Geum.ru

Курсовой проект

  • 10121. Кредитная система: структура и механизм функционирования
    Банковское дело

    Исторически минимальные резервы появились в виде страхования ликвидности кредитных учреждений как гарантии вкладов клиентов. Впервые его применили в США в 1933 г. Как метод денежно-кредитного регулирования экономики эта политика является "административным" и наиболее действенным методом влияния центрального банка на наличноденежный объем ресурсов банков и их кредитные возможности по сравнению с такими "рыночными" методами регулирования, как учетная политика и политика на открытом рынке. Требования минимальных резервов используются практически во всех промышленно развитых странах, за исключением Великобритании, Канады и Люксембурга. Но в применении этого метода регулирования в разных странах имеются существенные различия, связанные с национальными особенностями экономики страны. Видные западные экономисты, как, например, американский экономист П. Самуэльсон, считают политику обязательных, или минимальных, резервов сильно действующим и мощным орудием центрального банка. Сущность этой политики заключается в установлении центральным банком норм обязательных минимальных резервов кредитным институтам в виде определенного процента от суммы их депозитов, которые хранятся на беспроцентном счете в центральном банке. В некоторых странах установление норм обязательных резервов происходит на основе переговоров между центральным банком и коммерческими банками страны. Так, например, в Нидерландах изменение норм резервов определяется согласованием их между центральным банком и коммерческими банками страны во многих странах в счет минимальных резервов засчитываются наличные кассовые активы кредитных институтов. Однако, например, в ФРГ кредитным институтам за это в качестве компетенции предоставляется ряд льгот: бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Немецкий федеральный банк; причисление избыточных наличных средств коммерческих банков к выполнению обязательств по минимальным резервам; минимальные резервы служат рабочими активами; дополнительное рефинансирование путем переучета векселей. В разных странах Запада наблюдаются существенные различия в механизме расчета резервных ставок, а также в критериях, по которым они дифференцируются. Основной статьей при расчете минимальных резервов служит величина вкладов небанковских учреждений (промышленных, торговых предприятий) по пассивной стороне баланса. В некоторых случаях при определении величины минимальных резервов учитываются и межбанковские обязательства. В целом можно отметить существенную разницу между ставками по минимальным резервам в различных странах. Так, например, Банк Англии установил для кредитных институтов ставку лишь в 0,45%, поскольку он практически не использует минимальные резервы как инструмент денежно-кредитной политики. Наивысшие ставки установлены в Италии (25%) и Испании (17%). В странах с высокими ставками резервов обязательства по минимальным резервам не являются беспроцентными. В ряде случаев кредитные институты освобождаются от соблюдения обязательств по минимальным резервам. Так, например, в ФРГ из суммы минимальных резервов исключаются обязательства, связанные с финансированием импорта, а также по отношению к кредитным институтам, расположенным в зонах льготного налогообложения. Эффективность действия инструмента регулирования в виде минимальных (обязательных) резервов определяется широтой охвата ими отдельных обязательств.В странах с жесткими целевыми денежными ориентирами часто устанавливается соответствие между банковскими обязательствами, определенными заданной величиной развития денежной массы, и депозитами, включенными в расчет минимальных резервов. Аналогичный принцип относится и к новым финансовым инструментам. В ряде стран банки стремятся к уклонению от платежей по поддержанию обязательных резервов. Например, в США в конце 70-х годов многие коммерческие банки вышли из ФРС в связи с тем, что в то время предписания по минимальным резервам распространялись только на банки - члены этой системы. Стремление коммерческих банков к уклонению от обязательных резервов приводит к новым законодательным поправкам для этих инструментов денежно-кредитной политики.

  • 10122. Кредитні операції банків
    Банковское дело

    Ризик є невiд'ємною ситуативною характеристикою будь-якої дiяльностi кожного суб'єкта бiзнесу. У розрiзi банкiвських кредитних операцiй можна розглядати кредитний ризик - тобто ризик несплати позичальником основного боргу (суми наданої позики) i відсотків, якi належать сплатi банку за користування кредитом у термiни, визначені у кредитному договорi. Несплата процентiв за позикою здатна спричинити неотримання прибутку банку вiд кредитної дiяльностi, неповернення ж самого кредиту викликає появу прямих збиткiв та можливу втрату банківського капіталу. Обидва вислiди неплатежiв за кредитною угодою є вкрай небажаними для банку, позаяк це може призвести у майбутньому до скорочення ресурсної бази та пiдриву фiнансової стабiльностi, авторитету самого банку. Тому видається логiчним те, що банк, прагнучи убезпечити себе вiд ймовiрних втрат, у першу чергу надає кредити найбiльш надiйним, перевiреним клiєнтам. Але разом з тим слiд пам'ятати, що кредитнi операцiї, пов'язанi з дещо вищим ризиком повернення позик, є бiльш дохiдними за рахунок вищої оплати позичальником такої операцiї, тобто вищого процента за кредит. З огляду на це кредитний ризик активної дiяльностi комерцiйного банку можна розглядати i як ймовiрнiсть появи втрат (втраченої вигоди) iз-за ненадання кредиту потенцiйному позичальнику, здатному своєчасно виконати свої фiнансовi зобов'язання.

  • 10123. Кредитно-банковская система Републики Таджикистан
    Банковское дело

    Для дальнейшего совершенствования функционирования кредитно-банковской системы Республики Таджикистан можно предложить следующие меры:

    1. Необходимо внедрить в широкую практику использование современных методик оценки кредитных рисков для предотвращения возможного не возврата ссуды;
    2. Усовершенствовать систему проведения кредитных аукционов и пруденциальную базу залогового обеспечения;
    3. Сейчас Национальный банк применяет и прямые и косвенные методы денежно-кредитного регулирования. Однако уже назрела необходимость расширения косвенных методов регулирования и интенсивного развития финансовых рынков. Переход в большей мере к косвенным методам в дальнейшем будет эффективен при стабилизации денежного мультипликатора.
    4. Развивать и внедрять новые формы кредитования, такие как ипотечное кредитование населения, ломбардное кредитование коммерческих банков для поддержания их ликвидности. Ввести в практику совершение депозитных операций Национального банка, а также операций РЕПО;
    5. Желательно расширение участия государства в капиталах отдельных банков для расширения их работы с реальным сектором и направления кредитных ресурсов в жизненно важные отрасли экономики;
    6. Для повышения доверия к Национальной валюте, увеличения предельной склонности к сбережениям и, таким образом, увеличение суммы привлечённых средств банков нужно разработать систему государственного гарантирования вкладов или, другими словами, систему страхования депозитов;
    7. Государство должно всячески способствовать развитию негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний, так как они также играют большую роль в аккумуляции временно свободных денежных ресурсов и их перераспределении;
    8. Национальный банк должен вести политику предупреждения банкротств банков, ибо банкротство банка имеет последствием «эффект домино» и более выгодно его предотвратить, чем эти последствия в дальнейшем «залечивать»;
    9. Влияние национального банка должно возрастать с расширением его операций на открытом рынке, с использованием как государственных, так и корпоративных ценных бумаг. Причем объемы операций будут служить целям обеспечения наилучших соотношений и размеров денежных агрегатов;
  • 10124. Кредитно-денежная политика как один из методов государственного регулирования экономики
    Экономика

    Если центральный банк покупает ценные бумаги у населения (домохозяйств или фирм), то поскольку продавец получает чек у центрального банка и вкладывает его на свой счет в коммерческом банке, резервы коммерческого банка увеличатся, и предложение денег возрастет по тем же причинам, как и в случае, когда ценные бумаги продает коммерческий банк. Отличие однако состоит в том, что когда продавцом выступает коммерческий банк, его резервы увеличиваются, как уже отмечалось, на всю сумму покупки облигаций, в то время как, если ценные бумаги продает частное лицо, то увеличивается сумма на текущих счетах, поэтому кредитные возможности банковской системы будут меньше, поскольку часть депозита в соответствии с нормой резервных требований составит обязательные резервы банка. Так, например, если центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческого банка на 1000 долл., то кредитные возможности банка увеличатся на всю сумму в 1000 долл.. А если покупателем выступит частное лицо, то при норме резервных требований, равной 20%, кредитные возможности коммерческого банка возрастут лишь на 800 долл., поскольку на 200 долл. должны быть увеличены обязательные резервы.

  • 10125. Кредитно-денежная система в условиях перехода к рыночной экономике
    Экономика

    Мой банк дает мне чек. Я его оформляю и оставляю в своем банке. Я его оформляю и банк уже вправе по получению чека со стороны списывать с моего р/с. я получил у своего банка чековую книжку или чек. Выписав определенную сумму, могу отдать его любому в пределах имеющихся средств. Вы с этим чеком идете в свой банк, не в мой, в свой банк и сдаете свой чек. Этот банк отсылает чек тому банку и списывает, получает деньги, зачислив предварительно по тому чеку своему клиенту. А между банками уже расчеты между собой. Банк чекодателя должен для расчетов по чеку иметь денежные средства, чтобы в любое время возместить банку чекодержателя сумму к оплате. Для этого клиент, т.е. чекодатель, на сумму выписанного чека или чековой книжки выписывает банку платежное поручение на депонирование определенной суммы средств. Российская федерация расчеты чеками регламентируется положением о чеках от 01.03.1992г. и дополнительными указаниями ЦБ, одно из которых было отмена расчетами чека. Была так называемая система российских расчетных чеков, которая привела к различным безобразиям. Например, тот банк, в котором он работал один очень умный клиент, в то время 50 млн. была большая сумма, прислал им из Казахстана чек. Они не зная правильного чекооборота, как с ним делать (надо было получить на него подтверждение) а в инструкциях ничего не было сказано и они сразу же этот чек отоварили. Выслали в банк в Новокузнецке чекодателя сумму, а тот банк говорит, что он никакого чека такому клиенту никогда не выписывал, и не собирается вам возмещать. Не было ни депонирования средств. Стали разбираться. Они в ЦБ поделили претензии, ЦБ на 3 месяца эти деньги возместил, а через 3 года списал, но списал уже неденоминированные.

  • 10126. Кредитно-финансовые институты
    Экономика

     

    1. ФЗ "О банках и банковской деятельности" Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395.
    2. ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" Федеральный закон от 7 мая 1998 г. N 75.
    3. ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" 07.08.2001г. N 117.
    4. ФЗ "О ломбардах" от 19 июля 2007 г. N 196.
    5. ФЗ «Об Инвестиционных фондах» от 29.11.2001 г. № 156.
    6. Вавулин Д.А. Негосударственные пенсионные фонды: место в системе обязательного пенсионного страхования/ Д.А. Вавулин// ЭКО. 2008. № 2. С. 160-176.
    7. Горюнов И.Ю Роль негосударственных пенсионных фондов в современной пенсионной системе России/ И.Ю. Горюнов// Финансы. 2008. № 1. С. 61-65.
    8. Данилова Т.Н. Негосударственные пенсионные фонды - институт коллективного инвестирования сбережений населения/ Т.Н. Данилова// Финансы и кредит. 2009. № 21. С. 18-22.
    9. Дун И.В. Инвестиционные банки на российском рынке/ И.В. Дун// Современная конкуренция. 2007. № 5. С. 119-128.
    10. Жуков Е. Ф., Эриашвили Н. Д. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 654 с.
    11. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению/ А.В. Зверев // Деньги и кредит №12.2008.С. 43-52.
    12. Казимагомедов А.А. Становление сберегательного дела в России/ А.А. Казимагомедов// Финансы и кредит. 2006. № 12. С. 67-69.
    13. Ковалев А. П. Финансы. Денежное обращение: учеб. пособие для вузов/ А. П. Ковалев. Ростов н/Д : Феникс, 2001. 479 с.
    14. Красавина Л. Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник /Л. Н. Красавина. М.: Финансы и статистика, 2006. 573 с.
    15. Кушелева А.Г. Инвестиционные банки как самостоятельные институты и их роль в современной России/ А.Г. Кушелева. Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2009. № 1. С. 135-137.
    16. Поляк Г. Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит : учебник / Г. Б. Поляк. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 639 с.
    17. Порублева М. А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации/ М. А. Порублева // Банковские услуги. 2008. N 6. С. 2-13.
    18. Резников А.В. Инвестиционные банки. Современное состояние и перспективы развития/ А.В. Резников// Интеграл. 2008. № 5. С. 48-50.
    19. Русанов Ю.Ю. Проблемы и перспективы Развития сберегательной системы России/ Ю.Ю. Русанов// Финансы, деньги, инвестиции. 2008. № 1. С. 28-31.
    20. Савинова В.А. Роль коммерческих банков в региональной системе ипотечного жилищного кредитования/ В.А. Савинова. Вестник Самарского государственного экономического университета. 2008. № 4. С. 103-109.
    21. Семеко Г.В. Стратегия сберегательных банков в условиях глобализации/ Г.В. Семеко. Экономика. Реферативный журнал. 2007. № 3. С. 118-125.
    22. Фукс А.О. Пути повышения конкурентоспособности управляющих компаний на рынке паевых инвестиционных фондов РФ/ А.О. Фукс. Маркетинг услуг. 2008. № 3. С. 208-214.
    23. Хафизов Р.И. К вопросу о совершенствовании гражданско-правового регулирования деятельности ломбардов в Российской Федерации/ Р.И. Хафизов. Пробелы в Российском законодательстве. 2008. № 2. С. 172-173.
    24. Шалина О.И. Инвестиционные фонды в России: факторы и перспективы развития/ О.И. Шалина. Экономика и управление: научно-практический журнал. 2009. № 6. С. 99-103.
    25. Шапран В.С. Инвестиционные банки в США: история перемен/ В.С. Шапран// Банковское дело. 2007. № 6. С. 53-56.
    26. Шостко А.А. Сравнительный анализ типов паевых инвестиционных фондов, действующих на территории Российской Федерации/ А.А. Шостко. Интеграл. 2007. № 3. С. 30-31.
    27. Шунгина С.В. Основные направления денежно кредитной политики на 2009 год / С.В. Шунгина // Экономика и жизнь.2009.№ 1.
  • 10127. Кредитные взаимоотношения предприятия с банком
    Банковское дело

    В части поддержки МСБ государством были выделены средства. Государство предполагало, что БВУ быстро начнут эти средства осваивать. А некоторые из банков ликвидность получили, а теперь говорят, что некого кредитовать. Понятно, что ликвидностью пользуются. Потом деньги вернут и скажут, не получилось. Неосвоенные средства «очень нужны экономике, МСБ», а БВУ «используют их по другим-программам». Глава правительства поручил руководству АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» в недельный срок принять соответствующие меры. Известно, что выделенные государством средства на поддержку МСБ распределялись между БВУ через государственный фонд развития предпринимательства «Даму» по программе паритетного софинансирования. Как отметил глава фонда, со стороны предпринимателей в регионах поступило заявок на сумму 40 млрд. тенге. «Очевидно, что есть серьезный спрос на эти ресурсы со стороны малого и среднего бизнеса. Мы пока выделили 26 млрд. тенге, а БВУ профинансировали всего 5 млрд.», Единственный банк, который у вас освоил 40% (выделенных банку средств - КазТАГ) - это банк ЦентрКредит. БТА банк - всего 16%, Каспийский банк - 16%, Евразийский банк - 6%','Астана Финанс - 5%, Цеснабанк - 0%. Это означает, что на протяжении 4 месяцев банки пользуются этими деньгами. Все деньги в срок, в середине августа, были доведены до всех этих банков, они находятся у них. Те банки, которые находятся в аутсайдерах, объяснили это тем, что у них существует свой прогноз освоения в силу ужесточения их политик и, а также тем, что на сегодня поток имеющихся предпринимателей не такой значительный, как в предыдущие годы.

  • 10128. Кредитные кооперативы
    Банковское дело

     

    1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном Референдуме 12 декабря 1993 г.) // «Российская газета» от 25 декабря 1993 г.
    2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (части первая, вторая третья, четвертая) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2, 29, 30 декабря 2004 г., 21 марта, 9 мая, 2, 18, 21 июля 2005 г., 3, 10 января, 2 февраля, 27 июля, 3 ноября, 4, 18 декабря 2006 г.) // "Российская газета" от 8 декабря 1994 г., "Российская газета" от 6, 7, 8 февраля 1996 г., "Российская газета" от 28 ноября 2001 г., "Российская газета" от 22 декабря 2006 г.
    3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357.
    4. Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации" (с изменениями от 7 марта 1997 г., 18 февраля 1999 г., 21 марта 2002 г., 10 января, 11 июня 2003 г., 3 ноября, 18 декабря 2006 г.) // "Российская газета" от 16 декабря 1995 г.
    5. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (с изменениями от 3 ноября 2006 г.) // "Российская газета" от 9 августа 2001 г.
    6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах" (с изменениями от 16 октября 2006 г.) // "Российская газета" от 31 декабря 2004 г.
    7. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (с изменениями от 23 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 2 ноября 2004 г., 2 июля 2005 г.) // "Российская газета" от 10 августа 2001 г.
    8. Закон СССР от 26.05.88 N 8998-XI "О кооперации в СССР" // Ведомости Верховного Совета СССР. 1988. N 22. Ст. 355.
    9. Жаботинская Е.И. О кредитных союзах и кредитных кооперативах // Вестник АРБ. 2004. N 24.
    10. Клинова М.В. Кооперативы в социальной экономике Франции и Европейского сообщества // Кооперативы в индустриально развитых странах: Сборник обзоров. М., 1992. С.
    11. Павлова Э.И. Государственное регулирование сельского хозяйства Франции (организационно-правовые аспекты). М., 1988.
    12. Чернов К.В. Развитие кооперативного движения и законодательства Испании // Право и политика. 2002. N 9.
    13. Шевель И.Б., Балюк И.А. Финансово-кредитные рычаги регулирования экономики в КНР. Ч. 1 // Проблемы экономического развития и сотрудничества в Северо-Восточной Азии: информационные материалы. М., 1996-1997. С. 44-65.
    14. Шевель И.Б., Балюк И.А. Финансово-кредитные рычаги регулирования экономики в КНР. Ч. 1 // Проблемы экономического развития и сотрудничества в Северо-Восточной Азии: информационные материалы. М., 1996-1997. С. 44-65.
    15. Шилова Н.П. Организационно-правовые основы сельскохозяйственной кредитной кооперации в зарубежных странах // Труды филиала МГЮА в г. Вологде (выпуск первый). Вологда, 2004. С. 141-164.
  • 10129. Кредитные кооперативы Германии: их создание, деятельность и развитие
    Банковское дело

    Положение члена прусского национального собрания дало в руки Шульце богатый материал о положении ремесленников в виде петиций, поданных собранию. Подъем и улучшение условий ремесленного труда, укрепление экономических позиций ремесленного слоя - стало главной практической задачей, которую поставил себе Шульце. Он стремился сохранить и укрепить положение мелкого ремесленника, как самостоятельного и независимого предпринимателя, владеющего орудиями и средствами производства. Средство для достижения этой цели было найдено в объединении усилий отдельных ремесленников, связанных между собою в товарищество началом солидарной материальной ответственности перед кредиторами и третьими лицами. Таким образом, появились основные черты кооперативной структуры. Первые товарищества, основанные Шульце в 1849 году, не были кредитными. С целью снабжения ремесленных предприятий сырьем для производства, Шульце основал в г. Делич так называемые сырьевые товарищества столяров и сапожников, с целью совместных оптовых закупок необходимых материалов. Однако вскоре оказалось, что сырьевые товарищества не могут удовлетворить потребность в кредите, вследствие чего и был основан там же первый «ссудный ферейн» (товарищество), носивший еще ясно выраженный характер филантропического учреждения и потому работавший очень плохо. Через два года другом и единомышленником Шульце, Бюрманом, в соседнем с Деличем городке, Эйленбурге, был организован новый «ссудный ферейн», основанный на началах составления паевого капитала самими участниками и их солидарной материальной ответственности. Благотворительное начало было исключено совершенно.

    1. Этот «ферейн» и преобразованный по его образцу первый ссудный «ферейн» в Деличе послужили прототипами всей будущей организации товариществ «Шульце-Деличского» типа.
    2. Товарищества, преобразованные на указанных началах, оказались весьма жизненными. Шульце предпринял энергичную агитацию для их распространения. Он опубликовал целый ряд статей, в которых излагал и обосновывал свои взгляды, а также давал описания существующих товариществ.
    3. В 1867 году был издан в Пруссии первый кооперативный закон, в значительной мере созданный усилиями Шульце и его ближайших последователей.
    4. Очень интересна история созданных Шульце кооперативов. Теоретические воззрения Шульце приводили его к признанию венцом кооперативной системы производительной ассоциации. Вместе с тем как человек большого практического смысла он понимал трудность осуществления этого наиболее сложного вида кооперации. Поэтому неудивительно, что первые кооперативы, созданные Шульце, были отнюдь не производительными ассоциациями, а кооперативами совсем иного рода, сырьевыми товариществами - обществами ремесленников для приобретения за общий счет нужного сырья.
    5. Уже в 1849 г. Шульце основывает в Делич два сырьевых товарищества: столяров и сапожников. Затем возникает несколько новых сырьевых товариществ, и к 1853 г. их было уже 6 (и, кроме того, два кредитных товарищества и два потребительских общества). К 1859 г. насчитывалось уже 55 сырьевых товариществ, а к 1868 г. - даже 131. Но из быстрого увеличения числа этих кооперативов было бы неправильно заключать о действительном росте этого вида кооперации. Дело в том, что в противность другим видам кооперативов, созданным Шульце, этот вид - сырьевые товарищества - оказался очень мало жизнеспособным.
    6. Первое время число их возрастало быстро, но более на бумаге, чем в действительности. Деятельность их почти не проявлялась, а в скором времени и число их стало падать. Еще меньше успеха имели магазинные товарищества - организации сбыта ремесленных продуктов, равно как и производительно-подсобные товарищества - организации совместного использования ремесленниками разного рода дорогих орудий и технических приспособлений. Все эти кооперативы не получили никакого развития и не приобрели никакого значения в народном хозяйстве Германии.
    7. Даже меньше успеха имели производительные ассоциации, которые почти не вышли из стадии неудачных попыток их создания. Зато те виды кооперации, которые играли очень скромную роль в теоретической системе Шульце, получили значительное развитие на практике: это кредитные кооперативы и потребительские общества.
    8. Центральное положение среди кооперативов, созданных Шульце, очень скоро заняли именно кредитные кооперативы.
    9. Эти-то кооперативы, которые можно назвать ссудо-сберегательными товариществами, и были его историческим делом. Возникли они путем своеобразного развития сырьевого товарищества: как выяснил В.Д. Косинский в своем исследовании «Учреждения для мелкого кредита в Германии», кредитный кооператив возник в результате неспособности сырьевого товарищества справиться с приобретением сырья на наличные деньги. Необходимо было организовать кредит для сырьевых товариществ. Таким образом, для этих товариществ выдвинулась новая задача - организация кредита, и создались первые кредитные кооперативы, оказавшиеся в противность сырьевым товариществам вполне жизнеспособными учреждениями. Первое ссудо-сберегательное товарищество было основано в Эйленбурге, по-видимому, без всякого участия Шульце неким Бюрманом, сапожным мастером, причем Бюрман исходил из опыта сырьевых товариществ.
    10. Ссудо-сберегательные товарищества Шульце являются столь же типичными организациями иного общественного класса - мелкой буржуазии, мелких торговцев и ремесленников, обладающих небольшими капиталами. И точно так же, как и в «рочдейльском кооперативе», все особенности данной экономической организации объясняются особенностями и экономическими интересами того общественного класса, в среде которого эта организация создалась и получила развитие.
    11. Что ссудо-сберегательные товарищества являются кооперативами преимущественно мелкой буржуазии, доказывается статистическими данными относительно классового состава их членов.
    12. Так, например, в 1888 г., когда ссудо-сберегательные товарищества Шульце получили уже полное развитие, классовый состав их членов был следующий:
    13. Огромное большинство членов ссудо-сберегательных товариществ принадлежало и принадлежит к числу самостоятельных предпринимателей. Что это предприниматели преимущественно мелкие, а не крупные, ясно само собой, так как крупные предприниматели имеют к своим услугам обычные капиталистические банки.
    14. Выше было указано, что в представлении Шульце производительная ассоциация была завершением кооперативной системы. Такова была теория. Практика ей не отвечала ни малейшим образом, да и сам автор этой теории не придавал ей сколько-нибудь серьезного значения, во всяком случае, в конце своей жизни Шульце коренным образом изменил свои взгляды на то, в чем следует видеть венец его кооперативной системы. Главным видом кооперативных организаций Шульце были, как сказано, ссудо-сберегательные товарищества, - организации, наполовину не кооперативные, а капиталистические. Неудивительно, что товарищества эти при успехе быстро утрачивали последние следы кооперативной природы и превращались в обычные капиталистические акционерные банки, причем пайщики становились акционерами.
    15. С точки зрения того кооперативного идеала, которому первоначально сочувствовал Шульце, такое превращение кооперативной организации в обычную капиталистическую должно было казаться изменой народному делу и встречать суровое осуждение. Иначе смотрел на это дело Шульце. На годовых собраниях союза кооперативов его имени он неоднократно высказывался в том смысле, что превращение ссудо-сберегательных товариществ в акционерные в его глазах является лучшим, доказательством успеха народных банков.
    16. Венцом кооперативной системы становится в глазах Шульце, следовательно, уже не производительная ассоциация - утопия его юности, а капиталистическая акционерная компания, ничего утопического в себе не заключающая. Здесь ярко сказывается капиталистический дух всей кооперативной системы Шульце. Кооперативное движение в Германии, как и в Англии, началось среди средних классов общества. И это понятно, в половине прошлого века Германия была еще страной со слабо развитой фабричной промышленностью, в экономической жизни которой тон давали мелкие формы производства.
  • 10130. Кредитные механизмы
    Экономика

    Например,в мировой практике наиболее известный источник данных о кредитоспособности - фирма "Дан энд Брэдстрит", которая собирает информацию примерно о 3 млн. фирм США и Канады и предоставляет ее по подписке. Краткие сведения и оценки кредитоспособности каждой фирмы публикуются в общенациональных и региональных справочниках. Более детальная информация об отдельных фирмах сообщается в виде финансовых отчетов, наиболее распространенный из них - "Информация о деловом предприятии".Первый из 6 разделов отчета содержит сведения общего характера - наименование и адрес фирмы: код отрасли и предприятия; характер производства: форма собственности: суммарная оценка кредитоспособности (рейтинг); быстрота оплаты фирмой счетов; объем продаж, собственный капитал, число занятых; общее состояние и тенденции развития фирмы. Суммарная оценка кредитоспособности состоит из двух частей - двух букв (или цифры и буквы) и цифры. Первые два знака представляют собой оценку финансовой устойчивости фирмы, а последний - оценку ее кредитоспособности.Второй раздел отчета содержит сведения, полученные от поставщиков фирмы, относительно аккуратности в оплате счетов и о максимальном кредите, полученном в течение года. Третий раздел включает последний баланс и информацию о продажах и прибыльности фирмы (Если такая имеется). Четвертый раздел показывает обычный размер остатка на депозитном счете и платежи по ссудам. В пятом разделе содержаться данные о руководителях и владельцах фирмы. В последнем разделе подробно охарактеризованы род деятельности фирмы, ее клиентура и производственные мощности.

  • 10131. Кредитные операции банка
    Банковское дело

     

    1. Банковский кодекс Республики Беларусь. - Мн.: Амалфея. 2001. - 192 с.
    2. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь "Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата" // Нормативно-правовая база НЦПИ.
    3. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь "Об утверждении правил формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка подверженных кредитному риску" // Нормативно-правовая база НЦПИ.
    4. Банковское дело: Учеб. / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002. - 751 с.
    5. Банковское дело: Учеб. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2002. - 384 с.
    6. Банковское дело: Учеб. / Под ред.О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 672с.
    7. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платнова, М. Хиггинса. - М.: Консалтбанкир, 2002. - 357с.
    8. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. / Под ред. А.М. Тавсиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 863с.
    9. Бюллетень банковской статистики. №2.2004.
    10. Дашкевич В. Банки и баночки // Белорусский рынок. № 15.2004.
    11. Игнатов А. О роли кредитных бюро для развития экономики РБ // Белорусский банковский бюллетень. № 3.2003. с.43 - 47.
    12. Итоги социально-экономического развития Республики Беларусь в 2003 году // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. №3.2004. с.11 - 23.
    13. Калимов Д., Томкович Р. Кредитная либерализация // Национальная экономическая газета. №10.2004.
    14. Карачун О. Особенности функций банков в переходной экономике // Банковский вестник. №7.2002. С.17 - 20.
    15. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы // http // www.nbrb. by
    16. Мосейчик Г. Инвестиционные процессы в контексте развития финансовых институтов в Республике Беларусь // Банковский вестник. №1.2003. с.3 - 15.
    17. Осипов В. Банковская система Беларуси: актуальные проблемы взаимодействия с реальным сектором экономики // Директор. №7.2001. с.16 - 19.
    18. Организация деятельности коммерческих банков: Учеб. / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2001.512 с.
    19. Основы банковского дела: Учеб. пособие / Под ред. Ю.М. Ясинского. - Мн.: Тесей, 1999. - 448 с.
    20. Саморуков Ю. О развитии надежности банковской системы в условиях трансформации экономики // Белорусский банковский бюллетень. №13.2002. с.40 - 45.
  • 10132. Кредитные операции банков на современном этапе
    Банковское дело

     

    1. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности". - М.: Омега
    2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790.
    3. Указанием ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" // Вестник Банка России" от 28 января 2004 г. N 84.
    4. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" // Вестник Банка России" от 7 мая 2004 г. N 28.
    5. Апель А.Л. Основы банковской деятельности. - СПб., Питер, 2005.
    6. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2006.
    7. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело: Учебник. - СПб.: Питер
    8. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007.
    9. Банковское дело и финансирование инвестиций / под ред. Н. Брука, Всемирный банк реконструкции и развития, 2006, т. II. часть 1.
    10. Гаврин Д.А. Актуальные вопросы регулирования банковской деятельности. - М.: Стату, 2006.
    11. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007.
    12. Жарковская Е. П. Банковское дело. Учебник. - М.: Омега-Л, 2006.
    13. Завалеев В.В. Банковское дело. - М.: Спарк, 2003.
    14. Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" / Под ред. Фоминой О.Е. - М.: Фонд "Правовая культура", 2004.
    15. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Экономистъ, 2005.
    16. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Экономистъ. 2006.
    17. Кравцова Г.И., Василенко Н.К. Организация деятельности коммерческого банка. Мн. БГЭУ, 2007.
    18. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка. -М.: Статут, 2007.
    19. Мордвинов Н. С. Избранные произведения. М.: Бек, 2004.
    20. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2007.
    21. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2006.
    22. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. М.: Дело, 2005.
    23. Руководство по кредитному менеджменту / Под ред. Б.Эдвардса. М.: Инфра-М, 2007.
    24. Семибратова О.И. Банковское дело. М.: Академия, 2006.
    25. Арсланбеков-Федоров А.А. Стоимостной анализ коммерческого банка: операционно-структурный аспект // Банковское дело. - 2006. - №4.
    26. Банковская наука: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. -2006. -№4.
    27. Вержбицкая П.В., Маллабаев Н.Т. Анализ финансового состояния банков-контрагентов // Банковское дело. - 2005. - №7.
    28. Волошин И.В. Анализ денежных потоков коммерческого банка // Банковское дело. - 2006. - №9.
    29. Едронова В.Н., Бахтин Д.В. Стимулирование повышение спроса на кредитные услуги банков // Финансы и кредит. 2006. - №12.
    30. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. 2007. - №2.
    31. Кредитно-денежная политика // Альманах. 2006. №7.
    32. Тимофеева З.А. Аналитическая работа в коммерческом банке // Деньги и кредит.-2007.-№2.
  • 10133. Кредитные операции коммерческих банков
    Банковское дело

    В рубляхВ иностранной валютеВсего1.01.091.01.101.01.111.03.111.04.111.01.091.01.101.01.111.03.111.04.111.01.091.01.101.01.111.03.111.04.111. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства - всего13874,913872,816099,216493,516759,06009,95974,46041,06082,25907,219884,819847,122140,222575,722666,3В том числе: - просроченная задолженность353,2835,1886,2907,0891,568,8179,6149,7144,4148,8422,01014,71035,91051,41040,21.1 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные8723,18812,610085,610329,510542,63032,22954,82758,22648,92579,711755,311767,412843,812978,513122,3нефинансовым организациям-резидентамВ том числе:- просроченная задолженность214,7599,0635,5647,4634,746,1123,098,694,589,3260,8722,0734,1742,0724,01.1.1 Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам-313,8269,7315,2317,2330,89,26,46,35,96,0323,0276,2321,4323,0336,9индивидуальным предпринимателямВ том числе:- просроченная задолженность8,121,928,128,628,60,10,30,50,40,48,222,228,629,029,01.2 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные176,3308,1319,1355,7370,6578,2466,3900,0852,2875,7754,4774,31219,11207,91246,3юридическим лицам - нерезидентам (кроме банков)В том числе- просроченная задолженность0,519,22,82,81,55,121,36,56,47,65,640,69,39,19,21.3 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства,778,8827,51280,71333,41242,1232,0313,0395,9389,5424,91010,81140,51676,71722,91667,0предоставленные финансовому секторуВ том числе- просроченная задолженность6,47,29,59,69,20,30,80,60,60,96,78,010,010,110,11.3.1 Кредитным организациям-резидентам512,9562,2911,6936,5811,7164,1240,9298,1300,8329,6677,0803,01209,71237,41141,3В том числе- просроченная задолженность1,20,94,44,54,40,10,10,00,00,01,20,94,44,54,51.3.2 Финансовым организациям различных форм собственности-265,9265,3369,2396,9430,367,972,197,888,695,3333,8337,5467,0485,5525,7резидентамВ том числе- просроченная задолженность5,36,45,15,14,80,20,70,60,50,85,57,15,65,65,61.4 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства,239,1208,5190,2218,8258,11585,11714,41521,21744,51583,71824,31922,91711,41963,31841,8предоставленные банкам-нерезидентамВ том числе- просроченная задолженность0,00,20,10,10,10,10,80,00,18,40,11,00,10,38,61.5 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные156,5230,0261,7249,7240,30,20,10,40,40,4156,7230,1262,1250,0240,7государственным финансовым органам и внебюджетным фондамВ том числе- просроченная задолженность0,20,20,00,00,00,00,00,00,00,00,20,20,00,00,01.6 Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам-3534,33168,03722,73770,43867,8471,5395,6348,8323,3316,04005,83563,64071,44093,74183,7резидентамВ том числе:- просроченная задолженность131,4209,3238,2247,0245,717,033,543,642,442,1148,3242,8281,7289,4287,81.7 Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам-2,91,92,52,83,08,58,310,86,56,211,410,213,49,39,1нерезидентамВ том числе:- просроченная задолженность0,10,10,10,10,10,20,20,40,40,50,20,20,60,50,6

  • 10134. Кредитные операции коммерческих банков
    Экономика

    Характерным примером эффективности подобной ориентации (в первую очередь на удовлетворение потребностей общества) служит послевоенный опыт Японии и ФРГ, где крупнейшие промышленные компании и банки, определяя основные направления своей деятельности, во главу угла ставили не чисто коммерческие характеристики, а общественную значимость того или иного вида деятельности, тем не менее увязывая удовлетворение этих общественных потребностей с выгодой для себя. В качестве индикатора общественных потребностей в том или ином виде продукции служит спрос на нее как со стороны населения, так и со стороны предприятий и организаций. Количественное выражение данных характеристики находят в количестве заявок на производство отдельных видов товаров и услуг со стороны юридических лиц, заключенных хозяйственных договоров и т.д. Немаловажной характеристикой размеров спроса в условиях рынка служит динамика цен: их стремительный рост при прочих равных условиях свидетельствует об увеличении спроса, падение - о его сокращении. Аналогично в роли индикатора изменившихся потребностей (при прочих равных условиях) может выступать курс акций той или иной компании, чутко реагирующий на изменение потребностей общества в производимых ею товарах и услугах и отражающий в определенной степени уровень прибыльности компаний.

  • 10135. Кредитные операции коммерческих банков и их учет
    Банковское дело

    Специальный ссудный счёт открывается, как правило, заёмщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, когда кредитом опосредуется большая часть платёжного оборота хозорганов. Специфика выдачи кредитов по этому счёту заключается в том, что выдача ссуд каждый раз документально не оформляется, а производится на основе заявления-обязательства, которое предоставляется банку заёмщиком. При открытии специального ссудного счёта ссуды выдаются по мере необходимости путём оплаты расчётных документов, а их погашение происходит путём оплаты направления выручки непосредственно на специальный ссудный счёт, минуя расчётный. Расчётный счёт выполняет здесь роль вспомогательного счёта, поскольку по нему совершается ограниченный круг операций, связанных, главным образом, с распределением прибыли и выплатой зарплаты. Для этого периодически со специального счёта на расчётный счёт клиента перечисляется содержащаяся в выручке плановая доля нематериальных затрат и прибыли. Клиенту в банке может быть открыт только один специальный ссудный счёт, по которому выдаются ссуды под многие объекты. Но при этом не исключается возможность открытия ему параллельно простых ссудных счетов, если банк сочтёт необходимым прокредитовать у предприятия отдельно какие-то операции.

  • 10136. Кредитные операции коммерческого банка и кредитная политика
    Банковское дело

    Наименование статьиТыс. грнАКТИВЫДенежные средства и их эквиваленты2 515 941Торговые ценные бумаги518 135Прочие финансовые активы, которые учитываются по справедливой стоимости с определением результата переоценки в финансовых результатах396 951Средства в других банках234 353Резервы под обесценивание средств в других банках(9 151)Резервы в процентах к активу3.90Кредиты и задолженность клиентов, в том числе18 339 889Кредиты и задолженность юридических лиц14 054 136Кредиты и задолженность физических лиц4 285 753Резервы под обесценивание средств(1 367 463)Резервы в процентах к активу7.46Ценные бумаги в портфеле Банка на продажу12 216Резервы под обесценивание ценных бумаг в портфеле Банка на продажу(116)Резервы в процентах к активу0.95Ценные бумаги в портфеле Банка к погашению251 741Резервы под обесценивание ценных бумаг в портфеле Банка к погашению(7 059)Резервы в процентах к активу2.80Инвестиции в ассоциированные и дочерние компании-Инвестиционная недвижимость-Дебиторская задолженность относительно текущего налога на прибыль7 309Отсроченный налоговый актив15 964Основные средства и нематериальные активы108 872Прочие финансовые активы944 724Резервы под прочие финансовые активы(839)Резервы в процентах к активу0.09Прочие активы162 154Резервы под прочие активы(648)Резервы в процентах к активу0.40Долгосрочные активы, предназначенные для продажи, и активы группы убытия28 122Резервы под уменьшение полезности инвестиций в ассоциированные и дочерние компании, которые содержатся с целью продажи(1 406)Резервы в процентах к активу5.00Итого активов22 149 689ОБЯЗАТЕЛЬСТВАСредства банков8 756 903Средства юридических лиц3 179 159Средства физических лиц6 063 080Долговые ценные бумаги, эмитированные банком-Прочие привлеченные средства506 648Обязательства по текущему налогу на прибыль-Отсроченные налоговые обязательства1 221Резервы по обязательствам1 497Прочие финансовые обязательства834 424Прочие обязательства3 149Субординированный долг830 700Обязательства, связанные с долгосрочными активами, предназначенными для продажи, или группами убытия-Итого обязательств20 176 781СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛУставный капитал2 000 000Собственные акции (доли, паи), выкупленные у акционеров (участников)-Эмиссионные разницы-Резервы, капитализированные дивиденды и прочие фонды банка13 189Резервы переоценки основных средств, в том числе:13 595Резервы переоценки недвижимости12 509Резервы переоценки нематериальных активов-Резервы переоценки ценных бумаг21Резервы переоценки по операциям хеджирования-Прибыль/Убыток прошлых лет175Прибыль/Убыток текущего года(54 072)Итого собственного капитала1 972 908Итого пассивов22 149 689

  • 10137. Кредитные операции кредитных организаций и их учет
    Разное

     

    1. Положение ЦБР от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (с изм. и доп. от 24 декабря 1998 г.)
    2. Положение ЦБР от 31.08. 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.)
    3. Положение ЦБР от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (с изм. и доп. от 20 июня, 5 ноября 2003 г., 2 февраля, 24 марта, 7, 11, 25 июня, 9 августа, 19 ноября, 17 декабря 2004 г.)
    4. Банковское дело. Учебник/Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой., - М.: Финансы и статистика, 2004. 592с.
    5. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2004. 467с.
    6. Жарковская Е.П. Банковское дело. М: Омега-Л, 2004. 440с.
    7. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. М.: Юнити Дана, 2003. 600с.
    8. Казак А.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие. Ек-бург: Солярис, 2001. - 200с.
    9. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2004. 418с.
    10. Сиколенко Т.Д., Кулагина О.А. Учет и операционная техника в банках. Учебник.- Екатеринбург, 2005.- 201с.
    11. Алиевская Е. Финансы, страхование // Деловой квартал. 2003. №41.
    12. Антонова И.. Как занять миллион // Помещик. 2005. №2(11).
    13. Багиев Р.. Потребительские кредиты как признак экономической стабильности // Банковское дело в Москве. 2004. №2.
    14. Ивочкин А. Правительство будет поощрять кредитование малого бизнеса // Национальный банковский журнал. 2006. №07(03).
    15. Кирьянов М.. Кредитная либерализация // Екатеринбургский бизнес журнал. 2005. №23 (3).
    16. Ковалева Е.. От зарплаты до кредита // Коммерсантъ. 2005. №178 (3262)
    17. Тихомирова Е.В.. Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2003. №9.
  • 10138. Кредитные операции, их роль в структуре банковских активов(на примере филиала 126 АСБ "Беларусбанк")
    Банковское дело

    Term paper: 38p., 5pic., 2 tabl., 30 sources, 2 encl.CREDIT, CREDIT RELATIONS, CREDIT SYSTEM, ACTIVE CREDIT OPERATION, CREDIT BRIEFCASE, CREDIT FACILITY, CREDIT DOSIE, BANKROVSKIE ASSETS And THEIR STRUCTURE, CREDIT POLICY, AUTOMATION CREDIT OPERATION.Object of the study is a branch 126 ASB "Belarusbank", located in g.trudge. The Subject of the study are a credit operations.Purpose of the term paper: increasing dug the credit operation in structure bank asset on example on example of the branch 126 ASB "Belarusbank"/her(its) achievements within the framework of term paper is conducted study theoretical and practical material on subject of the study, its analysis, generalization, estimation and issue recommendation on increasing dug the credit operation in structure bank asset for rational use credit resource bank with provision for use the foreign experience of the developed market countries.Author of the work confirms that provided in her accounting-analytical material it is correct and objective reflects the condition of the under investigation process, but all unoriginal from literary and the other sources theoretical, methdological and methodical positions and concepts are accompanied the reference to their authors.

  • 10139. Кредитные отношения банка с юридическими лицами
    Банковское дело

     

    1. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003 г., № 226.
    2. Организация деятельности коммерческих банков. Под общ. ред. Г. И. Кравцовой.- Мн. БГЭУ, 2001.
    3. Правила по анализу финансового состояния и платежеспособности субъектов предпринимательской деятельности от 12.05.2000г. № 8/3453.
    4. А. Бриштелев. Итоги кредитной деятельности коммерческих банков за 9 месяцев 2003 г. // Белорусский банковский бюллетень. № 45 2003 г.
    5. И. Камалов. Кредитование предприятий в условиях переходной экономики Республики Беларусь. // Вестник ассоциации белорусских банков. № 1-2- 2004 г.
    6. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2003 году. // Банковский вестник. № 3 2004 г.
    7. Т. Гуринович. Проблемы реализиции кредитной политики коммерческих банков на современном этапе. // Вестник ассоциации белорусских банков. № 1-2- 2004 г.
    8. О. Тарасов. Проблемы кредитной задолженности и возможные пути ее устранения. // Вестник ассоциации белорусских банков. № 9 2002 г.
    9. Г. Егоров. Новогоднее блиц-интервью. // Вестник ассоциации белорусских банков. № 47-48- 2003 г.
    10. Постановление Правления НБ РБ 28 июля 2003 г. №173. Об утверждении правил регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
    11. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: 1998г.
    12. Савицкая Г.В.Анализ хозяйственной деятельности предприятий. Мн.: Экоперспектива,2000г.
    13. Информационное обеспечение кредитных операций банков // ВАББ №43, 2002г.
  • 10140. Кредитные отношения и их влияние на состояние и перспективы развития финансового рынка
    Банковское дело

    Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплаты денег в случае банкротства банка. Однако кризис 1929-1933гг. показал, что обязательные резервы в этой роли оказались неэффективны. Для гарантирования возврата денег стали использовать страхование вкладов, а обязательное резервирование является теперь одним из инструментов ДКП. Центральные банки могут применять его как ко всем институтам кредитно-финансовой системы, так и выборочно. Например, в США до 1980г. требование обязательных резервов касалось только банков, являющихся членами Федеральной резервной системы. В настоящее время резервирование обязательно как для всех коммерческих банков, так и для других депозитных институтов. Центральные банки обычно устанавливают целый ряд норм обязательных резервов. В качестве критерия их дифференциации может быть выбран состав банковских резервов. Так, если целью является рост сбережений населения, то ЦБ может установить более низкие нормы для срочных депозитов и более высокие для депозитов до востребования. [13]