Характеристика механизма применения факторинговых операций в России
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ГК) 6. Предусмотрена возможность уступки права на получение денежных средств, которое уже существует в настоящем либо возникнет в будущем времени (п.1 ст.824 ГК) 7. Участниками могут быть любые лица (п.1 ст.382 ГК) 7. Финансовым агентом обязательно должен быть банк, иная кредитная организация либо коммерческая организация, имеющая лицензию на осуществление деятельности такого типа(ст.825 ГК) Уступка требования (цессия) Договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга) 8. Для перехода прав кредитора к другому лицу согласие должника не требуется, если иное не установлено законом или договором (п.2 ст.382 ГК) 8. Передача денежных требования на условиях финансирования никогда не требует согласия должника, поскольку запрет либо ограничение на уступку требования изначально признается недействительным (п.1 ст.828 ГК) 9. Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, возникающие у него по отношению к своему первоначальному кредитору к тому моменту, когда он узнал об уступке права (ст.386 ГК) 9. Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1 ст.832 ГК) 10. Нормы ст.ст. 382-390 ГК, касающиеся уступки требования, запрета на последующую переуступку права не содержат, поэтому можно предположить, что она допускается независимо от наличия специальной договоренности сторон 10. Допускается дальнейшая переуступка денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон (ст.829 ГК) 11. Нормами ст.ст.382-390 возможность возвращения новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена 11. Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть полученные от должника денежные суммы (ст.830 ГК) 2.2 Организационная структура Фактора. Процесс осуществления факторинговых операций
Организационная структура Фактора должна формироваться, исходя из тех целей, которые ставят перед ней акционеры (владельцы). Далее приведен один из возможных вариантов построения организационной структуры факторингового подразделения коммерческого банка (рис. 8).
Рис.8. Организационная структура Фактора
В факторинговой компании она будет, в принципе, аналогичной, с тем лишь отличием, что для факторинговой компании необходимо учитывать наличие ряда обслуживающих подразделений, таких как бухгалтерия, PR-отдел, IT-отдел и др.
Основные функции Отдела кредитного контроля и управления рисками.
1.Сбор и проверка информации о контрагентах.
2.Проверка действительности уступленных денежных требований.
3.Предотвращение мошеннических действий контрагентов.
- Юридическая экспертиза предоставляемых контрагентами документов.
- Контроль за соблюдением установленных лимитов финансирования и иных определенных ограничений.
- Осуществление работы с Дебиторами по заранее оговоренному с Клиентом сценарию.
7.Оценка финансового положения контрагентов.
8.Количественная оценка рисков (определение класса риска
контрагента).
9.Оценка отраслевых рисков.
10.Взыскание дебиторской задолженности.
11.Подготовка профессионального суждения о кредитном риске
по ссуде, выдаваемой в рамках факторингового обслуживания.
Основные функции Отдела клиентского обслуживания.
- Операционное обслуживание.
- Развитие взаимоотношений с Клиентом.
- Повышение экономической эффективности работы с Клиентом.
- Взаимодействие с Клиентом по всем текущим вопросам.
- Ведение внутреннего документооборота, связанного с осуществлением факторинговых операций.
- Выявление первых тревожных сигналов в процессе факторингового обслуживания.
Основные функции Отдела продаж.
1.Привлечение Клиентов к факторинговому обслуживанию.
2.Участие во внешних публичных мероприятиях с целью укрепления имиджа Банка или компании.
.Консультирование Клиентов.
.Развитие агентской сети.
.Обучение агентов.
Основные функции Отдела методологии и развития бизнеса.
. Разработка внутренних документов, регламентирующих деятельность Управления факторинга (факторинговой компании).
2.Разработка новых и улучшение имеющихся продуктов, инструкций и регламентов.
3.Подготовка и написание профильных статей о факторинге.
- Подготовка материалов для участия во внешних публичных мероприятиях: семинары, конференции и т. д.
- Подготовка технического задания для автоматизации бизнес-процессов.
Основные функции Региональных структурных подразделений.
1.Привлечение региональных Клиентов к факторинговому обслуживанию.
.Осуществление процедур первичного кредитного контроля и иных проверочных мероприятий в отношении Клиента и его Дебиторов.
3.Участие в разработке стратегии проведения рекламных и PR-мероприятий в регионе осуществления деятельности, направленных на популяризацию и развитие факторинга.
Технология факторингового обслуживания и взаимодействие Отделов в процессе осуществления факторинговых операций:
- поиск и привлечение Клиентов;
- всесторонний анализ финансово-экономической деятельности Клиента/Дебитора и коммерческой документации, установление лимита финансирования;
- юридическая экспертиза правоустанавливающих документов Клиента;
- проверка службой безопасности репутации Клиента/Дебитора и его руководителей;
- подготовка и заключение факторингового соглашения, открытие счетов;
- вери