Geum.ru

Курсовой проект

  • 10101. Кредит и его роль в экономике
    Банковское дело

    При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежат отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока. Хозяйственная (коммерческая) форма кредита имеет ряд особенностей. Прежде всего его источником являются как занятые, так и незанятые капиталы. При товарной форме хозяйственного кредита отсрочка оплаты служит продолжением процесса реализации продукции, ссужается не временно высвободившаяся стоимость, а обычный товар с отсрочкой платежа. При денежной форме хозяйственного кредита его источником выступают денежные средства, временно высвободившиеся из хозяйственного оборота. Важно при этом и то, что при товарном хозяйственном кредите собственность на объект передачи переходит от продавца-кредитора к покупателю, при денежном хозяйственном кредите собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заемщику, последний получает ее только во временное владение. По-разному осуществляется платность за пользование кредитом. При товарном хозяйственном кредите плата за отсрочку платежа входит в стоимость товара, при денежном хозяйственном кредите плата за пользование ссудой взимается в открытой форме: кроме суммы кредита, возвращаемой кредитору, заемщик дополнительно уплачивает ссудный процент.

  • 10102. Кредит и его формы
    Банковское дело

    Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера:

    1. цикличности развития рыночной экономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема снижается);
    2. темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента);
    3. эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;
    4. ситуации на международном кредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих национальных рынков);
    5. динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается);
    6. динамики производства и обращения, определяющей потребности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков;
    7. сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августесентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных кредитов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);
    8. соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга).
  • 10103. Кредит и кредитная система
    Экономика

    СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

    1. Банковское дело. Под редакцией О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.
    2. «Деньги. Кредит. Банки». Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003.
    3. “Деньги, кредит, банки” Е. Ф. Жуков. М.: ЮНИТИ, 1999.
    4. Курс экономической теории. Учебное пособие. / Под ред. проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А. Киров.: Издательство «АСА», 2001.
    5. Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Москва, 1996.
    6. “Международные валютно-кредитные и финансовые отношения” Л. Н. Красавина, 2000.
    7. «Финансы. Денежное обращение. Кредит». Под редакцией Л.А. Дробозиной, М.: Финансы, Изд.объединение ЮНИТИ, 2000.
    8. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, М., 2000.
    9. “Финансовые институты, рынки и деньги” Дэвид С. Кидуэлл, Ричард Л. Петерсон 2000.
    10. Щиборщ Кирилл. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. RBC Daily. 05.09.2003.
    11. Экономика. Учебное пособие. /Под ред. Проф. А.С.Булатова. М.: Юристъ, 2001.
    12. Экономическая теория. Учебное пособие. /Под ред. В.Д,Камаева. М.: Гуманит. Изд.центр ВЛАДОС, 2001.
  • 10104. Кредит как основное направление деятельности коммерческого банка
    Банковское дело

     

    1. АКИбанк. Информационный меморандум. Март 2006 года.
    2. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Дело, 2004.
    3. Балабанов И.Т.Банки и банковское дело. С-Пб: «Питер", 2005.
    4. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
    5. Банковские операции. Часть 2. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра М, 2004.
    6. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004.
    7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика, 2005.
    8. Банковское дело: Учебник/ Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004.
    9. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2004.
    10. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. М.: АО Дис, 2003.
    11. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2005.
    12. Гражданский Кодекс Российской Федерации
    13. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, 1 (91), 2003.
    14. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит, 4 (94), 2004.
    15. Ежеквартальный отчет по ценным бумагам ОАО «АКИБАНК» за 2004 год, за 1,2,3 кварталы 2005 года, за 1, 2 кварталы 2006 года
    16. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков: Методические рекомендации. М.: Компания «Алекс», 2004.
    17. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации, и их операции. - М.: "Вузовский учебник", 2004г.
    18. Инструкции Банка России от 30.06.1997г. №62а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»
    19. Корниенко С.Л. Оценка кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - М. - 2005. - 200 с.
    20. Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. - М.: Банки и биржи, 2004.
    21. Куц А. В каком виде быть кредитной политике. // Финансист, 2004, №10.
    22. Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
    23. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 2004. - №2.
    24. Общая теория денег и кредита/ Под ред. Е.В.Жукова, Л. М.Максимова, Н.М.Зеленкова и др. М.: ЮНИТИ, 2005.
    25. Основы банковской деятельности. Под ред. д.э.н., профессора, заслуженного экономиста России Тагирбекова К.Р. - М.:Инфра-М, Весь мир, 2005, -715 с;
    26. Рид Э., Каттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2004.
    27. Роуз П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. М.: Дело, 2005.
    28. Руководство по кредитному менеджменту. / Под ред. Эдвардса В. М.: Инфра-М, 20066.
    29. Севрук В.Т. Риски финансового сектора РФ. Практическое пособие. М.: Финстатинформ, 2002, с. 70
    30. Сиротина И.А. Кредит под залог. М.: «Приор», 2005.
    31. Суская Е. П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц. / Банковское дело, №2, 2003.
    32. Суская Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента. / Деньги и кредит, №2, 2004.
    33. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. М.: "Финансы и статистика", 2005г.
    34. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас, 2002.
    35. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
    36. Федеральный Закон РФ «О залоге»
    37. Федеральные Законы «О судебных приставах» и «Об исполнительном производстве»
    38. Филлипова Н. Кто стучится в дверь ко мне с пистолетом в кобуре? // Деньги, 2005, №30, с. 22-24
    39. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005.
    40. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп./ В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова.- М.: ТК Велби, изд. Проспект, 2004.
    41. Финансы и кредит: Учебник / под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт - Издат, 2003.
    42. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2005.
    43. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2005.
  • 10105. Кредит как основной источник привлечения финансовых ресурсов
    Экономика

    Сезонный кредит обычно применяется в производстве игрушек, сувениров и других изделий массового потребления. Этот способ разрешает розничным торговцам покупать товары в течение всего года с целью организации необходимых запасов перед пиком сезонных продаж и позволяет отсрочить платеж производителю до конца распродажи. Например, производители игрушек разрешают торговцам закупать игрушки за несколько месяцев до Рождества, а платить за товар - в январе-феврале. Главное преимущество при этом способе - возможность выпуска продукции без дополнительных расходов на складирование, хранение и т.д.
    Консигнация - способ, при котором розничный торговец может просто получить товарно-материальные ценности без обязательства. Если товары будут проданы, то будет осуществлен и платеж производителю, а если нет, то розничный торговец может вернуть товар производителю без выплаты неустойки. Консигнация обычно применяется при реализации новых, нетипичных товаров, спрос на которые трудно предположить. Примером может служить практика производства и продажи новых учебников для институтов. Книгоиздатели посылают свои книги в институтские магазины с условием их возврата, если они не будут куплены.
    Само собой разумеется, что любой из этих способов может быть наиболее эффективным в конкретных рыночных условиях. Выбор наиболее эффективного способа - главная задача кредитной политики каждой корпорации.
    Как уже было сказано, инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. Наибольшее распространение получили две формы векселя простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.

  • 10106. Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики
    Банковское дело

    МестоНазвание банкаГородКредиты (тыс. руб.)Кредиты/ Активы (%)Потребительские кредиты/ Кредиты (%)Просроченные кредиты/ Кредиты (%)Валютные кредиты/ Кредиты (%)Доля рынка потребительских кредитов (%)Доля рынка кредитов в рублях (%)Доля рынка валютных кредитов (%)Доля рынка кредитов (%)Прибыль (тыс. руб.)1СБЕРБАНК РОССИИМосква187570692574,9325,051,0623,6945,5735,3328,7033,49812702542ВНЕШТОРГБАНКСанкт-Петербург31149094348,542,642,4347,900,804,019,645,56158328723ГАЗПРОМБАНКМосква21458131048,484,310,4939,430,903,215,463,83175532734АЛЬФА-БАНКМосква16952034373,612,050,6549,050,342,135,373,0326116485БАНК МОСКВЫМосква16147673073,498,240,3129,831,292,803,112,8852930826УРАЛСИБМосква12959279557,0618,371,9034,182,312,112,862,31109528847РУССКИЙ СТАНДАРТМосква9935617692,4089,184,672,388,592,390,151,7768061418РОСБАНКМосква9748565449,2044,541,2229,454,211,701,851,7428239259РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯМосква9520538368,5620,050,5077,751,850,524,781,70338187210МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНКМосква9079127257,9810,520,1063,490,930,823,721,62407951411МДМ-БАНКМосква7599142159,1517,861,6241,711,321,092,051,361202665012ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНКСанкт-Петербург7528429353,516,470,5024,620,471,401,201,34400827113МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНКМосква6971441695,330,170,0315,520,011,450,701,2421020514ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква5800482055,014,640,4238,030,260,891,421,04135345615НОМОС-БАНКМосква4671522861,561,610,8445,710,070,631,380,83131277516РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква4441920868,961,421,120,800,061,090,020,7965267317ПЕТРОКОММЕРЦМосква4405176156,395,382,8136,280,230,691,030,79398547718АК БАРСКазань4036259855,6510,321,094,920,400,950,130,7267337219СИТИБАНКМосква3992623141,9325,460,7241,000,990,581,060,71176158320ГЛОБЭКСМосква3622172568,840,310,050,790,010,890,020,65116614021БАНК ЗЕНИТМосква3544936257,662,031,2242,170,070,510,970,63161522922ТРАНСКРЕДИТБАНКМосква3474122869,1113,110,8115,370,440,730,340,6299400923ИМПЭКСБАНКМосква3283763160,4037,251,2032,051,190,550,680,5987697124ВОЗРОЖДЕНИЕМосква3245597865,2010,781,3618,320,340,650,380,58110677325БИНМосква2802972565,195,840,5911,570,160,610,210,5064358226СОЮЗМосква2793417763,1216,241,5341,310,440,400,750,50207189527СОБИНБАНКМосква2748965687,6713,750,5622,390,370,530,400,4971060728ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕМосква2579308559,0115,781,3212,340,390,560,210,46-7476489УСЛУГИ29ХКФ БАНКМосква2577196275,8282,0314,302,662,050,620,040,4644113130МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯМосква2382409874,826,890,5644,490,160,330,680,43387927

  • 10107. Кредит, его сущность, формы и функции
    Банковское дело

     

    1. Байдукова, Н.В. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов высших учебных заведений по специальностям "Финансы и кредит" и "Бухгалтерский учет и аудит". - Москва: Юрайт, 2005. - 620 с.
    2. Глазунова, Л.А. Деньги, кредит, банки: практическое пособие для слушателей экономических специальностей ИПК и ПК. - Гомель: ГГУ, 2006. - 114 с.
    3. Ефимова, Е.Г. Деньги, кредит, банки: практикум. - Москва: МГИУ, 2004. - 99 с.
    4. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 703 с.
    5. Иохин, В.Я. Экономическая теория: Учебник: Для вузов по специальности "Финансы и кредит". - М.: Юристъ, 2004. - 861 с.
    6. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник для высших учебных заведений. Минск, 2003. - 576 с.
    7. Красавина, Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник для высших учебных заведений. - Москва: Финансы и статистика, 2006. 572 с.
    8. Лаврушин, О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для высших учебных заведений по экономическим специальностям. - Москва: КноРус, 2004. 558 с.
    9. Перекрестова, Л.В. Финансы и кредит: учебное пособие "Экономика и управление". - М.: Академия, 2004. 286 с.
    10. Семенов, С.К. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - Москва: Экзамен, 2005. 444 с.
    11. Спиридонов, И. А. Мировая экономика: учебное пособие по специальности "Финансы и кредит". - Москва: Инфра-М, 2006. 271 с.
    12. Сплошнов, С.В. Деньги, кредит, банки: методическое пособие: для студентов экономических специальностей заочной формы обучения. - Минск: БГЭУ, 2006. - 34 с.
    13. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. - Мн.: О-во с огранич. ответственностью "Мисанта", 1997. - 342 с.
    14. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений. - Минск: Книжный дом: Мисанта, 2005. - 511 с.
    15. Халевинская, Е.Д. Мировая экономика и международные экономические отношения: учебник: для высших учебных. - Москва: Экономистъ, 2004. - 303 с.
    16. Банковская система Беларуси. I квартал 2009. [Электронный ресурс] / belbiz.by. 2009. Режим доступа http://bel.biz/news/21354.html. - Дата доступа: 03.10.09.
  • 10108. Кредит: его необходимость и сущность
    Банковское дело

    Опыт работы коммерческих банков свидетельствует о том, что банки получают более высокий доход, когда функционируют на грани минимально допустимых значений норматива ликвидности то - есть полностью используют свой потенциал С развитием товарно-денежных отношений появляются новые формы кредита, которые способствуют еще большему ускорению обращения капитала, передающие кредиту новые функции, тем самым увеличивая его значение. Одной из новых форм является потребительский кредит, который предоставляется в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского (ссуды на потребительские цели). Его объектом обычно являются товары длительного пользования (мебель, холодильники, автомашины и др.), различные услуги. При этом банки сразу выплачивают магазинам наличные деньги за проданные товары (или услуги), а покупатель постепенно погашает ссуду в банка. Максимальный срок потребительского кредита три года. Потребительский кредит имеет двоякую функцию: с одной стороны, с увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порождает спрос на кредиты, с другой стороны, рост кредитования населения усиливает платежеспособный спрос. Нужно отметить, что потребительский кредит стал неотъемлемой частью современного общества.

  • 10109. Кредит: сущность, функции, виды, формы
    Банковское дело

    Классифицируется в зависимости от:Одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования. Классифицируется по ряду признаков:1.1 Срока погашения:Онкольный ссудыПодлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитораКраткосрочные ссудыПредоставляются, как правило, на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщикаСреднесрочные ссудыПредоставляются на срок до одного года (в отечественных условиях - до трех-шести месяцев) на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера.Долгосрочные ссудыИспользуются, как правило, в инвестиционных целях.1.2 Способа погашения:Единовременным взносомТрадиционная форма возврата краткосрочных ссуд, весьма функциональная с позиции юридического оформления, так как не требует использования механизма исчисления дифференцированного процента.РассрочкаКонкретные условия (порядок) возврата определяются договором, в том числе в части антиинфляционной защиты интересов кредитора. Всегда используются при долгосрочных ссудах и, как правило, при среднесрочных.1.3 Способа взимания ссудных процентовВ момент общего погашенияТрадиционная для рыночной экономики форма оплаты краткосрочных ссуд, имеет наиболее функциональный с позиции простоты расчета характер.Равномерными взносамиТрадиционная форма оплаты средне- и долгосрочных ссуд, имеющая достаточно дифференцированный характер в зависимости от договоренности сторон .В момент выдачиДля развитой рыночной экономики эта форма абсолютно нехарактерна и используется лишь ростовщическим капиталом. 1.4. Наличия обеспеченияДоверительныеЕдинственной форма обеспечения возврата - кредитный договор. В ограниченном объеме применяются некоторыми зарубежными банками в процессе кредитования постоянных клиентов, пользующихся их полным доверием.ОбеспеченныеВ роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности, чаще всего недвижимость или ценные бумаги. При нарушении заемщиком своих обязательств это имущество переходит в собственность банка, который в процессе его реализации возмещает понесенные убытки.Под финансовые гарантии третьих лицРеальные выражением служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора. В роли финансового гаранта могут выступать юридические лица, пользующиеся достаточным доверием со стропы кредитора, а также органы государственной власти любого уровня1.5 Целевого характераСсуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне- и долгосрочном кредитовании практически не используется.1.6 Категории потенциальных заемщиковКоммерческие ссудыпредоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услугСсуды посредникам на фондовой биржепредоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг.Ипотечные ссудывыдаются на покупку недвижимости на срок 20-30 лет, они удобны для финансирования в тех случая, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т.е. небольшими взносами.Межбанковский ссудыодна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций. Текущая ставки по межбанковским кредитам является важнейшим фактором, определяющим учетную политику конкретного коммерческого банка по остальным видам выдаваемых им ссуд.2.Коммерческий Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита ускорение процесса реализации товаров, а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.3.Потребительский Главный отличительный его признак целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу, в товарной в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.4.ГосударственныйОсновной признак этой формы кредита непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней.

  • 10110. Кредитная система Российской Федерации
    Юриспруденция, право, государство

    Посредством данного метода государство оказывает достаточно эффективное воздействие на функционирование всей кредитной системы. Метод регулирования путем создания государственной собственности довольно широко распространен в странах континентальной Европы и в развивающихся странах. Так, во Франции, Германии, Италии, Португалии, Турции, скандинавский странах сохраняется довольно крупный государственный сектор в кредитной системе, несмотря на расширение процесса приватизации в последнее время. Во Франции путем национализации ряда банков и страховых компаний в начале 80-х годов был существенно расширен кредитный сектор государства. Необходимо отметить, что в большинстве ромышленно рвзвитых стран государственная собственность в кредитной системе распространяется и на банковский сектор. Это позволяет государству быстрее и эффективнее решать проблему государственного долга путем продажи правительственных ценных бумаг своим кредитным институтам и за счет последних финансировать крупные инвестиционные проекты национальных масштабов. Кроме того, при наличии государственных и полугосударственных кредитных учреждений осуществляется воздействие на спрос и предложение ссудного капитала, динамику его рынка, процентные ставки.

  • 10111. Кредитная кооперация в системе ипотечного кредитования
    Банковское дело

    Улучшение жилищных условий членов кооператива по программе накопления строительных сбережений. Данный вариант следует использовать в случае, если участник жилищной программы не может документально подтвердить необходимый для получения требуемого размера займа по условиям приобретения жилья официальный доход. По условиям жилищной программы кооператив может подтвердить платежеспособность члена кооператива, если он в течение не менее 12 месяцев ежемесячно вносил на свой накопительный счет сумму денежных средств, равную или превышающую величину аннуитетного платежа на планируемую сумму займа. Кроме того, участник жилищной программы может спланировать накопление части стоимости жилья, оплачиваемой за счет собственных средств. На основании договора о передаче денежных средств член кооператива осуществляет ежемесячное внесение на свой лицевой счет целевого накопительного взноса на улучшение жилищных условий (строительных сбережений) в соответствии с согласованным графиком. На сумму внесенного целевого накопительного взноса кооператив ежеквартально осуществляет начисление компенсаций (процентов) за пользование внесенными средствами из расчета процента удорожания выполнения строительно-монтажных работ при строительстве жилья, увеличенного на 0,5%, но не менее ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Сумма начисленных компенсационных выплат, уменьшенная на величину налога на доходы физических лиц, прибавляется к сумме внесенных членом кооператива строительных сбережений. Таким образом, кооператив осуществляет индексацию внесенных членом кооператива сбережений в зависимости от инфляционного изменения рыночной стоимости жилья. После выполнения членом кооператива обязательств по накоплению первой части стоимости заявляемого для приобретения жилья кооперативом или уполномоченной риэлтерской компанией производится подбор жилого помещения из имеющегося предложения на рынке недвижимости и удовлетворяющего Условиям предварительного жилищного договора, а также требованиям члена кооператива. Одновременно с оформлением приобретаемого жилого помещения в собственность члена кооператива с пайщиком заключаются договор займа и договор ипотеки (залога) с обязательным оформлением закладной. С момента государственной регистрации приобретенного жилья на основании договора ипотеки (залога) этого жилья, а также договора займа до полной оплаты оформленного жилого помещения член кооператива обязан за свой счет осуществлять страхование этого жилья на сумму его неоплаченной стоимости, увеличенной на 10%, а также страхование жизни и трудоспособности на такую же сумму.

  • 10112. Кредитная политика Банка "Казанский"
    Банковское дело

     

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) № 14-ФЗ от 26.01.96г.
    2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 05.02.96г. (с изменениями).
    3. Федеральный закон «О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10.07.02г. (с изменениями).
    4. Федеральный закон «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.04г. (с изменениями).
    5. Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» - № 54-П от 31.08.98г.
    6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» - № 254-П от 26.03.04г.
    7. Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта» - № 39-П от 26.06.98г.
    8. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» - № 110-И от 16.01.04г.
    9. Андрианов В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков / Банковское дело, 2004, № 10.
    10. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2004.
    11. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2005.
    12. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 2003.
    13. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Вузовский учебник, 2005.
    14. Банковское дело. / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. М.: Финансы и статистика, 2004.
    15. Банковское дело. Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2004.
    16. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
    17. Банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой центр, 2003.
    18. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.Н. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2004.
    19. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004.
    20. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: Приор-Стрикс, 2004.
    21. Волков С. Стратегия управления рисками // Бизнес и банки, 2003, №49.
    22. Гармаш Д. Банки и страховые компании: грани взаимодействия на современном этапе // Бухгалтерия и банки, 2003, №4.
    23. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, 2003, №1.
    24. Захаров В.С. Проблемы Российских коммерческих банков // Деньги и кредит, 2003, №1.
    25. Зимовский А.Л., Козловский В.В. Справочник банковского служащего. Мн.: Веды. - 2004.
    26. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит, 2004, №5.
    27. Иванова Н.Ю. Инструменты регулирования ликвидности банковской системы // Деньги и кредит, 2004, №11.
    28. Исаичева А.В. К определению ликвидности коммерческого банка. (Россия) // Банковский вестник, 2004, №2.
    29. Кедров В.И., Митрохин В.В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит, 2004, №11.
    30. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит, 2003, № 8.
    31. Коротков П.А. О некоторых проблемах управления ликвидностью и доходностью банка в современных условиях // Деньги и кредит, 2004. №9.
    32. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ДеКА, 2003.
    33. Моисеев С.Р. Проблема достаточности банковского капитала // Банковское дело, 2005, №11.
    34. Мозалёв А.А. Управление активами и пассивами в коммерческом банке // Финансовый бизнес, 2004, №2.
    35. Неволина Е.В. Понятие банковской ликвидности // Деньги и кредит.2004№7.
    36. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Тесей, 2003.
    37. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: Дис, 2005.
    38. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2003.
    39. Румас С. Управление банковской ликвидностью // Банковский вестник, 2004, №10.
    40. Тарачев В.А. Критический анализ новой редакции Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации // Законодательство и экономика, 2004, №3.
    41. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». - М.: Издательство «Дело», 2003.
    42. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2003.
    43. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования М.: Высш.шк.,2003
    44. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке.М.:Инфра-М.2003
    45. Годовой отчет Банка «Казанский» за 2003-2004 гг.
    46. Бухгалтерская отчетность ОАО «Татснаб» за 2003-2005 гг.
  • 10113. Кредитная политика в аграрном секторе
    Менеджмент

    Перспективные направления кредитования крупно-товарных сельскохозяйственных производителей на современном этапе должны базироваться, во-первых, на развитии земельно-ипотечного кредитования как источника долгосрочных кредитных ресурсов для сельского хозяйства (при этом решается задача полноценного залогового обеспечения кредита); во-вторых, на развитии биржевой торговли сельхозпродукцией и введении новых банковских продуктов по выдаче кредитов под залог урожая (в том числе будущего урожая) на основе срочного рынка ценных бумаг для удовлетворения сельского хозяйства в краткосрочных кредитных ресурсах. С одной стороны, земля как основное средство производства в сельском хозяйстве, должна стать залоговым обеспечением, что позволит сельскохозяйственным организациям привлекать необходимые им долгосрочные кредитные ресурсы для финансирования инвестиционных проектов. С другой стороны, получаемая продукция растениеводства и животноводства как основной результат производственно-хозяйственной деятельности любой сельскохозяйственной организации может и должна стать залоговым обеспечением при краткосрочном кредитовании. Как видим, залоговое обеспечение, которым реально располагает сельское хозяйство, является специфическим (земля и урожай), но это не уменьшает его ценности и не препятствует возможности выступать в качестве полноценного залогового обеспечения по кредиту. Что касается малых форм хозяйствования на селе, то для удовлетворения их потребностей в кредитных ресурсах необходимо создание кредитных кооперативов на селе, внедрение практики предоставления кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство или являющимися организаторами крестьянского (фермерского) хозяйства на специальных условиях.

  • 10114. Кредитная политика фирмы
    Компьютеры, программирование

    Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объектом коммерческого кредита выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, обычно ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита ограничиваются величиной резервных капиталов, которыми располагают промышленные и торговые компании.

  • 10115. Кредитная система
    Банковское дело

    Îäíîé èç âàæíûõ ôóíêöèé êîììåð÷åñêîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ ïîñðåäíè÷åñòâî â êðåäèòå, êîòîðîå îíè îñóùåñòâëÿþò ïóòåì ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âðåìåííî âûñâîáîæäàþùèõñÿ â ïðîöåññå êðóãîîáîðîòà ôîíäîâ ïðåäïðèÿòèé è äåíåæíûõ äîõîäîâ ÷àñòíûõ ëèö. Îñîáåííîñòü ïîñðåäíè÷åñêîé ôóíêöèè êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñîñòîèò â òîì, ÷òî ãëàâíûì êðèòåðèåì ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ ðåñóðñîâ âûñòóïàåò ïðèáûëüíîñòü èõ èñïîëüçîâàíèÿ çàåìùèêîì. Ïåðåðàñïðåäåëåíèå ðåñóðñîâ îñóùåñòâëÿåòñÿ ïî ãîðèçîíòàëè õîçÿéñòâåííûõ ñâÿçåé îò êðåäèòîðà ê çàåìùèêó, ïðè ïîñðåäñòâå áàíêîâ áåç ó÷àñòèÿ ïðîìåæóòî÷íûõ çâåíüåâ â ëèöå âûøåñòîÿùèõ áàíêîâñêèõ ñòðóêòóð, íà óñëîâèÿõ ïëàòíîñòè è âîçâðàòíîñòè. Ïëàòà çà îòäàííûå è ïîëó÷åííûå âçàéìû ñðåäñòâà ôîðìèðóåòñÿ ïîä âëèÿíèåì ñïðîñà è ïðåäëîæåíèÿ çàåìíûõ ñðåäñòâ.  ðåçóëüòàòå äîñòèãàåòñÿ ñâîáîäíîå ïåðåìåùåíèå ôèíàíñîâûõ ðåñóðñîâ â õîçÿéñòâå, ñîîòâåòñòâóþùåå ðûíî÷íîìó òèïó îòíîøåíèé.

  • 10116. Кредитная система в Российской Федерации
    Банковское дело

    Иногда правительство может гарантировать безусловное погашение займа, выпущенного нижестоящим органом власти или управления, и даже выплаты процентов по нему. Здесь правительство несет гарантированную ответственность в случае неплатежеспособности плательщика. Однако для каждого случая эмиссии нижестоящими государственными органами или отдельными структурами каких-либо процентных или беспроцентных ценных бумаг вопрос их погашения должен согласовываться с Министерством финансов или Правительством РФ. Если эмитентом является не государственная а коммерческая структура, то за эмиссию впускаемых ею денежных обязательств независимо от их названия - ценные это бумаги или нет, государство ответственности не несет, даже если на деятельность этих коммерческих структур ЦБ РФ выдана лицензия В этом случае лицензия только удостоверяет, что данная коммерческая финансовая или хозяйствующая структура получила разрешение на выпуск таких обязательств и государством проверены порядок ее образования, величина уставного капитала, наличие резервных фондов, что является гарантией выплат по ценным бумага, но не более.

  • 10117. Кредитная система государства
    Банковское дело

     

    1. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. - 2006. - №8.- С. 56-78.
    2. Братко А.Г. Банковское право России. М.: Право, 2007. 340 с.
    3. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2006 - №7. C. 45-56.
    4. Венеаминов С.Г. Банковская система России. М.: АСТ, 2009. 292 с.
    5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2007. 480 с.
    6. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006. 386 с.
    7. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М.: АСТ, 2008. 370 с.
    8. Лаврушин О.И. Банковские операции. М.: Инфра-М, 2007. 276 с.
    9. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит. - 2006. - №6. - С. 35-52.
    10. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. - М.: Allpravo, 2007. 269 с.
    11. Правов В.Д. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. - 2004. - №6. 280 с.
    12. Щиборщ К. С. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. М.: RBC, 2008. 175 с.
    13. Булатов А.С. Экономика. М.: Юристъ, 2006. 280 с.
    14. Экономическая теория. М.: ВЛАДОС, 2006. 412 с.
    15. Яковлев В.П. Кредитная система государства. М.: СК-Плюс, 2007. 180 с.
  • 10118. Кредитная система России и ее развитие
    Банковское дело

    Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

  • 10119. Кредитная система Российской Федерации
    Разное

     ïîñëåäóþùèå ãîäû êðåäèòíàÿ ñèñòåìà ïðåòåðïåëà äàëüíåéøèå èçìåíåíèÿ ïîä âëèÿíèåì êðåäèòíîé ðåôîðìû 30-õ ãîäîâ, êîãäà áûëè ëèêâèäèðîâàíû âñå âèäû ñîáñòâåííîñòè, êðîìå ãîñóäàðñòâåííîé. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà áûëà ïðåâðàùåíà â îäíîÿðóñíóþ , èëè îäíîçâåííóþ ñèñòåìó, âûðàæàÿ ñîöèàëüíî-ýêîíîìè÷åñêèå ïîòðåáíîñòè òîãî âðåìåíè, ñâÿçàííûå ñ îñóùåñòâëåíèåì ïëàíîâ èíäóñòðèàëèçàöèè è êîëëåêòèâèçàöèè. Êðåäèòíàÿ ñèñòåìà íà÷àëà ôóíêöèîíèðîâàòü â ðàìêàõ êîìàíäíî-àäìèíèñòðàòèâíîé ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ ýêîíîìèêîé è áûëà ïðåäñòàâëåíà âñåãî ëèøü òðåìÿ áàíêàìè, ñáåðåãàòåëüíûìè êàññàìè è äâóìÿ ñòðàõîâûìè îðãàíèçàöèÿìè.

  • 10120. Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков
    Разное

    Следующей формой регулирования центрального банка является определение нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Обязательные резервы это минимальная норма вкладов (депозитов) коммерческих банков в центральном банке. Такие вклады значительно облегчают систему межбанковских расчетов. Поскольку все коммерческие банки имеют свои счета (депозиты) в центральном банке, это облегчает зачет взаимных платежей. Предположим, клиент А коммерческого банка Х хочет перевести 1000 долл. клиенту Б коммерческого банка У. Для этого банк Х уменьшает размер своего резервного фонда (депозита) в центральном банке на 1000 долл., а резервный фонд (депозит) банка У в центральном банке на 1000 долл. увеличивается. Таким образом, депозиты коммерческих банков в центральном значительно упрощают безналичные межбанковские расчеты (клиринг). Смысл этой формы регулирования заключается в том, что коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентном счете в центральном банке. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от конъюнктуры на рынке капиталов. Ее увеличение ведет к ограничению кредитной экспансии коммерческих банков и, наоборот, снижение - к расширению кредитных ресурсов. Можно сделать вывод, что понижение резервной нормы переводит обязательные резервы в избыточные и тем самым увеличивает возможность банков создавать новые деньги путем кредитования. Нормы резервов существенно различаются по странам и колеблются в пределах от 5 до 20.