполнения этих задач. План не только излагает цели и задачи и описывает, что представляет собой банк, но и изла­гает как и в какие сроки банк решит поставленные задачи и кто персонально несет за это ответственность.

В оперативном плане коммерческого банка должны найти отражение ответы на как минимум 3 основных вопроса:

• профиль деятельности банка и связанные с ним целевые рынки;

• требования поддержки выполнения задач - материальные, финансовые

и человеческие ресурсы, виды услуг, продукция и технология;

• процессы контроля.


Для решения этой сложной задачи необходимо рассматривать все ас­пекты банковских операций и банковского управления. Для этого вся система управления банком разбивается на 6 условно взаимонезависимых подсистем управления:

• управление рисковыми активами - кредиты, инвестиционный порт-

фель, забалансовые риски;

• управление обязательствами - ликвидность, привлечение финансовых

ре­сурсов;

• управление комиссионными операциями - операционное обслужива-

ние, технические и консультационные услуги;

• управление производительностью - операционная эффективность, ин­-

формационная технология, производительность сотрудников, а также

фи­нансовые результаты;

• контроль - внутренний аудит, управление информационными потока

ми, управление кредитами;

• управление кадрами - подготовка, набор и удержание, поощрение, рота­ция, развитие карьеры и организационная структура.

При составлении общего операционного плана банка планирование деятельности производится в рамках каждой из перечисленных подсистем управления, после чего происходит увязка планов по основным показателям.

Планирование - это многоуровневая деятельность. Разделяются три уровня планирования:

• стратегическое планирование - идеи, концепции, подходы;

• тактическое планирование - определение задач и мероприятий по выпол­нению стратегии;

• финансовое планирование и разработка бюджетов - переводит положения стратегического и тактического планов в конкретные оперативные финан­совые нормативы, служащие основой для последующего контроля испол­нения плана.


В оперативном плане в обязательном порядке присутствуют все три уровня планирования, и очень важно для банка определить их оптимальное соотношение. Важнейшей характеристикой оперативного плана является его реалистичность, то есть вероятность его исполнения без существенных кор­ректировок.


Стратегическое планирование

Стратегическое планирование отвечает на вопросы КТО?, ЧТО? и КАК?:

• Кто наши клиенты?;

• Что за продукты и услуги мы будем им предлагать?;

• Как банк удовлетворит потребности рынка?.

Стратегический план рассчитан на долгосрочную перспективу, в нем намечены принципы принятия решений и не содержится никаких подробно­стей развития.

Стратегическое планирование для банков особенно важно в условиях быстро меняющейся среды, при диверсификации, при изменении характера своих рынков, операций и управления. Оно позволяет построить процесс оценки влияния принимаемых сегодня решений на ситуацию в будущем.

Тактическое планирование

Тактическое планирование (планирование мероприятий) ориентирова­но на выполнение задач, вытекающих из стратегического плана и носящих обычно краткосрочный характер. В плане мероприятий описываются способы решения задач, ответственные исполнители и контрольные даты.

В планы мероприятий должны быть включены следующие пункты:

• стратегические задачи, на основании которых разработаны планы меро­

приятий;

• изложение общего направления мероприятий;

• группы или лица, ответственные за исполнение;

• даты завершения каждого задания, либо его этапов;

• форма отчетности о выполнении;

• условия, оказывающие влияние на возможность выполнения меро-

приятия.

Финансовое планирование и составление бюджетов

Финансовое планирование заключается в создании набора выражен­ных в финансовых показателях предполагаемых результатов работы, в соот­ветствии с которыми можно проводить управление банком. В бюджет вклю­чаются затраты капитала, новые программы и проекты, в конечном итоге за­дающие плановые показатели баланса банка и отчета о прибылях и убытках.

Процесс составления и исполнения бюджета является частью процес­са управления, поскольку расхождение текущих финансовых показателей с плановыми сигнализируют о невыполнении тех или иных положений опера­тивного плана.

Процесс контроля исполнения бюджета предполагает ежемесячное или ежеквартальное сравнение фактических показателей с плановыми. Ана­лиз расхождений производится как на уровне банка, так и на уровне его под­разделений.


Процесс оперативного планирования


Планирование - обязанность линейных руководителей банка всех уровней. Плановый отдел банка обеспечивает структуризацию плана и про­цедуру планирования, наполнение же плана содержанием происходит руко­водителями разных уровней путем увязки с рыночными критериями направ­лений своей деятельности. Процесс планирования состоит из 5 фаз:

• Ввод и анализ данных - сбор и оценка информации;

• Решения - определение приоритетов банка, формулирование программ

подразделений;

• Документирование - перенесение плана на бумагу, разработка бюджета;

• Согласование ' обсуждение и координирование планов подразделений

для выработки единого плана банка;

• Обзор выполнения плана - управление исполнением плана.


Жизнеспособность оперативного плана в значительной степени зави­сит от степени вовлечения всех отделов и подразделений банка во все фазы планирования. Процесс планирования носит итеративный характер, с много­численными возвращениями, повторением операций, пересмотром решений и пр.

Планирование стратегии банка в разрезе 6 подсистем управления

Как отмечалось выше, система управления банка может рассматри­ваться в разрезе 6 подсистем управления. Стратегическое планирование не­обходимо вести в рамках каждой из подсистем.

Управление рисковыми активами

Управление операциями с активными банка составляет основу управ­ленческого процесса в банке, так как активные операции обеспечивают большую часть дохода банка. Стратегические планы в отношении активных операций банка должны оценивать существующие и потенциальные рынки, стратегию и качество портфеля.

Рыночная стратегия - определение типа своей клиентуры на сущест­вующих рынках банка, расширение своего сегмента, завоевание сопряжен­ных рынков, проникновение на новые рынки.

Стратегия портфеля - определение оптимальной структуры портфе­ля с точки зрение цен, сроков, концентрации кредитов. Развитие финансовых продуктов и услуг банка. Качество портфеля - определение допустимой доли кредитов:

• просроченных;

• по типам клиентов

• по отраслям промышленности.


Планирование мероприятий, обеспечивающих постоянную оценку кредито­способности заемщиков.

Управление обязательствами

Управление обязательствами заключается в финансировании актив­ных операций с оптимальным спредом, поддержании ликвидности и контроле за процентными рисками и рисками изменения условий на рынке. Часто обеспечение взаимодействия лиц, ответственных за управление активными операциями и лиц, ответственных за управление обязательствами, осущест­вляется в специально созданном органе - казначействе банка. Там решаются вопросы, связанные с проблемой выбора между ликвидностью и прибылью.

Управление комиссионными операциями

Доходы от платных услуг банка, как с операций по расчетно-кассовому обслуживанию, так и от иных банковских продуктов, составляют значитель­ную часть доходов банка. Необходимо планировать структуру комиссионных, чтобы сохранять прибыльность основных продуктов и поддерживать их кон­курентоспособность.

Управление производительностью

Результатом стратегического планирования в области производитель­ности должно стать повышение показателя производительности, выраженно­го как отношение чистого дохода за вычетом операционных затрат к чистому доходу до вычета операционных затрат.

Управление контролем

Планирование контроля позволяет оценить адекватность внутреннего контроля и разработать планы усиления служб аудита и контроля.

Управление персоналом

Персонал - важнейший из ресурсов банка. Планирование роста про­фессиональных навыков и знаний работников является одним из приоритет­ных направлений деятельности руководителей всех уровней. В этом направ­лении планируются следующие мероприятия:

• обучение работников для понимания ими нормативов и требований к их работе;

• планирование вакансий и выдвижение наиболее квалифицированных ра­ботников на ключевые посты;

• периодическая оценка результатов работы и потенциала каждого сотруд­ника;

• периодический пересмотр и обновление должностных инструкций в соот­ветствии с меняющимися условиями.


Кроме линейных руководителей, обучением и повышением квалифи­кации работников занимается отдел кадров банка. Здесь решаются вопросы координации учебных программ, осуществление, при необходимости, внеш­него обучения и стажировок работников. Кроме того, здесь создаются меха­низмы развития карьеры и удержания опытных работников.


Заключение

Планирование - это высокоэффективный инструмент управления ком­мерческим банком, охватывающий все аспекты банковских операций. Одна­ко, для его успешного внедрения необходимо выполнение некоторых усло­вий:

• Признание необходимости планирования высшим руководством банка.

Это признание подразумевает некоторое самоограничение со стороны

высше­го руководства в полномочиях по принятию решений, выходя

щих за рамки действующего плана, либо хотя бы в процедуре принятия

таких решений.

• Признание ответственности за планирование за линейными управляю-

щи­ми. Осуществление планирования эффективной деятельности своего

под­разделения, контроль за исполнением принятых планов должны со-

ставляю основу оценки управленческой деятельности линейного руко-

водителя и непосредственно отражаться в системе оплаты его труда.

• Наличие подразделения, отвечающего за разработку стратегии, переда-

чу основных условий и требований плана в подразделения банка, коор-

дина­цию разработки, согласования и отслеживания выполнения плана.


Современное положение на рынке банковских услуг в России требует от отечественных коммерческих банков серьезного повышения эффективно­сти своей работы. Применение, с учетом соответствующей переработки, опыта западных банков во внедрении планирования в полном объеме, может существенно помочь российским коммерческим банкам в решении этой зада­чи.


А.П.Панкрухии д.э.и., проф. (РАГС)