Банковские заемные средства: новое в законодательстве

Вид материала

Закон

Содержание Договор займа Образец расписки в получении займа Образец расписки в возврате займа Целевого денежного займа с физическим лицом Договор поручительства

Подобный материал:

• Новое в законодательстве, 6265.74kb.
• Рабочая учебная программа дисциплины «политика привлечения заемных средств», 64.29kb.
• Организация и финансирование инвестиций, 3788.46kb.
• Перспективы развития микрофинансирования, 18.55kb.
• Новое в миграционном законодательстве, 541.04kb.
• «Новое в административном законодательстве», 15.33kb.
• Кредиты для малого бизнеса, 64.56kb.
• Новое в законодательстве о налогах и сборах, 36.76kb.
• 1. Экономическая сущность денежного рынка, 122.99kb.
• Мониторинг основных изменений в законодательстве новое в бухгалтерском учете и налогообложении, 450.06kb.

1. Предмет договора


1.1. На основе взаимных обязательств, экономической ответственности обеих сторон Банк предоставляет, а Заемщик использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (целевой характер, материальная обеспеченность, срочность, возвратность и платность).


2. Обязанности Банка


2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме _______________________

______________________________________________________________________ руб.

(цифрами и прописью)


на ________________________________________________________________________

(цели кредита)


для осуществления мероприятий, предусмотренных его уставом (положением) на

срок _________________________________ до __________________ 200_ г. и

уплатой ___________________% годовых.


2.2. Банк перечисляет на расчетный счет _______________________________

___________________________________________________________________________

(Заемщика)


N _____________ в _________________________________________________________

(банковские реквизиты)


сумму кредита, указанную в п. 2.1, в течение _____________ дней после подписания договора и после представления Заемщиком копии письма в адрес банка Заемщика о праве Банка-кредитора на бесспорное списание средств в соответствии с п. 3.9 настоящего договора с отметкой банка Заемщика о приеме данного письма к исполнению.


3. Обязанности Заемщика


3.1. Представлять Банку по первому требованию необходимые документы, а также сведения, касающиеся финансового состояния Заемщика, в течение всего периода пользования кредитом.

3.2. Ежеквартально представлять Банку бухгалтерскую и статистическую отчетность не позднее _______________________________ числа месяца, следующего за отчетным.

3.3. Использовать полученный кредит на цели, определенные настоящим договором.


3.4. Уплачивать проценты за пользование кредитом исходя из ставки

______________ процентов годовых _________________________________________.

(указать, в какие сроки)


3.5. Задолженность по кредиту погасить на следующих условиях:

Срок начала и окончания погашения основного долга	Сумма единовременного платежа	Периодичность погашения

Под датой выдачи кредита в смысле настоящего договора следует понимать срок, когда соответствующая сумма списана со счета Банка.

Под датой погашения кредита в смысле настоящего договора следует понимать срок, когда соответствующая сумма поступила на счет Банка, списана со счета Заемщика (нужное подчеркнуть).

При этом стороны не несут ответственности за задержку перечисления по вине расчетно-кассового центра.

3.6. В случае несвоевременного погашения кредита уплачивать Банку неустойку из расчета ____________ процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

3.7. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом уплачивать Банку неустойку в размере _________ процентов от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

3.8. При использовании кредита не по целевому назначению Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки __________ процентов годовых.

3.9. Сообщить письмом Банку, в котором у него открыт расчетный счет, о своем согласии на бесспорное списание Банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек в случаях, предусмотренных п. 4.3 договора, со ссылкой на настоящий кредитный договор.

3.10. При изменении почтовых и банковских реквизитов, а также юридического адреса немедленно сообщить Банку новые сведения.


4. Банк имеет право


4.1. Досрочно расторгнуть договор с взысканием с расчетного счета Заемщика выданной суммы кредита с начислением процентов за пользованием им, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение, при наличии:

а) образования необеспеченной задолженности;

б) нецелевого использования выданного кредита;

в) просроченной заложенности и неуплаченных процентов;

г) объявления Заемщика неплатежеспособным в установленном законодательством порядке;

д) несвоевременного представления Банку отчетности, сведений и других необходимых данных, предусмотренных банковскими правилами, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности о хозяйственно-финансовой деятельности и доходах;

е) несоблюдения Заемщиком условий настоящего кредитного договора.

4.2. Осуществлять проверку целевого использования предоставленного кредита и наличия обеспечения возврата кредита на месте.

4.3. Производить взыскание суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек путем предъявления в банк Заемщика платежного требования на списание средств.


5. Заемщик имеет право


5.1. Досрочно расторгнуть договор с Банком, погасив в полном объеме заложенность по ссуде и уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, предупредив об этом Банк не менее чем за три дня.


6. Сроки и условия действия договора


6.1. Начало действия договора устанавливается с момента его подписания и оканчивается датой полного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

6.2. Договор может быть изменен по соглашению сторон.

6.3. Изменение, расторжение или продление срока действия договора оформляется дополнительным соглашением сторон.

6.4. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим договором, при его исполнении стороны руководствуются действующим законодательством и применяемыми правилами Банка.

6.5. Дополнительные условия:

а) в случае увеличения процентной ставки по вкладам населения или учетной ставки Центрального банка РФ проценты по данному кредиту пересматриваются в обязательном порядке в течение 10 дней.

6.6. В случае образования просроченной задолженности по возврату полученного Заемщиком кредита и процентам за пользование им (включая повышенные), суммы, выплачиваемые Заемщиком в погашение указанной задолженности, направляются в начале на уплату неустоек, погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата основного долга.


7. Обеспечение кредита


7.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается

___________________________________________________________________________

(залогом, гарантией, поручительством)


7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и представляется Заемщиком до даты выдачи кредита. В случае непредставления указанного документа настоящий договор расторгается Банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления Заемщика.


8. Разногласия и споры сторон


8.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, рассматриваются сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемых решений.

8.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.

Настоящий договор составлен в трех экземплярах: 1-й и 3-й экземпляры остаются Банку, 2-й экземпляр передается Заемщику.


9. Юридические адреса, банковские реквизиты, подписи Сторон


Банк __________________ Банк __________________

Адрес _________________ Адрес _________________

Телефон _______________ Телефон _______________

Телекс ________________ Телекс ________________

Телефакс ______________ Телефакс ______________

Счет __________________ Счет __________________

_______________________ _______________________

(должность, Ф.И.О.) (должность, Ф.И.О.)


М.П. М.П.


^ ДОГОВОР ЗАЙМА


г. _____________ "___" ______________ 200_ г.


______________________________________________________________________,

(наименование предприятия, организации)

именуемое в дальнейшем "Заимодатель", в лице ______________________________

__________________________________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ________________________________________________,

(устава, положения)

с одной стороны, и ________________________________________________________

__________________________________________________________________________,

(наименование, предприятия, организации)

именуемое в дальнейшем "Заемщик", в лице __________________________________

__________________________________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ________________________________________________,

(устава, положения)

с другой стороны, именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий

договор о нижеследующем.


1. Предмет договора


1.1. Заимодатель обязуется передать, а Заемщик обязуется принять денежные средства в размере _____________________________________________ руб.

1.2. Денежные средства, оговоренные в п. 1.1 настоящего договора, передаются Заемщику безвозмездно, в порядке оказания финансовой помощи.


2. Срок договора


2.1. Денежные средства, оговоренные в п. 1.1 настоящего договора,

передаются Заимодателем Заемщику __________________________________________

__________________________________________________________________________.

2.2. Заемщик обязуется вернуть указанную в п. 1.1 настоящего договора

денежную сумму не позднее ________________________________________________.


3. Порядок передачи денежных средств


3.1. Указанные в п. 1.1 настоящего договора денежные средства

передаются Заимодателем Заемщику путем ____________________________________

__________________________________________________________________________.

(способ передачи денежных средств)


4. Ответственность сторон


4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.


5. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон


Заимодатель ___________________________________________________________

__________________________________________________________________________.

(адрес и банковские реквизиты)


Заемщик _______________________________________________________________

__________________________________________________________________________.

(адрес и банковские реквизиты)


6. Подписи и печати сторон


Заемщик ___________________ Заимодатель _________________

(подпись и печать) (подпись)


М.П. М.П.


^ ОБРАЗЕЦ РАСПИСКИ В ПОЛУЧЕНИИ ЗАЙМА


г. _____________ "____" ___________ 200_ г.


Я, __________________________________________________________________,

(Ф.И.О. заемщика)

получил от ________________________________________________________________

(Ф.И.О. заимодателя)

по договору займа от " ___" ___________ 200_ г. взаймы денежную

сумму ________________________________________________________________ руб.

(денежная сумма указывается прописью)


Подпись заемщика.


^ ОБРАЗЕЦ РАСПИСКИ В ВОЗВРАТЕ ЗАЙМА


г. ______________ "____" ___________ 200_ г.


Я, __________________________________________________________________,

(Ф.И.О. заимодателя)

получил от ________________________________________________________________

(Ф.И.О. заемщика)

денежную сумму ______________________________________________________ руб.,

(денежная сумма указывается прописью)

ранее данную ему по договору займа от "____" _____________ 200_ г.


Претензий не имею.


Подпись заимодателя.


ДОГОВОР N _______

^ ЦЕЛЕВОГО ДЕНЕЖНОГО ЗАЙМА С ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦОМ


г. ____________ "____" __________ 200_ г.


_____________________________________________________________________,

(Ф.И.О.)

именуем__ в дальнейшем "Заимодавец", с одной стороны,

и ________________________________________________________________________,

(наименование организации)

именуем__ в дальнейшем "Заемщик", в лице _________________________

__________________________________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ______________________________, с другой стороны,

вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:


1. Предмет договора


1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме ____________ (___________) рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа и выплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определенные настоящим договором.

1.2. Указанная сумма займа должна использоваться Заемщиком для _________________________________________________________________________.

1.3. Размер процентов по настоящему договору составляет _____% от суммы займа в _________________________________________________________________.


2. Права и обязанности сторон


2.1. Заимодавец обязан передать Заемщику указанную сумму займа в срок до "__" ___________ ____ года. Моментом передачи считается момент перечисления суммы займа на банковский счет или в кассу Заемщика.

2.2. Подтверждением перечисления суммы займа на банковский счет Заемщика является платежное поручение с отметкой банка об исполнении. Подтверждением внесения суммы займа в кассу Заемщика является приходно-кассовый ордер, выдаваемый Заимодавцу.

2.3. Возврат Заемщиком указанной в настоящем договоре суммы займа осуществляется в полном объеме через _____________________ после передачи ему суммы займа Заимодавцем.

Указанная сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно с согласия Заимодавца.

2.4. Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления Заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа путем _______________________.


3. Ответственность сторон


3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1 настоящего договора суммы займа, а также предусмотренных п. 1.3 настоящего договора процентов в определенный в п. 2.3 договора срок Заемщик уплачивает пени в размере ___% от суммы долга за каждый день просрочки, но не более ___% от суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора.

3.3. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.2 настоящего договора о целевом использовании суммы займа, а также условий, предусмотренных п. 2.4 настоящего договора, Заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.


4. Форс-мажор


4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.


5. Конфиденциальность


5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.


6. Разрешение споров


6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по настоящему договору, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При неурегулировании спорных вопросов в процессе переговоров они подлежат разрешению в суде в порядке, установленном действующим законодательством.


7. Прекращение договора


7.1. Настоящий договор прекращается:

по соглашению сторон;

по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.


8. Заключительные положения


8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

8.2. Все уведомления и сообщения в рамах настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.

8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, Заемщику.

8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.

8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

8.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.


9. Адреса и реквизиты сторон


Заимодавец:___________________________________________________________,

паспорт серии ___________ N _____________, выдан "___" ___________ _____ г.

__________________________________________________________________________,

зарегистрирован по адресу: ________________________________________________

___________________________________________________________________________

Заемщик:______________________________________________________________

__________________________________________________________________________,

ИНН __________________, р/с _______________________________________________

в ________________________________________________________________________,

БИК __________________, к/с _______________________________________________


Подписи сторон:


Заимодавец: __________________ / ____________________

(подпись)


Заемщик: ___________________ / ______________________

(подпись)


М.П.


^ ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА


г. _____________ "___" ___________ 200__ г.


Коммерческий банк _____________________________________________________

________________________, именуемый в дальнейшем Кредитор, в

лице _____________________________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании Устава, и _______________________________________

__________________________________________________________________________,

(полное наименование юридического лица)

именуемый в дальнейшем Поручитель, в лице _________________________________

__________________________________________________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании Устава, заключили настоящий

Договор о нижеследующем:


1. Данный Договор является неотъемлемой частью кредитного договора

от "____" _____________ 200__ г. N _____________, по которому Кредитор

предоставил Заемщику (он же Должник) кредит в сумме _______________________

____________________________________________________________________ (руб.)

(цифрами и прописью)

до "____" __________ 200__ г.