Правовые вопросы финансового мониторинга в условиях мирового экономического кризиса

Дипломная работа - Экономика

Другие дипломы по предмету Экономика

?торинг не подменял собой валютное регулирование и контроль. Несмотря на то что оба являются видами государственного финансового контроля, они имеют разные цели и механизмы осуществления. Так, если целью валютного регулирования является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка, то для финансового мониторинга эта цель - противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Представляется, что в период финансового кризиса также важно не спровоцировать массовый отток капиталов из национальных финансовых институтов, вызванный введением дополнительных мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Примером негативного опыта может служить июльский банковский кризис доверия 2004 г., когда одна лишь информация о существовании перечня плохих банков спровоцировала массовый исход вкладчиков - физических и юридических лиц.

В рамках совершенствования финансового мониторинга важно, чтобы Росфинмониторинг стал информационным центром по сбору и анализу информации, получаемой в рамках функционирования различных имущественных правоотношений, в том числе банковских, валютных, таможенных правоотношений. Так, например, в настоящее время не установлено эффективного взаимодействия между Росфинмониторингом и Федеральной таможенной службой на предмет получения подразделением финансовой разведки информации о перевозках наличных денежных средств, на что указывала группа экспертов ФАТФ в рамках взаимной проверки, проведенной в 2007 г.

В отношении осуществления мониторинга операций подчеркнем, что мы не поддерживаем инициативу, выдвинутую Председателем Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации С.М. Мироновым, относительно установления процедуры уведомления о покупках на сумму свыше 200 тыс. руб., так как не видим целесообразности в получении, анализе и хранении данной информации. Данная информация лишь увеличит информационное давление на Росфинмониторинг и агентов финансового мониторинга. Отметим, что данная информация имеется у большинства государственных органов, у Росрегистрации - относительно сделок с недвижимым имуществом, МВД - сделок с автотранспортными средствами и т.д. В этой связи создавать новый механизм уведомления и, как следствие, механизм принуждения - ответственности за ненадлежащее его исполнение - представляется нецелесообразным.

В стратегическом аспекте следует рассмотреть возможность возложения на данные государственные органы функций агентов финансового мониторинга, а именно предоставления информации о сделках с недвижимостью, сделках с автотранспортными средствами, что, например, достаточно успешно имплементировано в Республике Беларусь. Такое нормативное перераспределение обязанностей по направлению сообщений снимет часть информационной нагрузки с кредитных организаций и иных агентов финансового мониторинга, являющихся хозяйствующими субъектами .

Вместе с тем данная инициатива может быть реализована в рамках контроля за деятельностью государственных служащих. Так, необходимо распространить положения о мониторинге операций иностранных публичных должностных лиц на российских государственных служащих, что позволит выявлять не только реальные доходы, но и прежде всего расходы данных лиц. Именно сопоставление расходов с доходами тех или иных лиц должно стать причиной предварительного анализа деятельности данного лица на предмет соблюдения действующего российского законодательства.

В рамках осуществления государственной стратегии по борьбе с легализацией преступных доходов стратегически важной задачей является переход большинства населения с наличной формы расчетов на безналичную форму расчетов за товары, работы и услуги. По имеющимся у автора данным, около 10% населения страны пользуются банковскими дебетовыми или кредитовыми картами для расчетов за товары, работы и услуги, что в несколько раз ниже, чем в странах Европы. В этой связи наличие значительных сумм денежных средств в наличной форме у физического лица является обычной практикой и не всегда является сигналом агентам финансового мониторинга о том, что данные денежные средства могут быть связаны с преступной деятельностью.

Переход на безналичную систему расчетов поможет эффективнее бороться с противоправным обналичиванием, являющимся связующим звеном между легальной и теневой экономиками. Одним из примеров взаимосвязи финансового кризиса и обналичивания является теневая заработная плата. Финансовый кризис спровоцировал многих работодателей вернуться к зарплатным схемам . Как отмечает А.А. Битулева, весьма скоро сложится такая ситуация, когда для многих клиентов кредитных организаций будет важно не просто экономить, а экономить на налогах. Таким образом, весьма высока вероятность, что уровень обналичивания через различные финансовые институты может резко возрасти.

Как известно, обналиченные денежные средства перестают быть объектом мониторинга со стороны финансовых агентов, что, в свою очередь, позволяет преступным элементам свободно их использовать на финансирование террористических актов, подкуп и иные противоправные деяния. Переход на безналичные денежные расчеты позволит рассматривать каждый факт обналичивания как изначально подозрительное явление. Как следствие, стоимость услуг по обналичиванию значите