может характеризоваться с двух позиций:
дефицитное;
избыточное.
В случае когда речь вдет о кризисе ликвидности, имеется в виду именно ее дефицит. Однако избыточная банковская ликвидность также не является благом для банка, так как характеризует ситуацию неэффективности проводимых операций или бездействия. После кризиса августа 1998 г. российские коммерческие банки столкнулись с проблемой избыточной ликвидности, т.е. с проблемой размещения средств.
Объекты приложения усилий в этом направлении до сих пор крайне ограничены: кредитные операции обладают чрезвычайно высоким уровнем риска, состояние рынка ценных бумаг далеко от предкризисного и развитым его сложно назвать, проведение валютных операций ограничено в связи с ужесточением со стороны ЦБ РФ порядка их осуществления. В целях создания эффективно функционирующей банковской системы в России необходимо адекватное регулирование состояния банковской ликвидности как на макроуровне (со стороны Банка России), так и на микроуровне (со стороны коммерческих банков).
С целью поддержания рационального соотношения между активами и пассивами банка, а также в структуре активов доли высоколиквидных активов среди экономических нормативов, выполнение которых обязательно дня всех коммерческих банков, Банк России выделил группу нормативов ликвидности: мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также группу нормативов по операциям с драгоценными металлами. Данные нормативы отражены в Инструкции ЦБ РФ от 1 октября 1997 г. № 1 (с учетом дальнейших изменений и дополнений).
Нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности учитывают соотношения между активами и пассивами с учетом их типов и сроков.
|
- 19.3 Разработка бизнес-плана предприятия
состояние производства и производственных мощностей пред приятия. 6. Персонал и трудовые отношения. 7. Организация и управление. Помимо общих организаци онных схем приводятся краткие биографические данные высших должностных лиц и других руководящих сотрудников. 8. Юридические материалы. Кратко описываются наиболее зна чимые прошлые и настоящие судебные и арбитражные дела в связи с
- Вопросы и задания для повторения
состоянии ликвидной ловушки: а) снижается ликвидность КБ; б) резко растет ликвидность ценных бумаг; в) на финансовых рынках нет равновесия; г) инвестиционный спрос не эластичен по предложению денег; д) линия IS перпендикулярна оси абсцисс. 4. В состоянии инвестиционной ловушки: а) кривая IS пересекает кривую LM на вертикальном ее участке; б) инвестиции чрезмерно реагируют на любые
- 11.1 финансовый анализ на предприятии
состояния, а для грамотного управления финансами предприятия - разработки и реализации финансовой стратегии. Анализ финансового состояния (в дальнейшем - финансовый анализ) сравнительно недавно, только в середине XX в., выделился в самостоятельную отрасль знаний, ранее он производился в рамках экономического анализа. Краткая историческая справка: родоначальником систематизированного
- Глава 5.3. Кредиторская задолженность 5.3.1. Подходы к оценке кредитоспособности
состояние дел в экономике, в сфере производства и реализации продукции. Остро стоит проблема взаимного погашения задолженности, которое может быть произведено с участием банковской сферы и при условии внесения серьезных корректив в финансово-кредитную политику. Дальнейшее наращивание дебиторской и кредиторской задолженности может превысить некоторую "критическую массу", что приведет к массовому
- 4.1. СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВ ПРЕДПРИЯТИЙ И ИХ РОЛЬ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ
состоянием ликвидности, платежеспособности, финансовой независимости предприятия от внешних источников финансирования. Принципы организации финансов предприятий. Современная организация финансов организации (предприятия) строится на соблюдении следующих принципов: хозяйственной самостоятельности; самоокупаемости и самофинансирования; материальной ответственности; заинтересованности в результатах
- 3.1. Бухгалтерский учет в банках и его особенности. Бухгалтерский баланс коммерческого банка
состояния банка на конкретную дату (определяемая путем составления баланса и других форм отчетности). Баланс банка характеризует в денежном выражении состояние ресурсов коммерческого банка, источники их формирования и направления использования, а также финансовые результаты деятельности банка на начало и конец отчетного периода. Баланс банка - это основной документ бухгалтерского учета,
- 2.1. Роль, задачи и информационная база анализа
состояния банка, применяемые на Западе, неприемлемы или недостаточно эффективны в условиях России. Поэтому для отечественных банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям местного рынка. Экономический анализ деятельности банка включает в себя: оценку
- Денежно-кредитная политика Банка России
состояния экономики Российской Федерации; Х прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; Х анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки; Х сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской
- Межбанковское кредитование
состояния ликвидности банковской системы, международных контрактов, обслуживаемых банками и других. Доходы от предоставления длинных кредитов самые высокие; Х от 2 до 1 месяца. Данный вид межбанковских кредитов отражает циклические колебания на финансовом рынке. Для него характерны пики и спады спроса на деньги и, соответственно, повышение или понижение процентных ставок; Х менее месяца, или
- Показатели ликвидности
состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, которые определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов и пассивов, а также других факторов. 1. Норматив мгновенной ликвидности (Н2) определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до
- Вторичные коэффициенты
состояния Ликвидность Оборачиваемость запасов и кредитная политика Платежеспособность Отдача от чистых активов: прибыль или доход до уплаты процентов и налогов/чистые активы (то есть основные средства плюс оборотные активы минус текущие обязательства). Норма прибыли: прибыль или доход до уплаты процентов и налогов/объем продаж. Оборачиваемость активов: объем продаж/чистые активы. Контроль за
- 11.4. Ликвидный денежный ПОТОК
состояния. Ликвидный денежный поток (ЛДП), или изменение в чистой кредитной позиции, является показателем избыточного или дефицитного сальдо денежных средств предприятия, возникающего в случае полного покрытия всех его долговых обязательств по заемным средствам. Формула для расчета ЛДП ЛДП = (ДК, + Щ -ДС,)- (ДК, + ККа - ДС), (11.4) где ДК1 и ДКс - долгосрочные кредиты и займы на конец и начало
- 7.5. Ликвидный денежный поток
состояния. Ликвидный денежный поток (или изменение чистой кредитной позиции) служит показателем дефицитного или избыточного (профицитного) сальдо денежных средств, возникающего в случае полного выполнения всех имеющихся обязательств по заемным средствам. Формула для расчета ликвидного денежного потока (ЛДП) следующая: ЛДГ1 = (ДК, + KKt - ДСО - (ДК0 + КК0 - ДС0), где ДК! и ДК0 - долгосрочные
- Регулирование качества активов ликвидности банков
состоянии немедленной готовности, т.е. уже являющиеся или почти являющиеся деньгами. Сюда могут быть отнесены средства в кассе и приравненные к ним средства, деньги на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и в других банках (за исключением тех из них, которые в данный момент оказались в числе проблемных), векселя первоклассных эмитентов, некоторые государственные ценные бумаги. Средства банка,
- Отчет о движении денежных средств
состояния. Другими словами, к тому времени как состояние ликвидности компании отражается на банковском счете, причина проблемы уже становится историей, и менеджеры почти ничего не могут с ней сделать. Они часто сосредотачиваются на симптомах, возмещая нехватку денежных средств, вместо того чтобы найти и исправить изначальную причину проблемы - назначение цены продукта, текущую производительность,
- 10.3. Экономическая политика противостояния валютнымкризисам
состояние счета текущих операций и общемировые шоки. В целом по итогам двух поколений исследований среди внутренних макроэкономических факторов можно выделить следующие основные прогнозные индикаторы кризиса (список составлен по убыванию важности): переоценка реального валютного курса; адекватность иностранных резервов денежных властей; рост внутреннего кредита центрального банка; отношение счета
- Терминологическийсловарь
состояние денежной системы, обусловленное диспропорциональностью развития общественного производства, проявляющееся прежде всего в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, что ведет к перераспределению национального дохода в пользу определенных социальных групп. Различают ползучую, галопирующую и гиперинфляцию. Инфраструктура - комплекс отраслей хозяйства, обслуживающих промышленное
- 5.3. Косвенная форма привлечения стоимости
состояния - ликвидности, рентабельности; получить квалифицированные услуги, способствующие в итоге сосредоточенности на производстве продукции и расширении объемов оборота: оптимизация финансовых взаимоотношений с контрагентами, выгодные схемы расчетов, ведение учета товаров отгруженных и дебиторской задолженности, предоставление покупателям льготных условий покупки (отсрочка платежа); получить
- Промежуточный вывод.
состояние ликвидности и устойчивости за счет использования конъюнктуры рынка, тем самым попадая в зависимость от поведения рыночных процентных ставок и эластичности спроса на банковские
- Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами
состояние ликвидности. Важным условием эффективного управления ликвидностью в коммерческом банке рассматривается наличие внутреннего документа о политике в области управления и контроля за состоянием ликвидности, который должен обладать системным подходом и учитывать информационный фактор. При этом организация контроля за соблюдением требований документа предполагается в рамках системы
|
Финансы