Депозитнi операцiСЧ банкiв на фiнансовому ринку УкраСЧни (за матерiалами АТЗТ "АК ПРОМРЖНВЕСТБАНК")
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?атичноСЧ пролонгацiСЧ строку договоруСтрок до кiнця дiСЧ депозитного договору, пiсля якого поповнення депозитного рахунку припиняСФтьсяСтрок повiдомлення банку про дострокове повернення грошових коштiв на вимогу клiСФнтаУправлiння процентною ставкоюВид процентноСЧ ставки: фiксована чи плаваюча процентна ставкаСпосiб нарахування процентiв(простi чи складнi)Розмiр процентноСЧ ставки за договоромРозмiр процентноСЧ ставки у разi дострокового розiрвання договору клiСФнтом Управлiння перiодичнiстю сплати процентiвАвансова сплатаПерiодична (щомiсячна, шоквартальна, рiчна)Сплата по закiнченню договору
Таблиця 1.3
Управлiння залученими коштами на вимогу (поточнi рахунки) юридичних та фiзичних осiб [24]
Вид iнструмента управлiнняУправляСФмi параметри, застосованi iнструментомЛiмiтування суми залучених коштiвМiнiмальний незнiмаСФмий залишок суми на рахункуУправлiння процентною ставкоюВид процентноСЧ ставки: фiксована чи плаваюча процентна ставкаСпосiб нарахування процентiв(простi чи складнi)Розмiр процентноСЧ ставки за договоромУправлiння перiодичнiстю сплати процентiвПерiодична (щомiсячна, шоквартальна, рiчна)
Таблиця 1.4
Управлiння залученими коштами на вимогу (картковi рахунки) юридичних та фiзичних осiб [24]
Вид iнструмента управлiнняКерованi параметри, застосованi iнструментомЛiмiтування суми залучених коштiвМаксимальна сума зняття коштiв з рахунку за 1 деньУправлiння процентною ставкоюВид процентноСЧ ставки: фiксована чи плаваюча процентна ставкаСпосiб нарахування процентiв(простi чи складнi)Розмiр процентноСЧ ставки за договоромУправлiння перiодичнiстю сплати процентiвПерiодична (щомiсячна, шоквартальна, рiчна)Лiмiт транзакцiйМаксимальна кiлькiсть трансакцiй за 1 день
Банки, якi не мають на ринку репутацiСЧ надiйних i стабiльних установ, змушенi для залучення клiСФнтiв пропонувати високi депозитнi ставки. У такому разi менеджмент банку повинен точно знати напрями та обсяги можливого розмiщення ресурсiв та СЧх дохiднiсть. Пiдвищення депозитноСЧ ставки за вiдсутностi високодохiдних напрямiв розмiщення залучених ресурсiв може призвести до появи вiдСФмного спреду, а отже, збитковоСЧ дiяльностi банку.
В умовах загострення конкурентноСЧ боротьби в банкiвськiй сферi менеджмент велику увагу придiляСФ саме нецiновим методам управлiння, оскiльки пiдвищення депозитних ставок маСФ обмеження i не завжди такий метод управлiння можна застосовувати.
До нецiнових методiв управлiння депозитами належать реклама, полiпшений рiвень обслуговування; розширення спектра пропонованих банком рахункiв i послуг, комплексне обслуговування, додатковi види безкоштовних послуг, розташування фiлiй у мiiях, максимально наближених до клiСФнтiв, пристосування графiка роботи до потреб клiСФнтiв та iн. У боротьбi за клiСФнтiв банки вдаються до таких прийомiв, як проведення лотереСЧ серед клiСФнтiв, безкоштовне розсилання витягiв з рахункiв, вiдкриття депозитiв новонародженим як подарунок вiд банку, обладнання безкоштовних автомобiльних стоянок бiля банку, розташування банкоматiв у громадських мiiях, проведення безготiвкових розрахункiв за допомогою пластикових карток, надсилання клiСФнтам привiтань i подарункiв до свят вiд iменi керiвництва банку та iн.
Нецiновi методи управлiння базуються на маркетингових дослiдженнях того сектора ринку, який обслуговуСФться банком, вивченнi потреб клiСФнтури, розробцi нових фiнансових iнструментiв та операцiй, що пропонуються клiСФнтам. У цiлому застосування нецiнових методiв потребуСФ деяких (iнодi чималих) витрат. Тому, обираючи метод управлiння залученими коштами, менеджмент банку маСФ порiвняти витрати, повязанi з пiдвищенням депозитноСЧ ставки, та витрати, якi супроводжуватимуть впровадження нецiнових прийомiв. На практицi цi методи застосовують паралельно.
1.3 Формування вiдсоткових ставок, показники ефективностi та ризикiв депозитних операцiй
Основним iнструментом управлiння зобовязаннями банку СФ депозитна ставка. В основу формування депозитних ставок покладено визначення базовоСЧ ринковоСЧ ставки, яка показуСФ той мiнiмальний рiвень дохiдностi, що задовольнить iнвестора у разi вкладення власних коштiв у конкретний банк.
На рiвень базовоСЧ депозитноСЧ ставки впливають такi основнi чинники:
- реальнi темпи економiчного зростання в краСЧнi;
- очiкуваний рiвень iнфляцiСЧ впродовж перiоду вкладання коштiв;
- ризик неповернення коштiв, що повязуСФться з конкретною банкiвською установою.
- попит i пропозицiя грошових коштiв на ринку;
- попит на кредити;
- норми обовязкових резервiв за зобовязаннями банку;
- нормативнi вимоги НБУ щодо спiввiдношення вкладiв фiзичних осiб i регулятивного капiталу банку;
- структура та умови вкладу;
- правила облiку i оподаткування доходiв;
- завищений рiвень вiдсоткових ставок iнсайдерам банку;
- рiвень конкуренцiСЧ;
- демпiнгова полiтика окремих банкiв, якi тiльки виходять на ринок i прагнуть будь-якою цiною завоювати свою нiшу, необгрунтовано пiдвищуючи депозитнi ставки.
Пiд час визначення рiвня депозитноСЧ ставки менеджменту банку потрiбно памятати, що цiна ресурсiв трансформуСФться в цiну кредиту, яка, своСФю чергою, вiдображаСФться в цiнах на товари i послуги, кiнцевим споживачем яких залишаСФться населення. Вiдтак необТСрунтоване завищення депозитних ставок маСФ негативнi наслiдки для всього суспiльства.
Рiвень ринкових процентних ставок банкiвських депо?/p>