Учебно-методический комплекс тюмень 2007 Организация деятельности коммерческого банка: Учебно-методический комплекс. Тюмень, 2007

Вид материала

Учебно-методический комплекс

Содержание Название таблицы Раздел 6. вопросы к зачету Раздел 7. вопросы к экзамену по дисциплине «организация деятельности коммерческого банка» Раздел 8. список нормативных источников и литературы, рекомендуемых по дисциплине «организация деятельности коммерческого банка» 8.2. Практические пособия и монографии Раздел 9. планы семинарских занятий и задачи. Планы семинарских занятий Контрольные вопросы к теме 1. Задачи к теме 1. Тема 2. операции коммерческого банка по формированию ресурсов. Контрольные вопросы к теме 2. Задачи к теме 2. Определить размер дохода вкладчика по окончании срока хранения средств (год не високосный). Определить сумму денег, которую клиент получит в банке через 10 лет. Определите сумму процентов, выплачиваемую банком на вклад 150 тысяч рублей. Определить сумму, подлежащую возврату вкладчику, если проценты начисляются: а) ежегодно БС – будущая сумма долга Методические указания к решению задачи Остатки на расчетных счетах Вклады населения до востребования ... Полное содержание

Подобный материал:

• Учебно-методический комплекс специальность 0604000 Финансы и кредит Тюмень 2007, 584.52kb.
• Учебно-методический комплекс тюмень 2006 Организация деятельности коммерческого банка:, 852.63kb.
• Учебно-методический комплекс для студентов специальности 030501 «Юриспруденция» очной, 1024.66kb.
• Учебно-методический комплекс г. Тюмень 2007 Культурология. Учебно-методический комплекс, 376.84kb.
• Учебно-методический комплекс для студентов идпо специальности «Финансы и кредит», 1145.04kb.
• Учебно-методический комплекс для студентов экономического, юридического факультета, 821.55kb.
• Учебно-методический комплекс Тюмень 2007 Рынок ценных бумаг. Учебно-методический комплекс, 259.39kb.
• Учебно-методический комплекс Издательство Тюменского государственного университета, 2300.46kb.
• Комплекс Тюмень 2006 организация, нормирование и оплата труда на предприятиях отрасли:, 821.16kb.
• Учебно-методический комплекс для студентов специальности 080507 «Менеджмент организаций», 553.22kb.

^

НАЗВАНИЕ ТАБЛИЦЫ

В таблицах обязательно указываются единицы измерения приводимых данных и делается ссылка на их источник.

Готовая работа сдается преподавателю. В случае наличия замечаний преподавателя курсовая работа возвращается на доработку. При устранении всех замечаний работа подлежит защите с выставлением оценки.

Слушатели, обучающиеся по специальности «Финансы и кредит», в дипломной работе могут провести исследование проблем, относящихся к тематике курса «Организация деятельности коммерческого банка».

Тему дипломной работы слушатель выбирает самостоятельно по предлагаемому перечню и согласовывает ее с научным руководителем. Также по согласованию с научным руководителем допускается корректировка предлагаемых тем и работа слушателя по самостоятельно предложенной теме.

Подробные методические рекомендации по написанию и оформлению дипломной работы содержатся в отдельном методическом издании.


5.2. Тематика курсовых (дипломных) работ.

1. Операции коммерческого банка с собственными ценными бумагами.
   
2. Операции коммерческого банка с ценными бумагами сторонних эмитентов.
   
3. Управление доходностью и прибыльностью банка.
   
4. Налоговое планирование в банке.
   
5. Управление риском (процентным, кредитным, валютным, потери ликвидности) в коммерческом банке.
   
6. Оценка эффективности филиальной сети коммерческого банка.
   
7. Планирование развития филиальной сети коммерческого банка.
   
8. Активные операции банка (по группам активных операций).
   
9. Проблемы и пути совершенствования банковского кредитования.
   
10. Формы обеспечения возвратности кредита и возможности их использования в российской банковской практике.
    
11. Современные методы оценки кредитоспособности заемщика.
    
12. Оценка кредитного портфеля коммерческого банка.
    
13. Проблемы функционирования рынка пластиковых карт.
    
14. Развитие прогрессивных форм расчетов в современных условиях.
    
15. Оценка ликвидности коммерческого банка.
    
16. Управление ликвидностью банка.
    
17. Регулирование Центральным банком России деятельности кредитных организаций.
    
18. Валютные операции коммерческих банков РФ.
    
19. Роль и место коммерческого банка в системе валютного контроля.
    
20. Проблемы развития трастовых операций коммерческих банков.
    
21. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
    
22. Анализ баланса коммерческого банка.
    
23. Рейтинговая оценка деятельности коммерческих банков.
    
24. Роль Центрального Банка в обеспечении устойчивости банковской системы.
    
25. Деятельность коммерческого банка по доверительному управлению и перспективы ее развития в России.
    
26. Особенности регулирования деятельности коммерческих банков в современных условиях.
    
27. Особенности денежно-кредитной политики Центрального Банка.
    
28. Роль и место ценных бумаг в формировании ресурсной базы коммерческого банка.
    
29. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка.
    
30. Организация деятельности коммерческого банка по формированию ресурсов.
    
31. Развитие совершенствования безналичных операций Сберегательного банка РФ по обслуживанию населения.
    
32. Управление портфелем ценных бумаг в банке.
    
33. Банковская система России: анализ становления и тенденции развития.
    
34. Особенности формирования ресурсной базы коммерческого банка в современных условиях.
    
35. Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка.
    
36. Организация кредитования в коммерческом банке.
    
37. Инвестиционная политика банка.
    
38. Банк как участник рынка ценных бумаг.
    
39. Управление капиталом коммерческого банка.
    
40. Дивидендная политика коммерческого банка.
    
41. Организация финансирования банком инвестиционных проектов.
    
42. Особенности аудита коммерческих банков.
    
43. Особенности налогообложения коммерческого банка.
    
44. Налоговый контроль за деятельностью коммерческих банков.
    
45. Лизинговые операции коммерческого банка.
    
46. Региональная банковская система: проблемы и перспективы развития.
    
47. Анализ структуры активов и пассивов баланса коммерческого банка.
    
48. Операции коммерческих банков с драгоценными металлами и камнями.
    
49. Проблемы деятельности российских банков на рынке ценных бумаг.
    
50. Коммерческие банки в системе внешнеэкономических связей.
    
51. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования населения в России.
    
52. Особенности формирования депозитной политики российских коммерческих банков.
    
53. Основы формирования кредитной политики коммерческого банка.
    
54. Роль ЦБ РФ в развитии рыночной экономики.
    
55. Управление персоналом в коммерческом банке.
    
56. Ипотечное жилищное банковское кредитование.
    
57. Антимонопольное регулирование банковской деятельности.
    
58. Слияние (присоединение) как форма реорганизации банка.
    
59. Организация кассового обслуживания в банке.
    
60. Межбанковские корреспондентские отношения.
    
61. Клиринговая деятельность банка.
    
62. Банк на рынке пластиковых карт.
    

^ РАЗДЕЛ 6. ВОПРОСЫ К ЗАЧЕТУ

1. Понятие кредитной организации.
   
2. Понятие банка.
   
3. Банковские операции.
   
4. Сделки, разрешенные кредитной организации.
   
5. Понятие пассивных операций.
   
6. Банковские ресурсы, показатели их качества.
   
7. Собственные ресурсы банка.
   
8. Ресурсы, привлеченные на обязательной основе.
   
9. Заемные ресурсы.
   
10. Характеристика депозитов населения.
    
11. Характеристика межбанковских кредитов.
    
12. Облигации банка.
    
13. Банковские сертификаты.
    
14. Банковские векселя.
    
15. Понятие активных операций.
    
16. Принципы банковского кредитования.
    
17. Кредитный процесс, его этапы.
    
18. Оценка кредитоспособности заемщика.
    
19. Формы обеспечения возвратности кредитов.
    
20. Методы кредитования.
    
21. Формы ссудных счетов.
    
22. Кредитный мониторинг.
    
23. Банковские инвестиции. Инвестиционные стратегии.
    
24. Лизинговые операции.
    
25. Факторинговые операции.
    
26. Трастовые операции.
    
27. Валютные операции.
    
28. Ликвидность коммерческого банка, ее оценка.
    
29. Внутреннее регулирование ликвидности.
    
30. Методы регулирования ликвидности.
    
31. Внешнее регулирование ликвидности.
    
32. Структура доходов коммерческого банка.
    
33. Структура расходов коммерческого банка.
    
34. Банковская прибыль.
    

^ РАЗДЕЛ 7. ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА»

1. Понятие кредитной организации.
   
2. Понятие банка.
   
3. Банковские операции.
   
4. Сделки, разрешенные кредитной организации.
   
5. Виды лицензий на осуществление банковских операций.
   
6. Понятие пассивных операций.
   
7. Банковские ресурсы, показатели их качества.
   
8. Собственные ресурсы банка.
   
9. Ресурсы, привлеченные на обязательной основе.
   
10. Заемные ресурсы.
    
11. Характеристика депозитов населения.
    
12. Характеристика межбанковских кредитов.
    
13. Облигации банка.
    
14. Банковские сертификаты.
    
15. Банковские векселя.
    
16. Понятие активных операций.
    
17. Принципы банковского кредитования.
    
18. Кредитный процесс, его этапы.
    
19. Оценка кредитоспособности заемщика.
    
20. Формы обеспечения возвратности кредитов.
    
21. Методы кредитования.
    
22. Формы ссудных счетов.
    
23. Кредитный мониторинг.
    
24. Понятие кредитного портфеля.
    
25. Группы риска задолженности кредитного портфеля, нормативы резервирования.
    
26. Классификационные критерии распределения задолженности кредитного портфеля по группам риска.
    
27. Банковские инвестиции.
    
28. Инвестиционные стратегии.
    
29. Инвестирование банком долгосрочных затрат предприятия.
    
30. Лизинговые операции.
    
31. Факторинговые операции.
    
32. Трастовые операции.
    
33. Валютные операции.
    
34. Ликвидность коммерческого банка, факторы, ее определяющие.
    
35. Нормативы ликвидности коммерческого банка.
    
36. Внутреннее регулирование ликвидности.
    
37. Методы регулирования ликвидности.
    
38. Внешнее регулирование ликвидности.
    
39. Структура доходов коммерческого банка.
    
40. Структура расходов коммерческого банка.
    
41. Банковская прибыль, ее оценка.
    

^ РАЗДЕЛ 8. СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ, РЕКОМЕНДУЕМЫХ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА»

1. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ И НОРМАТИВНЫЕ МАТЕРИАЛЫ
   

1. Гражданский Кодекс РФ
   
2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»
   
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
   
4. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг»
   
5. Инструкция № 1 Банка России «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» от 1 октября 1997 года с изменениями и дополнениями
   
6. Инструкция № 62а Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30 июня 1997 года с изменениями и дополнениями
   
7. Инструкция № 63 Банка России «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации» от 2 июля 1997 года с изменениями и дополнениями
   
8. Инструкция Банка России от 23.07.1998 года № 75-И О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.
   
9. План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации, утвержденный приказом Банка России от 18 июля 1997 года № 02-263 с изменениями и дополнениями
   
10. Положение Банка России № 37 Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации в редакции Указания ЦБ РФ от 29.04.2002 № 1143-У.
    
11. Положение Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
    
12. Положение Банка России от 26.06.1998 года № 39-П О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.
    
13. Положение Банка России от 12.04.2001 года № 137-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери.
    
14. Положение Банка России от 10.02.2003 года № 215-П О методике определения собственных средств (капитала) банка
    
15. Письмо ЦБР от 14 октября 1998 года № 285-Т Методические рекомендации к Положению Банка России О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.
    
16. Письмо ЦБР от 27 июля 2000 года № 139-Т О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций.
    

^ 8.2. ПРАКТИЧЕСКИЕ ПОСОБИЯ И МОНОГРАФИИ

8.2.1 Основная литература

1. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2000.
   
2. Банковское дело. Справочное пособие / Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 1994
   
3. Банковское дело / Под ред. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2001.
   
4. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г.Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
   
5. Банковское дело: управление и технологии. / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
   

8.2.2. Дополнительная литература

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М., Финстатинформ, 1995
   
2. Агафонова А., Бзежанский А. Управление активами и пассивами в коммерческом банке - М.: Банк, 1996
   
3. Афанасьев В.Н. Прогнозирование ставки процента по кредитам - Оренбург, 1995
   
4. Базельский комитет по банковскому надзору. Сборник документов и материалов / Сост. Ю.В.Кузнец. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1997
   
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3 т. - М., 1995
   
6. Банковский портфель - 1: Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора / Авт. Кол. Антипова О. И др. - М., 1995
   
7. Банковский портфель - 2: Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста / Авт. Кол. Антипова О. И др. - М., 1995
   
8. Банковский портфель - 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по фондовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора / Авт. Кол. Антипова О. И др. - М., 1995
   
9. Банковское дело в России. В 10 т. / Под ред. Кумок С. - М., 1994
   
10. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. Платонова В., Хиггинса М. - М.: Консалтбанкир, 2001.
    
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 1998.
    
12. Введение в банковское дело / Пер. С нем. - М., ИПФ Мир и культура, 1997
    
13. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка - М., 1995.
    
14. Голубович А. Траст: Доверительные услуги банков и финансовых компаний клиентам. - М., 1994
    
15. Горина С.А. Учет в банке на основе нового плана счетов. Проверка правильности отражения банковских операций. - М.: Приоритет, 1998
    
16. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Уч.пособие для вузов. / под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2001. – 310 с.
    
17. Деятельность банков: современный опыт США. - М., 1992
    
18. Долан Э. И др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. - М. - СПБ, 1994
    
19. Иванов В.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие - М., 1996.
    
20. Кадыров А. Коммерческие банки и анализ их хозяйственной деятельности - СПБ, 1993
    
21. Клиринг и межбанковские финансовые операции. Основные понятия и финансовые инструменты / Авт. Кол. Ю.Л. Локотцов и др. - М., 1994
    
22. Коммерческие банки / Рид Э. И др. Пер. с англ. -М., 1991
    
23. Лаптырев Д.А. и др. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность - М., АСА, 1995
    
24. Марков О. И др. Коммерческие банки и их операции - М, 1995
    
25. Масленченков С.Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Технологический уклад кредитования. - М.: Перспектива, 1996
    
26. Молчанов А. Коммерческий банк в современной России: теория и практика - М.: Финансы и статистика, 1996
    
27. Надзор, инспектирование и аудит коммерческих банков в России: Сб. Статей - М., 1995
    
28. Операционные технологии межбанковского финансового рынка / Авт. Кол. Локотцов Ю. И др. - М., 1994
    
29. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка - М.: Финансы и статистика, 1996
    
30. Правовое регулирование банковской деятельности: Сборник нормативных актов / Сост. Нестерова Г. и др. - М.: Хайнак и К, 1997
    
31. Рассказов Е. А. Управление свободными ресурсами банка - М., 1996
    
32. Российская банковская энциклопедия/ Под ред. Лаврушина - М., 1995
    
33. Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М,: Ось- 89, 1998
    
34. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ - М., 1994
    
35. Соколинская Н.Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов. - М.: Консалтбанкир, 1997
    
36. Соколинская Н.Э. Экономические риски в деятельности коммерческих банков - М., 1991
    
37. Солянкин А. Компьютеризация финансового анализа и прогнозирования в банке - М.: Финстатинформ, 1998
    
38. Стратегия развития коммерческого банка / Под ред. Маршаловой А.С., Кравченко Н.А. - Новосибирск, 1996
    
39. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М.: ИПЦ Ваззар-Ферро, 1994
    
40. Федорова О.С. Банковские векселя как объект денежно-кредитного регулирования. / Вестник Сургутского ГУ. – Сургут: Изд-во СургГУ, 2002.
    
41. Федорова О.С. Организационная структура банка: аспект управления. Вестник ТГУ. - Тюмень: Изд-во ТюмГУ, 2001.
    
42. Черкасов В. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Консалтбанкир, 2001. – 288 с.
    
43. Ширинская Е. Операции коммерческих банков: Российский и зарубежный опыт. - М., 1995
    

^ РАЗДЕЛ 9. ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ И ЗАДАЧИ.

1. ОБЩИЕ МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
   

Теоретические знания, получаемые слушателями на лекциях по курсу «Организация деятельности коммерческого банка» и в процессе самостоятельной работы по тематике курса, целесообразно закрепить на семинарских занятиях путем обсуждения изученных вопросов и решения задач.

Для успешного решения задач и подготовки к семинарским занятиям каждая из предложенных тем снабжена обширным справочным аппаратом.

После плана занятия помещены контрольные вопросы по каждой теме. Они предназначены для самоконтроля слушателей и для осуществления контроля со стороны преподавателя. Решение задач в комплексе с ответами на контрольные вопросы поможет освоить всю полноту информации, сделать правильные и обоснованные выводы.

Контрольные вопросы составлены таким образом, что охватывают основные положения и проблемы изучаемой темы, но по своему содержанию являются дополнительным средством усвоения материала.

Задачи решаются только на основании тех условий, которые прямо в них сформулированы, иное оговаривается либо в тексте задачи, либо преподавателем, под руководством которого решаются задачи. К каждой задаче приводятся методические указания по решению. Решение задач должно содержать обоснование ответа.

Успешное усвоение теоретического материала и решение задач позволит слушателям эффективно применять полученные знания на практике.

2. ^ ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ
   

(составлены в соответствии с тематическим планом изучения дисциплины)


ТЕМА 1. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК КАК ФИНАНСОВЫЙ ПОСРЕДНИК.

1. Понятие коммерческого банка. Банковские операции и сделки, разрешенные банку.
   
2. Лицензирование банковской деятельности.
   

^ КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ К ТЕМЕ 1.

1. Что такое кредитная организация?
   
2. Какие операции относятся к банковским?
   
3. Что относится к сделкам, разрешенным кредитным организациям?
   
4. Чем запрещено заниматься кредитным организациям?
   
5. Что такое банк?
   
6. Какие существуют лицензии на осуществление банковских операций?
   
7. На какой срок выдаются лицензии на осуществление банковских операций?
   
8. Кому выдается Генеральная лицензия?
   
9. Какие права предоставляет Генеральная лицензия?
   
10. По каким основаниям Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций?
    
11. По каким основаниям Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций?
    

^ ЗАДАЧИ К ТЕМЕ 1.


Задача 1.1.


Выберите операции, относящиеся к банковским:

1. выдача банковских гарантий
   
2. выдача поручительств
   
3. операции с драгоценными камнями
   
4. предоставление в аренду сейфов
   
5. купля-продажа иностранной валюты
   
6. размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц
   
7. лизинговые операции
   
8. доверительное управление имуществом.
   

^ ТЕМА 2. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО ФОРМИРОВАНИЮ РЕСУРСОВ.

1. Понятие банковских ресурсов.
   
2. Собственные ресурсы банка.
   
3. Привлеченные ресурсы.
   
4. Заемные ресурсы.
   
5. Эмитированные ресурсы.
   

^ КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ К ТЕМЕ 2.

1. Что такое пассивные операции банка?
   
2. Что понимается под банковскими ресурсами?
   
3. Какие показатели качества присущи банковским ресурсам?
   
4. В чем проявляется взаимосвязь показателей качества банковских ресурсов?
   
5. Что включается в состав банковских ресурсов?
   
6. Что понимается под обязательными резервами?
   
7. Что понимается под резервными требованиями (нормами обязательных резервов)?
   
8. Какие резервные требования действуют в настоящее время?
   
9. Какие особенности присущи собственным ресурсам банка?
   
10. Какие функции выполняют собственные ресурсы банка?
    
11. Что включается в состав собственных ресурсов банка?
    
12. Как может формироваться уставный капитал коммерческого банка?
    
13. Какой установлен минимальный размер уставного капитала для вновь образованных банков?
    
14. Какой установлен минимальный размер собственного капитала для действующего коммерческого банка?
    
15. Какой установлен максимальный размер не денежной части уставного капитала коммерческого банка?
    
16. Какие фонды включаются в состав собственных ресурсов банка?
    
17. Каковы источники формирования и назначение резервного фонда банка?
    
18. Каковы источники формирования и назначение фонда накопления банка?
    
19. Каковы источники формирования и назначение фонда потребления банка?
    
20. Каковы источники формирования и назначение амортизационного фонда банка?
    
21. Что включается в состав страховых резервов?
    
22. Каковы источники формирования и назначение страховых резервов банка?
    
23. В чем различие понятий собственные ресурсы и собственный капитал?
    
24. Что относится к капиталу брутто?
    
25. Что относится к капиталу нетто?
    
26. Что включается в иммобилизацию собственного капитала?
    
27. Как рассчитывается достаточность собственного капитала?
    
28. Каковы нормативные значения норматива достаточности капитала Н1?
    
29. Что понимается под привлеченными ресурсами коммерческого банка?
    
30. Какие банковские ресурсы формируются на обязательной основе?
    
31. Что понимается под минимальным не снижающимся остатком?
    
32. Какие характеристики имеют показатели качества ресурсов, привлеченных на обязательной основе?
    
33. Какие ресурсы формируются на добровольной основе?
    
34. Какие различают вклады (депозиты) физических лиц?
    
35. Какие особенности присущи межбанковским кредитам ( депозитам)?
    
36. Что включается в состав эмитированных ресурсов банка?
    
37. Какие долговые ценные бумаги наиболее часто используют отечественные коммерческие банки для аккумулирования ресурсов?
    
38. Что такое банковская облигация?
    
39. Как может устанавливаться доход по облигациям?
    
40. Подлежит ли эмиссия банковских облигаций регистрации?
    
41. Что такое банковский сертификат?
    
42. Что такое депозитный сертификат?
    
43. Что такое сберегательный сертификат?
    
44. Может ли банковский сертификат обращаться по индоссаменту?
    
45. Что такое банковский вексель?
    
46. Какие выделяют виды банковских векселей?
    
47. Что такое процентный вексель?
    
48. Что такое дисконтный вексель?
    
49. Подлежит ли выпуск банковских векселей регистрации?
    
50. Может ли банковский вексель передаваться по индоссаменту?
    
51. Как рассчитывается норматив риска собственных вексельных обязательств?
    
52. Какое нормативное значение установлено для норматива риска собственных вексельных обязательств Н13?
    

^ ЗАДАЧИ К ТЕМЕ 2.

Задача 2.1.

Имеются данные о структуре ресурсов коммерческого банка, в денежных единицах:

1. Уставный капитал – 10 000
   
2. Резервный фонд – 2 000
   
3. Прочие фонды – 1 000
   
4. Остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах – 50 000
   
5. Сберегательные вклады – 7 000
   
6. Вклады до востребования физических лиц – 18 000
   
7. Срочные депозиты юридических лиц – 30 000
   
8. Выпущенные депозитные сертификаты - 1 500
   
9. Нераспределенная прибыль – 5 500
   
10. Выпущенные векселя – 2 300
    
11. Срочные депозиты физических лиц - 4 500
    
12. Межбанковские кредиты полученные - 500
    

Определить:

1. общую сумму ресурсов банка
   
2. сумму собственных ресурсов, их долю в общей сумме ресурсов.
   
3. сумму депозитов до востребования, их долю в общей сумме ресурсов
   
4. сумму срочных депозитов, их долю в общей сумме ресурсов
   
5. сумму сберегательных депозитов, их долю в общей сумме ресурсов
   
6. сумму эмитированных ресурсов, их долю в общей сумме ресурсов
   
7. сумму привлеченных ресурсов, их долю в общей сумме ресурсов
   

Задача 2.2.

Между банком и клиентом 27 сентября заключен договор срочного вклада на срок 10 месяцев в сумме 8 000 рублей. Процентная ставка за пользование средствами предусмотрена в размере 15 % годовых. Доход начисляется ежеквартально и выплачивается по истечении срока хранения средств. Процентная ставка при досрочном истребовании средств – 5 % годовых. Если вкладчик не потребует средства по истечении срока действия договора, договор продлевается на тех же условиях, сумма вклада увеличивается на сумму процентов.

Рассчитать:

1. размер причитающегося вкладчику дохода по договору
   
2. размер дохода, если вкладчик истребует средства 20 июля следующего года
   
3. размер дохода, если вкладчик истребует средства 20 августа следующего года
   
4. размер дохода, если вкладчик истребует средства 27 мая через два года после года заключения договора.
   

При расчете считать, что все даты приходятся на не високосные годы.


Задача 2.3.

Между банком и клиентом заключен договор сберегательного вклада «отпускной» на сумму 3000 денежных единиц. Дата открытия – 27 сентября. Процентная ставка по договору – 10 % годовых. Дата возврата вклада – 27 июня следующего года. Предусмотрены дополнительные взносы каждые 2 месяца в сумме 100 денежных единиц.

^ Определить размер дохода вкладчика по окончании срока хранения средств (год не високосный).


Задача 2.4.

Клиент внес депозит в сумме 1 000 рублей под 12 % годовых сроком на 10 лет ^ Определить сумму денег, которую клиент получит в банке через 10 лет.

Методические указания к решению задачи.

Для расчета суммы доходов воспользуйтесь формулой простых процентов: БС = НС х (1 + i x n / 100 ), где

БС – будущая сумма

НС – настоящая сумма

i - ставка простых процентов

n – количество лет.


Задача 2.5.

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 11 % годовых. ^ Определите сумму процентов, выплачиваемую банком на вклад 150 тысяч рублей.

Методические указания к решению задачи:

Для расчета воспользуйтесь формулой

I = i x n х НС / 100, где

I – сумма процентов

i - процентная ставка

n – количество лет

НС – настоящая сумма долга.

Задача 2.6.

Вкладчик разместил в банке депозит в сумме 20 тысяч рублей на 5 лет по ставке 10 % годовых с условием ежеквартального начисления и присоединения к сумме вклада (капитализации процентов).

^ Определить сумму, подлежащую возврату вкладчику, если проценты начисляются: а) ежегодно

б) ежеквартально.

Методические указания к решению задачи:

Для расчета воспользуйтесь формулой сложных процентов:

БС = НС х
^

БС – будущая сумма долга

НС – начальная сумма долга

i - процентная ставка

n – срок вклада, в годах

Если проценты начисляются m раз в году, а годовая ставка равна i , то каждый раз проценты начисляются по ставке i / m. В этом случае формула будет иметь вид:

БС = НС х

N – общее количество периодов начисления процентов, например, если период начисления равен 10 лет, проценты начисляются ежемесячно, то N = 10 х 12.


Задача 2.7.

В депозитном сертификате предусматривается погашение долга в сумме 5 000 денежных единиц через 200 дней. Первоначальная сумма долга – 4 500 денежных единиц.

Определить величину ставки процента.

Методические указания к решению задачи:

Воспользуйтесь следующей формулой:

БС - НС

i = -------------- х К, где

НС х

- срок депозитного сертификата, дни

К – количество дней в году (год не високосный).


Задача 2.8.

Каким должен быть номинал дисконтного банковского векселя, реализуемого по цене 100 тысяч рублей, если ставка дисконта – 5 процентов годовых, дата платежа – через три месяца со дня составления.

^ Методические указания к решению задачи:

При расчете номинала дисконтного векселя необходимо использовать следующую формулу:

P = S / (1 + n x i ), где

P – цена реализации дисконтного векселя

S - номинал

n – срок, в годах

i –ставка дисконта.


Задача 2.9.

Дана структура привлеченных ресурсов банка:

Ресурсы в рублях		Ресурсы в валюте
Ресурсы	Сумма, ден.ед.	Ресурсы	Сумма, ден.ед.
^ Остатки на расчетных счетах	10 000	Остатки на валютных счетах юридических лиц	200
^ Вклады населения до востребования	150	Остатки валютных вкладов населения	250
^ Срочные депозиты юридических лиц	800	Выпущенные векселя в валюте, реализованные физическим лицам	50
^ Срочные депозиты физических лиц	300
Межбанковские депозиты	2000
^ Выпущенные рублевые векселя , реализованные юридическим лицам	550

Рассчитать сумму обязательных резервов.


^ ТЕМА 3. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ.

1. Принципы банковского кредитования.
   
2. Этапы кредитного процесса.
   
3. Резерв на возможные потери по ссудам, порядок формирования и использования.
   

^ КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ К ТЕМЕ 3.

1. Какие операции относятся к активным?
   
2. На каких принципах осуществляется банковское кредитование?
   
3. В чем взаимосвязь принципов кредита и принципов банковского кредитования?
   
4. Что такое кредитный процесс?
   
5. Что такое этап кредитного процесса?
   
6. Что понимается под кредитным рынком?
   
7. Для чего необходим анализ кредитного рынка?
   
8. Что такое кредитная политика банка?
   
9. Что включается в кредитную политику банка?
   
10. Что такое кредитная заявка?
    
11. Кто разрабатывает форму кредитной заявки?
    
12. Какие документы прикладываются к кредитной заявке?
    
13. Кем заполняется кредитная заявка?
    
14. Для чего к кредитной заявке прикладываются бухгалтерские финансовые документы?
    
15. Для чего к кредитной заявке прикладываются юридические документы?
    
16. Что такое технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредита?
    
17. Для чего необходима оценка ТЭО?
    
18. Что такое кредитоспособность заемщика?
    
19. Что такое платежеспособность заемщика?
    
20. Как соотносятся понятия «платежеспособность» и «кредитоспособность»?
    
21. Какие методы оценки кредитоспособности заемщика используются наиболее часто?
    
22. Что такое формы обеспечения возвратности кредита?
    
23. Что такое залог?
    
24. Кто является участником залогового правоотношения?
    
25. Кто может выступать залогодателем?
    
26. Что такое заклад?
    
27. Какие требования предъявляются к договору о залоге?
    
28. Что такое поручительство?
    
29. Кто может выступать поручителем?
    
30. Что такое банковская гарантия?
    
31. Кто может выступать гарантом?
    
32. Кто такой принципал?
    
33. Кто такой бенефициар?
    
34. Чем поручительство отличается от банковской гарантии?
    
35. Как принимается решение о выдаче кредита?
    
36. Что такое кредитный комитет (комиссия)?
    
37. Что такое скоринг?
    
38. Какие существуют методы кредитования?
    
39. Что значит метод фиксированной (срочной) ссуды?
    
40. Что значит метод кредитной линии?
    
41. Что понимается под возобновляемой кредитной линией?
    
42. Что понимается под не возобновляемой кредитной линией?
    
43. Какие существуют формы ссудных счетов?
    
44. Что такое простой ссудный счет?
    
45. Что такое специальный ссудный счет?
    
46. Что такое контокоррент?
    
47. Что такое овердрафт?
    
48. Какие способы выдачи кредитов предусмотрены нормативными документами Банка России?
    
49. Что такое кредитный мониторинг?
    
50. Что такое кредитный портфель?
    
51. Что такое ссудная задолженность?
    
52. Что такое задолженность, приравненная к ссудной?
    
53. На какие группы риска делится задолженность кредитного портфеля?
    
54. Какие нормы резервирования установлены для каждой из групп риска?
    
55. Какие критерии установлены для распределения задолженности кредитного портфеля по группам риска?
    
56. Что такое обеспеченная ссуда?
    
57. Что такое недостаточно обеспеченная ссуда?
    
58. Что такое не обеспеченная ссуда?
    
59. На какие группы разделяется задолженность в зависимости от сроков просрочки уплаты основной суммы ссуды или процентов?
    
60. Какие переоформления считаются не изменяющими условия кредитного договора?
    
61. Какие переоформления считаются изменяющими условия кредитного договора?
    
62. Кто относится к категории инсайдеров?
    
63. Являются ли ссуды, выданные инсайдерам, более рискованными по сравнению с прочими ссудами?
    
64. В какие сроки должна производиться корректировка ссудной задолженности?
    
65. Каковы основания списания задолженности за счет созданного резерва на возможные потери по ссудам?
    

^ ЗАДАЧИ К ТЕМЕ 3.


Задача 3.1.

По условиям договора кредитования сумма кредита – 5 000 денежных единиц, проценты по договору – 20 %годовых, срок кредитования – с 10 февраля 2003 по 10 февраля 2004 года, процент за несвоевременный возврат кредита – 50 % годовых. Предусмотрен следующий порядок выдачи и погашения кредита:

Вариант а):

Выдача		Погашение
Дата	Сумма	Дата	Сумма
10.02.2003	5 000	10.02.2004	5 000

Фактически условия договора были выполнены.


Вариант б):

Выдача		Погашение
Дата	Сумма	Дата	Сумма
10.02.2003	2 000	10.02.2004	5 000
10.04.2003	3 000