Geum.ru

Основы банковского дела

Методическое пособие - Банковское дело

Другие методички по предмету Банковское дело

ирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

3.5 Денежно-кредитная политика Банка России

 

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ является составной частью государственного регулирования экономики.

Основные цели ее проведения:

  1. достижение финансовой стабилизации;
  2. снижение темпов инфляции;
  3. укрепление курса национальной валюты;
  4. обеспечение устойчивости платежного баланса страны;
  5. создание условий для стимулирования экономического роста.

Денежно-кредитные методы регулирования применяются в России с 1991 года, после принятия Закона О Центральном Банке.

Ежегодно, не позднее 1 декабря, ЦБ РФ представляет в Государственную Думу Основные направления денежно-кредитной политики на предстоящий год, проект которых предварительно рассматривался в Государственной Думе и представлялся Президенту и Правительству.

Согласно Закона о Центральном Банке РФ (редакция: июль 2002 г.) данный документ должен содержать:

  1. краткую характеристику состояния экономики России;
  2. прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
  3. количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленные банком на текущий год;
  4. сценарий (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусмотренные каждым вариантом;
  5. прогноз основных показателей платежного баланса;
  6. целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики на предстоящий год; инструменты для достижения этих целей;
  7. основные показатели денежной программы на предстоящий год.

После рассмотрения проекта основных направлений денежно-кредитной политики на предстоящий год он принимает силу закона.

В практике Банка России и Центральных банков других стран применяется два типа денежно-кредитной политики:

1. Рестрикционная направлена на увеличение процентных ставок, ограничение объемов кредитных операций, увеличение налогов. Эти меры ЦБ отрицательно скажутся на развитии производства, но он вынужден проводить эту политику в периоды высоких темпов роста инфляции, т.к. в этот период на первый план выдвигается задача по ее снижению. Проведение вышеуказанных мероприятий приведет к сокращению объема денежной массы в обращении, что будет способствовать снижению инфляции.

2. Экспансионистская проводится в периоды низких темпов инфляции, сопровождается:

  1. расширением масштабов кредитования;
  2. понижением уровня процентных ставок;
  3. сокращением налоговых ставок;
  4. ослаблением контроля за количеством денег в обращении.

Все вышеуказанные меры приведут к определенному увеличению денежной массы в обращении, но при низких темпах инфляции Банк России, проводя вышеуказанные мероприятия, на первое место ставит теперь другие задачи, в частности, стимулирование предприятий для расширения объемов производства товаров и в этом случае увеличение денежной массы будет оправдано.

В соответствующие периоды финансового состояния страны (или высоких или низких темпах инфляции) ЦБ РФ применяет или первый, или второй тип денежно-кредитной политики.

 

3.6 Инструменты и методы денежно-кредитной политики

 

Для поддержания объема денежной массы в заданных параметрах, влияния на рыночные процентные ставки, регулирования ликвидности коммерческих банко