Основы банковского дела
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
оставление в ЦБР документа об оплате 100% суммы объявленного уставного капитала;
8) после чего, ЦБР выдает лицензию на проведение банковских операций;
9) включение выданных лицензии в реестр выданных лицензий;
Если в период работы меняется руководящий состав банка, то об этом сообщается в ЦБР и он в месячный срок, письменно, после проверки, дает согласие или мотивированный отказ.
Виды банковских лицензий:
Вновь созданная кредитная организация может получить:
- первую лицензию на осуществлении банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физ. лиц);
- вторую лицензию на осуществлении банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
- третью лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (драгметаллов), она может быть выдана одновременно или при наличии лицензии 2-го вида.
При выполнении требований ЦБ коммерческий банк может расширить круг выполняемых операций. В зависимости от вида ранее полученной лицензии, можно получить дополнительную лицензию:
- если была первая лицензия, то можно дополнительно получить лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (но данная лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты регистрации кредитной организации и успешной ее работы по первой лицензии);
- если была первая лицензия и вторая лицензия, то можно получить лицензию для проведения операций с физическими лицами в рублях и иностранной валюте (при условии функционирования не менее 2-х лет);
- генеральная лицензия выдается банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте. Данная лицензия дает право на выполнение всех валютных операций.
В целях обеспечения устойчивости кредитной организации, ЦБР устанавливает обязательные экономические нормативы ее деятельности.
Соблюдение экономических нормативов коммерческими банками проверяется ЦБР и его учреждениями.
В случае их не соблюдения, нарушения других указаний ЦБР, он в праве взыскать с кредитной организации штраф, потребовать устранение недостатков.
Если указания ЦБР не выполняются банком, то он в праве потребовать:
а) уплату штрафов в более высоких размерах;
б) проведение мероприятий по оздоровлению работы банка;
в) замену руководителей;
г) реорганизации, слияния с другими банками (крупными), образования холдинга;
д) изменить экономические нормативы на срок до 6 месяцев;
е) ввести запрет на проведение отдельных банковских операций на срок до 1 года;
ж) отозвать лицензию на проведение банковских операций.
4.4 Понятие банковских услуг, банковских операций,
классификация банковских операций. Традиционные и
нетрадиционные банковские операции
Специфика любого банка определяется особенностями его деятельности, т.е. оказанием банковских услуг.
Каждый коммерческий банк выполняет ряд банковских услуг.
Банковская услуга это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов, т.е. выполняя банковские услуги, банки с одной стороны, создают платежные средства (например: кредитные деньги), а с другой стороны, они создают различные банковские продукты.
Диапазон банковских услуг огромен. Это и:
? кредитные;
? депозитные;
? трастовые;
? консультационные;
? лизинговые;
? инвестиционные;
? факторинговые;
? валютные:
? и другие.
В международной практике насчитывается более 200 видов услуг, а отечественные банки оказывают в среднем 20-30 видов услуг. Однако быстро осваиваются в последнее время и другие, наиболее современные услуги (например: осуществление электронных расчетов, расчеты платежными картами).
В банковской практике часто банковские услуги называют банковскими операциями, а продуктом называют результат той или иной операции. Но взгляды различных экономистов на банковский продукт и услугу не однозначны.
В ФЗ О банках и банковской деятельности, дается перечень банковских операций, которые может выполнять любой банк.
Все банковские услуги классифицируются по признакам:
Типы классификацийТипы предоставляемых услугВ зависимости от специфики все услуги делятся на:1) специфические услуги (традиционные операции банков);
2) неспецифические услуги (нетрадиционные операции банков)В зависимости от субъектов получения услуг:1) юридические лица (в т.ч. другие коммерческие банки);
2) физические лицаВ зависимости от способов формирования и размещения ресурсов банка:1) активные операции;
2) пассивные операцииВ зависимости от платы:1) платные (в основном);
2) бесплатныеВ зависимости от связи движения материального продукта:1) услуги связанные с движением продукта (торговля);
2) чистые услуги, предоставляемые предприятиям непосредственно занятым материальным производством;
Банковские операции делятся на 2 группы:
1) Традиционные банковские операции специфические для банков услуги.
2) Нетрадиционные банковские операции неспецифические услуги.
Традиционные банковские операции:
Это операции, которые выполняет банк исходя их своей специфики работы. К ним относятся:
? кредитные;
? депозитные;
? кассовые;
? расчетные;
? дополнительные;
Депозитные операции привлечение банк