Правовое регулирование безналичных раiетов с использованием банковских карт
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
в Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт, Письмо Банка России от 25 сентября 2009 года № 117-Т Обобщение практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием, Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У О перечне, формах и порядке составления представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации.
июня 2011 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 161-ФЗ О национальной платежной системе (далее Закон № 161-ФЗ). Закон № 161-ФЗ открывает новую страницу в регулировании отношений, связанных с осуществлением переводов денежных средств, функционированием институтов рынка платежных услуг, обеспечением их надежности.
Закон № 161-ФЗ, а также Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона О национальной платежной системе (далее - Закон № 162-ФЗ) реализуют рекомендации Комитета по платежным и раiетным системам Банка международных раiетов и Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 года, одобренной решением Совета директоров Банка России от 16 июля 2010 года (протокол № 16). Указанные рекомендации свидетельствуют о достижении международного согласия по вопросу необходимости укрепления платежных систем путем внедрения международных стандартов и практики их применения.
В связи с этим Законы № 161-ФЗ и № 162-ФЗ устанавливают порядок оказания платежных услуг, требования к организации и функционированию платежных систем, а также порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (далее - НПС). Кроме того, они регламентируют взаимоотношения различных субъектов национальной платежной системы.
Закон № 162-ФЗ в связи с принятием Закона № 161-ФЗ вносит изменения более чем в 20 федеральных законов. На стадии рассмотрения законопроекта предполагалось, что основная часть изменений затронет главу 46 ГК РФ, посвященную раiетам. Однако при рассмотрении законопроекта в Государственной Думе Российской Федерации данные поправки в ГК РФ были отклонены.
В Законе о Банках понятие раiеты как банковская операция было заменено термином перевод денежных средств. Из текста Закона о Банках была исключена ст. 13.1, регулирующая осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем.
Существенно изменен Закон о ЦБ РФ. В частности, он дополнен подробными нормами, описывающими полномочия Банка России в качестве оператора НПС и органа, осуществляющего надзор в сфере НПС.
Изменения в Бюджетный кодекс Российской Федерации, а также в Федеральный закон от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг предполагают создание Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах.
Федеральный закон от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций дополнен следующим правилом. Сделка, совершенная кредитной организацией - участником или субъектом платежной системы, по которой такая организация несет обязательства в результате определения платежных клиринговых позиций (на нетто-основе) в рамках платежной системы, при условии соответствия требованиям Закона № 161-ФЗ не может быть признана недействительной согласно законодательству о банкротстве.
В Федеральный закон от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма введена новая норма. Согласно ей при осуществлении перевода денежных средств по требованию клиента - физического лица его идентификация обязательна лишь в случае, если сумма перевода превышает 15000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте.
В Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ) введены составы административных правонарушений, предусматривающие ответственность за неисполнение требований Закона № 161-ФЗ в виде штрафа, который может достигать 500000 рублей (ст. 15.36 КоАП РФ).
Примечательны изменения, внесенные в Федеральный закон от 07 июля 2003 года № 126-ФЗ О связи. Закон № 162-ФЗ устанавливает, что денежные средства, являющиеся авансом абонента - физического лица за услуги связи, могут быть использованы для увеличения его остатка электронных денежных средств в соответствии с Законом № 161-ФЗ.
Следует отметить, Закон № 161-ФЗ не предусматривает создание новой национальной системы платежных карт. До принятия этого Закона Правительством Российской Федерации при активном участии Ассоциации российских банков (далее - АРБ) был подготовлен законопроект. АРБ предлагала главу пятую законопроекта посвятить Национальной системе платежных карт (НСПК) Российские платежные карты, которая должна стать основой для обеспечения общенациональной доступности розничных платежных услуг, совместимости различных инфраструктур, развития конкуренции на рынке розничных платежей и построения интегрированной розничной платежной инфраструктуры.
Таким образом, законодательное закрепление раiетов с использованием банковских карт видится неотложной задачей. Возможно, она будет решена в ближайшее время, ибо данные вопросы нашли свое отражение в Концепции развития гражданского законодательств