Оптимизация бизнес-процессов в Западно-Сибирском банке ОАО "Сбербанк России"
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
чреждениями банка услуг. Кроме того, Сбербанк совместно с другими службами разрабатывает предложения по ведению новых финансовых продуктов с целью привлечения клиентов, устанавливает тарифы комиссионного вознаграждения за услуги, осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги, проводит анализ практики применения действующего банковского законодательства, обеспечивает сбор, проверку и обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности учреждений банка.
В состав Сбербанка входят 17 территориальных управлений банка, один из них - Западно-Сибирский банк.
Структуру Аппарата Западно-Сибирского банка можно увидеть на рис. 2.2.
Рис. 2.2 - Структура Аппарата Западно-Сибирского банка ОАО Сбербанк России
Территориальные банки (ТБ) проводят анализ деятельности своих учреждений, исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. В настоящее время в связи с обострением конкурентной борьбы систематически проводится анализ ситуации, складывающейся в регионе на финансовом и кредитном рынках. При этом определяется количество финансовых учреждений, изучается работа коммерческих банков, структура их пассивов и активов, основные виды банковских услуг, качество обслуживания клиентов, процентная политика банков, рынок ценных бумаг, потенциальные клиенты.
На данный момент в подчинении Западно-Сибирского банка находится 21 отделение (1185 банкоматов, 5194 сервисных точек, 465 пунктов выдачи наличных) - данные на 1 февраля 2012 года [6].
2.2 Финансовые показатели деятельности
В течение 2010 года Правительство Российской Федерации предпринимало меры поддержки экономики страны в целях преодоления последствий глобального финансового кризиса, начавшегося в 2008 году. Постепенное восстановление экономики сопровождалось стабилизацией в финансовой сфере и снижением безработицы. Начиная со второго квартала 2010 года начал расти спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов. Постепенный рост доходов домовладений также привел к повышению спроса на кредитные продукты со стороны физических лиц.
Показатели ликвидности российского финансового сектора вернулись на докризисный уровень, что привело к повышению конкуренции между финансовыми организациями и снижению ставок кредитования. Несмотря на указанные признаки восстановления экономики России, все ещё сохранялась неопределенность в отношении её дальнейшего роста, а также возможности ОАО Сбербанк России и его дочерних компаний (далее по тексту - Группа) привлекать новые заемные средства по приемлемым ставкам, что в свою очередь могло повлиять на финансовое положение, результаты операций и перспективы развития банка.
В таблицах 2.1-2.4 представлено сравнения основных показателей деятельности Группы за 2009 и 2010 годы.
Таблица 2.1 - Сравнение показателей по основным статьям Отчета о финансовом положении Группы по МСФО, млрд. руб.
Основные статьиДанные на 31.12.2010Данные на 31.12.2009Изменение, %Всего активов8 628,57 105,121,4Кредиты юридическим лицам (до вычета резервов под обесценение)4 872,24 266,314,2Кредиты физическим лицам (до вычета резервов под обесценение)1 319,71 177,512,1Резерв под обесценение кредитного портфеля702,5579,821,2Совокупный портфель ценных бумаг1 823,61 064,171,4Средства физических лиц4 834,53 787,327,7Средства корпоративных клиентов1 816,71 651,610,0Всего обязательств7 641,46 326,120,8Собственные средства987,2778,926,7
Таблица 2.2 - Сравнение коэффициентов достаточности капитала Базель 1
КоэффициентДанные на 31.12.2010Данные на 31.12.2009ИзменениеКапитал первого уровня (Tier 1), ,911,50,4 п.п.Общий капитал, ,818,1-1,3 п.п.Фактическая численность персонала Сбербанка России (тыс. чел.)240,9249,8-3,6 %
Таблица 2.3 - Сравнение показателей по основным статьям Отчета о прибылях и убытках Группы по МСФО, млрд. руб.
Основные статьи2010г.2009г.Изменение, %IV кв. 2010г.IV кв. 2009г.Изменение, %Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля666,6648,12,9183,6171,76,9Чистые процентные доходы495,8502,7-1,4135,1127,06,4Процентные доходы815113,6-2,4205,7204,50,6Процентные расходы299,8312,2-470,677,4-8,8Комиссионные доходы130,9105,723,838,130,724,1Операционные расходы-282,6-229,323,2-86,9-66,530,7Расходы на содержание персонала-159,4-128,624-44,4-33,831,4Отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля-153,8-388,9-60,5-3,8-87,6-95,7Прибыль до налогообложения230,129,9в 7,7 раза---Чистая прибыль181,624,4в 7,4 раза7214,1в 5,1 разаСовокупный доход206,638,9в 5,3 раза70,17,9в 8,9 разаПрибыль на обыкновенную акцию (в рублях)8,421,1в 7,7 раза3,350,65в 5,2 раза
Таблица 2.4 - Сравнение основных показателей эффективности Группы по МСФО, %
Основные показатели эффективности Группы по МСФО2010г.2009г.ИзменениеIV кв. 2010г.IV кв. 2009г.ИзменениеРентабельность активов (ROA)2,30,41,9 п.п.3,50,82,7 п.п.Рентабельность собственных средств (ROE)20,63,217,4 п.п.30,37,323,0 п.п.Процентная маржа6,67,8-1,2 п.п.6,77,5-0,8 п.п.Отношение операционных расходов к операционному доходу42,435,47,0 п.п.47,338,78,6 п.п.
Активы Группы выросли на 21,4 % в 2010 году. В абсолютном выражении наиболее сильно выросли кредитный портфель и вложения Группы в ценные бумаги. Рост обусловлен восстановлением во втором полугодии 2010 года спроса как на коммерческие, так и на розничные кредиты. В то же время доля кредитов клиентам в структуре активов Группы сократилась до 63,6 % к концу 2010 года по сравнению с 68,5 % на конец 2009 года (см. рис.2.3). Основной причиной снижения доли кредитов клиентам в активах Группы послужил оп?/p>