Банковские заемные средства: новое в законодательстве

Вид материала

Подобный материал:

1 ... 8 9 10 11 12 13 14 15 ... 21

Долг необходимо погашать ежемесячно. Согласно закону, если три раза в течение года опоздать с внесением платы, банк имеет право подать на заемщика в суд. Если заемщик проигрывает дело и у него есть жилье помимо квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, то суд выселит неплательщика. Впрочем, подобные случаи из судебной практики пока можно пересчитать по пальцам.

Если же ипотечная квартира - единственное жилье, то бывшего собственника обяжут заключить договор ее найма, а титула собственника лишат.

До выплаты кредита собственник квартиры, полученной по ипотечному кредиту, вправе ее завещать, сдать в аренду, отдать в безвозмездное пользование или, по соглашению с другим лицом, предоставить последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут), но лишь на срок, не превышающий срока обеспеченного ипотекой обязательства, и для целей, соответствующих назначению имущества.

Продажа, дарение и обмен осуществляются только с согласия банка. Кроме того, закон предписывает собственнику квартиры регулярно делать в ней ремонт. Кредитор имеет право проверить, насколько аккуратно содержится квартира, не превышены ли общепринятые нормы износа. Если соответствующие положения закона или договора нарушаются, банк может потребовать, к примеру, досрочного погашения суммы кредита.

Пример договора об ипотеке представлен ниже.

Договор об ипотеке N 004В/2006-323/9-69-ЗН

г. Малоярославец " ___" __________ 200_ г.

Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития "Сибакадембанк", именуемое в дальнейшем "Банк", в лице директора Московского филиала В., действующего на основании Доверенности от "__" _________ 200_ г. N ___, с одной стороны, и Открытое акционерное общество "Малоярославецкий завод СКД", именуемое в дальнейшем "Залогодатель", в лице Генерального директора Б., действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе именуемые "стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью "Ризон-М" (именуемого в дальнейшем "Заемщик") по заключенному с Банком в городе Москве "11" июля 2006 года Кредитному договору N 004В/2006-323/9-69 (далее - Кредитный договор) Залогодатель передает, а Банк принимает в залог следующее недвижимое имущество, именуемое в дальнейшем "предмет залога" либо "заложенное имущество":

1.1.1. а) здание гаража, общей площадью 877,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1(именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года; передаточного акта от "25" мая 1999 года; акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 года; постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 28 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством гаража, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-268 и выдано Учреждением юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 175816;

б) сооружение станции второго подъема воды, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей полезной площадью 69,1 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-269 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права серия 40 ЕР N 342388;

в) здание склада общей площадью 1800,0 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 г., постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 27 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством склада, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "23" января 2004 года сделана запись регистрации N 40-01/13-02/2004-46 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342389.

г) административное здание, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей площадью 896,8 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 г., передаточного акта от "25" мая 1999 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-266 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342390;

д) здание производственного цеха общей площадью 3722,0 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта N 6 приемки законченного строительством объекта от "22" января 2004 г., постановления городского головы МО "Город Малоярославец" Калужской области N 27 "Об утверждении актов приемки в эксплуатацию законченного строительством производственного цеха, расположенного на территории ОАО "Малоярославецкий завод СКД" по ул. Мирная, д. 1 в г. Малоярославце" от "22" января 2004 г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "23" января 2004 года сделана запись регистрации N 40/01/13-02/2004-47 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342391;

е) здание главного производственного цеха, состоящее из основного кирпичного строения, общей площадью 9040,7 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-267 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342392;

ж) здание проходной, состоящее из основного кирпичного строения - лит. А, общей площадью 29,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании Договора учредителей о выделении из состава ОАО "Стекломонтаж" открытого акционерного общества "Малоярославецкий завод СКД Стекломонтаж" от "25" мая 1999 года, передаточного акта от "25" мая 1999 года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "21" мая 2001 года сделана запись регистрации N 40-01/13-07/2001-270 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 ЕР N 342393;

з) здание склада N 7, общей площадью 1581,3 кв. м, расположенное по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, ул. Мирная, д. 1 (именуемое в дальнейшем "здание").

Передаваемое Банку в залог здание находится в собственности Залогодателя на основании акта приемки законченного строительством объекта приемочной комиссией от "23" августа 2005 года, постановления администрации муниципального образования "Город Малоярославец" Калужской области от 13.02.2006 N 53, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "28" февраля 2006 года сделана запись регистрации N 40-40-13/009/2006-192 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 КЕ N 0082674.

1.1.2. Указанные в пп. 1.1.1 настоящего договора здания расположены на земельном участке площадью 87327 квадратных метров, кадастровый номер 40:13:03 11 06:1001, расположенном по адресу: Калужская область, г. Малоярославец, улица Мирная, дом 1 (именуемый в дальнейшем "земельный участок"). Залогодатель передает, а Банк принимает в залог земельный участок.

Передаваемый Банку в залог земельный участок находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи земельного участка от "22" декабря 2005 года, заключенного с Комитетом по управлению муниципальным имуществом МО "Город Малоярославец", о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "9" марта 2006 года сделана запись регистрации N 40-40-13/009/2006-211 и выдано Управлением Федеральной регистрационной службы по Калужской области Свидетельство о государственной регистрации права, серия 40 КЕ N 0083201.

Копия плана (чертежа границ) передаваемого в залог земельного участка, выданная ФГУ ЗКП по Калужской области, Малоярославецкий филиал, является Приложением N 1 к настоящему договору.

1.2. Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (а), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 1593590 (один миллион пятьсот девяносто три тысячи пятьсот девяносто) рублей 65 копеек.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (б), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 12205 (двенадцать тысяч двести пять) рублей 62 копейки.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (в), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 4520345 (четыре миллиона пятьсот двадцать тысяч триста сорок пять) рублей 91 копейку.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (г), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 504621 (пятьсот четыре тысячи шестьсот двадцать один) рубль 39 копеек.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (д), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 7840581 (семь миллионов восемьсот сорок тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 69 копеек.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (е), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 4574997 (четыре миллиона пятьсот семьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто семь) рублей 75 копеек.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (ж), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 2193 (две тысячи сто девяносто три) рубля 86 копеек.

Остаточная балансовая стоимость передаваемого Банку в залог здания, указанного в пп. 1.1.1 (з), согласно справке Залогодателя от "1" апреля 2006 года составляет 6038825 (шесть миллионов тридцать восемь тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 43 копейки.

Право собственности передаваемого Банку в залог земельного участка составляет 4111355 (четыре миллиона сто одиннадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей.

1.3. Предмет залога оценивается сторонами в сумме:

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (а) настоящего договора, - 5289958 (пять миллионов двести восемьдесят девять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 80 копеек;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (б) настоящего договора, - 625382 (шестьсот двадцать пять тысяч триста восемьдесят два) рубля 64 копейки;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (в) настоящего договора, - 13996800 (тринадцать миллионов девятьсот девяносто шесть тысяч восемьсот) рублей;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (г) настоящего договора, - 12339250 (двенадцать миллионов триста тридцать девять тысяч двести пятьдесят) рублей 56 копеек;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (д) настоящего договора, - 33685588 (тридцать три миллиона шестьсот восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 80 копеек;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (е) настоящего договора, - 81821951 (восемьдесят один миллион восемьсот двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят один) рубль 28 копеек;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (ж) настоящего договора, - 265176 (двести шестьдесят пять тысяч сто семьдесят шесть) рублей 72 копейки;

- здание, указанное в пп. 1.1.1 (з) настоящего договора, - 12296188 (двенадцать миллионов двести девяносто шесть тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 80 копеек;

Право собственности передаваемого Банку в залог земельного участка составляет 13203842 (тринадцать миллионов двести три тысячи восемьсот сорок два) рубля 40 копеек.

1.4. Общая стоимость предмета залога по оценке сторон составляет 173524140 (сто семьдесят три миллиона пятьсот двадцать четыре тысячи сто сорок) рублей.

1.5. Залогодатель гарантирует, что передаваемые Банку в залог здания принадлежат ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоят, не являются предметом залога по другому договору.

Залогодатель гарантирует, что передаваемый Банку в залог земельный участок в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога по другому договору.

1.6. Стороны настоящего договора согласились, что Залогодатель в течение срока действия договора сохраняет право владения и пользования заложенным имуществом, за исключением случаев, указанных в пп. 3.3.3.2 настоящего договора. Расходы по содержанию предмета залога несет Залогодатель.

2. Обеспечиваемые залогом обязательства

2.1. Настоящий залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору и настоящему до говору, включая обязательства:

- по возврату предоставленного кредита;

- по уплате процентов за пользование кредитом;

- по уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита);

- по уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

- по уплате сумм иных штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором;

- по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;

- по возмещению расходов Банка по содержанию и/или охране заложенного имущества, а также расходов Банка на погашение задолженности Залогодателя по связанным с заложенным имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам;

- по возмещению Банку расходов по реализации предмета залога;

- по возмещению Банку судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.

2.2. Настоящий залог также обеспечивает:

2.2.1. Исполнение всех обязательств Залогодателя по настоящему договору, в том числе:

обязательства по возмещению Банку убытков согласно пп. 3.2.7, 3.2.8, 3.2.9 настоящего договора;

обязательства по уплате штрафных санкций согласно п. п. 5.1 - 5.2 настоящего договора.

2.2.2. Исполнение всех обязательств Заемщика, возникающих:

2.2.2.1. При расторжении Банком Кредитного договора по любым основаниям, в том числе:

обязательства Заемщика по возврату Банку задолженности по Кредитному договору (включая сумму кредита, процентов и штрафных санкций);

обязательства Заемщика по уплате Банку процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, начисляемой за период с даты расторжения Банком договора до момента фактического возврата Заемщиком задолженности;

обязательства Заемщика по возмещению убытков, причиненных Банку расторжением договора, и расходов Банка, связанных со взысканием.

2.2.2.2. В случае признания Кредитного договора недействительным по любым основаниям, в том числе:

обязательства Заемщика по возврату Банку денежных средств, полученных по недействительной сделке;

обязательства Заемщика по уплате Банку процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами;

обязательства Заемщика по возмещению убытков и расходов Банка, связанных со взысканием.

2.3. Кредитный договор заключен Банком и Заемщиком на следующих условиях:

2.3.1. Банк в период с "11" июля 2006 г. по "10" января 2009 г. предоставляет Заемщику одной или несколькими суммами кредит в режиме кредитной линии с лимитом задолженности (общая сумма предоставленного Банком Заемщику кредита) в сумме 7000000 (семь миллионов) долларов США. Выдача каждой суммы кредита оформляется дополнительным соглашением, подписываемым Банком и Заемщиком. Дополнительным соглашением определяются сумма выдаваемого кредита, номер ссудного счета, на котором Банк учитывает задолженность Заемщика, и другие условия, предусмотренные Кредитным договором.

2.3.2. Целью кредитования является: пополнение оборотных средств.

2.3.3. Заемщик обязан:

возвратить кредит частями в сроки, в соответствии с графиком погашения:

Период погашения основного долга	Сумма погашения
По 10 октября 2008 г.	25% от остатка задолженности
По 10 января 2009 г.	25% от остатка задолженности
По 10 апреля 2009 г.	25% от остатка задолженности
По 10 июля 2009 г.	25% от остатка задолженности

При этом дата возврата каждой части кредита не может быть установлена сторонами позднее "10" июля 2009 г.

2.3.4. За пользование кредитом Заемщиком уплачиваются проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 11 (одиннадцать) процентов годовых.

2.3.5. Порядок уплаты Заемщиком начисленных на кредит процентов:

проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца включительно. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа текущего месяца.

В том месяце, когда осуществляется окончательный возврат всей суммы кредита, проценты за пользование кредитом начисляются Банком по день фактического возврата кредита включительно и подлежат уплате Заемщиком в тот же день.

2.3.6. Кредитный договор содержит соглашение о неустойке, пени и штрафе:

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного в соответствии с условиями Кредитного договора либо измененного по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, помимо процентов, причитающихся Банку в соответствии с условиями, определенными в Кредитном договоре, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 (десять) процентов годовых. Неустойка начисляется Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.

При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,3 (ноль целых три десятых) процента просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

В случае неисполнения Заемщиком обязанности по оплате вознаграждения за ведение ссудного счета за второй и последующие годы действия кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную в п. 1.3 Кредитного договора, на 1% (один процент) годовых с даты, следующей за датой, в которую вознаграждение должно было быть выплачено в соответствии с п. 2.2.1 Кредитного договора, по дату фактического исполнения Заемщиком указанной обязанности.

В случае досрочного погашения Заемщиком сформированной задолженности по кредиту Заемщик обязан уведомить Банк в письменной форме за 30 календарных дней, в случае невыполнения данного условия с Заемщика взимается комиссия в пользу Банка в размере 1 (одного) процента от суммы досрочного погашения. Сумма досрочного погашения должна быть больше или равна 100000 (ста тысячам) долларов США и кратна 10000 (десяти тысячам) долларов США.

Blog

Банковские заемные средства: новое в законодательстве