Характеристика механизма применения факторинговых операций в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
фикация поставок;
Привлечением Клиентов на факторинговое обслуживание занимаются специалисты Отдела продаж. В процессе переговоров с потенциальным Клиентом выясняются его потребности, вырабатывается оптимальная для него схема работы, формируется необходимый набор факторинговых услуг. Отдельный пункт переговорного процесса - выработки тарифного плана.
Помимо функций по проведению переговоров, специалисты Отдел продаж осуществляют функции первичного кредитного контроля. В процессе визитов в офис Клиента и посещения товарно-складских помещений сотрудник отдела продаж оценивает весь комплекс доступной ему информации, чтобы оценить, насколько вероятны мошеннические действия потенциального Клиента по отношению к Фактору. Все свои наблюдения и выводы продавец включает в итоговый документ, составляемый по результатам проведения переговоров и посещения Клиента. После получения сотрудником Отдела продаж от Клиента предварительного согласия о начале факторингового обслуживания начинает процесс сбора и оформления необходимых документов.
1.Копия Устава*.
2.Копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице*.
3. Копия Протокола Общего собрания учредителей, либо Решение Собрания акционеров о назначении Генерального директора.
4.Копия финансовой отчетности за последний год и за три последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции Клиента, включающая:
Бухгалтерский баланс - форма № 1;
Отчет о прибылях и убытках - форма № 2;
Приложение к балансу - форма № 5 (для акционерных обществ);
Аудиторское заключение (при наличии) за последний финансовый год или за предшествующий год.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности за последнюю отчетную дату с указанием: Наименования Дебитора/ Кредитора, Суммы задолженности/Суммы задолженности свыше 3-х месяцев.
- Перечень Покупателей, с которыми планируется работа в рамках Генерального Договора, с указанием названия Покупателя, его фактического адреса, ИНН, телефона и ФИО руководителя, либо в виде утвержденной формы Извещение о новом покупателе.
- Типовой договор поставки, используемый при поставках с отсрочкой платежа (копия, e-mail).
8.Анкета на Клиента.
9.Анкета Клиента - юридического лица (не являющегося кредит-
ной организацией) для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
10.Доверенность на лицо, подписывающее Генеральный Договор
(в том случае, если договор подписывает уполномоченное лицо, действующее не на основании Устава)*.
Копия лицензии в случае, если вид деятельности компании подлежит
обязательному лицензированию.
12. Документы, подтверждающие государственную регистрацию выпусков акций, и отчеты об итогах выпуска акций (для акционерных обществ)*.
13. Выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ).
14.Положение и доверенность на руководителя обособленного подразделения юридического лица (в случае, если за факторингом обращается обособленное подразделение юридического лица)*
. Сведения о счетах в банках и иных кредитных учреждениях, действующих на территории Российской Федерации, за последнюю ответную дату.
- Справка о финансовом положении (произвольная форма).
- Сведения о полученных кредитах (кредитных линиях) и займах - по состоянию на дату обращения в Банк.
- Справка из банка(ов) о суммах поступлений на счета (кредитовые обороты) за последние 6 месяцев, с разбивкой по месяцам.
- Три платежных документа, подтверждающие факт оплаты ставок покупателем (Дебитором), передаваемые на факторинговое обслуживание в Банк (запрашивается по усмотрению сотрудника).
- Расшифровка 62 счета бухгалтерской отчетности в разрезе к договору покупателя (Дебитора), передаваемого на факторинговое обслуживание в Банк, за последние 6 месяцев.
- Карточка с образцами подписей и оттиском печати*.
- Копия свидетельства о постановке юридического лица на в налоговом органе по месту его нахождения на территории Российской Федерации*.
- Копия информационного письма Госкомстата об учете в ЕГР (с указанием Кодов в соответствии с общероссийскими классификаторами).
- Информация о факторинговом обслуживании в иных организациях и о выданных поручительствах за другие организации и авали векселей.
Как правило, на начальном этапе переговоров с Клиентом допускается предоставление копий документов для проведения предварительной экспертизы сотрудниками Отдела кредитного контроля Фактора.
После того, как необходимый комплект документов на Клиента собран, сотрудник Отдела продаж передает его для анализа в Отдел кредитного контроля и управления рисками для проведения тщательного анализа всех аспектов деятельности Клиента. Возможно, копии (или оригиналы) некоторых документов необходимо будет передать в другие структурные подразделения факторинговой компании или банка, например, в службу внутреннего контроля, безопасности, в юридическую службу и т. д. - все зависит от внутренней организационной структуры фактора и принятого бизнес-процесса.
После окончания подготовки всех заключений на К?/p>